Category: sv

Vad gör du när inteckning säljs

Vad gör du när inteckning säljs

När du är redo att köpa ett hem, spenderar du mycket tid att titta på bolån, priser, avsluta kostnader och bestämma hur mycket allt kommer att hamna kostar dig. Du forskning låneinstitut, ta reda på deras rykte, och typiskt sig på en som har de mest förmånliga villkor, den lägsta ränta och en stark finansiell ställning.

Och sedan, någon gång efter hemmet och försäljningen har gått igenom, märker man att namnet på långivaren är helt annorlunda än det företag som du har valt.

Efter allt som forskning och överläggning har dina lånekostnader sålts.

Det kan vara skrämmande, och lite unnerving. Här är vad du kan förvänta dig.

Tre delar till en inteckning

När du ansöker om en inteckning, det finns tre aspekter som inteckning.

  • Lånet Upphovsman
  • Det långivande bolaget
  • Service Company

Den person som du kommer att ta itu med personligen är lånet upphovsman: De gör allt pappersarbete, och de hjälper du ansöka om lånet. Upphovs skickar ansökan till det långivande bolaget. Om du uppfyller deras riktlinjer, godkänner de lånet och du nu har pengar för att köpa huset. Det långivande bolaget kan fungera som service företag också, men mer än troligt att de kommer att sälja den till ett annat företag. Den service företag är vem du skriver din månatliga check till för att betala av huset.

Varför din inteckning skulle kosta

Ditt lån upphovsman får betalt en provision för varje inteckning som han eller hon ställer.

 Långivaren och serviceföretaget har dock att göra sina pengar tillbaka långsammare, oftast under loppet av 15 till 30 år.

Om det långivande bolaget servad varje lån som de finansierat, skulle de ha många miljarder dollar till hands för att säkerställa att de hade kontanter tillgängliga för att ge dessa lån.

De flesta banker och institutioner skulle snabbt ont om kontanter om de servas varje lån. Istället kommer de att bunta ihop dem (vanligtvis ett gäng lån med liknande risknivåer), och sälja dem till investerare (ofta myndigheter som Fannie Mae och Freddie Mac). Dessa investerar företag säljer dem som obligationer (du kan även ha en del av din portfölj investeras i dem). Genom att sälja av lånet har långivande bolaget nu pengar som de kan låna ut till en annan spekulant.

Vad man kan förvänta med din nya Service Company

Det är en vanlig metod för långivaren att sälja inteckning, och det är helt lagligt för dem att göra det utan ditt medgivande. Vad de måste göra är dock att ge dig en varning om att ditt lån kommer att skötas av ett annat företag.

Både det gamla lånet ägare och det nya lånet ägaren måste skicka anmälan inte mindre än 15 dagar innan överföringen. Den nya långivare måste ge kontaktuppgifter inom 30 dagar efter det att överföringen är klar så att du vet var du ska skicka betalningen, och hur man får kontakt om du behöver hjälp. Och oroa dig inte om du skickar betalningen till den gamla långivaren! Du får en 60 dagars frist, så ditt lån kommer inte att vara brottsligt om du gör ett misstag med den första kontrollen går till det nya bolaget.

Vad sägs om detaljerna i inteckning? Din betalning kommer att förbli densamma (om du inte har en ARM lån, i vilket fall intresse kan justera). Din lån kommer att fortsätta att fungera på samma sätt som den gjorde med den gamla långivaren, så om du hade 19 år kvar tills den lönat sig, har du fortfarande 19 år kvar. Den enda skillnaden kommer att vara namnet på det företag som du skriver på checken (och den adress där du skickar det).

En sak som kan ha en stor inverkan på din ekonomi är villkoren för lån modifiering. Det finns program tillgängliga som gör att du kan arbeta med din långivare att ändra villkoren för ditt lån så att det är lättare för dig att betala dina räkningar (räntan kan sänkas, kan längden på lånet förlängs eller lånet kan omvandlas från rörlig till fast ränta).

Om ditt lån säljs under den tid då du går igenom modifieringsprocessen, kommer du förmodligen att behöva börja om från början.

Hur man undviker att ha din inteckning Såld

Men efter allt detta arbete att hitta exakt rätt företag som du vill göra affärer med, är det något som du kan göra? Vilka är dina rättigheter som låntagaren när det gäller att ha ditt lån säljs?

När du underteckna kontraktet för ditt lån, finns det en klausul i de flesta av dem som säger att de har rätt att sälja inteckning till en annan service företag. Om du får ett meddelande om att ditt lån säljs, har du i princip två alternativ: gå med på det, eller refinansiera med ett annat bolag.

Om du har ännu att underteckna pappersarbete, det finns sätt att du kan garantera att ditt lån kommer att ägas och underhålls av ursprungsföretaget. Allt du behöver göra är att be. Ofta stora bolåneinstitut, som rikstäckande banker, kommer inte att göra det löftet. Men de mindre och mer lokala långivare, som kreditföretag, kommer. Om du vill slippa dina lånekostnader sålts starta en sökning med lokala banker och kreditinstitut.

