Защо се прави бюджет са толкова важни?

Мотивационен говорител Джон Максуел е казал: “Един бюджет се казва, парите си, където да отида вместо да се чудите къде отиде.”

Бюджетирането е един от единични най-ефективните инструменти за управление на пари. Но защо е толкова важно? Какви са предимствата на бюджетиране? И защо трябва да ти пука?

Нека да разгледаме.

# 1: Знам какво да купите

Преди да седне да направи бюджет, може да не сте наясно как най-различни видове неща, които трябва да купуват.

Повечето хора са наясно с позициите, които ги карат да се вземе портфейла им на дневна или седмична база: хранителни стоки, бензин, кафета в Старбъкс, ресторант ястия с приятели.

Но много хора не са наясно с нещата, които те плащат само за един или два пъти годишно, като празнични подаръци, благотворителни дарения и автомобилна застраховка.

Информираността отслабва още повече когато става дума за предмети, които ние плащат само за през произволни интервали от, като например определяне нашия покрив, подмяна на съдомиялната машина, поставяйки нови гуми на колата, или да плащат скъпо законопроект ветеринарен лекар.

Бюджет ви помага да се запознаят с всички тези различни видове разходи. Тези таблици предоставят добра списък на много разходи, които пълзят нагоре с течение на времето.

# 2: Определете приоритетите си

Както съм казвал много пъти на този сайт, бюджетиране е изкуството изравняване разходите си с вашите приоритети. Ето защо има нито един “най-добър” начин за проектиране на бюджета си – приоритети на всеки са различни.

Създаване на бюджет може да ви помогне да изразят тези приоритети. Бихте ли предпочели да изпрати децата си да частно училище, или разполагат с достатъчно пари, за да ги закара до чужда страна през лятото? Бихте ли скоро изплати ипотеката по-рано, или да има по-голям фонд за пенсиониране? Бихте ли скоро дари 10 процента от парите си за благотворителност, купуват следващата си кола в брой, или прекроявам вашата кухня?

Не можете да купувате всичко. Всяко решение, което изисква компромис. Създаване на бюджета ви помага да мислим по-дълбоко, за което компромиси сте готови да направите.

# 3: Иницииране разговори

Това е трудно да бъде на същия финансов страница като вашия съпруг. В края на краищата, вие и съпругата ви ще имат различни приоритети. Ако децата ви са достатъчно големи, за да имат право на глас в домакинството финансови въпроси, това е още по-трудно да се получи всеки на същата страница.

Създаване на бюджета може да ви помогне, вашата съпруга, децата си и всички други заинтересовани страни да имат за отправна точка за дискусия за финансовите възможности за избор, които ще направите.

Тези разговори ще ви позволи да правят компромиси и решения, свързани с финансовото пътя на вашето семейство ще отнеме това. След това вашият бюджет ще стане “план за действие” за постигане на тези цели.

# 4: постигате целите си по-бързо

Струва ли, сякаш никога не може да получи в бъдеще? Точно когато сте направили някои напредък с спестяванията си, някои внезапно събитие те тласка обратно в изходна позиция. Вашият автомобил се повреди. Вашето дете хвърля бейзбол през прозореца. Трябва да си мъдреци извадени и застраховка няма да покрива сметката.

А бюджет може да ви помогне да планирате за тези неизбежни елементи. Тя може да ви помогне да получите напред въпреки тези разходи изненада.

Тази статия на бюджета за непредвидени разходи предлага изобилие от информация за това как можете да се справят с curveballs– живот и все още остават на солидна финансова основа.

Можете да контролират бюджета

Много хора са склонни да пренебрегват ползите от бюджета, защото те са притеснени, че ще бъде твърде ограничен по един.

Само не забравяйте: Вие контролирате бюджета си, бюджетът ви не можете да контролирате. Тя ви помага да поеме контрола над парите си и ви позволява да живеят един по-пълноценен живот. Не е ли време да сложи парите си, когато тя се брои? Вашият бюджет може да ви напътства там.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

50-30-20 Правило Елизабет Уорън може да помогне на бюджета си

Поздравления, които сте създали с ограничен бюджет. Вие сте наясно колко пари ще похарчите за дома си, колата си и си пенсионен фонд. Но как си финансово разпределение за сравнение към сумата, която в идеалния случай трябва да харчат и да спаси?

Експерт Харвард фалит Елизабет Уорън – наречен от Списание TIME за един от 100-те най-влиятелни хора в света – и нейната дъщеря, Амелия Уорън Tyagi , въвежда правило в книгата те е съавтор заедно 50/30/20 ” Всички Вашият Уърт: The Ultimate цял живот пари план “.

На 50/30/20 план се очертават следните четири стъпки:

Първа стъпка: Изчислете след облагане с данъци на доходите

Вашият след облагане с данъци на доходите е сумата, която събира след данъци са извадени от заплатата си, като държавна такса, местен данък и Medicare и Social Security данък.

Ако сте служител с постоянна заплата, си след облагане с данъци на доходите е лесно да се разбере. Ако здравеопазване, пенсионни вноски или други удръжки са взети от заплатата си, трябва само да ги добавите отново.

Ако сте самостоятелно заети лица, си след облагане с данъци на доходите е равен на брутния доход, минус работните си разходи (като например цената на вашия лаптоп или самолетни билети конференции), минус сумата, която заделени за данъци.

