Агентите за недвижими имоти, кредитни инспектори, както и родителите ви са вероятно всичко, което казаха, че закупуването на жилище е голяма инвестиция, която ще доведе до възвръщаемост по-късно в живота.
Но реалността е, че приходите си от продажба на основния си жилище е вероятно да бъде относително малък, ако те се материализират изобщо.
Table of Contents
Real Estate Поскъпването и Инфлацията
Първото нещо е да се помисли дома поскъпване в контекста на инфлацията.
Може да се изненадате да разберете, че поскъпването на вашия дом може да се компенсира от инфлацията. Това е особено вярно, ако не живеем в пазарна гореща недвижими имоти. Чуваме драматични истории за поскъпване в някои райони на страната, но повечето хора купуват жилища в райони, където годишно поскъпване вероятно няма да победи инфлацията с много.
През септември 2007 г., в съответствие с Федералния Резервната банка на Сейнт Луис , средните продажни цени на продадените нови жилища в САЩ за $ 240 300 е. През септември 2017 г. този брой е до 319 700 $. Въпреки това, когато ви свършат някои цифри, използващи Инфлацията калкулатор САЩ , някои от които признателност изчезва. Вместо да видя $ 79 400 в знак на признателност, на действителната стойност на това поскъпване е по-близо до 33 648 $.
Това все още не изглежда толкова зле. В крайна сметка, стойност на Вашия дом се е увеличил с повече от $ 30,000. Но нека не забравяме и за разходите.
Притежаването на Home идва с допълнителни разходи
След това трябва да се извадят разходите за притежаването на жилище от вашите печалби.
Да речем, че получи ипотека за $ 250 000 с лихвен процент от 3,92%. В течение на 30 години, в съответствие с ипотека калкулатор на Google, която ще платите $ 175 533 в интерес. Дори и ако вашият дом оценява от коригирани с инфлацията $ 30 000 на всеки 10 години (на обща стойност $ 90 000), които все още не са достатъчно, за да компенсира интерес плащате по кредита.
И интереса ти платя не е единствената цена, която сте изправени. Не забравяйте, че вие плащате данъци върху собствеността в повечето държави. Ипотечен калкулатор за студентски заеми Hero включва данък върху недвижимите имоти изчисление. Ако вашият данък върху недвижимите имоти е в размер на 1,5% на година, можете да видите общо данъчно плащане на $ 117 000 в продължение на 30 години. И това не поема никакви данъчни увеличения имот-като домашен оценява по стойност, така че направи си имотни данъци.
Вярно е, че можете да се приспадне част от разходите си за данъчната си декларация, но приспадане не разполага със същата стойност като кредит. Това може да намали доходите и данъчната си отговорност, но не и за всеки долар за долар. Освен това, според Фондацията Данъчно, само около 30 процента от домакинствата изброявам подробно. Освен ако не сте сред тези, които изброявам подробно, няма да видите всяка данъчна изгода, свързана с вашия ипотека.
Други разходи, свързани с притежаването на жилище включват поддръжка и ремонт, както и собствениците на жилища застраховка. Може да се наложи да заплатите ипотека застраховка, ако вашият авансово плащане е по-малко от 20 на сто. По времето, когато сте фактор десетилетия на тези разходи, добавени към вашите лихви по ипотеки и имуществени данъци, шансовете за дори счупи дори са сравнително малки, дори ако вашият дом се оценят по стойност с течение на времето.
Какво, ако до края Продажба Неочаквано?
Ние мислим, че на пазара на недвижими имоти винаги ще вървим напред. Въпреки това, както видяхме в периода между 2007 и 2009 г., недвижими имоти могат да образуват мехурчета като всеки друг актив. Спукването на балона на недвижимите имоти създаде ситуация, в която хиляди хора в крайна сметка загуба на много пари. Ако можете да се вози спад на цените, може да не губят толкова много.
Все пак, ако са принудени да продават по време на катастрофа пазара на недвижими имоти, няма кой знае какво можете да направите, за да спаси положението. Може да загубиш пари за вашия дом, на върха на това, което вече сте платили в лихви, данъци и други разходи.
Какво ще кажете за наемане?
Разбира се, както несъвършен инвестиция като купуване може да бъде, че е възможно да се отбележи, че отдаването под наем може да не е решение. В крайна сметка, когато правите ипотечни плащания, поне изгради собствения капитал в дома си.
Когато сте под наем, вие помагате на хазяина постигане на равнопоставеност.
Все пак, това не означава, че отдаването под наем трябва да се избягва на всяка цена. В зависимост от вашия пазар, отдаване под наем може да бъде добър избор, дори ако това означава, че не са изграждане на собствения капитал.
Това е особено вярно, ако живеете в район с високи цени на жилищата, както и можете да наемете за по-малко от месечните сумарни разходи за ипотека, поддръжка, както и други разходи. Не само, че ви спестяват пари на месечна база, но след това можете да инвестирате разликата в пазара и потенциално осъзнаят по-високата оценка от които щяхте да получите от вашия дом инвестиции.
Между ноември 2007 г. и ноември 2017 г. S & P 500 се откри годишна възвръщаемост от 9.672%, коригирани спрямо инфлацията. Да кажем, че това щеше да ви струва $ 1100 на месец, за да притежавате дом през този период, но вместо да сте живели в един апартамент с месечен наем от $ 700. Ако сте инвестирали $ 400 разлика между наемане и закупуване на всеки месец над тези 10 години, стойността на вашата инвестиция ще бъде $ 83,587.81.
Има също така и факта, че отдаването под наем означава, че няма да загубите един куп пари, ако сте принуден да продаде дома си по време на криза. От друга страна, ако успеете да остане в дома си и да излязат на пазара на събития и агенции за недвижими имоти спадове, може да се изгради достатъчно капитал в дома си, че тя може да се използва по време на пенсиониране. Дори ако само се прекъсне дори (или дори ако загубите общо) за дома, той може да бъде принуден-спестявания превозно средство, който има потенциала да ви осигури голямо количество капитал, когато продават.
Той може да бъде място, където да живеят без наем в пенсионирането си години (все още може да се наложи да плащат данъци върху имуществото, обаче), или да се използва обратната ипотека за достъп до капитал, с цел да се намалят различията в доходите на пенсиониране. Няма да видите тези опции, когато сте под наем.
Когато закупуване на жилище е инвестиция
Вместо да гледате основния си жилище като инвестиция, помислете за други причини за покупка. Може би искате място, където да се обадите на вашия собствен, постигане на равнопоставеност и пуснат корени в една общност. Това са все добри причини да купуват! И обратното, ако си мислиш, че ще има по-мобилен начин на живот, то може да е по-разумно да се наеме, дори и да не са изграждане на собствения капитал. Стига да се направят и други разпоредби за планиране за бъдещето си, отдаване под наем може да бъде реален вариант, в зависимост от местния пазар и дългосрочните цели на живот.
И накрая, ако искате да превърнете дома си истински инвестиции, което трябва да направите нещо различно от живее в него. отдаване под наем, след като се премести или да го използвате, за да правят пари чрез Airbnb може да бъде начин да се гледа в действителност възвръщаемост на вашия дом покупка.
Но ако сте просто живеят там, не се разчита на него предоставянето на големи инвестиционни възвръщаемост.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.