Inteckningar säljs varje dag

Summan av kardemumman är att din inteckning sannolikt att säljas. Det bidrar till att hålla räntorna konkurrenskraftiga, det sporrar ekonomin och i alla verkligheten är det inte särskilt troligt att se några negativa effekter från försäljningen. Men tänk på att fel händer. Processen är i allmänhet sömlös, men fel uppstår. Om du märker att din betalning har förändrats, har villkoren ändrats eller något bara inte verkar rätt, börja med att ringa det nya lånet service företag. Om det inte fungerar att få saker rätats ut, kan du lämna in en ansökan genom Consumer Financial Protection Bureau.

Varför fick jag en Bilförsäkring Avbokning Brev

Varför fick jag en Bilförsäkring Avbokning Brev

Auto försäkringsskydd är inte en lyx – det är en nödvändighet. Med ett fåtal anmärkningsvärda undantag, är det ett lagkrav för förare i USA. Om du nyligen har fångats körning utan den, du vet att de påföljder kan orsaka en riktig huvudvärk och ta en stor tugga av din plånbok.

Men låt oss säga att du är en ansvarsfull förare och har en bil försäkring. Du vet att riskerna för att inte ha det överväger fördelarna, och du har accepterat din öde.

Men lika mycket som du inte gillar att betala upp, att få ett brev från ditt försäkringsbolag att informera dig om att det avbryter er politik kan vara lite förvirrande. Innan det orsakar en riktig panik, men det är en bra idé att förstå precis vad annullering innebär och hur man handskas med det. Här är vad man ska göra efter att ha fått en försäkring annullering brev.

Varför är min policy avbryts?

Tro det eller ej, det är faktiskt ganska ovanligt för en försäkringsgivare att avbryta en av dess politik. I de flesta länder kan en försäkringsgivare avbryta en policy för nästan någon anledning under de första 30 eller 60 dagar är det i kraft. Under den inledande perioden, får en försäkringsgivare upphäva en policy om det upptäcker information om den försäkrade antingen inte avslöjas eller missvisande av honom eller henne under ansökningsprocessen. Efter den inledande perioden, annullering av en policy med en bärare blir, enligt lag, mycket svårare. Det kommer att ha en bra anledning att göra det.

Den överlägset största orsaken till uppsägning är underlåtenhet att betala en premium (av uppenbara skäl). Det kan också återkallas om du har lurat företaget – om du döljer någon information för ekonomisk vinning, är detta bedrägeri. Om din licens avbryts, tillfälligt eller återkallas, eller någon av de förare på er politik har detta hända dem ditt försäkringsbolag kan avbryta er politik också.

Likaså för ett stort antal olyckor och rörliga kränkningar. Slutligen, om du har fått diagnosen ett tillstånd som gör körningen osäkra, såsom epilepsi, ditt försäkringsbolag kan avbryta täckning.

Avbokning kontra icke-förnyelse

Avbokning sker under försäkringsperioden. Icke-förnyelse är vad som händer i slutet av en försäkringsperioden och innan ett nytt försäkringsperioden börjar. Det finns många anledningar till varför en försäkringsgivare beslutar att inte förnya en försäkrad politik och främst bland dem är: en förändring i den försäkrades drivande post, såsom en DUI eller ackumulering av rörliga kränkningar, flera påståenden mot policyn eller den försäkrade flyttar till ett tillstånd där försäkringsgivaren inte skriva politik. Ditt försäkringsbolag är skyldig att informera dig om sin avsikt att inte förnya er politik ett bestämt antal dagar (som anges i lag) innan din nuvarande politik är upp för att ge dig tid att söka bilförsäkring täckning på annat håll.

Vad kan man göra om du får en Avboknings Varning

Om du får en automatisk försäkring annullering brev, är chansen att du hade en ganska bra idé att det skulle komma. Det beror på att försäkringsbolagen tar avbokningar ganska allvar och de kommer sannolikt att ge dig en eller flera varningar innan faktiskt avbryter er politik.

Till exempel, om du sitter bakom på dina premiebetalningar, försäkringsbolag kommer nästan alltid ge dig en frist för att komma ikapp. Eller om de upptäcker att det finns en förare i ditt hushåll som inte är noterade på politiken, kommer de sannolikt att ge dig möjlighet att lägga till honom eller henne. I de fall där du får en chans att rätta till ett problem, är det bästa råd för att göra det så snart som möjligt.

Hur man använder en privat Mortgage – ett lån som Fördelar Everybody

Hur man använder en privat Mortgage

En privat inteckning är ett lån som gjorts av en person eller ett företag som inte är en traditionell utlånings. Oavsett om du funderar på att låna för ett hem eller att låna ut pengar, kan privata lån vara till nytta för alla om de görs på rätt sätt. Men saker kan också gå illa – för din relation och din ekonomi.

Som du utvärdera beslutet att använda (eller erbjuda) en privat inteckning, hålla helheten i åtanke.

Vanligtvis är målet att skapa en win-win-lösning där alla vinner ekonomiskt utan att ta alltför stor risk.

Privat inteckning eller hårda pengar? Denna sida fokuserar på bolån med någon du känner . Om du är ute efter att låna från privata långivare (som du inte känner personligen), läsa om hårda pengar lån. Hårda pengar långivare är användbara för investerare och andra som har svårt att få godkänt av traditionella långivare. De är ofta dyrare än andra inteckningar och kräver låga LTV nyckeltal.