Втора стъпка: Ограничаване на вашите нужди до 50 на сто

Преглед на бюджета си. Имайте предвид, колко ще похарчите за “нужди”, като например хранителни стоки, жилища, комунални услуги, здравна застраховка и застраховката на колата. Сумата, която ще похарчите за тези “нужди” не трябва да е повече от 50 на сто от общия след облагане заплащане, според правилото 50/30/20.

Какво е необходимо и какво е за мен? Това е въпрос на един милион долара. Всяко плащане, които можете да се откажат само незначителни неудобства, като кабелът сметка или си обратно към училище облекло, е липса. Всяко плащане, които биха жестоко повлияе качеството ви на живот, като например лекарства за електроенергия и с рецепта, е необходимо.

Ако не можете да се откаже плащане, като минимум за погасяване на кредитни карти, също така е смятан за “необходимост”, според Лабиринта и Tyagi. Защо? Заради своя кредитен рейтинг ще бъде повлияно отрицателно, ако не плати минимум.

Трета стъпка: Ограничаване ви иска до 30 процента

На повърхността Трета стъпка звучи страхотно. Тридесет на сто от парите могат да бъдат поставени към моите нужди? Здравейте, красиви обувки, пътуване до Bali, салон за подстригване и италиански ресторанти.

Изчакайте! Не толкова бързо. Помните ли как строг бяхме с определението на “нужда”? Вашият “иска” да включва вашето неограничен план за изпращане на текстови съобщения, сметката на Вашия дом кабел, както и козметични (без механични) ремонт на колата си.

Понякога ще си купят “необходимост”, който надгражда на “искам”. Хлябът е необходимо; Oreo бисквитки са Поставете. Да, и двете са класифицирани като “хранителни стоки”, но едно е ясно усмотрение.

Може да се харчат повече за “иска”, отколкото си мислите. Овехтяло минимум топли дрехи е необходимо. Всичко над това – като на пазар за дрехи в мола, а не изхода за отстъпка – квалифицира като липса.

Четвърта стъпка: прекарват най-малко 20 на сто от спестяванията и погасяване на дълга

Прекарайте най-малко 20 на сто от след облагане с данъци на доходите си изплати дълговете и спестяване на пари във вашия фонд за спешна помощ и вашите пенсионни сметки.

Ако носите баланс кредитна карта, минималното плащане е “необходимост”, което се брои към 50 процента. Всичко над това е допълнителен изплащане на дълга, което отговаря на изискванията към това 20 процента. Ако носите ипотека или заем кола, минималното плащане е “необходимост” и всички допълнителни плащания отчитат в “спестявания и погасяване на дълга.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Имате ли нужда от финансов съветник?

Или, да се преработи този въпрос: Може ли да се получи по-голяма полза от съветник от разходите за тяхното заплащане?

Отговорът е твърдо “може би”, в зависимост от вашите знания и комфорт с бюджета си, инвестиции и финансов план.

Финансови консултанти могат да помогнат на всеки,

Хората имат склонност да се концептуализира финансови консултанти, като хора, които само помагат на мега-богати хора и семейства.

Но това не е точна. Финансови консултанти, смятат, че или не, са често срещани сред средната класа семейства, които се нуждаят от помощ за планиране на пенсиониране, спестяване за децата си в колеж, закупуване на жилище, както и да се грижи за другите големи финансови цели.

За да се реши, ако трябва да се наеме финансов съветник или какъв тип съветник наем, първо трябва да си зададете някои въпроси и да се оцени нивото на комфорт с вземане на финансови решения.

Финансови консултанти премахване на вземане на решения емоционална

Особено, когато участва в доста рисковано инвестиционна стратегия, хората имат склонност да емоционално реагира на промени в фондовия пазар.

Ако имате финансов съветник ви помага с вашите инвестиционни решения, те ще бъдат в състояние да ви помогне да поддържате емоционална дистанция от парите си, така че можете да направите най-добрият дългосрочен план за парите си.

Вашият финансов консултант ще бъде в състояние да ви помогне да се разпределят средствата в портфейл, който най-добре отговаря вашия личен комфорт ниво на риск.

Технология вместо финансов съветник?

Все повече и повече приложения финансово планиране като проект и сайтове като Personal Capital правят ежедневни решения за финансово управление по-лесно да се справят с помощта на финансов плановик. Много от тези приложения и уебсайтове предлагат много подобни услуги като тази на финансов съветник.

Особено, ако сте уверени в уменията си за управление на парите и инвестиционни решения, с помощта на тези инструменти за планиране, не може да се наложи да плащам пари за покриване на разходите по финансов съветник.

Финансови консултанти са полезни за големи промени в живота

Докато приложения и уебсайтове, определено са полезни, понякога те просто няма да бъде толкова полезно, тъй като действително финансов съветник.

Как бихте могли да се справят с данъчните последици от наследствено ИРА ? Какво ще кажете, ако член на семейството изведнъж оставя голяма сума пари? Бихте ли знаят как да го инвестираме?

Ако внезапно навлиза в нов или драстична промяна на вашите финанси, както и приемане на голям наследство, което не сте сигурни как да се инвестира, финансов съветник ще помогне да реши какво да прави с парите си и как да се справят с всеки данък отлагания.

Ако сте на път да се пенсионира, а вие не сте сигурни как или кога да започне изтегляне от вашия 401k и други пенсионни сметки, може да се възползва от наемането на финансов съветник.

