Днес, ние сме по-задълбочен поглед към животозастрахователни полици. Застраховка живот е една от тези лепкави неща, които се чувстват като ненужен разход, докато имате нужда от него … и тогава наистина се нуждаят от нея.
За мен, застраховка живот наистина не се превърне в проблем, докато жена ми и аз започнах да имат деца и започнахме сериозно оценяване на своето бъдеще. Какво би живота им било, ако изведнъж починал? Бихте Сара да бъде в състояние да осигури адекватно за тях, тъй като те пораснах? Ами ако и двете от нас почина внезапно?
Направихме много изследвания, пазарували наоколо, и в крайна сметка приключи с политики, които защитават взаимно и, по-важното е, защита на нашите деца. Това ръководство ще ви преведе през голяма част от основните факти и понятия, които научихме по време на това пътуване.
Ръководство за намиране Best рискова застраховка живот за:
- Научете защо мандат застраховка живот е най-добрият вариант за повечето хора
- Разбера вашият идеален план
- Преценете колко покритие, което трябва
- Магазин наоколо за най-добрите цени за животозастраховане
- Купете идеалната политика за вашите нужди и плана на разплащателни премии за дълги разстояния
Животозастраховане вида – и защо Срок е най-доброто за повечето хора
са на много различни видове животозастрахователни полици витае там с различни имена и атрибути, свързани с тях. Universal, цял живот, парична стойност … започваш да чуе тези условия подмятаха от животозастрахователни търговци.
Тук е истината на въпроса: по-голямата част от тях са в размер на един обикновен застрахователна полица термин живот в пакет с нещо друго, обикновено инвестиция със съмнителна стойност.
Така че, нека да направите резервно копие. А мандат застраховка живот политика е тази, която обхваща определен брой години – да кажем, трийсет, например. След подписване на това споразумение, плащате дружеството, което издава политика малка сума – премията – редовно. Ако ви се налага да умре преди края на този срок и премиите си са изплатени, с получателя на вашата политика получава стойността на вашата политика. Ако срокът свършва и ти все още си жив, и вие, и компанията си тръгне.
Така че, това, което прави това по-добре от други политики? На разходите. Термин, политиката ще бъде далеч и далеч по-евтин за сумата на застраховката можете да получите в сравнение с други политики.
Други видове политики до голяма степен са дългосрочни политики със специални добавки, написани на … но тези специални допълнения са скъпи. Някои политики добави в инвестиционен аспект, когато инвестицията се връща лошо за първите двадесет или тридесет години (някои от тях се справят добре след значителен период от време, но този първи период не е добро). Други обещаха да покрият целия си живот, но те в крайна сметка е много скъпо, също.
Най-добрият метод за всички е да просто да си купите дългосрочна политика и ги свържете с някои икономии на вашите собствени.
Какво се случва, ако стигнете до края на тази политика? Ако сте били спестяване, не трябва да се наложи една голяма застрахователна полица в този момент. Големите застрахователни полици имат смисъл, когато имате няколко зависими, но когато срокът на политиката изтече, не трябва да има много издръжка на всички, така че не е нужно този голям приток на пари в брой.
Някои хора не могат да бъдат приемливи за някои политики. Животозастраховането е продукт, продаван от фирма, която желае да се сведе до минимум риска, и ако имате значителни рискови фактори, които показват по-голям шанс на компанията да се налага да плащат за вашата политика, може да се наложи да плащат по-високи премии или не притежават застраховка изобщо. От друга страна, не мислете, че сте uninsurable, един от двамата. Тези компании знаят какво правят, а понякога може да предложи политики на хора, които иначе биха могли да изглеждат рискови.
Дори и в тези ситуации, процесите по-долу от около пазаруването за политиките все още може да ви насочи към възможно най-добрата сделка за вашата ситуация, дори и ако цените са високи.
“Спокойствие” Продукт
Ключов е да се запомни, че застраховка живот е “спокойствие” продукт. Това не е нещо, което някога ще трябва да се включи в. Ако купите политиката за мир на ума, тя трябва напълно да покрива нещата, които се притеснявате за.
Това е важен фактор, трябва да имате предвид, когато сте определяне спецификата на политиката, което трябва.
Колко дълго трябва да ми план да се окаже?
Трябва ли да се получи десетгодишен политика? Двадесет година? Тридесет година? Това не е лесен въпрос.
Като цяло, по-дълъг от срока на политиката, толкова по-високи премии ще бъдат. Това има смисъл, ако си мислиш за него – най-вече на срока на полицата, толкова по-вероятно застрахователната компания ще трябва да изплати.
Истинският въпрос, който трябва да си зададете, е защо се нуждаете от тази политика? Каква ситуация са себе си защита срещу?
Много хора купуват дългосрочни застрахователни полици живот, за да се уверите, че децата им са финансово защитени чрез тяхното детство. Други могат да си купят политика просто да се защитят техните съпрузи до пенсионирането.
Трябва да седнем и да си зададете въпроса в кой момент тази причина вече не е от значение. Когато децата ви ще растат и да се изнесат? Кога ще ви удари пенсионна възраст?
