La estrategia de inversión perfecto

La estrategia de inversión perfecto

Con todos los programas de televisión, libros, blogs, estudios académicos, y todo lo demás dedicado al tema de la inversión, sería razonable pensar que, con suficiente investigación, se podría crear la estrategia de inversión perfecta que maximiza sus probabilidades de conseguir los mejores rendimientos posibles.

La mezcla exacta derecha de acciones, bonos y fondos de inversión, en los porcentajes exactos derecha, colocada exactamente en las cuentas correctas.

En mi profesión Veo una gran cantidad de personas quedan atrapados en esta búsqueda de la inversión perfecta, y tan bien intencionado que sea, por lo general conduce a uno de dos resultados indeseables:

  1. Parálisis de análisis:  La constante incertidumbre en torno al cual las decisiones son “mejores” que impiden hacer nunca ninguna decisión en absoluto.
  2. Retoques constantes:  la investigación interminable conduce a constantes descubrimientos de nuevas estrategias de inversión, lo que conduce a cambios retoques y tensión constante en su plan de inversiones que impiden cualquier progreso a largo plazo.

La verdad sobre la inversión es, en cierto modo, mucho menos satisfactorio que la idea de la estrategia perfecta. Pero también puede aliviar una gran cantidad de estrés y la ansiedad, y, si se entiende correctamente, puede dar lugar a mucho mejor (aunque imperfecta) los resultados.

The Perfect Inversión Elusive

La verdad es que no es, en absoluto, una inversión perfecta por ahí. Hay algo que proporcionará mejores rendimientos que todo lo demás por encima de su línea de tiempo de inversión personal.

El problema es que es imposible saber lo que es. El futuro es impredecible con cualquier grado de precisión, lo que significa que no hay nadie que le puede decir de antemano qué estrategia de inversión superan a todos los demás.

Para decirlo de otra manera, no importa lo que haces, es casi seguro que usted será capaz de mirar hacia atrás y encontrar otras estrategias de inversión que se habría obtenido mejores resultados.

Lo mejor es aceptar que ahora y olvidar la idea de perfecto. Debido a que la otra cara es que no se necesita la inversión perfecta para tener éxito.

Todo lo que necesita es algo que es lo suficientemente bueno para ayudarle a alcanzar sus objetivos.

La creación de un ‘suficientemente bueno’ Plan de Inversión

La buena noticia es que mientras que la perfección es imposible, “lo suficientemente bueno” es bastante simple. Hay un puñado de principios de inversión que se han demostrado que funcionan y son relativamente fáciles de implementar.

Los siguientes pasos, mientras imperfecta, son el camino real para maximizar las probabilidades de éxito de la inversión.

1. Excepto el dinero

Con el tiempo sus opciones de inversión y los beneficios que proporcionan a empezar a importar. Pero por primera década de su vida además de la inversión, la importancia de los retornos es eclipsada por la importancia de su tasa de ahorro.

Incluso si usted no tiene idea de lo que está haciendo y pasar a elegir terribles inversiones, que se está preparando para el éxito a largo plazo por el ahorro de tiempo y con frecuencia. Estas contribuciones se suman, con el tiempo que proporciona una base sobre la que los rendimientos reales pueden ser ganados.

2. Utilizar cuentas con ventajas impositivas

Por supuesto, te quiero que el dinero que está ahorrando para ser puesto a buen uso, y la forma más fácil de hacerlo es mediante la maximización de las cuentas con beneficios fiscales disponibles para usted.

Cuentas como 401 e IRA s (k) permiten que su dinero crezca sin ser agobiados por los impuestos, lo que significa que puede crecer más rápido de lo que sería en otras cuentas.

3. Minimizar los costes

El costo es el mejor predictor del rendimiento futuro, con menores costos y honorarios que conducen a mejores rendimientos. Cuanto menos se paga, más se recibe.

Y la buena noticia es que el costo es un factor que está directamente bajo su control.

4. Lograr un equilibrio

Una buena estrategia de inversión tiene una mezcla de mayor riesgo, las inversiones más rentables, como las acciones, y de menor riesgo, inversiones, menor rendimiento, como los bonos de modo que ambos puedan crecer y proteger su dinero al mismo tiempo.

Este es uno de los lugares la gente se tropezó: buscando el equilibrio perfecto. Déjame ser el que le diga que no existe, por lo que puede olvidarse de eso.

Pero se puede lograr absolutamente un equilibrio que está bien dentro de la “suficientemente bueno” rango.

5. Uso de Fondos Índice

Los fondos de índice se ha demostrado una y otra vez para superar a los fondos de gestión activa, y lo hacen con menores costos. También hacen que sea muy fácil de diversificar sus inversiones y para lograr el equilibrio adecuado entre riesgo y rendimiento.

Nada está garantizado, pero la evidencia muestra que el uso de los fondos de índice aumenta sus probabilidades de éxito.

6. permanecer constante

No importa qué inversiones que elija, habrá una gran cantidad de subidas y bajadas a lo largo del camino. También escuchará acerca de otras estrategias de inversión que suena atractivo, y algunos que se sienten como “no se puede perder” oportunidades.

Su trabajo consiste en ignorar el ruido y se adhieren a su plan. Como siempre y cuando siga los principios antes de implementar un “suficientemente bueno” plan de inversión, no debe haber mucha necesidad de cambio a menos que haya un cambio significativo en sus objetivos o circunstancias.

Como Warren Buffett dijo una vez: “El letargo rozando la pereza sigue siendo la piedra angular de nuestro estilo de inversión.”

Cuando tienes el valor que conformarse con “lo suficientemente bueno”, puede sentarse y dejar que sus inversiones hacen el trabajo. Puede que no sea perfecto, pero es mucho mejor que la alternativa.

3 cosas que debe saber sobre la refinanciación de hipotecas

Refinanciación de la hipoteca no es adecuado para cada hogar propietario

Refinanciación de la hipoteca no es adecuado para cada hogar propietario

refinanciación de la hipoteca está de moda cuando las tasas de interés caen. Las tarifas no tienen que caer muy lejos, ya sea, antes de que las puntuaciones de los dueños de casa deciden que la refinanciación de sus hipotecas tiene sentido. Pero no siempre tiene sentido financiero para refinanciar. A veces, la refinanciación de hipotecas es el peor que se puede hacer.

¿Qué es la Refinanciación Hipotecaria?

La refinanciación de una hipoteca significa que los propietarios están pagando su hipoteca existente y la sustitución de esa hipoteca con un nuevo préstamo.

En general, los costos asociados con la refinanciación de hipotecas se enrollan en el préstamo, lo que significa que se agregan al saldo existente, aumentando la cantidad del préstamo.

Cuando se aumenta la cantidad del préstamo, la equidad de un propietario se reduce.

Es posible aumentar el saldo de capital de una hipoteca y bajar el pago de la hipoteca existente. Es por eso que muchos prestatarios gravitan hacia la refinanciación de hipotecas. Para bajar el pago de la hipoteca existente, el plazo del préstamo se extiende. Sin embargo, un pago más bajo podría no pagar en el largo plazo. A menudo es una solución a corto plazo.

¿Por Refinanciación Hipotecaria extiende el plazo de su hipoteca

Cuando se extiende el plazo del préstamo, se necesitará más tiempo para pagar esa hipoteca en su totalidad. Si tomó un préstamo cuando compró su casa, que era probablemente un préstamo a 30 años. Digamos que decide refinanciar su hipoteca al final de los 5 años. En lugar de mirar hacia adelante a pagar su préstamo en 25 años en este punto, que ahora va a pagar en la hipoteca por un período total de 35 años.

Si su préstamo original fue amortizado durante 30 años en una hipoteca de $ 100,000 interés del 6%, su pago mensual es de $ 599.55. Si usted refinanciar la hipoteca de $ 103,000 en el 5,5%, su nuevo pago es $ 584.82. Su préstamo se reajustará en un plazo de 30 años. La mayoría de los prestatarios seleccionar un período de amortización de 30 años.