удобно с финансовата си ситуация ли сте?

Ако се чувствате уверени, но все пак бих искал съветник търси през рамото си, най-вероятно ще бъде в състояние да се получи, като плащат на равна, еднократна такса за финансов съветник веднъж годишно. Можете да управлявате спечелиха сметки останалата част от времето.

Ако, обаче, те мразя, занимаващи се с финанси, вие не разбирате нищо за прилагане на ефективна стратегия за инвестиции, или ще получите огромна сума пари не сте сигурни какво да правят с нея, аз препоръчвам да се намери финансов съветник за да помогне с вашите нужди финансово управление.

Когато вземането на решение дали да се наеме финансов съветник, погледнете вашите финанси си зададете, ако се чувствате като знаете какво правите. Ако искате да имате добра дръжка на ежедневните ви финансови нужди, голям, най-вероятно не е нужно да се харчат парите на един. Само погледнете в наемането на финансов съветник, ако голяма промяна финансов живот се появява. В този момент, претеглят плюсовете и минусите на цената на планиране на такса на базата на сравнение на планиране въз основа на комисионна.

Ако, обаче, можете да се чувстват подчерта, над парите си или се чувстват като теб не правим възможно най-добрите решения, тогава финансов съветник определено ще бъде финансово мъдър ход, който най-вероятно ще се окаже струва инвестицията.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Вие сте направили упорита работа за създаване на писмен бюджет. Вие сте преминали през списък на разходите си, увековечено където всеки цент от заплатата си отива и си поставят цели, които са едновременно реалистична и амбициозна.

Има само един проблем. Вие сте като твърд време се придържа към плана си.

Разбира се, бюджетът ви звучи чудесно на теория. За съжаление, издържа на изкушението да си поръчате питие, че второто, пропуснете вечеря с приятели, или да продължите да носите протрити дрехи, не се чувствам така в разгара на момента.

Как може да се мотивират сами да се придържате към вашия бюджет? Ето четири съвети.

1. Създаване на Съвет за визуализация

Можете да създадете визуализация борда (или мечта борда) като се използват различни методи. Единият вариант е да намали буквално снимки от списания и ги халс на корк дъска. Друго е да се използва Pinterest за да направи цифрова визуализация борда.

В конкретния вид на борда създавате няма значение. Важното е да се създаде тази визуализация борда, за да ви покаже причината защо искате да се придържате към бюджета си.

Може би искате да бъде свободен дълг. Може би сте спестяване за конкретна цел, като например авансово плащане на вашия дом-мечта. Може би искате да купите даден автомобил или да изпратите детето си в колеж.

Вашата мечта борда може да има снимка на красива къща, хубава кола, капачка дипломирането, или някаква стилизирана интернет макет, който показва свобода дълг.

Независимо от това каква е целта (ите), които имат, да ги поставите на вашия сън борда и го поставете някъде, ще го видите често.

Това осигурява постоянно напомняне за това, което работи за.

2. Поддържане на публична отчетност

Споделете вашата цел (и) на социални медии като Facebook, Twitter, Instagram, или блог. Редовно се актуализира вашите читатели, последователи и приятели за вашия прогрес. Покажете ясно стъпка назад може да предприеме, както добре.

Поддържането на чувство за обществена отговорност може да ви принуди да се придържаме към оръжията си. В този процес, най-вероятно ще се образува онлайн приятелства с други хора, които се стремят към едни и същи цели. Тези онлайн взаимоотношения допълнително може да ви мотивират да се придържаме към плана си. Няма нищо като като една общност, за да ви подкрепят.

3. Насладете се от време на време снизхождение

Вие сте малко вероятно да се придържаме към бюджет, който е твърде строг. Оставете се да разпореди лате от време на време. Обърнете специални лакомства или индулгенции в празник.

Това не означава, специални лакомства трябва да бъдат запазени само за големи тържества. Това означава обратното. Всеки път, когато си поръчате специално лечение, така студен лате Толкова много те обичам, самата лакомството служи като мини-празник, дори и ако няма специален повод случва.

С отбелязването на самото лакомство, което чест и се наслаждаваха на това лечение за това, което е: отклонение от нормата, че ви харесва, защото това е специален.

Вместо да се нормализира до надуване на начин на живот, което позволява на себе си от време на време да се отдадете на малки лакомства. През цялото това време, вие сте все още поддържа в начин на живот, който не ви държи жива заплата до заплата.

4. Проследяване на успехите си

Да си представим, че вашата цел икономии е $ 5000.

Това може да се чувства като огромен брой. Такава голяма цел може да бъде непоносимо.

Вие сте по-вероятно да остане на пистата, ако зададете различни етапи по пътя. Може би, когато се запишете първи $ 100, можете да си направите Facebook актуализация или блог пост празнува своя напредък. Когато стигнете до $ 500, или първата си $ 1000, се време, за да се насладите на вашия успех.

Идеята е да се проследят и да празнуваме тези малки постижения по пътя си, за да го разбият. В края на краищата, идеята за което го прави чрез детска градина в колеж дипломирането изглежда като огромен, обезсърчително начинание.

Ако се раздели на по-малки стъпки – довършителни първи клас, а след това втори клас, а след трети клас – процесът не изглежда чак толкова дълго, или непоносимо. Същото важи и когато става дума за финансовите си цели.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Излез изпод купчината дългове с тези кратки съвети

Опитвате ли се да изплати дълговете на няколко?