Тези видове въпроси ще ви насочи право към периода на застрахователното покритие трябва да се търсят. Нуждаете се от по един за следващите петнадесет до осемнадесет години? Вземи двадесетгодини политика. Нуждаете се от по един за двадесет и пет години? Вземи трийсетгодини политика. неща се случват не би да се оправи за осем години, или така? Вземи от десет години политика.
Колко застраховане трябва да си купя?
По време на процеса на намирането на срока на полицата, вие също ще получите представа за какво точно сте застраховане срещу. Ще разберете, колко дълго трябва, че политиката за и какви разходи се надявате да покрие.
Следващият въпрос, да си зададете е колко пари това добавя до. Моята препоръка е, че, ако знаете колко време вие ще се нуждаят от защита, трябва да имате достатъчно застраховане да замените приемане дома доход за цялата тази период. Ако имате бебе у дома и искате да се уверите, че са добри гимназията, трябва да се изчисли колко си приемане дома заплащането ще бъде по цялата оная период, например.
Важно е да се помни, че това е просто удобен “обратно на плик” изчислението. Вие също трябва да се вземе предвид пълното си финансова картина преди да се гмурнете в, тъй като семейство в много дълга ще се нуждаят от повече застраховка от едно семейство в силна финансова позиция.
Най-добрият начин е да се свържете с такса само за финансов съветник , човек, който няма пряк интерес от вас продава продукт, и да ги разгледаме вашите финанси с вас и да ви помогне да разберете точното количество за вашата ситуация. Да не се използва финансов съветник въз основа на комисионна за това, тъй като те ще бъдат най-вече се интересува от вас продажба на политика.
Окончателно парче да дъвчете по: по-младите са, по-евтино премиите ще бъдат , така че ако сте нов родител 25-годишна възраст и се купуват застраховка за защита на детето си, ставките ще бъдат доста ниски, дори ако общата сума сума е висока, тъй като риска от смърт преди 50 или 55 е наистина малка.
Пазаруване около
Така че, сте решили на дългосрочна политика и имате добра представа за това какъв срок искате. Сега какво?
Първата стъпка е да се търсят най-добрата цена. Най-лесният начин да направите това е да се използва животозастраховането брокер като AccuQuote, FindMyInsurance или LifeInsure. Всички тези услуги се направи лесно да сравнявате цените между различните застрахователи, след като попълните някои основни въпроси за себе си.
Въпреки това, вие не искате да отидете строго за най-ниската скорост. Вие ще искате да използвате стабилен доставчик на застраховка, която ще продължи да бъде в бизнеса в петнадесет години.
Най-лесният начин да се провери стабилността на застрахователна компания е да се провери финансовото им рейтинг сила в независима рейтингова агенция. Например, можете да се спрете на TheStreet и за рейтинга за финансова стабилност на всеки застраховател сте обмисля да изглежда. Вие ще искате да се уверите, че всеки застраховател, което сериозно обмисля има силен рейтинг.
Разнообразяване
Друга стъпка можете да предприемете, за да сведе до минимум риска е да “застрахова вашата застраховка.”
Всяка държава има гаранция, че сдружение животозастрахователни доставчици в това състояние трябва да е член на. Това е прост регулаторна мярка, която гарантира, че компаниите не само да продават политики и да се изпарят, и че политиките, които се продават във вашата страна, имат някаква сигурност за тях.
Във всяка една държава, тази гаранция асоциация застрахова политиките, които се продават от членовете на тази асоциация. Какво означава това за вас е, че думата си политика застраховка живот е гарантирано до определена сума, дори ако вашият доставчик изпадне в несъстоятелност.
Тази сума варира от една държава в друга. Вие ще искате да погледнете тази сума, като отидете на Google и търсене на вашия щат плюс терминът “застраховка живот гаранция сдружение”. Сайтът ще намерите ще посочи сумата, която вашата политика е осигурено за.
Ако сумата, която изчислява по-рано е по-голяма от гарантираната сума във вашата държава, трябва да си купиш два отделни политики от две различни компании. По този начин, вие имате две напълно гарантирани политики, вместо на един частично гарантиран политика.
Това най-вероятно ще ви струва по-висока обща премия от една политика, но както споменах по-горе, застраховка живот е “спокойствие” продукт и това ще си осигурите спокойствие.
Пътят напред
След като сте избрали вашата политика, сметката си живот застраховка трябва да се превърне в един от най-важните си сметки всеки път, когато получите код. Уверете се, че този законопроект получава заплащане. Ако не я плати, значи вече не е осигурено и, тъй като вие ще бъдат по-стари в този момент, получаване на нова политика ще бъде значително по-скъпи.
Ако установите, че промените в ситуацията се променя размера на застрахователната си мислиш, че ще се наложи, винаги можете да пазарувате на друга политика. Ако това се случи, можете лесно да прекрати старата като се свържете с застрахователната компания и отпадане, че старата политика. Ако промяната на живота се случва с теб, това може в крайна сметка е значително пари скрийнсейвър.
Притежаването термин животозастраховане е предоставил значителна спокойствие за мен, когато мисли за бъдещето на младите моите деца. Надяваме се, че може да предостави подобна спокойствие за вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.