Va a hacer un extra de 60 meses de pagos y pagar $ 35.065 más durante la vida del préstamo, en caso de que vivir en la propiedad el tiempo suficiente para pagar el préstamo.

Si usted decide vender después de la refinanciación de hipotecas, perderá $ 3,000 de equidad, más cualquier saldo de capital que había pagado abajo en el original del préstamo $ 100.000.

Los costos asociados con la Refinanciación Hipotecaria

Que o bien pagar por los costos de refinanciación de hipotecas a través de una mayor tasa de interés o los honorarios se añadirá a su saldo impago de hipoteca porque pocos propietarios pagan esos costos en efectivo. No hay ningún paseo libre. Los siguientes son los honorarios pagados típicos para obtener una refinanciación:

  • Evaluación
  • título de la política
  • Fideicomiso
  • Puntos de préstamo
  • Origen
  • Tratamiento
  • suscripción
  • Cable
  • La demanda beneficiario
  • Solicitud
  • Administración
  • reconveyance
  • Reporte de crédito
  • Notario
  • doc E-mail
  • servicio de impuestos
  • Grabación

Es apenas merece la pena para refinanciar su hipoteca para ahorrar $ 15 al mes en estas circunstancias. La mayoría de los expertos en hipotecas dicen que debe ser capaz de recuperar sus costes de refinanciación de la hipoteca durante un período de 3 años. Si ha guardado sólo $ 15 al mes y le cuesta $ 3,000 en honorarios, tomaría 200 meses para alcanzar el equilibrio.

Sin embargo, si sus costos totales para refinanciar su coste hipoteca que $ 3.000, por ejemplo, y que guardan $ 50 al mes en su pago de hipoteca bajando por esa cantidad, sería el punto de equilibrio al final de los 5 años. A veces, las personas se convierten en refinancers de serie, y cada vez las tasas de interés bajan medio punto o un punto, se lanzan a financiar de nuevo, pensando que están haciendo lo más inteligente cuando menudo es todo lo contrario.

Además, su situación personal podría ser único, y refinanciamiento podría tener sentido para usted cuando lo haría no a otros a primera vista. Por ejemplo, digamos que era dueño de una segunda casa con un saldo de la hipoteca de $ 200.000. Que la hipoteca podría ser pagado a un ritmo ligeramente más altas que las de hoy en día. Si la hipoteca de su casa principal fue, digamos, amortizan en 15 años, probablemente podría refinanciar su hogar principal de más de 30 años, mantiene el pago de la misma, y ​​pagar la hipoteca de su segunda casa.

Si tiene dudas, pregunte a un profesional de bienes raíces que no tiene un perro en la carrera, al igual que un tasador, o un agente de garantía, o incluso un agente de bienes raíces para computar los cálculos por usted. Porque si le preguntas a un prestamista de hipoteca si debe refinanciar, lo más a menudo la respuesta a esa pregunta es sí.

El “Páguese primero” Método Presupuesto

No desea una línea de artículos-Presupuesto? Pruebe este divertido Presupuesto Alternativo

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Si el presupuesto suena aburrido que podría porque vas acerca de la manera equivocada.

Cuando la mayoría de la gente piensa acerca de la formulación de un presupuesto, se imaginan un estricto presupuesto detallado que detalla la cantidad exacta que necesitan para gastar en alimentos, gasolina, servicios públicos, restaurantes, y otros gastos.

Por ejemplo, la fórmula tradicional para el presupuesto podría atribuir una asignación de $ 200 al mes para la ropa, $ 100 al mes para salir a cenar, y $ 350 al mes para comestibles y productos de limpieza del hogar.

Tipo A Tipo frente Presupuesto B Personalidad

Crear y mantener un estricto presupuesto detallado es muy estructurado y requiere mucho tiempo. El diseño de este tipo de estructura funciona bien para la metódica, altamente organizada Tipo A Si usted pertenece a esta categoría, que está muy orientado a los detalles, están pagando su deuda de manera agresiva, o que está ahorrando con un objetivo concreto en mente. También está muy motivado para optimizar sus finanzas.

Sin embargo, otras personalidades tienen un tiempo difícil el desarrollo y la adhesión a este tipo de estructura.

Si usted tiende a ser una persona grande-cuadro en lugar de una persona detallista, eso significa que usted es una personalidad de tipo B y usted debe tratar esta alternativa pagarse primero método.

Cómo desarrollar un sistema de “Páguese primero”

La forma “Páguese primero” de los presupuestos comienza cuando escriba la cantidad que llevar a casa. Por ejemplo, digamos que usted gana $ 4.000 por mes en el sueldo neto, después de impuestos.

Después de anotar su salario mensual neto, anote sus metas de ahorro. Usted puede decidir que desea dejar a un lado la siguiente:

  • $ 400 al mes para una cuenta de retiro individual
  • $ 200 al mes para poner a la compra de su próximo coche en efectivo
  • $ 100 al mes para poner a futuras reparaciones de vehículos
  • $ 200 al mes para futuras reparaciones y mantenimiento
  • $ 50 al mes para pagar unas vacaciones anuales
  • $ 50 al mes hacia viviendas futuras, auto y deducibles de seguro de salud y co-pagos, que es posible que desee considerar un fondo de emergencia)
  • $ 200 al mes (o más) para pagar la educación universitaria de su niño, en función de su

Eso es $ 1,200 mensuales que necesita para poner en ahorros.

Restar los $ 1,2000 de su ingreso neto mensual de $ 4.000. Uno se queda con $ 2.800 por mes. Puede pasar este dinero libremente, sin tener en cuenta a qué categoría cae en.

El enfoque descendente

Este sistema es muy fácil, ya que no es necesario que preocuparse de qué porcentaje de su dinero va hacia el alquiler frente a las tiendas de comestibles frente a la electricidad. Sólo tiene que desplegar sus ahorros de la parte superior y luego relajarse y vivir en el resto.

Este “anti-presupuesto” siente la antítesis del modelo de presupuesto tradicional pero es igualmente eficaz.

El punto de un presupuesto total es asegurarse de que está golpeando sus metas de ahorro. El modelo de partidas individuales de presupuesto tradicional es un enfoque de abajo hacia arriba. El método de “Páguese primero” es un enfoque de arriba hacia abajo. Ambos son bien. Finanzas personales es  personal , por lo que elegir cualquier estilo que funciona mejor para usted.

En el método de elaboración de presupuestos “pagarse primero”, sólo tiene que pagar en sus ahorros primero y luego pasar el resto.

 

Cómo empezar a reducir sus gastos antes de retirarse

Reducción de sus gastos puede proporcionar un camino realista a la jubilación

Cómo empezar a reducir sus gastos antes de retirarse

No es sorprendente descubrir que casi tres de cada cuatro personas que buscan la guía de planificación financiera de selección de la planificación para la jubilación su máxima prioridad. A medida que se acerca a la jubilación, las prioridades y las metas son susceptibles de cambiar un poco mientras hace la transición. Por eso es tan importante tener un plan financiero que le permitan adaptarse a estos cambios.

El miedo y la incertidumbre pueden convertirse en una fuerza impulsora de las emociones durante las conversaciones de planificación de la jubilación.

Según el 2015 Estado de los Estados Unidos Empleado de Preparación para la jubilación informe de Financial Finesse, sólo el 29 por ciento de 55 a 64 años de edad expresar la confianza de que tendrán suficiente para reemplazar sus gastos de vida actuales durante el retiro.

Si usted está pensando en retirarse en 10 años o menos que ya debería estar ejecutando un cálculo básico de jubilación al menos una vez al año para ver si sus ahorros de jubilación proyectadas serán suficientes para cumplir con sus metas de ingresos para la jubilación.

La creación de un plan de presupuesto para la jubilación se sugiere, si usted es de 5 años o menos lejos de su fecha de libertad financiera prevista. Si no estás en la pista, que o bien tienen que encontrar la manera de aumentar sus ingresos a través ahorrando más, trabajando más tarde en la vida de lo deseado, invertir de manera más agresiva, o la generación de ingresos adicionales en el retiro de otras maneras (trabajo a tiempo parcial, la hipoteca inversa , los ingresos por alquiler, etc.).