Varför gå privat?

Världen är full av långivare, däribland storbankerna, lokala kreditföretag och online långivare. Så varför inte bara fylla i en ansökan och låna från en av dem?

Kval: Till att börja med kan låntagare inte att kunna kvalificera sig för ett lån från en traditionell långivare. Bankerna kräver mycket dokumentation, och ibland din ekonomi inte kommer att se hur banken vill. Även om du är mer än kunna betala tillbaka lånet, är vanliga långivare som krävs för att kontrollera att du har förmågan att återbetala, och de har särskilda kriterier för att slutföra denna kontroll.

Till exempel, egenföretagare individer inte alltid har W2 former och stadig arbete historia som långivare som, och unga vuxna inte kan ha bra kredit poäng (ännu).

Förvara den i familjen: Ett lån mellan familjemedlemmar kan göra bra ekonomiskt förnuft.

  • Låntagare kan spara pengar genom att betala en relativt låg ränta familjemedlemmar (istället för att betala bankräntor). Tänk bara på att följa IRS regler om du planerar att hålla priser låga.
  • Långivare med extra kassa kan tjäna mer genom utlåning än vad de skulle få från bank som CD-skivor och sparkonton.

Förstå riskerna

Livet är fullt av överraskningar, och varje lån kan gå dåligt. Naturligtvis har alla goda avsikter och dessa erbjudanden verkar ofta som en bra idé när de först kommer att tänka på. Men paus tillräckligt länge för att överväga följande frågor innan du får alltför djupt in i något som kommer att vara svårt att varva ner.

Relationer: befintliga relationer mellan låntagaren och säljare kan komma att ändras. Speciellt om det blir svårt för låntagaren kan låntagare känner extra stress och skuldkänslor. Långivare står också komplikationer – de kan behöva för att besluta om att strängt tillämpa avtal eller ta en förlust.

Långivare risktolerans: Tanken kan vara att göra ett lån (med förväntan om att få återbetalas), men överraskningar hända. Utvärdera långivarens förmåga att ta risk (blir oförmögen att gå i pension, risk för konkurs, etc.) innan vi går vidare. Detta är särskilt viktigt om andra är beroende av långivare (berättigade barn eller makar, till exempel).

Fastighetsvärde: Fastigheter är dyrt. Fluktuationer i värde kan uppgå till tiotals (eller hundratals) tusentals dollar. Långivare måste vara bekväm med fastigheten skick och läge – speciellt med alla dessa ägg i samma korg.

Underhåll: Det tar tid, pengar och uppmärksamhet för att upprätthålla egendom. Även med en bra inspektör frågor kommit upp. Långivare vill vara säker på att den boende eller ägare kommer att ta upp problem innan de går över styr och kunna betala för underhåll.

Titel frågor och ordning betalningar: Långivaren bör insistera på att säkra lån med en lien (se nedan). I det fall låntagaren lägger ytterligare inteckningar (eller någon sätter en kvarstad på huset), men du vill vara säker på att långivaren får betalt först. Men du också vill söka efter eventuella problem innan du köper fastigheten. Traditionella bolåneinstitut insistera på en titel sökning och låntagaren eller långivare bör se till att fastigheten har en tydlig titel. Titel försäkring ger extra skydd, och skulle vara ett klokt köp.

Skatte komplikationer: Skattelagstiftningen är knepigt, och flytta stora summor pengar runt kan skapa problem.

Innan du gör något, tala med en lokal skatterådgivare, så att du inte fångas av överraskning.

Privata Mortgage avtal

Lån bör vara väl dokumenterad. En bra låneavtal sätter allt skriftligt så att alla förväntningar är tydliga och det finns färre möjliga överraskningar. Efter flera år, kan du (eller den andra personen) glömma vad ni diskuterat och vad du hade i åtanke, men ett skriftligt dokument har en mycket bättre minne.

Dokumentation gör mer än bara hålla din relation intakt – den skyddar båda parter till en privat inteckning. Återigen, du vet inte vad du inte vet om framtiden, och det är bäst att undvika rättsliga lösa ändar från get-go. Vad mer kan en skriftlig överenskommelse göra affären fungera bättre ur skattesynpunkt.

När du går igenom ditt avtal, se till att varje tänkbar detalj stavas ut, börjar med:

  • När är betalningar? Månadsvis, kvartalsvis, den första i månaden, etc.
  • Vad händer om betalningar inte fått? Kan långivaren ta ut en avgift, och finns det en frist?
  • Hur / var ska betalning ske? Elektroniska betalningar är bäst.
  • Kan låntagaren förskottsbetalning och finns det någon påföljd för detta?
  • Är lånet säkras med någon säkerhet? Det bättre vara.
  • Vad kan långivaren göra om låntagaren missar betalningar? Kan långivare ut avgifter, rapportera till kreditupplysningsföretag eller utestänga på hemsidan?

Säkra lån

Det är klokt att säkra långivarens intresse – även om långivare och låntagare är nära vänner eller familjemedlemmar. Ett säkrat lån kan långivaren ta egendom (genom avskärmning) och få sina pengar tillbaka i ett värsta-fall-scenario.

Är det verkligen nödvändigt? Återigen, du vet inte vad du inte vet om framtiden.

