“Мисли различно.” Това беше едно от първите рекламни лозунги на Apple, но също така е приложим за начина, по който хората се справят успешно парите си. Тъй като преди каменната ера, мозъците ни са окабелени за краткосрочно мислене и незабавно удовлетворение, и тези тенденции може да бъде трудно да се разклаща. Но обучението на мозъка ви да се разгледа в бъдеще, да вземе решение за приоритетите си и проверете в редовно с вашите финанси може да се обърне развоя на мача.

Попитахме финансови консултанти в цялата страна, което техните най-богатите, най-успешните клиенти са по-чести – и това, което останалата част от нас може да се научи от тях.

Бъдат ангажирани.

Урокът: “Някои клиенти гледат на нас като да отидеш на зъболекар – нещо, което трябва да направите, вместо да искаме да направим”, казва Davon Барет, анализатор в Франсис Financial. Но най-успешните идват навреме, да се подготвят предварително въпроси, а дори и да протегнат ръка в периодите между заседанията за това как малки или големи промени в живота им биха могли да повлияят на финансовото им план. “Те са на клиентите ние не трябва да се преследват навсякъде,” казва Барет.

Повечето от най-богатите и успешни клиенти на компанията му също щателно бюджет, като влезете в своите финансови отчети ежедневно и повторно категоризиране разходи да се уверите, че разполагате с достатъчно свободно пространство в различни области. “Независимо от това колко много те правят, те искат да видят къде всеки долар се случва и това, което се случва да”.

Направете това: Задайте дневен календар напомняне, за да влезете в профила си сметки и да видим какво е това, което. Абонирайте се за новини от Вашата банка / Credit Union и кредитни карти сайтове за неща като ниски баланси, необичайно голям сделка, Дата за плащане напомняния, и баланси ежедневните сметки. И направи тримесечна дата със себе си (и вашия съпруг или партньор, ако имаш такъв) да погледнете вашата финансова картина.

Използвайте времето да мисля за това къде парите си в момента преминава, и това, което бихте искали да се промени в бъдеще.

 Питайте, когато вие не знаете.

Урокът: “Ако сте болни с нещо, което не разбирам, трябва да попитате лекаря си”, казва Крис Чен, богатство стратег в Масачузетс, базирани на статистическите финансови стратези. Същата идея се отнася за вашите финанси. И ако се притеснявате за да излиза като финансов начинаещ – “Това е точно обратното”, казва Барет. Той и други съветници, за които говорихме с заявиха, че техните най-схватливи и финансово грамотни клиенти са склонни да попитам най-много въпроси.

Направете това: Ако не разбирате финансов план, как работи нещо, или детайлите на вашия финансов план, а след това не се колебайте да питате. И ако все още не е ясно за вас, искайте отново, докато не се изясни. И ако (или представителни на финансова институция) отговори финансовата си съветник не са го рязане, търси друг, който е готов да направи по-голяма яснота в приоритет и да говори вашия език.

Прекарайте приоритети.

Урокът: “Не можеш да имаш всичко” е начин на възприемане на нещата песимистът си. Оптимистите? “Можете да имате това, което ценя най-много.” Ето как много успешни хора гледат на парите си, и това е една голяма причина, поради богатството им е нараснал – вместо да намалява – с течение на времето.

“Те не купуват най-големите или най-скъпата къща, те не купуват най-големите или най-скъпата кола, и те не се купуват най-голямата или най-скъпото пътуване”, казва Бил Лоузи, президент на Бил Лоузи пенсиониране Solutions, LLC. “[Но] те със сигурност не са се лишават.” Чен съгласен. Той си спомня един клиент, който използва, за да имат по-Mercedes $ 50 000, но тя се продава, когато осъзна, че ценен други неща повече, отколкото коли. Той премина на 25 000 $ на Toyota Camry, и се използват допълнителни средства, за да се съсредоточи върху нещата, които се грижеха повече за.

Направете това: Ако ти започваш да се харчат по-малко, отколкото можете да направите и последователно спестяват за бъдещето, че е много важно да се класира вашите приоритети. Така че направете списък на това, което ценя най-много – направете всичко възможно да запази списъка кратко! – и да си позволите допълнително свободно пространство в тези райони.

За да се компенсира, заобикалят по категории, които не означават толкова много за вас. Ако не сте сигурни какво цениш, започнете да влезете разходите си. Една седмица след като направите всяка покупка, се върна и да напишат какво мислиш за него, а след това повторете процедурата след месец е изтекъл. Моделите ще започнат да стане ясно.

Надявам се за най-добрите, и да се подготвят за най-лошото.

Урокът: Исторически и в дългосрочен план, пазарите са се завърнали около 7% годишно за инвестиции. В компанията на Барет, те обикновено се предположи, 5 години на сто ръст през годината. Но той казва, че най-успешните клиентите искат да видят в най-лошия случай – като година на 1 на сто растеж или дори катастрофа пазар. “Те знаят, че нещата могат да се обърнат в секунда”, казва той. Това звучи малко страшно, но знае всички възможни резултати – и се готви за най-лошия случай, че най-вероятно ще никога не виждат – може да доведе до чувство на финансова свобода. “Може би си мислите водене тези гибел-и-мрачни перспективи ще доведе ли притеснявате, но много от случаите това е точно обратното”, казва Барет. “Това всъщност може да ви даде спокойствие.”

Направете това: Следвайте олово Барет и стартирате изчисления пенсиониране поемане на фондовия пазар се прибира и отнема портфолиото си с него. Ще бъдете ли в състояние да я накара да работи по текущата си спестявания?

Но също така помисли за друга страшно какво-IFS. В Биги: Какво става, ако нещо се случи с основната работещ във вашето домакинство? Имате ли достатъчно застраховка живот, за да изпратите децата си в колеж, да продължат да плащат ипотеката, и постигане на други цели в живота си? Ако не е, че част от портфолиото си от защита се нуждае от реконструкция.

Има дисциплината да изпълнят.

Урокът: Друго качество на успешното и богатите? Дисциплина и чрез проследяване – в кариерата си, личния си живот, както и финанси. Когато става въпрос за последната една, дисциплина особено влезе в игра по време на волатилността на пазара. “След като те се развиват на плана, те се придържате към плана – дори и когато нещата не са непременно вървят добре за определен период”, казва Shomari Хърн, управляващ вицепрезидент и сертифициран финансов плановик в Атланта Палисейдс Хъдсън Financial Group.

Експонат е финансовата криза 2008-2009: Най-успешните клиентите залепени с първоначалните им планове и поддържат същите средства на активи. По този начин, те са в състояние да участват в възстановяването на пазара след няколко години за установяване на ред. “Техните портфейли са обратно на това, което те са били в предишни височини и оттогава надхвърляло тези ценности”, казва Хърн. “В същото време, тези, които не разполагат с това дисциплина да се придържате към стратегията – по-често, отколкото не, те продължиха да седне кулоарите, тъй като те видях на пазара да се възстанови.”

Направете това: Създаване на действителния финансов план, или ако не се чувствате доста удобно, го обсъдим с финансов съветник. Ако не разполагате с консултант, може да бъде в състояние да работи с един-подходящи за пенсиониране план (понякога те са на разположение за безплатна помощ) или такса само за финансов съветник, който заплаща на час ( GarrettPlanningNetwork.com е добър източник).