Otra opción para salvar una brecha potencial de flujo de efectivo en el retiro es reducir sus gastos de jubilación previstas.

A menudo pensamos en la reducción de nuestra casa como un ahorro de dinero potencial para la jubilación, pero hay otras maneras de reducir el tamaño de su estilo de vida que podrían ser igual de eficaz.

Si usted está considerando la reducción diversos aspectos de su vida financiera antes o durante la jubilación, aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

Ponga su plan de gastos de retiro de la prueba.  En primer lugar, asegurarse de que realmente tiene un presupuesto o plan de gastos personales en su lugar y poner su plan por escrito.

Esto logrará un par de cosas. Saber dónde va su dinero hoy ayudará a calcular sus gastos previstos durante el retiro. De hecho, usted debe tratar de hacer más con sus cálculos de jubilación que sólo intente sustituir un cierto porcentaje de sus ingresos actuales. Crear un plan de presupuesto para la jubilación que estima los gastos que estima que cambian durante la jubilación por lo que tiene una cantidad fija en dólares para su meta de ingresos. Una última ventaja de poner su presupuesto a la prueba es para ver donde se puede liberar algunos dólares extra hoy para aumentar sus ahorros para la jubilación. Se le da el huevo de jerarquía del retiro un impulso muy necesario y la reducción de los gastos futuros, al mismo tiempo.

Hacer frente a posibles problemas de salud ahora. Si usted está preocupado por el aumento de los costos de salud que no están solos. Puede reducir los costos de salud fuera de su bolsillo si se toman medidas para mantener mejor su salud en general. Manejo de las finanzas personales es similar a la gestión de su salud y bienestar general. La mayoría de nosotros por lo general saben qué hacer, pero la parte difícil es tomar medidas y seguir adelante con los pasos necesarios para mejorar de forma proactiva nuestra salud y bienestar.

Reducir sus costos de transporte.  Si usted ha estado haciendo pagos del coche a lo largo de la mayor parte de su carrera de lo que has asumido pagos del coche son sólo un hecho de la vida.

Sí, es cierto que la mayoría de nosotros necesita un coche para ir a trabajar o es propietario de las rutinas diarias normales. Sin embargo, si su historial de compra del coche incluye el reemplazo de su vehículo cada 3-5 años con un automóvil nuevo que podría ser la adición de un gasto adicional a su plan de jubilación. La compra de vehículos usados ​​fiables y establecer un fondo de reposición del coche antes de la jubilación son estrategias alternativas a considerar.

Eliminar la deuda de alto interés.  Si usted tiene una deuda de alto interés de los consumidores (tarjetas de crédito, préstamos personales) por lo general tiene más sentido para pagar esta deuda con dólares adicionales de su plan de gastos. Una importante excepción es cuando se anticipa el crecimiento de sus inversiones a ser mayor que el interés que está pagando en la deuda. Por supuesto, los rendimientos de acciones y bonos en el mercado no vienen con ninguna garantía de que el interés guardado en una estrategia de reducción de la deuda está garantizada.

Evitar la tentación de utilizar una suma a tanto alzado retirada de su cuenta de jubilación para pagar intereses de la deuda fuera alta. Los impuestos sobre la renta que serán vencidas, son a menudo significativamente más altos que el ahorro de intereses de este movimiento financiero.

Estratégicamente pagar su hipoteca. En general, se trata de un movimiento financiero prudente tiempo de su pago de hipoteca con su retiro planeado. Sin embargo, con las tasas de interés en niveles históricamente bajos esta decisión no es tan fácil para algunas personas hacen. Dicho esto, con los gastos de vivienda es una de las más grandes categorías de gasto de los hogares durante el retiro puede ser muy beneficiosa para convertirse en libre de deuda de la hipoteca.

Reevaluar su cobertura de seguro. Algunos gastos como el cuidado a largo plazo y seguro de salud seguirán siendo necesarios a lo largo de sus años de jubilación. Sin embargo, otras necesidades de seguros pueden ser reducidos o eliminados una vez que se retire. A medida que se acerca a la jubilación, obtener una evaluación objetiva de los montos de cobertura de seguro de vida recomendados. Lo ideal sería que esta evaluación se llevará a cabo por un profesional financiero que no es compensado por recomendar un producto en particular frente a otro o tiene un interés financiero en que continuar haciendo los pagos de primas.

Evitar la deuda de préstamos estudiantiles antes de su retiro (a menos que su retiro es todavía en camino).  Si usted siente que no hay otra manera de financiar los gastos de educación de su hijo – piense de nuevo. Usted puede pedir prestado para la educación de su hijo, pero no su propia jubilación. Pero esto no significa que tenga que tomar préstamos de los padres. Si lo hace, estar preparados para las consecuencias. Si los préstamos estudiantiles de los padres no se pueden evitar, tratar de medir el tiempo con su pago de jubilación.

Buscar consejo antes de tomar decisiones importantes. La reducción de personal siempre debe ser visto como un proceso continuo que se necesita durante sus años de trabajo y durante la jubilación. Míralo como una oportunidad para un muy necesario chequeo financiero a medida que tratan de identificar los gastos y hábitos en su vida que se pueden cambiar. Si está trabajando con un profesional financiero, asegúrese de usar el ejercicio de reducción como un recordatorio para establecer un plan para eliminar la deuda y pasar a un chequeo de otros factores de jubilación importantes como el ahorro, las inversiones y la planificación del patrimonio.

Tómese el tiempo para definir lo “retiro” significa para usted.  La reducción de personal tiene sus ventajas y no necesariamente significa que tenga que comprometer sus objetivos más importantes para el retiro. Con el fin de tomar la decisión correcta al reducir sus gastos es necesario tener una comprensión clara de sus objetivos de vida, valores y visión para el futuro. Someterse a una revisión exhaustiva de sus alternativas le permitirá definir mejor lo que realmente significa la libertad financiera para usted. Este proceso de reducción puede incluso le proporcionará un camino claro para llegar a ese destino de retiro antes de lo esperado.

Pedir prestado dinero para financiar una compra de tierras

Pedir prestado dinero para financiar una compra de tierras

Compra de tierras le permite construir la casa de sus sueños o conservar un trozo de la naturaleza. Sin embargo, la tierra puede ser costoso en áreas de alta demanda, por lo que puede necesitar un préstamo para financiar la compra de tierras. Es posible suponer que la tierra es una inversión segura (después de todo, “que están sin hacer nada más de él”), pero los prestamistas préstamos ve la tierra como arriesgado, por lo que el proceso de aprobación puede ser más oneroso que los préstamos caseros estándar.

La facilidad y el costo de los préstamos dependerán del tipo de propiedad que está comprando:

  1. La tierra que tiene la intención de aprovechar en un futuro próximo
  2. tierra cruda que no tiene intención de desarrollar

En su mayor parte, los préstamos de la tierra son relativamente préstamos a corto plazo, con una duración de dos a cinco años antes de que un pago global se debe. Sin embargo, existen préstamos a más largo plazo (o se puede convertir en un préstamo a largo plazo), especialmente si usted está construyendo una casa residencial en la propiedad.

Comprar y construir en un solo paso

Los prestamistas están más dispuestos a prestar cuando se tiene planes para construir en su propiedad. La celebración de la tierra cruda es especulativo. Edificio también es arriesgado, pero los bancos son más cómodos si se va a añadir valor a la propiedad (mediante la adición de una casa, por ejemplo).

Préstamos de construcción: Usted puede ser capaz de utilizar un solo préstamo para comprar la tierra de la construcción y el fondo. Esto le permite sufrir menos papeleo y menos costos de cierre. Lo que es más, se puede asegurar la financiación para el proyecto completo (incluyendo la finalización de la construcción) – que no será atrapado tenencia de la tierra, mientras busca un prestamista.