En låntagare (som har förmågan och för avsikt att återbetala) kan dö eller bli stämd oväntat. Om fastigheten hålls i låntagarens enda namn – utan en korrekt inlämnad lien – fordringsägare kan gå efter sina hem eller tryck låntagaren att använda hem värde för att tillfredsställa en skuld. En  säker  inteckning skyddar långivarens intresse, förutsatt allt är korrekt strukturerad. Faktum är att termen “inteckning” tekniskt betyder “säkerhet” – inte “lån”.

Säkra ett lån med egendom kan också hjälpa till med skatter. Till exempel kan låntagaren kunna dra räntekostnader på lånet, men bara om lånet är ordentligt. Prata med en lokal skatt beredare eller CPA för mer information och idéer.

Hur man gör en privat Mortgage Korrekt

Om du funderar på ett privat lån, tänka som en ”traditionell” lender (även om du kan fortfarande erbjuda bättre priser och en mer konsumentvänlig produkt). Tänk vad kan gå fel, och strukturera affären så att du inte är beroende av lycka, goda minnen, eller goda avsikter.

För dokumentation (låneavtal och arkivering liens, till exempel), arbeta med kvalificerade experter. Prata med lokala advokater, din skatt beredare och andra som kan hjälpa dig genom processen. Om du arbetar med stora summor pengar, är detta inte ett DIY projekt. Flera onlinetjänster kan hantera allt för dig, och lokala tjänsteleverantörer kan också göra jobbet. Fråga exakt vilka tjänster tillhandahålls, inklusive:

  • Kommer du att få skriftlig inteckning avtal?
  • Kan betalningar hanteras av någon annan (och automatiserad)?
  • Kommer dokument lämnas in med lokala regeringar (för att säkra lån, till exempel)?
  • Kommer betalningar rapporteras till kreditbyråer (som hjälper låntagare bygga kredit)?

Hur man startar Minska dina kostnader före du går i pension

Downsizing dina utgifter kan ge en realistisk väg till pension

Hur man startar Minska dina kostnader före du går i pension

Det är inte förvånande att ta reda på att nästan tre av fyra människor som söker finansiell planering vägledning Välj planering för pensionering deras högsta prioritet. Som pension närmar, prioriteringar och mål kommer sannolikt att förändras något när du gör övergången. Det är därför det är så viktigt att ha en ekonomisk plan för att anpassa sig till dessa förändringar.

Rädsla och osäkerhet kan bli en drivkraft för känslor under pensionsplanering samtal.

Enligt den 2015 State of US Employee Retirement beredskap rapport från Financial Finesse, endast 29 procent av 55 till 64-åringar uttrycker förtroende för att de kommer att ha tillräckligt att byta ut sina nuvarande livsstil kostnader under pensioneringen.

Om du planerar att gå i pension i 10 år eller mindre bör du redan kör en grundläggande pension beräkning minst en gång per år för att se om din beräknade pensionssparande kommer att vara tillräckligt för att uppfylla dina inkomster mål för pensionering.

Skapandet av en budgetplan för pensionering föreslås om du är 5 år eller mindre bort från den planerade ekonomiska frihet datum. Om du inte är på rätt spår, antingen du måste hitta sätt att öka dina inkomster genom att spara mer, arbeta senare i livet än önskat, att investera mer aggressivt, eller generera extra inkomster i pension på andra sätt (deltidsarbete, vända inteckning , hyresintäkter etc.).

Ett annat alternativ för att överbrygga en potentiell lucka kassaflöde i pension är att minska din planerade pensionskostnader.

Vi tänker ofta på nedskärningar vårt hem som en potentiell pengar sparare för pension, men det finns andra sätt att trappa ner din livsstil som kan vara lika effektiva.

Om du funderar på downsizing olika aspekter av ditt ekonomiska liv före eller under pension, här är några saker att tänka på:

Sätt din pension utgifterna plan på prov.  Först av allt, se till att du faktiskt har en budget eller personliga utgifter plan på plats och sätta din plan i skrift.

Detta kommer att åstadkomma ett par saker. Att veta var dina pengar går i dag kommer att hjälpa dig att uppskatta din planerade kostnader under pensioneringen. I själva verket bör du försöka att göra mer med din pension beräkningar än bara försöka att ersätta en viss procent av din nuvarande inkomst. Skapa en budgetplan för pensionering som uppskattar kostnaderna du räknar förändras under pensionstiden så att du har en dollar belopp som för din inkomst mål. En sista fördel med att sätta din budget på prov är att se var du kan frigöra några extra dollar i dag för att öka ditt sparande till pensionen. Du kommer att ge din pension bo ägg en välbehövlig boost och minska framtida kostnader samtidigt.

Hantera potentiella hälsofrågor nu. Om du är orolig för stigande vårdkostnader är du inte ensam. Du kan minska out-of-pocket sjukvårdskostnader om du vidta åtgärder för att bättre bibehålla din hälsa. Hantera personliga ekonomi liknar hantera din hälsa och välbefinnande. De flesta av oss vet oftast vad de ska göra, men det svåra är att vidta åtgärder och följa igenom med de steg som krävs för att proaktivt förbättra vår hälsa och välbefinnande.