След това направете всичко възможно да се игнорира парите си. Точно така: Въздържайте се от наблюдение на движенията ден за ден на портфолиото си, вместо проверка в тримесечен, най-много. Ще се радвам, че го направих.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

“Какво да правя с моите пари?” Това е въпрос, на който всеки един от над 311 000 финансови консултанти в САЩ щастливо ще отговори на даден клиент. Но когато става въпрос за това, което правят тези експерти със собствените си финанси? Това не е нещо, което чувам за толкова много.

И все пак, когато това е вашата работа, за да съветва хората ден след ден на стаята в управлението на парите, това е съвсем естествено, че ви се разработи философия да се прилага за собствените си финанси. Попитахме някои от най-големите финансови съветници на страната да се изтеглят кориците на собствените си пари навици-и ние имаме няколко предложения за прилагането на тези експертни навици в собствения си живот.

Дръжте Последователно Track на разходите си

Яжте си зеленчуците, да получите някои упражнения, да направи бюджет-има причина, ние чуваме този съвет отново и отново (и повече). Точно като правилното хранене и слизането от дивана и да се движи, бюджетиране е, трябва да направи, защото не можете да идентифицирате, където трябва да се направят промени в разходите си навици, ако не знаете какви са тези навици на разходите са. “Когато става въпрос за бюджетиране, едно нещо, което проповядваме, е последователността-бране метод, който работи за вас и се придържате към него”, казва Davon Барет, финансов анализатор в Франсис Financial.

 Неговият личен режим включва щателна проследяване на разходите си, което и двете му позволява да се намалят и да се види тенденциите във времето. Той използва безплатно в сайта / приложението Лична Capital за категоризиране на разходите си, после ги изнася за Excel в края на всеки месец, така че той може да си поиграете с добавянето на елементите в различни категории. Барет обяснява, че той започна да се вижда нещата по-ясно, когато той промени начина, по който той етикетирани разходи. Той започна такси етикетиране на храните “вечеря”, тогава осъзнах, “вечеря / обяд” и “вечеря / вечеря” работи много по-добре за него.

Той знаеше, че обяд ще бъде относително определен разход за него, тъй като той не го кафява чанта, но погледнете в вечери навън, видя готвене повече може да намали разходите в някои случаи. “Ако това беше Chipotle или Shake Shack, това беше ми са мързеливи”, казва той.

Как да го направите:  Различни методи за бюджетиране работят за различни хора, има приложения като мента, Яснота пари и гореспоменатата капитали за лични цели (всичко безплатно), както и услуги като MoneyMinder ($ 9 на месец или $ 97 на година) и имате нужда от по бюджет ( $ 50 на година, след като безплатна пробна 34-дневна). Каквото и да изберете, маркирайте вашия календар в продължение на най-малко един ден за един месец в например, втората събота-и посвети известно време през този ден, за да търсите върху разходите си и планирането на следващия месец. Ако сте заети, знаете, че след като получите цаката на нещата, на 15 минути най-вероятно ще бъдат достатъчни, за да прегледате разходите си за месеца, се казва Барет.

Поддържайте достатъчно (но не прекалено много) във Вашата спестовна сметка

Докато се спестявания възглавница е от жизненоважно значение, като твърде много от един може да ви нарани в дългосрочен план. Едно проучване установи, NerdWallet 63% от поколението на хилядолетието каза, че те са най-малко запазване на някои от техните пенсионни спестявания в спестовна сметка. издава: Профилът Редовни спестявания лихвените проценти се колебаят около 0.01%, а сметките на високо лихвени донесат около 1 процент. И двете са значително по-ниски от инфлацията, което означава, че губите пари в дългосрочен план. И така, как съветници да постигнат баланс между запазване на достатъчно на ръка, за да се чувстват в безопасност, но не толкова много, че това е спирачка за бъдещето си?

“Когато за първи път започнах [във финансовото планиране], имах абсолютно нищо спасен”, казва Барет. “Не съм имал едно и също дръжката на моите лични финанси … Аз не разбирам правилата на палеца.” Но когато той създава първата си финансов план за клиент, той знаеше, че не може да се препоръча нещо, което той не е направил себе си. Като гледам в месечните си разходи и като се има предвид неговата стабилност кариера, Барет заключи, че три месеца е имало достатъчно за собствената си фонд за спешна помощ, въпреки че сградата не е мигновен.

Той го направи след малко повече от две години от пускането на няколко стотин долара настрана всеки месец. “Аз приоритет този над моя облагаем инвестиране”, каза той. “Но аз все още се отлагане на част от заплатата си за моите 401 (к) вноски.”

Как да го направите: Ако имате проблеми с пестене, приложенията могат да помогнат. Цифра (която струва $ 2,99 на месец) анализира модели на разходите, а след това тихо чорапи пари далеч за вас, докато имате доста голяма възглавница. Qapital ви позволява да зададете специфични спестовни цели за спешни случаи (наред с други неща), тогава връзки към профилите си, така че когато, да речем, похарчи $ 5 за кафе, се движите сума, която Вие избирате в спестявания едновременно. Можете също да настроите автоматични спестявания задейства, когато ти се плаща, конкретни дни от седмицата или много други неща.

Както и Барет, вие ще искате да захраните своя профил с съвпадение долара-като 401 (к) -simultaneously и автоматично, така че не пропускайте, че свободни пари.

Инвестирайте без излишни емоции: дано всичко, Подгответе се за най-лошото

“След като е направил това с три плюс десетилетия, мога да ви кажа грешките … са, когато емоциите стоя на пътя, а хората се движат далеч от оставането инвестирани [на пазара]”, казва Джеф Ердман, управляващ директор на Merrill Lynch. Той добавя, че той разпределя една трета от борсови долара на семейството си в пасивни инвестиции и индексни фондове. “Аз не виждам, че промяната в обозримо бъдеще”, казва той.

Той и семейството му също се стремим към една или две години на стойност на разходите в спешен фонд за да се гарантира, че в случай на значителен спад портфейл, те биха могли да използват, че спаси пари, за да подкрепят своя начин на живот, вместо да продаде активи.

Как да го направите:   Повече информация за това, което е вероятно да дойде при Вас може да ви помогне да бъдете рационални. “Ако отидем в разбирането на процеса и да знаят волатилност ще бъде там, а след това ние сме в много по-добро място да не позволи на нашите емоции поеме”, казва Ердман. Отделете време да се мисли за сроковете, свързани с вашите инвестиции. Уверете се, че имате достатъчно в ликвидни активи, така че не е нужно да се продават на пазар, за да се финансират краткосрочни цели като следващата година плащането колеж за обучение.

Що се отнася до активите не сте планиране на използването на пет години или повече, ребалансира веднъж или два пъти годишно. И ограничаване на броя пъти, които се настаните в портфолиото си, особено ако малко лоши новини има тенденция да ви подтикне да направи обрив решение.

Останете On-Track с автоматизирани маневри

Дори професионалистите автоматизират спестяванията им и инвестира, за да ги държи на прицел. Лайла пенса, президент на пенса Wealth Management в Нюпорт Бийч, Калифорния, казва тя направи две важни стъпки, когато тя е по-млада: Тя автоматизирана си пенсионни спестявания (като се възползва от плана за работното място тя бе предложена) и зададете автоматично принос на 10 на сто й приемане дом на друга сметка за краткосрочни цели. Това й помогна да запази разходите си под контрол. Защо? Защото, след като парите са били преместени, тя не го видя.