Може би имате студентски заеми, дългове по кредитни карти, както и заем за кола. Може би ти дължа пари на приятел или член на семейството. Може би имате личен заем от банка.

Независимо от вида на дълга, което носите, вие вероятно се опитвам да разбера как да се справят с многобройните Ви дългове.

Може да сте останали с впечатлението, че най-добрият начин да изплати дълга си, е като атакува с най-висок лихвен процент, на първо място.

Например, нека кажем, че имате четири дългове:

• Кредитна карта, 10% лихва, $ 24 000 баланс
• Студентски кредит, 7% лихва, $ 6000 баланс
• Коли заем, при лихва 3%, 12 000 $ баланс
• Заем от майка си, 0% лихва, $ 10 000 баланс

С поглед към този списък дългове, може да се предположи, че трябва да изплати 10% лихва заем на първо място. Това прави най-финансов смисъл, нали?

Не е задължително.

Има действително три начина, по които бихте могли да се обърнат си дълг. Никой от тях са “правилно” или “погрешно” – трябва да изберете този, който работи за вас.

Три подхода за погасяване на дългове

Подход № 1: изплати дълговете си въз основа на баланс, от най-малкия до най-големия. В примера по-горе, заема студент (с най-малък баланс) получава заплащане изключване на първо място, което дава психологическа тръпката от победата, която ви държи мотивирани.

Подход № 2: изплати дълговете си въз основа на най-емоционално-дразнещо. В примера по-горе, може би, че парите, които, взети назаем от майка ти те кара да се чувстват виновни и депресирани.

Това може да бъде първият, вие трябва да изплати, въпреки че е безлихвен.

Подход № 3: Платете дълговете си от най-висок интерес към най-ниска лихва.

Няма по подхода “най-доброто”. Изберете този, който работи за вас.

Единственият ми съвет е, че ако вече сте опитвали един от тези тактики и установите, че не сте прави голям напредък със стратегията за дълг, който сте избрали, да вземе друг.

Един от приятелите ми, например, прекарали дълги години се опитва да изплати дълга си на базата на лихвените проценти и в продължение на няколко години, не е извършило много напредък в някое от задълженията си. В момента, в който той се размърда стратегии и започна приоритизиране на дълга с най-малък баланс, животът му се променя.

Всеки път, когато той пише един от дълговете си на разстояние от списъка си, той се чувстваше малко тръпка, малко психологическа победа. Това му даде мотивация да продължи да функционира.

След като прекарва години се бори и в състояние да изплати всички дългове си, той е в състояние да се превърне в напълно без дългове рамките на една година, благодарение изцяло на изместване стратегията си, когато става въпрос за която дълг той е приоритет на погасяване на първо място.

Но отново, този подход е работил за него. Тя може или не може да работи за вас.

Вие трябва да погледнете на дълговете си и да реши кой от тях ще стане основният мишена. Направи минималните плащания на всичките си дългове, разбира се, и след това да се хвърлят всеки свободен стотинка по това попадат в една дълга.

“Аз не разполагат с резервен Dimes!”

Възможно ли е да се бори да излезе с достатъчно пари, за да плащат повече, отколкото-най-минимум? Тези следните съвети могат да помогнат.

Първо, да погледнете сериозно на бюджета си. Изрежете по-голямата част от вашия дискреционните разходи.

Анулиране на кабел, спрете да яде в ресторантите, както и съкращаване на по-малък дом или апартамент, ако сте наемател.

Ако сте собственик на къща или не можете лесно да се премести в нов дом, да вземе в съквартирант или съквартирант.

Носете дрехи спестовност магазин. Замяна на колата си с по-възрастен употребяван автомобил – вида че гимназист може да управлява – и ходи, да карам колелото си, и да вземат обществения транспорт, когато е възможно.

Намери някакъв вид страничен блъскане, като печелите пари онлайн по време на вечерите и почивните дни, и да запазите всеки цент от този допълнителен доход след данъци.

След това вземете всичко това допълнителни пари, че печелите, така и за спестяване, и да го хвърлят в една дълга, към което насочвате. Ще започнете да гледате, че спад баланс и упадък, докато в крайна сметка го филийки далеч изцяло.

Все още не може да изплати дълговете си?

Ако сте опитали да изплати дълговете си и имате нужда от помощ, тук са три организации с A + оценки от добро бизнес бюро.

Две от тях са три благотворителни (не с нестопанска цел) организации.

InCharge е 501 (в) организация с нестопанска цел, и е с рейтинг А + по-добро бизнес бюро. Те могат да ви помогнат да се консолидират кредитните си сметки в една месечна вноска. Те могат да помогнат планират как да изплати дълга си по-бързо, по-ниски лихвени проценти ви, спрете инкасаторите, както и изграждане на реалистичен бюджет и финансов план. Според уебсайта InCharge “клиенти, които попълват програма за управление на дълг плащат дълга си в 3-5 години.” Те предоставят безплатни консултации, бюджет консултации и услуги за финансово образование.

Pioneer кредитни консултации е A + по-добро бизнес Бюрото дълг консултиране компания, която също е организация с 501 (в) с нестопанска цел. Те по-специално предлага студентски заем дълг консултиране и те ще Те също така се случи да бъде доставчик за безплатно мобилно приложение, наречено Trusted Горещи телефони, която предлага финансова подкрепа и консултации за всички финансови затруднения в живота.