Planes de construcción: Para obtener la aprobación para un préstamo de la construcción, que tendrá que presentar planes para su prestamista, que quieren ver que un constructor experimentado está haciendo el trabajo. Los fondos serán distribuidos a través del tiempo, ya que el proyecto avanza, por lo que sus contratistas tendrán que seguir adelante si esperan que se les pague.

Características del préstamo: los préstamos de construcción son préstamos a corto plazo, por lo general el uso de pagos de interés solamente y con una duración inferior a un año (lo ideal es que el proyecto está terminado para entonces). Después de ese tiempo, el préstamo se puede convertir en un préstamo estándar de 30 años o de 15 años, o tendrá que refinanciar el préstamo utilizando la estructura de nueva construcción como garantía.

Abajo: Para tomar prestada por los costos de la tierra y de la construcción, que tendrá que hacer un pago inicial. Plan para llegar a 10 a 20 por ciento del valor futuro de la casa.

Lotes terminados vs Raw Tierra

Si va a comprar un lote que ya cuenta con los servicios públicos y acceso a la calle, tendrá un tiempo más fácil conseguir aprobado.

Tierra cruda: la tierra cruda todavía puede financiar, pero los prestamistas son más reticentes (a menos que eso es típico para su área – por ejemplo, algunas áreas dependen de propano, pozos y sistemas sépticos). Es caro para agregar cosas como las líneas de alcantarillado y electricidad a su propiedad, y hay numerosas oportunidades para que los gastos y retrasos inesperados.

Abajo: Si va a comprar una gran cantidad (en una subdivisión en desarrollo, por ejemplo), es posible que pueda para acabar con tan poco como 10 o 20 por ciento. Por la tierra cruda, planear en un mínimo de 30 por ciento menos, y puede que tenga que llevar a un 50 por ciento a la mesa para conseguir su aprobación.

Características del préstamo: Lotes terminados son menos riesgosos para los prestamistas, por lo que son más propensos a ofrecer préstamos para la construcción de un paso que convierten a las hipotecas “permanente” (o 30 años) después de que se complete la construcción. Con una gran cantidad sin terminar, los prestamistas tienden a mantener los términos del préstamo más cortos (de cinco a diez años, por ejemplo).

La reducción del riesgo prestamista: Si va a comprar la tierra cruda, usted no está necesariamente va a tener un mal préstamo. Usted puede mejorar sus posibilidades de conseguir un buen negocio si usted ayuda al prestamista a gestionar el riesgo. Puede ser posible para obtener préstamos a más largo plazo, menores tasas de interés, y un requisito de pago inicial menor. Los factores que ayudan incluyen:

  1. Un alto puntaje de crédito (por encima de 680), lo que demuestra que se ha pedido prestado y pagado en el pasado con éxito.
  2. Bajo nivel de deuda a tasas de ingresos, lo que indica que usted tiene ingresos suficientes para realizar los pagos requeridos.
  3. Una cantidad pequeña de préstamo, lo que resulta en pagos más bajos y una propiedad que es más probable más fácil de vender.

No hay planes para desarrollar

Si usted va a comprar un terreno sin planes para construir una estructura de la casa o negocio en la tierra, obtener un préstamo será más difícil. Sin embargo, hay varias opciones para conseguir financiación.

Bancos y cooperativas de crédito local: Comience por preguntar con las instituciones financieras situadas cerca de la tierra que va a comprar. Si todavía no vive en el área, sus prestamistas locales (y prestamistas en línea) pueden ser reacios a aprobar un préstamo de terrenos baldíos. Las instituciones locales conocer el mercado local y que puedan tener un interés en facilitar las ventas en la zona que está viendo. Aunque las instituciones locales pueden estar dispuestos a prestar, aún pueden exigir hasta un 50 por ciento en capital y préstamos relativamente a corto plazo.

Capital de la casa: Si usted tiene suficiente equidad en su casa, usted puede ser capaz de pedir prestado en contra de que la equidad con una segunda hipoteca. Con este enfoque, es posible que pueda para financiar el costo total de la tierra y evitar el uso de los créditos adicionales. Sin embargo, usted está tomando un riesgo significativo de utilizar su casa como garantía – si no es capaz de hacer los pagos del préstamo, el prestamista puede llevar a su casa en ejecución de una hipoteca. La buena noticia es que las tasas de interés de un préstamo de capital podrían ser inferiores a las tasas en un préstamo de compra de tierras.

Los prestamistas comerciales: Sobre todo si se va a utilizar la propiedad para fines de negocios o una inversión, prestamistas comerciales podrían ser una opción. Para obtener la aprobación, tendrá que convencer a un oficial de préstamo que usted es un riesgo razonable. El reembolso siempre y puede durar diez años o menos, pero los pagos puede ser calculada usando un plan de amortización de 15 años o de 30 años. Los prestamistas comerciales podrían ser más flexibles cuando se trata de garantía. Pueden le permiten realizar con garantías personales de su residencia, o que podrían ser capaces de utilizar otros activos (como las participaciones de inversión o equipos) como garantía.

Propietario de financiación: Si no se puede obtener un préstamo de un banco o cooperativa de crédito, actual propietario de la propiedad puede estar dispuesto a financiar la compra. Sobre todo con tierra cruda, los propietarios pueden saber que es difícil para los compradores para obtener financiación de los prestamistas tradicionales, y puede ser que no tenga prisa para retirar el dinero. En esas situaciones, los propietarios suelen obtener un pago inicial relativamente grande, pero todo es negociable. Un plazo de amortización de 5 ó 10 años es común, pero los pagos se puede calcular utilizando un programa de amortización más largo. Un beneficio de financiamiento del dueño es que usted no tendrá que pagar los mismos costos de cierre que se paga prestamistas tradicionales (pero aún así vale la pena pagar para investigar el título y límites – propietarios honestos pueden cometer errores).

Prestamistas especializados: Si sólo está esperando el momento adecuado para construir o usted está recogiendo un diseño para su casa, es probable que tenga que utilizar las soluciones anteriores. Pero si usted tiene planes inusuales para su propiedad, puede haber un prestamista que se centra en el uso previsto de la tierra. A diferencia de los bancos (que trabajan con personas construcción de viviendas, en su mayor parte), los prestamistas especializados hacen un punto de comprensión de los riesgos y beneficios de otros motivos de propiedad de la tierra. Van a estar más dispuestos a trabajar con usted, ya que no tienen que encontrar un acuerdo de una sola vez. Estos prestamistas pueden ser regionales o nacionales, por lo que buscar en línea para todo lo que tiene en mente. Por ejemplo:

  • Conservación de los recursos naturales
  • recreación al aire libre en la propiedad privada
  • granjas de energía solar o eólica
  • torres celulares o de difusión:
  • Uso agrícola o ganadera, incluyendo la ganadería, granjas orgánicas, granjas de hobby, y alojamiento de caballos

Consejos para compradores

Haga su tarea antes de comprar la tierra. Es posible que vea la propiedad como una pizarra en blanco lleno de potencial, pero que no desea conseguir adentro sobre su cabeza.

Los costos de cierre: Además de un precio de compra, es posible que tenga costos de cierre si se obtiene un préstamo. Busque comisiones de apertura, tarifas de procesamiento, los costos de verificación de crédito, las comisiones de estudio, y más. Averiguar cuánto tendrá que pagar, y tomar su decisión final de financiación con esos números en mente. Para una propiedad relativamente barato, los costos de cierre pueden llegar a representar un porcentaje sustancial del precio de compra.

Obtener una encuesta: No asuma que las líneas de la cerca actuales, marcadores o accidentes geográficos “obvios” muestran con precisión un límite de la propiedad. Obtener un profesional para completar una encuesta de límites y verificar antes de comprar. Los propietarios actuales no pueden saber lo que poseen, y que va a ser su problema después de comprar.

Comprobar el título: Especialmente si usted está pidiendo prestado de manera informal (con su capital o financiamiento del vendedor, por ejemplo), hacer lo que hacen los prestamistas profesionales – una búsqueda de título. Averiguar si hay algún gravámenes u otros problemas con la propiedad antes de entregar el dinero.