И това й помогна да запази ръцете си на разстояние. “Дори и сега, аз все още го правя, че за моите активи”, казва тя.

Барет е съгласен, отбелязвайки, че ако виждате заплата след тези вноски са извадени: “Ти ще коригира навиците си”, казва той.

Как да го направите:  Вие трябва да се стреми да отстрани 15 на сто от парите си за вашите дългосрочни цели и друга 5% за кратък срок. Ако сте записани в пенсионен план по време на работа, проверка и да видим колко близо си вноски (плюс съвпадение долара) я карате на тези марки. Ако не е, направете същото и с Рот ИРА, традиционен ИРА, SEP или друг план сте настроили за себе си. (Не разполагате с такъв? Откриване един е само въпрос на попълване на формуляр, или два, след това да го финансира с автоматични преводи от проверката.) Що се отнася до 5 процента?

Това е пари вие ще искате да се изнесат от проверка и в спестявания, така че ще бъде там, когато имате нужда от него.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Финансовите последици от които живеят заедно, когато сте неомъжена

Броят на неженени двойки, които живеят заедно се увеличи с 88% между 1990 г. и 2007 г., а броят продължава само да расте с 12% от двойките, които живеят заедно днес е неомъжена и по-голямата част от двойките, които ще се оженят, че сте избрали да живеем заедно първи , Може би най-интересното е как разнообразен населението на съжителстващи несемейните двойки е. Но дори и с тяхното разнообразие, тези двойки са склонни да споделят най-малко един навик общо: те са по-малко вероятно да се планира за финансовото си бъдеще, отколкото семейни двойки.

В действителност, съжителстващи на несемейните двойки са изправени пред уникални пари въпроси и решения, когато става въпрос за управление на личните финанси. Това са трите най-добри финансови въпроси лични изправени несемейните двойки днес:

1. Съвместни или отделни сметки и емитиране на активи

Повечето финансови експерти съветват, че в ранните етапи на една връзка, в която несемейните двойки първи решат да живеят заедно е най-добре да се запази активи отделят за да се избегне имуществени спорове, по-късно. Отделни сметки са може би още по-важно за дълг като заеми или кредитни карти. В крайна сметка, ако и двете имена са на сметка, и двете от тези хора имат законно право на активите по сметката, което може да бъде добро или лошо нещо, в зависимост от ситуацията. Това е и случаят съвместно озаглавен активи като автомобили или къщи. Тя може по-специално изкушаващо да се смесят активите си и да отворят общата сметка, когато неомъжена двойка има съвместни разходи като наем, комунални услуги, или хранителни стоки, но докато не направите това ниво на ангажираност с връзката (без значение дали в крайна сметка, че включва брак) , това е най-добре да се запази най-много активи отделно.

Но ето няколко съвета за управлението на съвместни финанси, като същевременно поддържат по-голямата част от парите си и активи първоначално отделно:

• Поддържане на отделни сметки за проверка за по-голямата част от отделно спечелил си доход, но отвори съвместна проверка на сметка, към която и двамата имат еднакъв принос (или пропорционално, в зависимост от съответната си доходи и вашата лична споразумение) да плащат за общите разходи.
• Или, да поддържат отделни сметки за проверка, но ги преместите в една и съща банка с безплатни онлайн банкиране функции, които правят прехвърляне на пари към всички други сметки лесно.
• Собствени като малко имущество, колкото е възможно съвместно. Никога не допринесе пари за закупуване на основен актив, като например къща или кола, която се провежда само в името на партньора си. Въпреки че не може да направи финансов принос на актива няма да бъде законно ваш. Ако даден актив не принадлежи към двама ви, то трябва да бъде в двете имена ви.
• Ако все пак решите да си купя къща заедно, ще трябва да се реши между “съсобственост с права на преживелия” или “наематели в общ.” При съсобственост, ако някой от вас умира, а другият наследява имота в своята цялост. Това прави прехвърлянето на имот просто, но може да има сериозни данъчни имоти последици, ако не се пазят точни записки. Под наематели в общ, вие всеки собствен половината от дома и ако умреш, вашият дял ще отидат за всеки, който сте посочили в своя воля или да си най-близък роднина, ако умре без воля.
• Някои хора си позволяват да станат финансово зависими от партньора си, така че те биха могли да бъдат финансово опустошена, ако отношенията са до края. Ако вие и вашият партньор се вземе решение заедно, че значително намалява индивидуалния си финансово положение (като отказване от работата си), уверете се, че и двете си помислил, чрез финансовите последици от решението и има законно основание писмено съгласие на контурите на детайлите.
• В действителност, тъй като връзката расте и може би си доходи и имущество започват да се увеличи, може да искате да се наеме адвокат на семейството, за да съставят споразумение като договор семеен партньор , който се справя какво ще се случи на вашите активи, ако връзката ви се налага да приключи до избор. Разбира се, вие трябва едновременно да има и воля, която очертава вашите желания за вашите активи трябва да преминат.

2. подоходно облагане въпроси

От федерален данък доход гледна точка, несемейни двойки могат да правят това, за по-добър от семейни двойки. Въпреки, че със сигурност има данъчни облекчения за да са сключили брак, а някои семейни двойки получават това, което е по-известно като брак данъчен бонус, а други страдат брак данък наказание. Смята се, че някои семейни двойки биха могли да плащат “глоба” в размер до 12% от съвместното им доход, ако паднат от грешната страна или страни от серия от определяне на фактори като това дали те имат деца заедно, как коренно различни доходите си са, и ако те изброявам подробно своите удръжки.

Ако сте част от една неомъжена двойка, ще продължите да подадат своите подоходни данъци, по отделно, така че не забравяйте да се възползват от по-големите удръжките и възможностите за свеждане до минимум на данъчната си тежест:

• Ако живеете с партньора си, но да остане неомъжена, може също да бъде в състояние да претендира за “главата на домакинството” състояние на заявлението, ако подкрепи зависим. Това състояние на заявлението ви позволява да вземете кредит спечелил доход, ако доходите ви е под прага и ви дава възможност да вземе детето и зависими кредити грижи.
• Ако обединят парите си, за да споделят разходите в домакинството, това обикновено се разглежда като данъчно незадължено споделяне на ресурси. Не забравяйте да се консултирате с вашия счетоводител за това как да се възползват от този факт.

3. Здраве и свързани със здравето финансови въпроси

Други проблеми пари за несемейните двойки са всъщност за здравословен живот, но имат сериозни финансови последствия за двете страни. Лични финанси експерти са съгласни, че планирането имоти и медицински сурогатни документи са от съществено значение за всички, включително и несемейни двойки и местни партньори. Въпросът за това как някои решения ще бъдат направени и колко активи трябва да се третират като един партньор отминава или е изведена не трябва да се остави на въпрос. С цел да бъдат подготвени за тези възможности заедно, съжителстващи двойки трябва да се консултирате с адвокат и изготвянето на следните документи:

• Трайно пълномощно позволява на партньора си да вземат решения – финансови или по друг начин, в зависимост от езика на документа – за вас, ако не сте в състояние да ги направят сами.
• Пълномощникът здравеопазването (или траен пълномощно за здравни грижи) дава възможност, която не е роднина да направи медицински решения за вас, ако са неработоспособни.