ClearOne Предимство е друга компания A + по-добро бизнес Бюрото, че е добър избор за консолидиране на дълг. Те не калкулира никакви първоначални такси, но вие ще трябва да плати, след като сте се измъкнем от дълга и направено с тяхната програма. Имайте предвид, че ClearOne Advantage не е организация с нестопанска цел.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Хората са социални същества. Ние сме склонни да отразяват тези около нас.

Така че, ако се опитвате да управлявате бюджета си, да намалят разходите, печелят повече, и като цяло стават все по финансово грамотни, трябва да отнеме дълго, трудно поглед към хората около вас.

Има ли вашата социален кръг се състои от добри влияния и пример за подражание? Или са вашите приятели и семейство, насърчаващи нездравословни финансови навици?

Харесва ли ви или не, нашите социален кръг колеги, съседи, приятели, семеен играе огромна роля в оформянето на нашите нагласи и поведение към пари.

Ако сте загрижени, че хората в живота си не са в подкрепа на решението си да се живее по-ограничен бюджет начин на живот, ето няколко съвета.

1. Избирайте кой Ти излизаш с Внимателно

Вие склонни да имитират тези около вас. Не казвам, че трябва да се откаже напълно да прекарва време с приятелите си, които са по-безгрижно с парите си; В края на краищата, приятелството е безценен.

Въпреки това, за момента, може би трябва да се съсредоточи върху прекарване на петък вечер с част от приятелите си, които са склонни да бъдат по-евтино в съзнание.

Ако всичките ти приятели са все услугата VIP бутилка в нощен клуб, може да се изкуши да направи това, както добре. Ако излизаш с тази група от приятели, че по-скоро ще получи замразени пици и да гледате Netflix, а след това най-вероятно ще направи същото.

2. Предложете евтини Дейности

Как можете да прекарват времето си с тези приятели, които обичат да прекарват? Е лицето, което предполага дейности.

Приятелите ви могат да се отдават на стандартни навици на вечеря в ресторантите или удря до барове, ако никой не предлага друга.

Като го при себе си да спомена различна активност означава, че можете да вземете нещо, което е едновременно забавно и портфейла-приятелски.

Отивате на нощ походи, играейки игри на дъска, играе футбол в парка, гледане на филми у дома или като джем сешън в хола всички са страхотни възможности.

Като допълнителен бонус, може да стане по-популярен с приятелите си, защото вече не ще трябва да излезе със забавни идеи и дейности.

Вие естествено ще се превърне в централна организатор в рамките на вашата група приятели. Кой знаеше, прищипване стотинки може да доведе до по-силни приятелства?

3. Вземете вашия съпруг на борда (ако имате такъв)

Нищо не може да унищожи бюджета си по-бързо, отколкото съпруг, които или не споделя визията си, или не се ползва след чрез неговото изпълнение.

Чрез мотивиране на своя съпруг, вие също така ще мотивират себе си. Понякога най-добрият начин да се придържате към план е чрез събирането помощта на приятел на отчетност. Няма никой по-добре от вашия съпруг или партньор, който да запълни тази роля.

Какво трябва да направите, ако вашият съпруг не се интересува? Питайте него, за да се създаде визия за гладене, за да открие в основата “защо”, мотив, зад тази новооткрита пестеливост. Ако те не разбират желанието ви да бюджет, те биха могли, след като признава, че вие ​​пропускате ресторант тази вечер, така че да може да направи авансово плащане на къща, или да се пенсионират 5 години по-рано от планираното, или да се отървете от вашите кола плащания веднъж завинаги.

Можете да обясните, че бюджетиране не е за да се лишавате от няколко индулгенции. Става въпрос за инчинг по-близо до големи цели. Пропускане десерт не се чувствам като такава жертва, когато разбереш, парите, които щеше да изразходват за шоколадова торта сега е допълнително пари в Аруба пътуване фонд.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Не Искате Line-т Бюджет? Опитайте тази забавна бюджетиране Alternative

Ако бюджетиране звучи скучно, защото тя може да отиваш за това по грешен начин.

Когато повечето хора мислят за формулирането на бюджета, те си представят строга бюджетна линия-елемент, който дава подробности за точната сума, те трябва да похарчите за хранителни стоки, газ, комуналните услуги, ресторанти и други разходи.

Например, традиционната формула за бюджетиране може да се припише на разпределянето на $ 200 на месец за дрехи, $ 100 на месец за вечеря, и $ 350 на месец за хранителни стоки и домакински почистващи консумативи.

Тип А в сравнение с тип Б личността бюджетиране

Създаването и поддържането на строга бюджетна линия-позиция е добре структурирана и време-интензивен. Проектиране на този вид структура работи добре за методичен, изключително добре организирано тип А ако сте попадат в тази категория, вие сте много подробно изложение, са агресивно плаща дълга си, или вие спестявате с определена цел. Вие също сте силно мотивирани да оптимизират своите финанси.

Въпреки това, други личности имат труден път разработване и придържайки се към този вид структура.

Ако сте склонни да бъдат по-големи картина човек, а не към детайлите човек, това означава, че вие ​​сте тип B личност и трябва да се опитате тази алтернатива се Pay първия метод.