Minska dina transportkostnader.  Om du har gjort bil betalningar under större delen av din karriär har du förmodligen antas bil betalningar är bara en del av livet.

Ja, det är sant att de flesta av oss behöver en bil för att ta sig till jobbet eller är chef för normala dagliga rutiner. Men om din bil köper historia innehåller ersätta bilen var 3-5 år med en helt ny bil kan du vara att lägga till en extra kostnad på din pensionsplan. Att köpa tillförlitliga begagnade fordon och inrättande av en bil ersättare fond före pensioneringen finns alternativa strategier för att ta hänsyn till.

Eliminera hög ränta skuld.  Om du har höga räntor konsument skulder (kreditkort, personliga lån) det är oftast bättre att betala av denna skuld med extra dollar från dina utgifter plan. Ett viktigt undantag är när du räknar tillväxten av dina investeringar att vara högre än den ränta du betalar på skulden. Naturligtvis behöver lager och obligationsmarknaden avkastningen inte komma med några garantier, medan intresset sparas i en strategi för att minska skulden garanteras.

Undvik frestelsen att använda en klumpsumma tillbakadragande från din pension konto för att betala hög ränta skuld. De inkomstskatter som skall betalas är ofta gånger betydligt högre än räntesparande från denna ekonomiska drag.

Strategiskt betala dina lånekostnader. I allmänhet är det en klok ekonomisk flytta och då din inteckning payoff med din planerade avgång. Men detta beslut är inte så lätt för vissa människor att göra med räntorna på historiskt låga nivåer. Med detta sagt, med bostadskostnader är en av de största kategorierna hushåll utgifter under pensionstiden kan det vara ganska fördelaktigt att bli inteckning skuldfri.

Omvärdera ditt försäkringsskydd. Vissa utgifter såsom långtidsvård och sjukförsäkring kommer att vara nödvändig under din pension år. Dock kan andra försäkringsbehov minskas eller elimineras när du går i pension. Som pension närmar, få en objektiv bedömning av dina rekommenderade mängder liv försäkringsskydd. Helst denna bedömning kommer att genomföras av en professionell finansiell rådgivare som inte kompenseras för att rekommendera en viss produkt jämfört med en annan eller innehar ett ekonomiskt intresse för dig att fortsätta att göra premiebetalningar.

Undvik studielån skuld innan din pension (om din pension är fortfarande på banan).  Om du känner för att det inte finns något annat sätt att finansiera ditt barns utbildning kostnader – tänk om. Du kan låna för ditt barns utbildning, men inte din egen pension. Men detta betyder inte att du måste ta ut föräldra lån. Om du gör, vara beredd på konsekvenserna. Om föräldern studielån inte kan undvikas, försök att pricka in payoff med pension.

Söka råd innan viktiga beslut. Nedskärningar bör alltid ses som en pågående process som behövs under din arbetsår och hela pensionen. Titta på det som en chans för en välbehövlig ekonomisk check-up som du försöker identifiera kostnader och vanor i ditt liv som du kan ändra. Om du arbetar med en finansiell professionell, se till att använda din nedskärningar motion som en påminnelse om att upprätta en plan för att eliminera skulden och gå vidare till en check-up av andra viktiga pensions faktorer såsom sparande, investeringar och egendom planering.

Ta dig tid att definiera vad ”pension” betyder för dig.  Downsizing har sina fördelar och inte nödvändigtvis betyda att du måste kompromissa dina viktigaste mål för pensionering. För att fatta rätt beslut när reducera dina kostnader måste du ha en klar uppfattning om ditt liv mål, värderingar och vision för framtiden. Genomgår en omfattande översyn av dina alternativ kan du bättre definiera vad ekonomisk frihet betyder verkligen för dig. Detta nedskärningar process kan även ge dig en tydlig väg att komma till den pension destination tidigare än väntat.

Hur man blir rik från din portfölj

Hur man blir rik från din portfölj

För en betydande minoritet av investerarna är målet att bygga en investeringsportfölj inte bara för att uppnå ekonomiskt oberoende, utan snarare att bli rik; att ha tillräckligt med pengar för att göra vad de vill, när de vill, samtidigt fastställa generationstillgångsöverföringar via strukturer såsom fonder och familj kommanditbolag så deras barn, barnbarn, och i vissa fall, barnbarnsbarn, njuta rikedom eller förmögenhet från lager , obligationer, fastigheter, privata operativa företag och andra tillgångar spridda över hela släktträdet.

 Det är inte en lätt uppgift, men det är något som miljontals människor har åstadkommit.

Kärnan i processen att få rika från din investeringsportfölj genererar inkomster, faktiskt tjäna pengar, sätta pengarna för att arbeta i ytterligare produktiva tillgångar, då, liksom instruktionerna på en flaska schampo, “tvätta Rinse. Upprepa..” Med tanke på tillräckligt med tid, kraft kompoundering fungerar sin magi och snart dina pengar gör mer pengar än du någonsin kunnat föreställa sig. I den här artikeln kommer vi att ta en slags bred akademisk tanke på de olika mekanismer genom vilka en portfölj genererar överskott pengar för ägarna av kapital för att njuta av.