Presupuesto para otros gastos: Una vez que el propietario de la tierra, puede estar en el gancho para gastos adicionales. Revisar dichos gastos además de los pagos del préstamo que va a hacer por la tierra. Los costos potenciales incluyen:

  1. impuestos municipales o del condado (consulte con su asesor de impuestos para ver si usted califica para una deducción)
  2. Seguros en terrenos baldíos o edificios abandonados
  3. la asociación de propietarios (HOA) cuotas, si es aplicable
  4. Cualquier mantenimiento requerido, como la reparación de las cercas, la gestión de drenaje, etc.
  5. La construcción de los costos, si alguna vez decide construir, agregar servicios, o mejorar el acceso a la propiedad
  6. cuotas de permisos, para cualquier actividad que han planeado en la propiedad

Conozca las reglas

Cuando vea terrenos baldíos, se puede asumir que todo es posible. Sin embargo, las leyes locales y los requisitos de zonificación limitan lo que puede hacer – incluso en su propia propiedad privada. reglas HOA pueden ser especialmente frustrante. Hablar con las autoridades locales, un abogado de bienes raíces, y vecinos (si es posible) antes de acceder a comprar.

Si descubre algún problema con una propiedad que tiene en su ojo, pregunte acerca de hacer cambios. Usted puede estar fuera de suerte, o usted podría ser capaz de hacer lo que quiera después de seguir los procedimientos adecuados (por llenar el papeleo y el pago de tasas). Probablemente será más fácil si pide permiso en lugar de molestar a sus vecinos.

Invertir bonos: ¿Cuáles son los bonos soberanos?

Todo lo que necesita saber acerca de Bonos Soberanos

Todo lo que necesita saber acerca de Bonos Soberanos

¿Alguna vez se preguntó cómo recaudar dinero del gobierno para financiar proyectos de infraestructura, programas sociales, u otras medidas de gasto cuando los ingresos fiscales no es suficiente?

Los gobiernos nacionales emitir títulos de deuda denominados  bonos soberanos , que pueden ser denominados en moneda local o global de reserva monedas, como el dólar estadounidense o el euro. Además de la financiación de programas de gasto público, estos bonos pueden ser utilizados para pagar las deudas más antiguas que pueden estar madurando o simplemente cubrir el pago de intereses que vencen.

En este artículo, vamos a echar un vistazo a algunos conceptos importantes que debe saber cuando se trata de bonos soberanos (como los rendimientos, las calificaciones y el riesgo de crédito), así como la forma inversores pueden comprarlos.

Los rendimientos de los bonos soberanos

rendimientos de los bonos soberanos son el tipo de interés de los gobiernos pagan por su deuda. Al igual que los bonos corporativos, estos rendimientos de los bonos dependen del riesgo que implica para los compradores. A diferencia de los bonos corporativos, estos riesgos incluyen principalmente el tipo de cambio (si los bonos tienen un precio en moneda local), los riesgos económicos, políticos y de los riesgos que pueden conducir a un posible defecto en los pagos de intereses o principal.

He aquí un breve resumen de los tres principales determinantes de la rentabilidad de los bonos soberanos:

  • Solvencia – solvencia es la capacidad percibida de un país para pagar sus deudas, dada su situación actual. Muchas veces, los inversores confían en las agencias de calificación para ayudar a determinar la solvencia de un país en base a las tasas de crecimiento y otros factores.
  • Riesgo País – Los riesgos soberanos son factores externos que puedan surgir y poner en peligro la capacidad de un país para pagar sus deudas. Por ejemplo, la política volátiles podrían desempeñar un papel en el aumento el riesgo de un defecto en algunos casos, si un líder irresponsable asuma el cargo.
  • Tipo de cambio – Los tipos de cambio tiene un gran efecto sobre los bonos soberanos denominados en moneda local. De hecho, algunos países han inflado la manera de salir de las deudas por la simple emisión de más moneda, por lo que la deuda de menor valor.

Clasificaciones de los bonos soberanos

Standard & Poors, Moodys y Fitch son los tres proveedores más populares de la calificación de los bonos soberanos. Si bien hay muchas otras agencias boutiques, los “tres grandes” agencias de calificación llevan el mayor peso entre los inversores globales. Las actualizaciones y degradaciones hechas por estos organismos pueden conducir a cambios significativos en los rendimientos de los bonos soberanos en el tiempo.

calificaciones de los bonos soberanos se basan en varios factores, incluyendo:

  • El ingreso per capita
  • El crecimiento del producto interno bruto
  • Inflación
  • Las deudas externas
  • Historia de Incumplidora
  • Desarrollo economico

Predeterminados de bonos soberanos

incumplimientos de bonos soberanos no son comunes, pero han ocurrido muchas veces en el pasado. Uno de los valores predeterminados de los últimos cambios importantes fue en 2002, cuando la Argentina no fue capaz de pagar su deuda después de una recesión a finales de 1990. Dado que la moneda del país estaba vinculado al dólar de EE.UU., el gobierno no podría inflar su salida de sus problemas y en última instancia en mora.

Otros dos ejemplos eran populares en Rusia y Corea del Norte. Rusia dejó de pagar sus bonos soberanos en 1998 y sorprendió a la comunidad internacional, que asumieron que las grandes potencias mundiales no dejaría de pagar su deuda. Y en 1987, Corea del Norte dejó de pagar sus deudas después de la mala administración de su sector industrial y el gasto demasiado dinero en su expansión militar.

La compra de bonos soberanos

Los inversores pueden comprar bonos soberanos a través de una variedad de canales. los bonos del Tesoro de Estados Unidos se pueden comprar directamente a través del Tesoro de Estados Unidos, a través de TreasuryDirect.gov, o dentro de la mayoría de las cuentas de corretaje de Estados Unidos. Sin embargo, la compra de bonos soberanos extranjeros puede ser mucho más difícil para los inversores con sede en los EE.UU., sobre todo si quieren utilizar bolsas de Estados Unidos.

bonos soberanos emitidos en el extranjero se más fácil comprar a través de fondos cotizados (ETF). ETF de bonos soberanos permiten a los inversores para comprar bonos soberanos en una forma de equidad que se pueden negociar fácilmente en las bolsas de valores de Estados Unidos. Estos ETFs diversificados típicamente tienen un número de enlaces en varios vencimientos y proporcionan una inversión más estable que los bonos soberanos individuales.

Puntos clave para llevar

  • Los bonos soberanos son títulos de deuda emitidos por gobiernos nacionales, ya sea en una moneda local o en una moneda internacional, como el dólar estadounidense o el euro.
  • rendimientos de los bonos soberanos se ven afectados principalmente por la solvencia, el riesgo país y de los tipos de cambio.
  • calificaciones de los bonos soberanos son emitidos normalmente por Standard & Poors, Moody y Fitch, y proporcionar a los inversores con una idea del riesgo de un bono soberano.
  • Los inversores pueden comprar bonos soberanos más fácil a través de fondos negociados en bolsa negociadas en las bolsas de Estados Unidos.

Aprender el Multiplicar Por regla 25 y la regla 4 por ciento

Aprender el Multiplicar Por regla 25 y la regla 4 por ciento

¿Cuánto dinero se necesita en el retiro? Dos reglas empíricas populares describen la respuesta.

El “Multiplicar por 25” regla y la regla “4 por ciento” a menudo se confunden unos con otros, sino que contiene una diferencia fundamental: una guía a cuánto debe ahorrar, mientras que las otras estimaciones de la cantidad que puede retirar de forma segura.

Vamos a echar una mirada en profundidad a cada uno de ellos por lo que está claro en ambos.

Multiplicar por 25 la Regla

El Multiplicar por 25 Regla estima la cantidad de dinero que necesitará en el retiro de multiplicar sus ingresos anuales deseado por 25.