Как да се разработи система “Плати първо себе си”

В “Плати първо себе си” начин на бюджетиране започва, когато пишете колко ви отведе у дома. Например, нека кажем, че вие ​​печелите $ 4000 на месец в направлението за дома заплащане, след данъци.

След записвам нетната си месечно възнаграждение, запишете вашите спестявания цели. Може да решите, че искате да оставят настрана следното:

• $ 400 на месец за индивидуална пенсионна сметка
• $ 200 на месец, за да сложи към закупуване на следващата си кола в брой
• $ 100 на месец, за да сложи към бъдещите ремонти на автомобили
• $ 200 на месец към бъдещите ремонти и поддръжка дома
• $ 50 на месец, за да плащат за годишна ваканция
• $ 50 на месец за бъдещия дом, авто и здравно осигуряване на самоучастието и съвместно плаща, което може да искате да се помисли спешен фонд)
• 200 $ на месец (или повече), за да плати за полувисше образование на детето ви, в зависимост от техния

Това е $ 1200 на месец, което трябва да се сложи в спестявания.

Изваждане от $ 1,2000 от вашия месечен нетен доход от $ 4000. Ти остави с $ 2800 на месец. Можете да похарчите пари свободно, без оглед на това, което категория той попада в.

В подход отгоре-надолу

Тази система е много лесно, тъй като не е нужно да се притеснявате за какъв процент от парите Ви отиват към вашия под наем срещу хранителни стоки срещу електричество. Просто изтеглете спестяванията си от върха и след това да се отпуснете и да живеят на останалите.

Тази “анти-бюджет” се чувства противоположни на традиционния модел на бюджетиране но също толкова ефективни.

Цялата точка на бюджета е да се уверете, че сте удари спестяванията си цели. Традиционни, договорена покупка бюджетиране Моделът е подход отдолу-нагоре. Методът на “Плати първо себе си” е подход отгоре-надолу. И двете са добре. Лични финанси е  личен , така че изберете двете стил работи най-добре за вас.

В “плати първо себе си” метода на бюджетиране, просто плащат в спестяванията си и след това да прекараш остатъка.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Внимателно Вашият Почасово доходите, не си годишен доход

Може би си мислите, “На кого му пука? Знам колко много направи за една година!” Можете да направите $ 30 000 или $ 50 000 или 75 000 $ на година. Така ли е?

Но годишния размер вие печелите не ни казва много. Работа 40 часа на седмица за $ 120 000 на година е доста по-различно, отколкото да работи 90 часа на седмица за $ 120 000 на година.

За да открият стойността на времето си, ще трябва да си зададете въпроса: Колко мога да направя всеки час?

Ето как да се изчисли колко да направите един час:

Най-груба оценка: Лоп Off нули, разделете на две

Грапавата начин да разбера вашата часова ставка е да се предположи, че работите 2000 часа годишно.

Защо 2,000 часа? Ние приемаме, че работите на пълен работен ден, с две седмици почивка, а не извънреден труд.

40 часа на седмица, умножена по 50 работни седмици на година се равнява на 2000 часа.

С това предположение се има предвид, просто вземете Вашата годишна заплата, мъкна на разстояние три нули от края, и да си поделят оставащите броя на две.

Пример 1:

Вие печелите $ 40 000 годишно.

Лоп от три нули – $ 40

Разделя се на две – $ 20

Вие печелите $ 20 на час.

Пример 2:

Вие печелите $ 70 000 годишно.

Лоп от три нули – $ 70

Разделя се на две – $ 35

Вие печелите $ 35 на час.

Пример 3:

Вие печелите $ 120 000 на година.

Лоп от три нули – $ 120

Разделя се на две – $ 60

Вие печелите $ 60 на час.

Най-прецизен метод: Съотношение Анализ

Разбира се, методът, който изброени по-горе, е груба оценка. Не всеки работи на стандартна 40-часова работна седмица, без извънреден труд.

Някои хора работят 50 или 60 или 80 часа на седмица. Други работят на непълно работно време.

За да разрешите този, ние се обръщаме към по-прецизен метод за фигуриращ колко печелиш на час. Тя се нарича метода “анализ съотношение”.

Звучи техническа, а? Отпуснете се. Не позволявайте на тази фраза ви плаши – това е доста прост метод.

Анализ Ratio включва изчисляване на отношенията между вас работно време прекарват на работа и доходите си. Ако вие печелите $ 400 за 40-часова работна седмица, вашият долар до час съотношение е 10 към 1 (или $ 10 на час).

Да предположим, че ме повишат до $ 500 на седмица. На пръв поглед може да изглежда, като си съотношение долар до час вече се увеличи до 12,50 до 1. ($ 500 делено на 40 = $ 12.50 на час.) Ура!

Но силите промоционален да работят 60 часа на седмица. Долар до час съотношение е само 8,3 до 1. (500 $, разделена 60 = 8,33 $ на час).

С други думи, вашата заплата се е повишила, но вашата часова ставка е намалял.

Нека да премине през още няколко проби:

Пример 1:

Вие печелите 38 000 $ на година.

Ти работиш 40 часа на седмица, с три седмици почивка.

Работно време = 40 часа х 49 седмици = 1,960 часа годишно.

$ 38.000 / 1.960 = $ 19,38 за час (или съотношение 19,4 до 1 долар до час)

Пример 2:

Вие печелите 18 000 $ на година.