# 1: tjäna ränteintäkter på pengar du lånar

Vissa investerare låna ut pengar direkt. En av mina mormödrar tillbringade år att bygga upp sitt sparande rede ägg och sedan ett decennium eller två sedan började direkt emissions bolån till högrisk låntagare, säkra reverser av den underliggande egendom, ofta med hastigheter runt 13% per år.

Hon fungerade endast i ett litet utbud av samhällen och städer som hon hade varit bekant för mer än 70 år. I många fall skulle hon antingen sälja skuldebrev till banker när betalning historia hade upprättats eller hon skulle få refinansieras ur affären när köparen kunde kvalificera sig för en traditionell inteckning.

I själva verket var hon “hyra” sina pengar till folk som behövde den för att köpa ett hem. Hon kontrollerade sin risk och höll en tillräckligt stor portfölj av dessa egenskaper att när en av dem oundvikligen gick in avskärmning, som hände då och då, inför hon inte svårigheter tills processen slutfördes.

Andra investerare föredrar att investera i obligationer utgivna av kommunala myndigheter, företag eller andra enheter. Dessa obligationsemittenter sedan använda de insamlade medlen för att bygga fabriker, skolor, sjukhus, polisstationer, expandera till nya marknader, starta reklamkampanjer eller vad andra ändamål nämndes i obligationsemission prospektet. Om allt går bra, får obligationen ägare kontrollerar ränteintäkter i posten – eller dessa dagar som är mer ofta är fallet, direkt insatta på ett mäkleri konto eller global depå – tills obligationen förfaller, vid vilken punkt hela huvudsakliga återbetalas och obligationen upphör att existera.

# 2: Samla Utdelning från företag du helt eller delvis

När du köper ett företag, oavsett om du talar om hörnet apotek eller en bit av en mycket större konglomerat, såsom en andel av aktier i Berkshire Hathaway, United Technologies, eller General Electric, har du en chans att samla kontant utdelning.

Dessa pengar utgör en del av den vinst som bolagets styrelse beslutar att skicka ut till ägarna baserat på deras totala andel i verksamheten. Ju mer eget kapital (ägande) du har och / eller mer vinst ett företag producerar, desto högre utdelning kommer sannolikt att bli.

Från och med augusti 2016, en andel av McDonalds Corporation, världens största restaurangkedja, betalar $ 3,56 i kontant utdelning per år. Om du äger 100 aktier, får du $ 356. Om du äger 1.000.000 aktier, får du $ 3.560.000. Dessa kontroller dyker upp oavsett om beståndet har ökat eller minskat i värde under året, eftersom de finansieras av de underliggande rörelseresultatet för företaget självt; kontanter produceras genom att samla intäkter från franchisetagare som säljer cheeseburgare, pommes frites, choklad skakar, chicken nuggets, äppelpajer, Frukost smörgåsar och kaffe.

Även när företaget står inför motvind, är McDonalds verksamhet själv framgångsrik nog att utdelningen har vuxit kraftigt under åren, årtionden och generationer. Det har varit en stor rikedom byggnad kraft för dem som äger en del av den globala imperiet och vill bli rik. Faktum är att sedan McDonalds första betalat utdelning hela vägen tillbaka 1976 har den ökat utdelningen varje år, utan undantag, på aggregerade priser som helt dvärg inflation. Under de senaste 15 till 20 år visar mönstret. Om man tittar på den maximala tidsramen vi kan hitta på en nyligen Value Line Investment Survey tår ark, redan 1999, en andel av McDonalds utdelas $ 0,20. I år, som ni redan vet är utdelningen takt $ 3.56. Som är en 17.8x ökning, eller en 19,72% årlig tillväxt. Du behövde inte göra någonting förutom hänga på ditt lager och du duschat med mer pengar varje år.

# 3: äger ett företag som växer, har det återinvestera vinst för dig, och sedan sälja din insats till ett högre pris än du betalat

När du köper en tillgång till ett pris och sälja den till ett högre pris, är vinsten kallas en reavinst. Företagare kan ofta njuta av detta resultat genom att ta vinst som genereras från företaget och återinvestera den i tillväxt så framtida vinster är högre. En illustration kan hjälpa. Föreställ dig att du ägde ett hotell och kontinuerligt plöjt dina inkomster tillbaka till att bygga ytterligare hotell. Tjugofem år passera. Om du har lyckats din kapitalallokering klokt och företagen själva är hög kvalitet (du gör ett bra jobb att fylla rummen, din personal vet hur man ska gå in i gemenskapen och trumma upp verksamheten för att få bokningar speciell händelse, du är skicklig på sälja förbättrade tjänster för att få ut av varje gäst, etc.) mer, du antagligen kommer att få ett mycket högre pris än summan av de samlade vinsterna du har återinvesteras när du går att sälja din insats. Detta händer eftersom det egna kapitalet du säljer har mer värde; fler byggnader, mer intäkter, och mer vinst. Det är besläktad med baka en kaka; äggen, mjöl, socker, olja och andra ingredienser gått samman för att bilda något mycket mer imponerande än summan av delarna.