Разбира се, има и други съображения, за които вие и вашият партньор може да се наложи да се подготвят в зависимост от личните ви ситуации като родителските права, застраховка живот, и дори определени бенефициенти на пенсионни сметки.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Има много статии за пари грешки, но нека за момент да се подчертае най-големите навици, които можете да се надяваме вече формирани или са в процес на формиране.

По-долу е даден списък с фантастични финансови навици, които ще ви помогнат по вашия път към богатство и финансова сигурност.

1. Осъществяване Автоматична Пенсионни вноски

В идеалния случай, Вашите чекове трябва да бъдат разположени по такъв начин, че вие ​​автоматично парични вноски във вашия 401 (к), 403 (б), или друг вид пенсионна сметка на.

Тези пари трябва да се извади от заплатата си, преди да го удари някога банковата си сметка, така че никога няма да я докосне. Също така трябва да се случи, незабавно всеки месец.

Допълнителни бонус точки, ако се увеличи размера на вашите пенсионни вноски всяка година. Ако сте самостоятелно заети лица, зададете автоматично месечен трансфер от вашата проверка на сметка на оттеглените квоти. Това ще ви позволи да се автоматизира собствените си вноски за осигурителен стаж.

2. като се възползват от гъвкавите Ви Разходите или здравна спестовна сметка

Не само, че тази оферта можете данъчно предимство, но тя също така действа като допълнителен фонд за спешна помощ, които можете да използвате за разходи, свързани със здравето.

Ако имате FSA, не забравяйте да прекарат остатъка до края на календарната година. Пари в FSA е “използвай или губиш.”

Ако имате HSA, от друга страна, може да продължите натрупване на пари в тази сметка, колкото искате (до ограничения вноски).

Всъщност, аз правя практика за изплащането на вън-на-джоб за моите разходи за медицинско обслужване, така че парите в рамките на моя HSA може да продължи да расте отсрочени данъци. След като достигнат пенсионна възраст, която мога да използвам този доход без наказание.

3. Обърнете внимание на Ипотечните лихви

Ако сте в среда с ниска лихва и да имат възможност да се рефинансира, бих Ви препоръчваме да го разгледа силно.

Изпълнете номерата да се уверите, че има смисъл рефинансиране на даден разходите за затваряне, но ако това се случи, можете да спестите десетки хиляди през остатъчния срок на кредита ви.

4. настроите автоматично Плащане на сметки

По този начин, никога няма случайно пропуснете плащане и се удари с края на такси и лихви.

5. Инвестирайте в Low-Fee фондове

Дайте индексни фондове пробвам и да обърне внимание на всички от различните такси в рамките на вашите сметки, за да се уверете, че повече пари е отседнал в джоба си.

6. Преглед на кредитната си история отчети за грешки

В допълнение, проверка на кредитната си най-малко 01:59 пъти годишно и за евентуални грешки или измамна дейност да изглежда. Ако забележите нещо, което изглежда подозрително, последващи действия по него.

7. Грижете се добре за Вашата кола и дома

Да, ще плащат малко повече предварително за разходите за поддръжка, но това ще намали риска, че ще трябва да се справят с някои тежки разходи надолу по пътя.

Една унция на превенцията е на стойност една лира за излекуване, както се казва.

8. Анализ на Вашите застрахователни премии поне веднъж годишно

Погледнете си автомобили, авто, дом, здраве, и животозастрахователни полици. Виж, ако можете да спестите пари, като премине към план, който предлага по-ниски премии с по-висока приспадане. Просто се уверете, че имате достатъчно спестявания за покриване на този риск.

9. Да се ​​поддържа фонд за спешни

Уверете се, че това представлява най-малко три до шест месеца от основните си разходи за живот. Не докосвайте този фонд по някаква причина кратко на бедствено спешни случаи, които в идеалния случай трябва да се случи или рядко или никога.

10. Винаги Помислете алтернативни разходи

Например, ако си мислиш за вземане на авансово плащане на дома, което е алтернативната цена на заключване, че пари в имота?

Може ли да се отказва от възможността да инвестирате пари, които вместо това? Това не е да се каже, че не трябва да си купите къщата.

С други думи, това не е повишено внимание срещу купуването на къщата. Това просто казва, че трябва да тежи алтернативната цена, криза на номерата, както и да се направят някои по математика.

Разбера какво по-логично от вашата конкретна ситуация въз основа на цената на къщата, цената на сравними под наем, за колко време, че ще живеят там, и други фактори.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Любов и романтика изпълват въздуха, но в крайна сметка, това е време, за да се получи реална.

Ако планирате да се превърне в сериозен с вашата половинка, вие ще трябва да се говори за пари. В идеалния случай, трябва да имате този разговор по-рано, отколкото късно.

Ако вие и вашата половинка не са финансово съвместими, по-добре е, че сте разбрали това сега, а не надолу по пътя.

Ето някои от нещата, които трябва да имате предвид, докато се придвижват в труден път на взаимоотношения и финанси.

1. Разбера вашата финансова Личности

Някои хора са естествени спестители. Пестеливост идва лесно за тях и смятат, че е малко болезнено да се разделят с трудно спечелените пари.

Други са естествени разпоредители. Те имат смисъл, че може да бъде най-добре се ползват пари, когато разменят за стоки и услуги, и те имат финансово отношение, което се навежда към живее в момента.

Някои хора са въодушевени от финансови рискове, като например вземане на големи инвестиции, а други са ужасени от възможността за загуба и биха предпочели да държат парите си на сигурно място на компактдиск.

Какво е вашето финансово тенденция и каква е тенденцията на вашия съпруг или други големи? По-добре да разберете и бързо.

Имат ли разговор за двете си разходи и инвестирането навици. Противоположностите се привличат, но това е до вас да се уверете, че те продължават да живеят щастливо.

2. Обсъждане на целите си

Може би някой от вас иска да се пенсионират преди навършване на възраст 40, а другият иска да живее в мега-имение и карам BMW.

Ако двама от вас да има противоречиви цели, вие сте в за един свят на беда. Говорете за Вашата визия за живота си за една година, две години, пет години, 10 години и 40 години в бъдещето.

Къде искаш да живееш? Какво искаш да карам? Искате ли да все още да работи или не, и ако е така, какво бихте искали да правите?

Преди всичко, колко пари ще си трябва да направите всички тези мечти в реалност? Чрез обсъждане на целите си, ще трябва пътна карта за това как ще се разпределят ограничените си сметки време, енергия и долари.

3. говорим за дълг

Дали едно или и двете от вас има ток дълг? Откъде идва от и е показателно за над харчене модели?

Ако някой от вас има студентски заеми, които дават резултат и без допълнителни дългове, например, не може да има много да се притесняваш. Шансовете вече са имат добри финансови навици и вие сте на прав път.

Ако, обаче, някой от вас има цял куп дългове по кредитни карти и не мога да спра да добавят към този баланс, зареждането ресторант храна и бутилки с алкохол на кредит, а след това може да се наложи някои важни въпроси за покриване.

Какви са текущите си задължения, и по-нататък, че това, което е отношението ви към дълг? Разберете и бързо.