Por ejemplo: Si desea retirar $ 40.000 por año a partir de su cartera de jubilación, necesita $ 1 millón de dólares en su cartera de jubilación. ($ 40.000 x 25 es igual a $ 1 millón.) Si desea retirar $ 50.000 por año, lo que necesita $ 1,25 millones. Para retirar $ 60.000 por año, lo que necesita $ 1,5 millones.

Esta regla de dedo estima la cantidad que se puede retirar de su cartera. Que no tiene en cuenta otras fuentes de ingresos de jubilación, al igual que todas las pensiones, propiedades de alquiler , Seguridad Social u otros ingresos.

¿Por qué tanto? Esta regla empírica supone que usted será capaz de generar una rentabilidad real anualizada del 4 por ciento al año. Se supone que las acciones, en el largo plazo (15-20 años o más), producirán una rentabilidad anualizada de aproximadamente el 7 por ciento. Invertir leyenda Warren Buffet predice que el mercado de valores de EE.UU. experimentará una rentabilidad anualizada del 7 por ciento a largo plazo a través de las próximas décadas.

Mientras tanto, la inflación tiende a erosionar el valor del dólar en aproximadamente un 3 por ciento por año.

Esto significa que su “rentabilidad real” – después de la inflación – será de alrededor de 4 por ciento.

Regla 4 por ciento

La regla del 4 por ciento se confunde a menudo con el Multiplicar por 25 Regla, por razones obvias – la Regla 4 por ciento, como su nombre lo indica, también asume un retorno del 4 por ciento.

La regla del 4 por ciento, sin embargo, guía a la cantidad que debe retirar anualmente una vez que está retirado.

Como su nombre lo indica, esta regla de oro dice que se debe retirar el 4 por ciento de su cartera de jubilación del primer año.

Por ejemplo, usted se retira con $ 700.000 en su cartera. En su primer año de jubilación, usted retira $ 28.000. ($ 700.000 x 0,04 es igual a $ 28.000.)

Al año siguiente se retira la misma cantidad, ajustado a la inflación. Suponiendo 3 por ciento de inflación, se debe retirar $ 28.840. ($ 28.000 x 1,03 es igual a $ 28.840).

La cifra de $ 28.840 podría ser más de un 4 por ciento de su cartera restante, en función de cómo los mercados fluctuaron durante su primer año de jubilación. No se preocupe por eso – sólo es necesario para calcular el 4 por ciento una vez. La guía dice que se debe retirar el 4 por ciento durante el primer año de su retiro, y continuar la retirada de la misma cantidad, ajustado a la inflación, cada año después de eso.

¿Cual es la diferencia?

El Multiplicar por 25 Regla estima la cantidad que necesitará en su cartera de jubilación. La regla del 4 por ciento estima que la cantidad que debe retirarse de su cartera después de que haya retirado.

Esos son reglas exactas?

Algunos expertos critican estas reglas por ser demasiado arriesgada. Es poco realista esperar que a largo plazo anualizado 7 vuelve por ciento, dicen, para los jubilados que mantienen la mayor parte de su cartera en bonos y efectivo.

Las personas que quieren un opt enfoque más conservador para un Multiplicar por la Regla 33 y la Regla 3 por ciento.

Multiplicando por 33 asume que tendrá un “verdadero” retorno – después de la inflación – del 3 por ciento. Esto representa un aumento de 6 por ciento anual a largo plazo, menos el 3 por ciento de inflación.

La Regla 3 por ciento aboga por la retirada de un 3 por ciento de su cartera durante su primer año de jubilación. Una persona con una cartera de $ 700.000 se retiraría $ 21.000 durante el primer año de su retiro, el ajuste por inflación de $ 21.630 el segundo año.

Algunos descartan este enfoque como demasiado conservador, pero otros argumentan que es apropiado para los jubilados de hoy que están viviendo más tiempo y desean niveles manejables de riesgo en su cartera.

Debe ajustar por la inflación?

Aquí hay una importante pregunta de seguimiento: ¿Es necesario ajustar estos números de la inflación, especialmente si usted es de varias décadas de la jubilación?

Sí. aquí hay un “breve resumen”:

  • Si usted es de 10 años a partir de la jubilación, se multiplica por 1,48.
  • Si usted es de 15 años a partir de la jubilación, se multiplica por 1,8.
  • Si usted es de 20 años a partir de la jubilación, se multiplica por 2,19.
  • Si usted es de 25 años a partir de la jubilación, se multiplica por 2,67.

Supongamos que desea retirar $ 80.000 por año a partir de su cartera de jubilación, y que está 25 años de la jubilación. Multiplicar $ 80.000 x 2,67 = $ 213.600. Es su objetivo ajustado por inflación.

La sorprendente respuesta a lo que es la Redacción?

La sorprendente respuesta a lo que es la Redacción?

¿Qué es la Redacción? La definición simple es la siguiente:

Redacción es la habilidad – y campo de trabajo – donde la gente escribe las promociones de ventas y otros materiales de comercialización de los productos, servicios, campañas de recaudación de fondos, etc.

Es el arte de escribir mensajes persuasivos que la gente requerimiento de acción (comprar algo, preguntar acerca de un servicio, descargar un libro electrónico gratuito, donar a una causa, etc.).

Cuando se trata de marketing y publicidad de su negocio, redacción es la habilidad más importante que debe aprender el maestro; si usted está haciendo usted mismo o la subcontratación a un redactor profesional.

Usted sabe que el anuncio de televisión que acaba de ver antes de la noticias de la noche? Un redactor escribió el guión de ese comercial.

¿Qué hay de los folletos se recogió en el hogar y el jardín espectáculo local? Sí, redactores escribieron los mismos.

Y el contenido de ese sitio web que acaba de visitar? Sip. Uno o más probable redactores escribieron el contenido de cada página de ese sitio.

Estos son ejemplos de emisión, impresión y redacción de textos publicitarios en línea, y para ser claro – redacción no se trata de marcas comerciales legales. La protección de las invenciones de uno u obras creativas es un derecho de autor, un tema completamente diferente.

Ahora, aquí está la sorprendente respuesta a “¿Qué es la Redacción?”

Redacción es una habilidad que se necesita hoy en todas partes.

Se utiliza en miles y miles de materiales y mensajes enviados a llegar a un público específico, durante todo el día, todos los días. Esto significa que hay una piscina en curso de los trabajos copywriter de marketing para las personas que pueden escribir para una amplia variedad de proyectos.

Tradicionalmente, antes de los días de la Internet, se necesitaba redacción por alrededor de una docena de diferentes tipos de materiales de marketing, incluyendo paquetes de correo directo, postales, anuncios en periódicos y revistas, radio y televisión anuncios publicitarios, folletos, carteles, cupones, hojas de venta (para las ventas representantes para llevar), e incluso las cajas de cereales.

Hoy en día, el mundo de la redacción se ha disparado en línea como un componente crítico de 75 a 100 o incluso más tipos diferentes de herramientas y tácticas de marketing, tales como sitios web, copia de correo electrónico, artículos en Internet, mensajes de redes sociales, blogs, anuncios en línea, videos, seminario presentaciones, y así sucesivamente.

Piénsalo. Una campaña de marketing por sólo un único producto puede requerir todos estos tipos de redacción y muchos más, dependiendo del tipo de producto:

  • página de ventas de productos en línea (LL Bean pensar o Amazon descripciones de los productos)
  • envasado / etiqueta del producto (sí, alguien escribió las palabras en la caja)
  • anuncios de productos en Google, los anuncios de Facebook y otros sitios en línea populares
  • anuncios de productos en revistas impresas
  • Folletos que se distribuyeron en una feria comercial
  • el vídeo (s) Demo del producto
  • Un papel blanco o informe especial sobre un problema de los productos resuelve
  • Los correos electrónicos que promueven el producto
  • Los estudios de casos que explican cómo los clientes se benefician del producto
  • hojas de especificaciones de producto y la forma de usar las páginas web
  • Artículos y blogs sobre el producto
  • Los testimonios y las historias de clientes
  • Las cartas de ventas para el correo directo y / o páginas web en línea

Podría seguir y seguir, pero usted consigue la idea. Cada empresa que fabrica productos, vende servicios o recauda dinero necesita una buena redacción para competir por los clientes y dólares.