Ти работиш 15 часа на седмица, с три седмици почивка.

Работно време = 15 часа х 49 седмици = 735 часа годишно.

$ 18.000 / 735 = $ 24,48 за час (или съотношение 24,5 до 1 долар до час)

Пример 3:

Вие печелите $ 350 на седмица.

Вие работите 20 часа на седмица.

$ 350/20 = $ 17,50 за час (или съотношение 17,5 до 1 долар до час)

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Когато става въпрос за плащане за колеж, колкото по-рано започнете, толкова по-добре. Но как да започнете може да бъде непоносимо. Цената на колежа се покачва-то се очаква да се удвои през следващите 10 години, а има и множество други неизвестни да планират за. Публични или частни университета? В състояние или от държавата? Ще детето си получават стипендии? Какво ще кажете за град училище?

За щастие, не е нужно да се знае отговорите на всички тези въпроси, за да започнете да спестявате.

Ето няколко от най-полезните стратегии за вземане на решение колко да спести пари за колеж.

1. Изберете крайна цел

Един от най-разпространените начини да си постави за цел икономии се основава на предполагаеми разходи на колежа. Той помага да започнете, като използвате един от  калкулаторите там, за да ви помогне да се изчисли стойността на колежа за детето си, въз основа на фактори като възрастта на вашето дете, вида на училището, което очаквате детето ви да присъства, и очакваното поскъпване на колежа. Вие също трябва да обмисли дали е дадено училище, че вече знаете детето ви иска да присъства.

Първи малко стикер шок? Добрата новина е, че независимо дали сте спестяване в състояние, извън държавната, така и частни, не е нужно да се планира за цялата сума.

Много финансови консултанти, а не препоръчват пестене на около една трета от стойността на колежа, с очакването, че останалата част ще дойде от финансова помощ, стипендии и текущата родител и / или доходи студент (например, работа проучване).

Това може да направи за цел спестяване за колеж се чувстват по-реалистични и постижими.

Да кажем, например, че детето ви е роден през 2017 г. и сте готови да започнете сега спестяване (добро за вас!) За да се плати за ⅓ предполагаеми разходи на колежа, вашата крайна цел може да бъде $ 73 700 за обществена по- държавен университет, $ 116 800 за публично, извън държавно училище и $ 145 100 за частен колеж.

2. Настройте Право Месечен целта за спестяванията си Tool

Дали това е малко прекалено трудно да си представим, е крайната цел, години? Помислете за това ходене обратно към количество месечна вноска. Само не забравяйте, че как да спестите ще направи голямо влияние върху това колко ви спести от времето, вашето дете започва колеж.

Много експерти препоръчват използването на 529 колеж спестявания план, данък-облагодетелстваната инвестиция предвид, че работи като Рот ИРА за колеж. A 529 план предлага безмитни растеж и тегления за квалифицирани разходи за висше образование, които включват обучение и такси, стая и борда, книги, компютри, както и специални разходи за образование.

Какво означава това за вас? Изборът на 529 план би могло да означава много по-ниска месечна вноска, тъй като парите расте с течение на времето. С 529 план, препоръчителните месечни вноски за дете, родено през 2017 г. ще бъде около $ 165 за училище публично в състояние, $ 260 за публично извън държава, или $ 325 за частен университет.

Ако имате намерение да спаси използвате профил в традиционните спестявания или обложени инвестиционна сметка, вие ще искате да се регулира месечния си принос за това. Например, сегашната средният лихвен процент по спестовни сметки е 0.06% APY.

В този случай, в спестовна сметка, вие ще трябва да допринесе за $ 300 на месец в продължение на 18 години, за да плати за 1/3 предполагаеми разходи на публичен, в състояние колеж, около $ 500 за извън държава, и около $ 600 на месец за частен университет.

Почти двойно необходимите икономии в сравнение с 529!

С помощта на облагат инвестиционна сметка може да доведе до значително по-добра възвръщаемост на спестяванията си. Със средно 7% възвръщаемост, месечна вноска от около $ 190 ще покрие очаква разходите за университетски публично в състояние, $ 300 за извън държава, или около $ 390 за частен колеж. Въпреки това, ще пропусне данъчни облекчения на плана 529 на дивиденти и печалби.

3. Вземете решение въз основа на това можете да си позволите

На последно място, можете да зададете месечен цел икономии за колеж на базата на това, което вашето семейство може да си позволи. Това е добър подход, ако там не е много свободно пространство в бюджета си.

Разбира се, това, което е на достъпни цени ще варират в широки граници от едно семейство за следващата. Ако не сте сигурни какво е постижимо за семейството си, опитайте да го счупи, като се използва правило 10 Фондация Lumina на формула.

Въпреки, че първоначално е замислен като еталон за колежите, които искат да разширят достъпа до висше образование, формулата със сигурност може да се използва от семейства. Този подход препоръчва семейства плащат за колеж с помощта на показателите:

• Семейства спести 10% от доходите си по преценка;
• Семейства спести продължение на период от 10 години; и
• Студентите работят 10 часа на седмица, докато посещават колеж.

Излишни средства обикновено се дефинира като общия доход след облагане с данъци, минус всички разходи минимални оцеляване като храна, лекарства, жилища, комунални услуги, застраховки, транспорт и т.н.