4. Какво вид бизнес или инвестиционни рискове Смятате Всеки от които искате да направите?

Може би един човек мечтае да отвори пекарна или стартиране на собствен консултантска практика, докато другите мечтае да стане инвеститор в недвижими имоти.

Какво цели се всеки един от вас иска да продължи? Колко риск ще бъдат включени? Колко пари ще са необходими?

Как сте подготвени за тези усилия? Когато искаш да започне тези усилия, както и каква ще бъде вашата стратегия за излизане, ако е необходимо?

Макар че трябва да се вземат решения, основани на надежда, а не страх, че е добре да се поддържа стратегически план в ума.

Имат ли тези разговори с вашия значими други, така че можете да се уверите, че в пари, както и в живота, ще си тръгне към залеза заедно.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Осъществяване интелигентни филми е от съществено значение във всеки етап от живота си. Важно е да се започне силно и да правят избори, които ще ви подготвят за където и да ви отведе животът. Може да остане единна, в крайна сметка с партньора си или да създадат семейство, но положителните финансови изборите, които правите в 20-те години може да ви създаде да се срещнат следващата приключението и да знаят, че бъдещето ви се погрижа за него. Научете десет стъпки, които трябва да се вземат сега.

Започнете планиране за пенсиониране

Първото нещо, което трябва да направите, е план за пенсиониране. Принос по-рано и редовно означава, че можете да получите от с допринасяйки по-ниска обща процент от доходите си и не е нужно да се притеснявате за наваксване по-късно. Логично е да се планира, като че ли ще бъде отговорен за пенсиониране си по своему. Това ви позволява да спести достатъчно и ще ви оставя подготвени. Той може да ви помогне да бъдете в състояние да се пенсионират по-рано. Ако не отговарят на условията за 401 (к), все още, отворете ИРА и да започне да допринесе там. Ако все пак се класира за 401 (к), не забравяйте да се възползвате от мач на работодателя ви, дори и да се работи върху други финансови цели.

Запазване на Вашето бъдеще

В допълнение към пенсионни спестявания, важно е да се заделят пари за други финансови цели, които искате да се постигне в бъдеще. Може да дойде време, когато искате да закупите собствения си дом или апартамент и да започне изграждането на собствен капитал вместо отдаване под наем.

Спестяване на разходи като покупка на нова кола може да Ви помогне да спестите пари за интерес. Ако искате да в крайна сметка започнат свой собствен бизнес, спестяване на капитал, за да направи това, би било голяма цел.

Създаване на финансов план

Един финансов план може да включва всичко от кариерата си план за пенсионирането си план. Ако това се чувства като твърде много се започне с план от пет години.

Къде искате да сте в последните пет години? Какво трябва да се направи финансово да стигнем до там? След това се разделят на годишни и месечни цели и стъпки. Не забравяйте да включите дългосрочни цели като пенсиониране като част от плана си. Това може да включва връщане към училище, за да се получи образование си, за да помогне с следващата си цел кариера.

Съсредоточете се върху Изкачване в класациите на кариерата

Сега е моментът да се съсредоточи върху по професионалната стълбица. Това отнема време и упорита работа, за да се придвижите нагоре. Уверете се, ясни цели и да определи какво трябва да направя, за да се стигне до тях. Това може да означава смяна на компании, се премести в друг град или ще се върна в училище. Това може да означава, че вие ​​правите страничен работа или създаване на професионална мрежа и да се намери наставник да ви помогне да постигнете тази цел. Разчупете стъпките за пътя на кариерата искате да вземете и да започнете да ги приемате. Това е добре да премина посоки в един момент и да изберете да отидете на нова посока, ако намерите по-подходящи за вас. Мечтите могат да се променят, но най-важното е да продължим да се движим напред към тази мечта.

Уверете се, че бюджетиране

Бюджетирането е един от най-големите инструменти за управление на парите си правилно. Когато сте сами, че е лесно да се оправдае не създава бюджет. Вашите разходи са ясни и ако ти плащат сметките си какво значение има кога и как вие харчите парите си?

Въпреки това, бюджетът ви може да ви помогне да намерите области можете да намали разходите, за да влагате повече пари в спестявания или дългове. Направете си доходи инструмент, и бюджет ефективно. Това не означава, че не трябва да се забавляват, но се определи колко можете да си позволите да похарчите по време на работата на вашия финансов план и се придържаме към тази сума.

Се грижи за вашия Кредит / дълг

Вашият кредит и дълг може да повлияе на способността ви да вземете следващата финансова стъпка от закупуване на жилище за изваждане на бизнес заем, за да се отвори новия си бизнес. Разплащателната вашия дълг ще освободи допълнителни пари можете да използвате за икономии. Забавянето на плащанията може да е трудно да се класират за заем. Като време, да коригирате грешките от миналото и изчистването на кредитната си доклад ще направи по-лесно за да постигнете целите си в бъдеще.

Уверете се, че имате право застраховане

Застраховката е там, за да ви защити.

Тя може да бъде разочароващ за да видите вашия доход ще застраховка всеки месец, но тя е там, за да ви защити. Когато сте един-единствен, краткосрочна и дългосрочна застраховка за инвалидност може да бъде спасител, особено ако не разполагате спешен фонд спестил. Тази застраховка ще ви защити, ако изведнъж не са в състояние да работят поради нараняване или заболяване. Здравна застраховка може да ви предпази от фалит, когато сте изведнъж болен. застраховка на Наемателя може да ви помогне да избегнете стреса от подмяна на всичко, ако се ограбен. Отделете време, за да се уверете, че са защитени.

Не забравяйте Животозастраховане

Когато сте сами, това може да изглежда като не е нужно животозастраховането. Това е особено вярно, ако не разполагате с едно дете или някой сте финансово отговорни. Въпреки това, трябва да имате достатъчно, за да покрие разходите си за погребение. Можете да избегнете напускане на тежестта на тези разходи на семейството или приятелите си. Много работодатели предлагат основно политика, която трябва да покрие тези разходи. Ако вие сте отговорни за подпомагане на някого финансово, може да искате да обмисли предприемането на достатъчно голяма политика, която те могат да живеят на разстояние от лихвата, ако е инвестирал.

Изгради своя Фонд за извънредни ситуации

Спешен фонд е от съществено значение, ако сте единствен. Тя може да бъде нещо, което да ви спаси от бездомните са, ако ви се налага да изведнъж загубят работата си. Тя може да помогне да се покрият непредвидени разходи и отстраняват притесненията и тегло. За хората, които живеят на един доход, една година струва на разходите е добра цел. Това ще ви даде време, за да се намери нова работа, без прекалено голям натиск.

Сложете всичко в ред

Накрая отделете време да се сложи всичко в ред. Това може да изглежда като че е твърде рано да се тревожи за това, но има желание и заключителни пожелания може да направи нещата по-лесни за близките си хора, ако ви се налага да премине неочаквано, или ако ви се налага да се разболее внезапно. Вземането на решения за прехраната ще или DNRs, даряването на органи, погребални схеми и към кого да се свържете, ако мине, няма да отнеме много време, и след като се направи, че не е нужно да се притеснявате за това отново. Документ, който включва всяка осигурителна информация, банкови и кредитни сметки ще направи по-лесно за някой, който да ви помогне, ако имате нужда от него. Обикновено родител е добър човек, за да се получи тази информация, но ако не можете да го дам на доверен приятел, който разбира ситуацията.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Искате ли да се създаде солидна финансова основа? Тези принципи ще ви помогнат

Много хора ме питат какво мисля за бъдещето може да издържи. “Това, което е на пазара ще направим следващата година?”, Те ще кажат, или “Какъв съвет горещо склад имаш?”