Para la mayoría de las empresas que hacen su propio marketing, que simplemente toman su mejor conjetura en poner las palabras en cualquiera de las formas mencionadas de los medios de comunicación. En muchos casos, simplemente prestado de otros anuncios que ven; los cuales fueron hechos por las personas que hacen lo mismo. No es exagerado afirmar que las palabras que usa puede tener una enorme diferencia entre el éxito y el fracaso miserable espectacular; y que hay todo un campo de estudio dedicado a la maestría de redacción.

Así que aquí es otra cuestión importante: ¿Qué es una buena redacción?

Aha! Hay una gran diferencia entre tan-tan redacción y efectiva redacción. Redacción eficaz es la escritura que funciona muy bien en la conducción de las respuestas y el aumento de las compras.

Veamos cinco de los componentes de una buena redacción, el uso de un producto de gato para ilustrar nuestros puntos.

Buena redacción está escrito para una audiencia específica

Si usted está promoviendo un producto que proporciona el agua dulce a los gatos durante todo el día, la redacción debe hablar con los dueños de gatos. En un uno-a-uno “conversación” que querrá explicar cómo el producto resuelve el deseo del dueño del gato para proporcionar agua fresca, sana.

Una de las mejores maneras de mejorar su material de marketing es dejar tratando de sonar “super profesional” y la escritura en la tercera persona. Primera persona que escribe en un tono de conversación funciona muy bien.

Buena Redacción ofrece un beneficio único o promesa a la audiencia

Los dueños de gatos tienen miles de opciones de productos a considerar, por lo que la redacción debe diferenciar este producto gato al agua de cualquier otros disponibles. Lo que hace que esta es la mejor solución (la más fácil, más seguro, más saludable, etc.)?

Mucha gente se refiere a esto como su USP o propuesta única de venta. ¿Qué le hace diferente de cualquier otro producto o servicio por ahí yo también?

Redacción Ofertas buena prueba contundente de que el producto es un ganador

Para hacer que los propietarios de gatos seguro que no dudan o se preocupan de que el producto no se va a cumplir con sus promesas, lo mejor es dar una prueba concreta de que el producto funciona, como testimonios de clientes, resultados de la prueba en comparación con otros productos gato al agua, tal vez un vídeo de marketing en lo fácil que es de usar, etc.

Si estás utilizando a testimonios en su comercialización, a continuación, empezar a hacerlo inmediatamente!

Redacción buena Guías de la audiencia a un atractivo o beneficioso “llamamiento a la acción”

Si usted está tratando de obtener los propietarios de gatos para ver una demo de esta invención brillante de dispensación de agua, la redacción necesitará para guiar claramente con una llamada a la acción, que puede ser: haga clic en el vídeo para ver lo fácil que es. Además, la redacción debe ofrecer algo especial que hace que el dueño del gato quiere actuar ahora: “Guardar $ 25 si usted ordena por fecha XX / XX.”

Decirle a la gente exactamente lo que necesitan hacer a continuación y por qué deben hacerlo ahora mismo son dos cosas que cada pieza de marketing se crea debe incluir.

Idealmente, una buena redacción se ha probado y Ajustado el tiempo para mejorar los resultados

Unos pocos cambios de copias simples pueden aumentar la respuesta en un 10%, 20% … incluso el 150%, por lo que vale la pena probar diferentes mensajes y ofertas.

Si no realiza un seguimiento de todo lo que está haciendo, entonces ¿cómo va a saber lo que funciona y qué no lo es? En adicional que debe estar constantemente probando para ver si puede mejorar los resultados que ya se está recibiendo.

Obtener más información sobre la redacción que funciona

Puede navegar por cientos de artículos libres de redacción en la web de AWAI, que incluye consejos de expertos de algunos de los principales redactores de la industria. Este es también un gran recurso si desea saber cómo llegar a ser un redactor – una de las trayectorias más rápidas carrera crecimiento hoy en día para los escritores interesados ​​en hacer una buena vida haciendo el trabajo independiente desde su casa o como redactor personal a tiempo completo para una compañía.

Lo que un aumento del interés Tarifas medios para su cartera

¿Cómo está el mercado cambiante climático está afectando a su cartera de inversiones

Lo que un aumento del interés Tarifas medios para su cartera

Las tasas de interés están en aumento. Eso es más que un titular de noticias financieras. Podría tener un impacto real en su cartera de inversiones.

Las tasas de interés han aumentado un total de 1 por ciento en los últimos 5 meses desde que alcanzó su punto más bajo en julio. Gran parte de ese aumento se debió a la elección de Donald Trump, ya que los mercados expresaron la creencia de que las políticas económicas propuestas de Trump sería estimular el crecimiento económico y la inflación.

También hay una sensación generalizada de que estas tasas de interés en alza sea el comienzo de un mercado a la baja de los bonos. Eso tiene sentido. Cuando las tasas de aumento para un precios de los bonos período prolongado disminución, ya que los dos se mueven en un patrón de sube y baja. bonos a largo plazo, aquellos con vencimientos 10-30 años están más fuertemente afectados por los cambios de tipos de interés que los bonos a corto plazo con vencimientos 1-3 años.

¿Qué hacer cuando las tasas de interés suben

giros de tipos grandes, tanto a corto como a largo plazo, pueden afectar significativamente el equilibrio en su cartera. Y, como al caminar por la cuerda floja, el equilibrio es fundamental para el éxito en la inversión. Por lo tanto, lo que se mueve en caso de que hacer ahora que las tasas de interés están a la deriva hacia arriba?

los movimientos de tasas de interés son notoriamente difíciles de predecir. Pero parece probable que las tasas se deriva más alta en los próximos meses ya que el optimismo se hincha sobre sus políticas a favor del crecimiento y el Trump. Esta tendencia al alza se alimentó aún más ahora que la Reserva Federal ha aumentado su tasa de fondos federales de referencia.

Pero mira por las tasas de interés a continuación, estabilizar a medida que los inversores se dan cuenta que aún no es un problema de la inflación estructural, tan real GPD y crecimiento de los salarios son demasiado bajos para mantener haciendo subir los precios. A más largo plazo, podemos ver un lento hacia arriba sudar tinta a medida que el crecimiento económico se ve limitado por el crecimiento lento de la población y la deuda que aún limita la capacidad de muchas familias para hacer compras grandes.

Por supuesto, llega un punto en nuestra economía siempre-cíclicas cuando las tasas de interés más altas se convierten en algo malo. Nadie puede determinar que nivel exacto, pero muchos economistas ponerlo en el rango del 3 por ciento por ciento-3.5. Más allá de eso, las presiones inflacionarias arrastran a las ganancias corporativas suficientes para desencadenar una recesión y, sí, envíe las tasas de interés más baja.

En un período de aumento de las tasas de interés, los bonos van a sufrir. Como prueba, noviembre fue el peor mes para los bonos en 12 años! Pero hay que tener esto en perspectiva. El índice de bonos agregado cayó 2,4 por ciento. Las acciones son mucho más volátiles. peor desempeño mensual del S & P en 12 años era una diapositiva 16,9 por ciento en octubre de 2008. La peor hasta ahora en el año 2016? Un 5 por ciento en enero. Es por eso que debe tener bonos: Para los ingresos consistente y para reducir la volatilidad de la cartera. En los períodos de incertidumbre, como el período de transición posterior a la elección actual, bonos realmente ganan su sustento.

Las acciones, por el contrario, generalmente se beneficiarán de aumento de las tasas ya que sugieren un crecimiento económico más fuerte. industrias cíclicas como las instituciones financieras, compañías industriales y proveedores de energía harán mejor, mientras que el óxido – REIT, servicios públicos, bienes de consumo básico, telecomunicaciones – sectores del mercado de valores es probable que echar mano.