Фондация Lumina посочва, че за целите на тези критерии, всеки доход над 200 на сто от нивото федерален бедността е “по преценка”. За 4-членно семейство през 2017 г., това ще бъде всеки доход над $ 49 200.

По тази формула едно семейство прави средно по $ 100 000 годишно може да спести 10 на сто от останалите $ 50 800, или $ 423 на месец. С течение на 10 години, това е почти $ 51 000 спасени за колежа. С един студент работи 10 часа на седмица в продължение на 50 седмици в годината по текущата $ 7.25 минималната работна заплата, това е допълнително $ 3625, за общо участие на $ 14 500 за 4 години.

Разбира се, ако ви се увеличава доходите, или намаление, вашите вноски могат да бъдат съответно коригирани. И винаги можете да направите тази методология отидете по-далеч, като се използва данъчната възползвали спестявания инструмент, за да растат парите си с течение на времето.

Например, ако едно семейство с 8-годишно дете започва спестяване 423 $ месечно план за 529 спестявания, тази сума може да нарасне до $ 75 300 за 10 години. Това би било достатъчно за покриване на ⅓ от разходи, които специалистите препоръчват за училище публично-вън-на-държавни, или около ½ цената на един университет в състояние.

Заключителни мисли

Въпреки че е лесно да се получи стикер шок от главоломно растящите разходи колеж, не забравяйте, че сумата, която трябва да спаси най-вероятно много по-ниска.

Важното е да се започне възможно най-рано, както и да бъде в съответствие с икономия. Въпреки това, ако детето ви е по-стар, не изпадайте в паника, все още можете да спестите значителна сума в по-кратък период от време.

Финансова помощ, стипендии, студентски труд, доходите си, докато детето ви се посещават колеж, както и приноса на семейството могат да помагат за превръщането на останалата част.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Научете как да Бюджет и Прекарайте Запазвайки отделни сметки

Как може една двойка справедливо разделят разходите, ако те спечелят всяко различно количество? Някои двойки басейн всичките си пари заедно във фонд, който е съвместно “наши”. Но какво, ако не искате да го направите? Някои двойки предпочитат да държат парите си отделно, дори и след като си женен. Те всеки чип, за да плати за някои общи разходи, като ипотеката или наема.

Въпреки това, разделяне на разходите от сурови долара – като например разделянето т $ 100 в $ 50 постепенно всеки – не е устойчиво решение, ако двама души имат напълно различни заплати.

Ако един партньор прави 200 000 $ на година, а другият прави $ 20 000 на година, може да е трудно да се иска от всеки партньор да участва в цената на ипотеката. Какво можеш да направиш?

Как да се поддържа отделни сметки, но все пак да е честно

Ако сте решени да поддържат отделни сметки, опитайте тази тактика: Разделете разходите си въз основа на определен процент от доходите си. Например, може да се съгласим, че всеки от вас ще чип в 35 на сто от доходите си към високите цени на жилищата.

Колкото по-високо-печелите партньор ще плащат повече долари (в сурово пари), а с по-нисък печелите партньор ще плащат по-малко сурови долара. Но и двамата партньори ще плащат същия процент от доходите си. Можете да направите това с всеки бюджетиране категория – хранителни стоки, услуги, ветеринарни грижи и др.

Какви други опции имаме?

Не забравяйте, че този съвет се отнася и за двойки, които искат да поддържат отделни сметки и едновременно чип в продължение на споделените разходи.

Това не е единствената стратегия, която двойки използват, за да се запази “отделни” басейни на пари.

Ето и някои други начини, които двойките могат да поддържат отделни пари:

• Багаж:  Всеки партньор получава “квоти”. Това може да бъде или същото количество пари (в долари суровини), или може да бъде пропорционално на доходите си. Това позволява на всеки партньор да харчат джобните си пари за каквото си искат, като се поддържа по-голямата част от парите си в общ басейн. Това е особено полезно, ако единият съпруг стратегия е Shopaholic, а другата има тенденция да бъде по-пестеливи.
• Избор:  Всеки партньор плаща за някои сметки. Един партньор плаща ипотеката, докато другият партньор плаща за хранителни стоки и автомобилни застраховки. Ако един партньор печели повече от другия, той или тя може да избере да плати за по-скъпи сметки.
• Бонус Изпълнение:  Един партньор се фокусира върху осъществяването на толкова пари в отношенията, колкото е възможно, докато другата, по-нисък печелите партньор се фокусира върху съкращаване на разходите, колкото е възможно. По този начин, партньорът, чието време е “струва повече” може да се увеличат приходите, а по-ниско платена партньор може да упражнява пестеливост и да помогне на дуета спаси колкото е възможно повече. Партньорът, който се фокусира върху спестяването на пари трябва да се поддържа актуален списък с колко той или тя спаси всеки месец и получи “квоти” или “бонус производителност” на базата на тази сума. В крайна сметка, по-Спестената спечелено пени.
• Малтретиране Заплата:  Какво става, ако единият партньор е родител на пълен работен ден, а другият партньор работи извън къщата, но двамата партньори искат да поддържат отделни сметки? Партньорът, който печели доходи може да плати на “заплата” на родителя, на пълен работен ден. Това звучи радикално, знам, но аз съм чувал за успешни примери от щастливи двойки, които обичат да поддържат отделни сметки, дори и когато единият от партньорите се фокусира върху домашната работа на пълен работен ден.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.