Но това са грешни въпроси да задават.

Поддържането на солидна финансова бъдеще не идва от при един луд склад връх вода охладител. Тя идва от следния набор от основни принципи, които управляват как да управлявате парите си в дългосрочен план.

Ето няколко неща, които трябва да знаете, за да се създадат по-финансов успех в собствения си живот.

Харчат по-малко, отколкото печелите

Знам, че звучи очевидно, но всъщност е по-трудно, отколкото повечето хора си мислят.

Харчат по-малко, отколкото печелите не е резултат от продажбите пазаруване клирънс. Това е резултат от избягват ненужните пазаруване на първо място.

Има много неща, на реклама, която е предназначена да ни накара да мислим, че ние сме спестяване на пари чрез закупуване на нещо с отстъпка. Въпреки това, всички ние правим, е да харчат пари, които иначе не биха похарчили.

Нещо повече, харчат по-малко, отколкото печелите може да дойде да се концентрира върху ключова дума в края на това изречение: печелят.

Ако се съсредоточи върху повече приходи, като същевременно поддържат сегашния си разходи на същото ниво, ще се увеличи разликата между разходите и приходите си ти. Колкото повече, че разликата расте, толкова по-добре позицията, която ще бъде инча

Поддържане на някакъв вид на Бюджет

Не е задължително да се поддържа бюджетен подробен ред, на който дава подробности за размера на парите, които ще похарчите за котка крак и тоалетна хартия.

Можете да продължите с бюджет голяма картина, която се фокусира върху основни категории вместо. Например, вие може да поддържа бюджет, който показва сумата, която изразходвате във всички жилищни разходи. Това може да включва вашето наем или ипотека, комунални услуги, мебели, домашен поддръжка, както и всичко друго, което може да бъде класифициран като свързани с жилището.

Може да имате втора категория, която до голяма степен е свързано с нещо, включваща транспорт. Това може да включва плащанията си от автомобили, бензин, ремонти на автомобили, минава метрото и др.

След това можете да имате категория за икономии, по един за дълг финал, и една за всичко останало. Да, това е една изключително широка бюджет, но най-малко ви позволява да видите на високо ниво, където се случва парите си.

Най-широката и най-лесният бюджет е нещо, което аз наричам анти-бюджета. Идеята на това е невероятно лесно.

Можете да разбера колко пари искате да запазите всеки месец, дръпнете тази сума от върха, а след това на живо в останалата част. Докато сте Постигайки ограничение спестявания, че няма значение колко пари харчат за кърпи срещу паста за зъби.

Всичко, което има значение е, че в крайна сметка се среща вашата целева сума в спестявания. Между другото, когато говоря за икономии, аз говоря за всяка дейност, която увеличава нетната стойност. Примери за това са агресивно погасяване на дълг, което допринася за вашите пенсионни сметки, или натрупване на буквални спестявания в банката.

Бъдете внимателни към Такси

Ако ще да е скромен само в една област на живота си, уверете се, че сте скромен за вашите инвестиционни такси.

Много средства начисляват разходи за закупуване или разходи за обратно изкупуване, което означава, че ще се плащат пари или да навлизаме в или излизат от този фонд.

В допълнение, много средства са текущите съотношения разходи, които са годишни такси, които излизат от инвестициите си. Таксите се чувстват невидими, защото не е нужно да се напише чек за тях или да ги видите на вашите твърдения. Те тихо се приспадат от печалбата си, но това не ги прави по-малко реална.

Бъдете пестеливи за вашите инвестиционни възможности за избор. И двете Vanguard и Чарлз Шваб предлагаме средства с ниски такси на индекса, които проследяват широк пазар.

Обърнете внимание на три-големият разход Категории

Това са жилища, транспорт, и храна. Има един доста добър шанс, че няма да се дават пари за нещо повече от общата сума, която ще похарчите за тези три категории.

Ако можете да намалите вашите жилища, обществения транспорт и разходи за храна, ще направи огромни крачки към подобряване на финансовото си благосъстояние.

Направи спестовна Automatic

Автоматично извличане на пари от всяка заплата в пенсионни сметки, спестовни сметки, както и допълнителен дълг финал.

Колкото повече, че можете да автоматизирате тези спестявания, отколкото да го прави ръчно, толкова по-вероятно е да се придържаме към плана си.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Думата “икономии” е доста субективни. Ето истинската дефиниция

Какви са спестяванията?

На пръв поглед, това изглежда като очевиден въпрос. Но ако се сондира 100 души и ги помолете да се определи “спестявания” Обзалагам се, че ще получа 101 различни реакции.

Някои хора смятат, че “спестявания” е каквото и пари в брой все още не сте прекарали. Други определят “спестявания” като пари, които е забутан някъде на паричния пазар сметка или сертификат за депозит с. И все пак други биха казали, че техните допълнителни плащания по дълга (по-горе и-отвъд минималната месечна вноска), следва да се считат за икономии.

Преди да се справи с въпроса за колко пари трябва да спаси, нека да се върнем назад и да разбера как да се определи “спестявания”.

Какви са спестявания?

Спестеното се състои от пари, която сте задали настрана за конкретна цел.

В брой, което е останало от вашата проверка на сметка, след като сте платили сметките не е задължително да се брои за вашите “спестявания”, особено ако можете да използвате тези пари, за да се хваля на фантазия вечеря или сладки обувки в следващите няколко седмици.

По същия начин, ако сте “спасен” $ 5 в магазин за хранителни стоки, които сте не е задължително да се увеличи спестяванията си от една стотинка. Ти се въздържа да харчат повече, отколкото в противен случай ще има.

Но спестяване НЕ е липсата на разходи. Вместо това спестяване е умишлен акт на създаване на пари настрана за конкретна цел или цел.

Бюджетиране За спестявания

Това е мястото, където бюджетиране влезе в игра. Когато сте определили целите си (? Какво спестяване за), вашите количества (? Колко трябва да запазите) и от Вас краен срок (?, Когато имате нужда от тези пари), можете да създадете бюджет – пътна карта – това ще ви помогне да спестите точното количество за правилните цели.

Какви са някои примери за спестовни цели?

• Изграждане на спешен фонд
• Запазване на 15% от доходите си за пенсиониране
• Запазване на 1 на сто от продажната цена на вашия дом, всяка година, в “дома поддръжка и ремонт” фонд
• Сложете настрана $ 40 на месец за бъдещи ремонти на автомобили
• Извършете плащане кола за себе си
• Създаване на колежа фонд за децата си (или себе си!)
• Поддържайте достатъчно пари на ръка, за да покрие всичките си застрахователни самоучастие (здравно осигуряване, застраховане собственик на къща или наемателя, застраховка за инвалидност). По този начин, ако трябва да се направи рекламация, можете лесно да платите самоучастието без да се притеснявате.