La línea de fondo

La respuesta a cómo se debe invertir en el contexto actual es muy Zen. Se debe invertir la misma manera que siempre debe invertir. Eso significa que la construcción de una cartera diversificada compuesta por acciones de calidad y los bonos que le pagará la renta a través de los altibajos de los mercados y el mundo. Para tomar prestada una frase de la película Benjamin Button , que nunca se sabe lo que viene para nosotros. Lo mejor que podemos hacer es gestionar conscientemente nuestras carteras para limitar la baja y aumentar el potencial de alza ya que el mercado va sobre su negocio impredecible. La diversificación es la mejor manera de hacerlo – con independencia de dónde se dirigen las tasas.

Cómo y dónde cobrar un giro postal

Cómo y dónde cobrar un giro postal

Cuando recibe una orden de pago, tiene que cobrarlo o depositarlo en una cuenta bancaria. Hasta que lo haga, una orden de dinero es sólo un pedazo de papel. Usted puede cobrar giros postales en numerosos lugares, incluyendo bancos y tiendas al por menor. Siga los siguientes pasos para convertir cualquier orden de dinero en efectivo:

  1. Llevar el pago a un lugar que cobra giros postales. Las opciones comunes incluyen bancos, cooperativas de crédito, tiendas de comestibles y tiendas de cambio de cheques.
  2. Refrendar la orden de pago al firmar su nombre en la parte posterior. Espere hasta que esté en el interior y listo para entregar la orden de pago a un agente de cajero o servicio al cliente antes de firmar.
  3. Mostrar una identificación válida para verificar que usted está autorizado a cobrar el giro postal. Identificadores emitidos por el gobierno, incluyendo licencias de conducir, pasaportes e identificaciones militares son suficientes.
  4. Pagar las tarifas por el servicio. Estos gastos reducirán la cantidad total de dinero que usted recibe.
  5. Obtener su dinero y colocarlo en un lugar seguro antes de salir del mostrador de servicio al cliente.

Si usted no necesita todo el dinero de inmediato, puede depositar órdenes de dinero en una cuenta de banco y retirar dinero en efectivo más tarde, según sea necesario.

Donde para cobrar un giro postal

Usted puede cobrar giros postales en una variedad de lugares. Su mejor opción es por lo general un banco o cooperativa de crédito que ya tiene una cuenta en.

1. Su banco:  Y nuestro banco o cooperativa de crédito probablemente ofrece este servicio de forma gratuita.

Sin embargo, es posible que no sea capaz de obtener la cantidad total de la orden de pago inmediato. política de disponibilidad de fondos de su banco le explicará la cantidad, si la hay, se puede tomar de inmediato, y el resto de los fondos debe estar disponible dentro de unos pocos días hábiles. Para los pedidos legítimos de dinero USPS, los primeros $ 5,000 pueden estar disponibles en un día laborable.

Para otras órdenes de pago, los primeros $ 200 pueden estar disponibles inmediatamente.

Visitar una sucursal podría no ser conveniente. Pero si usted pertenece a una cooperativa de crédito, es probable que pueda utilizar una rama de una cooperativa de crédito diferente que utiliza la misma red de ramificación compartida.

2. emisor fin Dinero:  Si usted no tiene una cuenta bancaria o no se puede llegar a una rama, intente visitar un lugar del emisor giro postal. El emisor es la organización que las impresiones y copias de la orden de pago. Por ejemplo, usted visita una oficina de correos para cobrar giros postales de USPS o una oficina de Western Union para cobrar un giro postal de Western Union. Trabajando directamente con el emisor le ayudará a minimizar los honorarios y aumentar sus posibilidades de conseguir el 100 por ciento del dinero en efectivo rápidamente. Tenga en cuenta que algunos lugares no le dará dinero en efectivo si usted no es un cliente o si no que emiten Giro en particular.

3. Otras opciones:  También puede tratar de sacar provecho de órdenes de pago en tiendas minoristas como tiendas de cambio de cheques, tiendas de conveniencia y tiendas de comestibles. De hecho, las tiendas minoristas a menudo tienen los servicios de Western Union o Moneygram disponibles en el mostrador de servicio al cliente, por lo que podría ser capaz de obtener la cantidad total de dinero en efectivo de forma gratuita. Si no, un representante de servicio al cliente puede discutir opciones con usted cheque cobro.

Depositar giros postales

Si usted no necesita el 100 por ciento de la orden de dinero en efectivo, un movimiento más inteligente es, probablemente, a  depositar  el cheque en su cuenta bancaria (en vez de cobrarlo). Puede obtener dinero en efectivo más tarde si es necesario-, pero por qué no mantener los fondos de seguro en el banco hasta entonces? Es menos probable que gastar el dinero si usted no está llevando alrededor con usted, y que no se pierda o robado en el banco.

¿Dónde debe depositar una orden de pago?

Utilice su cuenta de cheques o de ahorros existentes, y transferir el dinero a otra parte si usted tiene otros usos para ella. Si usted no tiene una cuenta en un banco o cooperativa de crédito, puede utilizar esta orden de pago para su depósito inicial de apertura de cuenta. Tener una cuenta bancaria es probable que le ahorrará tiempo y dinero en el largo plazo.

Logísticamente, el depósito de una orden de pago es el mismo que el depósito de un cheque.

Respaldar la parte posterior de la orden de pago y la lista por separado (como un control) en su ficha de depósito.

Si utiliza su dispositivo móvil para depositar cheques, es posible que el dinero pedidos son tratados de manera diferente. Los bancos a menudo requieren que se entregue la orden de pago original a su banco para su procesamiento, y no permiten que los depósitos de giros postales móviles. Verifique con su banco antes de intentar hacer un depósito.

Honorarios para cobrar giros postales

Espere pagar una cuota cuando usted cobra un giro postal en cualquier lugar excepto su banco, a menos que estés cobro de un giro postal de USPS en la oficina de correos. Usted normalmente tiene que pagar varios dólares en gastos de transacción o un porcentaje de los ingresos totales. Esas tasas pueden sumar, especialmente en las tiendas de cobro de cheques y tiendas de conveniencia, que puede tener cargos superiores.

Si recibe más de una o dos órdenes de pago al mes, probablemente vale la pena abrir una cuenta en un banco o cooperativa de crédito, incluso si cobran cuotas mensuales de mantenimiento, en lugar de utilizar los minoristas. Una vez que usted es un cliente, puede ir a su banco y cobrar cheques u órdenes de pago en cualquier momento que desee sin cargos adicionales.

Fundamentos de dinero Solicitar

Si esta es la primera vez que se ha recibido una orden de dinero, usted puede preguntarse lo que usted tiene en sus manos. Una orden de pago es similar a un cheque (en apariencia, así como la función), por lo que puede tratar órdenes de pago al igual que cheques a nombre de usted. No se puede pasar órdenes de pago a nombre de usted, no son más que trozos de papel que prometen el pago de fondos en la cuenta de otra persona. Para conseguir el acceso a esos fondos, usted tiene que cobrar el giro postal o depositar el cheque en su cuenta bancaria.

¿Tiene algo de bueno?

órdenes de pago se utilizan a menudo en las estafas. Si desea asegurarse de que se le pagará, verificar que el Giro es legítima antes de aceptarla. Nunca se puede estar 100 por ciento seguro, pero se puede identificar la mayoría de las estafas por llamar a un emisor orden de pago para verificar los fondos.

Haga lo que haga, no aceptar una orden de pago por más de lo que pidió, dinero en efectivo, y enviar el exceso de fondos de vuelta a su “cliente”. Esto es casi siempre una estafa.

Una vez que haya verificado que una orden de dinero es legítimo, hacer algo con él (en efectivo o depositarlo) rápidamente si usted está preocupado por el fraude. Es posible que el comprador para cancelar la orden de pago después de enviar a usted. Si usted cambia la orden de pago con el emisor, no se puede cancelar. Pero las cosas pueden ser confuso si se toma órdenes de pago a su banco, su banco podría darle dinero en efectivo o crédito a su cuenta, pero el banco todavía puede revertir la transacción posterior.