Det är viktigt att du förstår realisationsvinster och utdelningar inte utesluter varandra. Faktum är att de går nästan alltid hand i hand när ett företag är väletablerade och lönsamma. Några av de mest framgångsrika företagen i historien gjort sina aktieägare rika eftersom de båda växte i värde och gav en ström av intäkter som betalas ut till aktieägarna. Till exempel är en investering $ 10.000 i Wal-Mart vid tidpunkten för börsintroduktionen på 1970-talet värda mer än $ 10 miljoner mellan återinvesterade utdelningar och tillväxt i värdet av verksamheten som butiker rullas ut över hela Amerika. En enda del av The Coca-Cola Company köpte för $ 40 vid dess börsintroduktion 1919, med utdelningar återinvesterade, är nu värd mer än $ 15 miljoner.

Dessa företag behållit en hel del av sina inkomster och finansieras tillväxt. Att tillväxten tillät utdelningsnivån höjas varje år, liksom. När man tittar på båda dessa saker tillsammans – realisationsvinster och utdelningsintäkter – det kallas totalavkastning.

# 4: Egen något av värde (som fastigheter) och hyra ut den till någon som behöver eller önskemål det i utbyte mot kontanter

Det är en stor fördel att tjäna pengar från denna typ av investeringar och det har att göra med skatter. När den här artikeln publicerades 2016, om du är en vanlig investerare, du förmodligen inte skulle behöva betala egenföretagande skatt 15,3% på hyresintäkter som en småföretagare skulle behöva betala. Detta innebär passiva inkomster från denna källa kan resultera i mer pengar vistas i fickan istället för att gå till regeringen. Jag skrev en gång om en man jag känner som har en nettoförmögenhet på flera miljoner dollar och betalar väldigt lite skatt som ett resultat av hans investeringsstrategier, varav en del ingår att köpa institutionella byggnader och hyra dem. Detta kan vara ett intelligent sätt att bli rik, och en hel del människor har gjort just detta med fastighetsportföljer utvecklades förvärvade ackumulerade och vårdas över tiden.

Saker att komma ihåg innan du köper din första investering

Saker att komma ihåg innan du köper din första investering

Processen att investera kan vara överväldigande. Hela webbplatsen hittar du hundratals artiklar för att hjälpa dig att förstå allt från vad bestånden är hur du kan minska du riskerar genom tekniker såsom dollar kostar i genomsnitt. Innan vi går in på detaljer om att investera, är det viktigt att förstå vissa allmänna begrepp som hjälper på vägen.

# 1. Dina pengar kan göra mer för dig än din Labor

Det första du måste förstå innan en investering plan är detta: Dina pengar kan göra mer för dig än ditt arbete.

Du skulle inte veta att genom att lyssna på lägre genomsnittlig eller medelklassfamilj, som ständigt lovprisar förtjänsterna att få ett bra jobb.

Ibland processen för att investera kommer att bli svårt. Du kommer att frestas att dra ut när marknaden faller, för att byta placeringar när saker inte går tillräckligt snabbt, eller att investera i något som du inte förstår: INTE !

# 2. Du kan skräddarsy din investeringsplan för att din personlighet

Det finns ingen ”rätt” svar när det gäller att investera. När du förstår grunderna, kan du sätta ihop en portfölj som representerar vem du är som person.

Det finns en berömd historia om en man som arbetade för ett vattenföretag och blev fascinerad av vattenlager. Han tillbringade hela sitt liv handel ingenting men delar av vattenföretag, samla ihop en betydande förmögenhet till den grad att han visste exakt till öre, vinsten en av sina ”företag” som gjorts när någon rensade en toalett.

Andra, som brinner för fastigheter, kan aldrig äga en aktie i sitt liv. Istället kan de köpa hyresfastigheter, växande sin samling av hus över tiden (det är även möjligt att köpa fastigheter genom något som kallas en självstyrd IRA, men det är utanför ramen för denna artikel).

Poängen är att du inte kan lyssna på varje investering kommentator på tv. Du ser inte tandläkare körs ut att bli en sångerska varje gång de hör om en popstjärna tjäna royalties så varför skulle du tycker om inlösning i dina investeringar, de som du har tillbringat tid att välja och förstå, för vissa exotiska ny sak du hört talas om på CNBC? Om du vet skönhetsföretag eller restauranger eller fastigheter, gör det inte meningsfullt för dig att handla dem för oljeterminer bara för att en miljardär säger att det är rätt plats att vara.

# 3. Styr dina kostnader

Oavsett om du väljer att investera i aktier, obligationer, fonder, råvaror, fastigheter – det spelar ingen roll – du måste fokusera på att kontrollera dina kostnader. Vad som verkar trivialt kan göra skillnaden mellan att ha tillräckligt, och skrapa av, i pension. Att köpa en indexfond från en mängd förvaltningsbolag får komma med vad som kallas en ”sälj load” på 5%.

Det innebär att när du först investera $ 5 av varje $ 100 du gå till arbetet kommer att få tas som en avgift av din bank eller finansinstitut. För en investering $ 10.000, innebär det att mer än 40 år, du kommer att sluta med $ 22.600 + mindre pengar antar en 10% avkastning än vad du skulle ha haft!

Mycket av detta har lösts genom en ålder av Internet. En generation sedan, kan du betala $ 200 i provision på en $ 10.000 aktiehandeln. Idag behöver du inte betala mer än $ 10. Detta borde ha resulterat i mer rikedom i händerna på nya investerare. Istället ledde det till folk hyper-handel, köpa och sälja på en så frekvent takt som de glömmer lager representerar äganderätten till ett företag, inte bara papperslappar.