Пример за Всъщност Спестяване на пари:

Дженифър иска да спаси 15 000 $ за сватбата си. Тя е единна, но тя знае, че тя иска да се ожени някой ден, и това е по-добре да започнете да спестявате по-рано.

Дженифър реши, че тя иска да бъде финансово готови да се оженят през последните пет години, което е 60 месеца далеч (12 месеца х 5 години). Тъй като тя иска да спести $ 15 000 за сватбата си, тя ще трябва да се заделят 250 $ на месец ($ 15 000/60).

Но има само един проблем: Дженифър също иска да спести пари за медения си месец. Къде ще й намери пари?

Тя решава, че иска да вземе $ 3000 меден месец а. През период от 60 месеца, тя ще трябва да запазите допълнително $ 50 на месец.

В миналото, Дженифър е “спестени пари” в магазин за хранителни стоки чрез закупуване на магазин маркови продукти, продукти на сезона, и складирането, когато има магазин сделки. Но тя никога не е официално сложи тези пари настрана. Помисли си, че “спасен”, в смисъл, че тя се въздържа от разходите, но не буквално да “спаси” в смисъл на депозирането на тези пари в спестовна сметка, която е заделена за конкретна цел.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Отговорът? Пол не е от значение. Това е единственият начин за намиране по основи на правото

Това е финансова “Битката на половете” Въпросът вековната. Кои са по-добре инвеститорите са мъже или жени? Няма съмнение, много от нас са bantered този въпрос за с приятели и колеги, и може би това е дори предизвика разгорещен дебат или две в собствения си дом.

Има значителен брой статии и изследвания, публикувани който се рови дълбоко в тази тема в търсене на отговора. Ето какво е най-интересно.

 Редица доклади ни каже, че мъжете са предимно в седалката на водача, когато става въпрос за вземане на инвестиционни решения за тяхното домакинство. Например,  CNN Money статия, озаглавена Богати мъже все още контролират инвестиционните решения на домакинствата цитира проучване, проведено от US Trust, самостоятелен отдел богатство банка на Америка. Изследването на някои 650 възрастни с $ 3,0 милиона или повече в investable активи показа, че “Почти три четвърти от заможни хора казват, че са по-добре квалифициран да вземат решения за инвестиции, отколкото техните съпрузи. За сравнение, едва 18% от богатите жени, които вярват, че може да направи по-добра работа. “

Но тук е друга страна. Макар че може да се окаже, че хората вярват, че те са по-квалифицирани, за да вземат решения за инвестиции, по-голямата част от изследване, публикувано ни казва, че жените са всъщност по-добри инвеститори. Едно такова изследване е цитирано в USA Today статията Жените са най-вече по-добри инвеститори, отколкото мъже .

 LPL Financial проведено национално проучване, което показа, че жените са склонни да вземат по-добри инвеститори, защото те инвестиции в научните изследвания в дълбочина, преди вземането на решения, портфейлни и те са по-търпеливи, докато мъжете са по-склонни към пазарните импулси. В същата тази статия, Nelli Остер, режисьор и инвестиционен стратег в Blackrock, казва, че “жените са склонни да се съсредоточи върху по-дългосрочни, непарични цели.

  Вместо просто гледане на пари като средство за закупуване на нещо, те считат за пари, за да представлява независимост и сигурност. “Остер също така отбелязва, че жените са по-склонни да поискат посока на инвестициите, докато мъжете са по-склонни да вземат решения сами по себе си, без да търси професионален съвет или насоки.

Лично аз съм виждал много от това, проучванията показват, играе в реалния свят. Жените обикновено се търси дългосрочна сигурност и искат да защитят това, което имат. Те са малко по-наясно своите чувства и страхове относно това, което се случва на пазара, което им дава пауза, преди да направи обрив или бързо решение, което може да им струва скъпо в някакъв момент надолу по пътя. Мъжете, от друга страна, са в голямата си част се фокусира върху повишаване на приходите. Присъщо за мъжете са по-големи, поемащи рискове, което не е лошо нещо, но тя може да причини значителна болка, намаляват.

Въпреки това, с който каза, ако ме попитате упор кой е по-добър инвеститор е, отговорът ми е, че това зависи от “пазара”, а това е нещо, което инвеститорите сами не можем да контролираме. В дългосрочен план, този, който печели все още няма нищо общо с пола. Инвеститорът, който печели е този, който може да бъде запознат и контролира емоциите си.

  Истината е, че инвестирането е проста, тя просто не е лесно. Истинският ключ към успеха не е за намирането на правилния състав или удари от лотарията. Става въпрос за получаване на основите още от самото начало.

Четири Основи на Инвестиране 

Балансът е винаги на вашия приятел.   Важно е да се разпределят активите си в комбинация от инвестиционни кофи. Тези кофи представляват парични средства, доход (облигации), растеж (акции), както и алтернативи (инвестиции, които не се вписват в спретнато на фондовата или връзка кофата) като MLP акции, енергетиката Royalty Trust запаси, инвестиции златни, свързани, както и преференциални акции.

Насочване на действителните си цели.   Единственото нещо, което действително има значение в планиране на инвестициите е личните си цели и задачи. Например, ако имате нужда от $ 3000 на месец в пенсиониране на върха на социалната сигурност, а след това се знае, че се нуждаете от близо $ 750 000 в спестявания за удобно да свърши работа.

Дръж си на ниски разходи.   ETFs сега са опция по-ниска цена, за да притежавате кошница от между 30 до 3000 акции. Ценообразуване обикновено при една четвърт от процента на година в сравнение с пълен процента годишно (плюс) за активно управляваните взаимни фондове ще направи голяма разлика във времето.

Търпението.  Много малко хора някога да забогатеят за една нощ. Най-богатите хора са станали богати бавно, методично и с упорита работа. Това е формула, която продължава да работи и до днес.

заключение

Този дебат ще повилнее за години напред. В края на деня, полът няма наистина да направи разликата. Най-добрите инвеститори ще бъдат тези, които получават основите надолу от самото начало.

Разкриване на информация: Тази информация се предоставя на вас като ресурс само за информационни цели. Това, което се представя без разглеждане на инвестиционните цели, толерантност към риска или финансови обстоятелства на всеки конкретен инвеститор и може да не е подходящ за всички инвеститори. Предходно постижение не е показателно за бъдещите резултати. Инвестиране носи риск, включително евентуалната загуба на главницата. Тази информация не е предназначена да, и не трябва, формиране на първична основа за вземане на инвестиционно решение, че може да се направи. Винаги се консултирайте с вашия собствен правен, данъчен или инвестиционен консултант, преди да вземат инвестиционно / данъчно / имот / съображения финансово планиране или решения.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Един въпрос, който се появява отново и отново, е дали това е по-важно да се даде приоритет на инвестирането или погасяване на дълга. Очевидно и двете са важни, но когато парите е ограничен, как да се реши между двете?

Макар да няма един отговор, който е точно за всички, тук е заповед на операциите, които ще ви помогнат да направите най-доброто решение за вашия персонален ситуация.

1. Обърнете минимума на All дълг

Като се има предвид, че за историята на плащанията е най-големият фактор при определяне на вашия кредитен рейтинг, както и че на вашия кредитен рейтинг въздействия толкова много области на финансовите си живот, което прави най-малко на минималните плащания по всичките си дългове по време е първи приоритет.

Това ще ви помогне да изградите положителна кредитна история, и по-важното е, че ще ви предпази от излишно повреда на кредит и вземане на останалата част от живота си по-трудно.

2. Създаване на план за устойчивост

Докато се изкушаваме да се потопите в правото и да започне въвеждането парите си да работят, това е обикновено е добра идея да се върнем назад и да се уверите, че имате добра дръжка на вашия бюджет.

Сега, целта тук не е да се под микроскоп вашите финанси или съди разходите си навици. Целта е просто да се постави система, която ви позволява да направите последователен напредък, без да плъзнете обратно в дългове.

Има много инструменти, които могат да ви помогнат с това. Мента и Лична Capital направи лесно да следите разходите си, докато имате нужда от бюджета ви помага да се постави по-изчерпателен и проактивна план на мястото си.

Вие също може да създадете своя собствена електронна таблица или просто настроите автоматичните преводи към спестовни сметки и заеми и да се ограничи до харчат само това, което е останало.

Въпреки това можете да го направите с удар с дръжка от това колко пари идва в, където то се случва, и колко реално са на разположение да се сложи към нито вашите инвестиции или вашите дългове ще ви помогне да се създаде устойчив план действително можете да се придържаме към.

3. Изграждане на малки Фонд за извънредни ситуации

Без значение колко дълга имате и какви са лихвените проценти са, че е добра идея да се построи малък фонд за спешна помощ, преди да започнете да правите допълнителни плащания.

Причината се връща към устойчиво развитие. Неочаквани разходи ще дойдат до това дали ги искате да или не, и с малко пари на ръка, ще ви позволи да се справиш с тях, без да прекъсвате плана си и без да се налага да прибягват обратно към дълга.

Точният точното количество ще зависи от редица фактори, но $ 1000 авариен фонд обикновено е достатъчно, за да се справят с най-неочаквани разходи.

4. Макс Вашият 401 (к) Работодател мач

Ако работодателят ви предлага 401 (к) мач, това е обикновено е добра идея да макс, че преди пускането допълнителни пари към вашия дълг.

Това е просто въпрос на възвръщаемост на инвестициите. За всеки допълнителен долар сложите към вашия дълг печели връщане равен на лихвения процент по този дълг. За пример, $ 1 внася за кредитна карта с 15% лихва ви печели връщане на 15%.

В по-голямата си част, си 401 (к), няма да представлява завръщане 50% до 100% от инвестициите, която е по-висока от почти всеки вид на дълга може да имате. Това е просто по-добра възвръщаемост.

Разбира се, винаги има изключения. Вашият работодател мач може да бъде обект на придобиване, която може да намали стойността си. Можете също да получите по-малък мач, в който случай е възможно изплащане на някои дългове ще осигури по-добра възвръщаемост.

Но в повечето случаи, maxing вашия 401 (к), няма да се осигури по-добра възвръщаемост отколкото да се правят допълнителни плащания по дълга.

5. изплати висока лихвите по дълга

В този момент, въпросът за инвестиране или изплащане на дълг до голяма степен се свежда до две променливи:

1. Очакваната възвращаемост на инвестициите
2. Вероятността за получаване на това връщане

Това е разумно да се очаква балансиран портфейл за производство на дългосрочна възвръщаемост от порядъка на 6% до 7%, но това не е гарантирано. Тя може да бъде по-висока или тя може да бъде по-ниска, и така или иначе на пътуването ще бъде пълен с възходи и падения.

От друга страна, връщането, която получавате от изплащане на дълга е абсолютно сигурно. Поставянето на допълнителни пари за заем с 10% лихва ви печели точно възвръщаемост 10%.

Това сигурност това е лесна победа, за да изплати висок интерес дълг, преди да допринася допълнително пари за вашите инвестиционни сметки прави. Ако можете да получите гарантирана възвръщаемост, която е по-голям или равен на очаквания, но негарантиран, дългосрочна възвръщаемост на инвестициите си портфейл, това е наистина, че няма мозък.

6. Math срещу Emotion

Това е мястото, където нещата започват да се получи интересно. Защото след като веднъж сте борави стъпките по-горе, няма очевидни следващия ход.

От една страна, приоритизиране инвестира над изплащане нисколихвен дълг вероятно ще доведе до по-добра възвръщаемост. Изследванията показват, че портфейл разделен поравно между американските акции и американските облигации никога не се върнаха по-малко от 2,4% през всеки 10-годишен период, което предполага, че сте почти със сигурност по-добре да се инвестира над пускането допълнителни пари към дълговете с лихвен процент от 2,4% или по-ниска.

От друга страна, показва още, че провеждането на дълга “оказва огромно негативно влияние върху щастието” и че дават резултат може да осигури значителен емоционален облекчение. Това означава, че в допълнение към което ви спестяват пари, да се отървем от дълга си да може да ви направи по-щастливи, отколкото с повече пари, инвестирани.

Бих го погледнете по този начин:

• Колкото по-нисък лихвен процент на вас дълг, толкова повече аз ще постно към максимизиране на вашите инвестиции, просто защото това най-вероятно ще ви направят повече пари.
• Когато си лихвени проценти са компромисен – да кажем 4% до 5% – помисли постигане на баланс. Поставянето на половината си пари за инвестиции и половина към дълг ще ви помогне да се постигне напредък в двете посоки.
• Ако има дълга ви се подчертава или което е трудно да спи през нощта, не се страхувайте да се даде приоритет на това изплащане дори ако номерата твърдят за инвестиране. Това може да бъде един от онези редки случаи, в които парите наистина могат да купят щастие.

7. Snowball Дългови плащания на вашите инвестиции

Това е ключов момент, което често се пренебрегва.

Ако наистина искате да получите най-доброто от всички тези пари, които влагате в работата, трябва да се снежна топка вашите плащания по дълга в инвестициите си, след като дългът се изплаща. Това означава, че ако слагате $ 200 на месец към вашия дълг, след като този дълг е изчезнала, което трябва да започне въвеждането че $ 200 към вашите инвестиции.

Причината за това е, че докато изплащане на дълга може да осигури по-добър, или поне сравними, върнете се инвестира, го прави само толкова за живота на кредита. Инвестиране, от друга страна, обикновено осигурява десетилетия на смесване се връща, че ще пропуснат, ако спрат да внасят веднага след като си дълг е отишъл.

Разбира се, максимизиране на вашата дългосрочна възвръщаемост не трябва да бъде единствената Ви внимание. Или наистина дори първата си внимание. Основната цел на всеки добър финансов план е просто да ви помогне да изградите един живот, който те прави щастлив, а това често води към харченето на пари за неща, които не дават отговор.

Но от чисто финансова гледна точка, лавинообразно тези плащания по дълга в инвестициите си е най-добрият начин да развиете своя нетна стойност.

Намери своя баланс

Докато първите няколко решения тук са доста ясни, въпросът за инвестиране срещу изплащане на дълга бързо става мътна. Без окончателен отговор, може да се притесните за правенето на неправилния избор и да се избегне това нещо изобщо.

Ако това е как се чувствате, че си струва да припомним, че и двете са големи възможности за избор и че всеки напредък е добър напредък. Ако използвате стъпките по-горе, за да очертае по разумен път напред и се съсредоточи върху последователен напредък, ще излезе напред, без значение какво.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.