# 4. Inte investera pengar du kan inte råd att förlora

Har aldrig investera pengar som du inte har råd att förlora.

Det är därför vi har FDIC försäkrad bankkonton. Investera bör endast göras med ”huvudstad” – det vill säga de pengar du har avsatts för att öka din rikedom lång sikt. Du ska aldrig använda de pengar du behöver för att köpa aktier, fastigheter eller något annat. Farorna är helt enkelt inte värt risken.

Några andra tankar

I många fall finns de gamla klichéer eftersom de har visdom. Ni vet de. Placera inte alla dina ägg i en korg. Tjurar tjäna pengar, björnar tjäna pengar, men grisar får slaktas. Lagren klättra en vägg av oro. Dessa uttalanden har funnits i mer än ett sekel och de fortfarande håller sanningen.

Om jag skulle kunna lägga till en sak till listan, skulle det vara detta: Gör aldrig något som gör dig obekväm. Om det inte vettigt, om du får en känsla i magen, eller om du bara inte förstår vad någon ber dig att göra, bara passera på investeringen. Din första mål är att undvika stora förluster. Om du skyddar ditt kapital, kan du alltid hitta sätt att tjäna pengar.

16 Bästa deltid företag

Företag som låter dig göra andra saker och tjäna pengar Too

16 Bästa deltid företag

Varför är dessa de bästa deltid företag? På grund av den potentiella flexibilitet som de tillhandahåller.

Om du är som de flesta människor funderar på att starta en deltid företag, är det inte om att bli rik; det handlar om att göra lite pengar samtidigt som de kan göra andra saker.

Kanske du vill spendera mer tid med dina barn. Eller vinter någonstans varmare som Arizona. Eller kanske du har ett jobb som du vill behålla, men lite extra pengar skulle vara trevligt.

Rätt deltid företag kan göra alla dessa saker möjliga.

För din bekvämlighet har jag delat upp möjligheter i två kategorier; säsongsbunden och icke-säsongsbetonade.

9 Best Seasonal Part-Time Företag

Säsongs företag har en hel del arbetstid i säsongen men kan ge dig en hel lågsäsong där du kan göra vad du vill, till exempel vara en snowbird.

1. Båt, paddleboard, kajak eller cykeluthyrning. Dykutrustning . Oavsett aktivitet, kommer det alltid att finnas människor som föredrar att hyra det än köper den och förvara den under lågsäsongen.

2. Säsongs livsmedel lastbilar eller står , såsom fisk tacos på stranden, glass eller gelato etc. Och glöm inte rättvis mat. Att ge äter för besökare på en stor mässa eller en serie av mässor på sommaren kan vara mycket lönsamt, och när mässorna är klar, så är du.

3. Klippning och varvet underhåll . Färre människor än någonsin vill göra detta själva. (Observera att du enkelt kan göra detta till en året-runt verksamhet genom att erbjuda snö flyttjänster för på många ställen.)

4. Bevattnings installation och underhållssystem . Underavdelningar är främsta försäljningszoner för dessa. Vår / sommar skulle vara upptagen säsongen.

5. Lokal tur leverantör . Beroende på land kan du erbjuda naturresor som guidade vandringar, kajakturer, häst och vagn turer, eller något helt annat som ghost turer, de bästa jazzställen etc.

6. Bed and breakfast (öppen under ditt område turist endast säsong). Det handlar inte bara om natursköna stränder och sjöar; skidåkare och snowboardåkare behöver säsongs boende också.

7. Säsongs sport instruktör , såsom en ski eller kajak instruktör.

8. Halloween dräkten designer . Halloween är nu en av de största detaljhandels händelserna under året (bakom jul och tillbaka till skolan) och kostymer för vuxna är en växande marknad. (För mer Halloween-relaterade affärsidéer, av vilka en del kan också vara lämpligt att göra deltid).

9. skatt säsong relaterade tjänster , till exempel att göra människors skatter om du har utbildning som en bokhållare eller revisor.

7 Bästa icke-säsongs Part-Time Företag

Dessa företag skulle behöva drivas hela året, men låter dig ställa dina egna (begränsade) timmar utan att skada verksamheten.

1. Service företag -Hairdressing, städning, handledning, hund grooming, är en fastighet vaktmästare är bara några av de tjänster som du kan ge till kunden på deltid.

2. Design företag från inredning genom landskaps / trädgårdsdesign.

3. Konst och hantverk , inklusive grafik samt målare, illustratörer, keramiker och smycken designers.

(Visa och sälja ditt arbete på nätet kan vara en riktig inkomst generator för konstnärer och konsthantverkare;)

4. Konsult företag i nästan alla slag.

5. yrken såsom notarie publics, advokater, revisorer, bokhållare, arkitekter, och läkare.

6. hantverkare som möbelsnickare, murare och plattsättare som är så bra på vad de gör att människor kommer att vänta (år i vissa fall) för att få dem att arbeta för dem.

7. Direktförsäljning -Avon, Mary Kay och Tupperware är tre av de bästa direktförsäljningsföretagen i världen enligt DirectSellingNews men det finns tusentals andra, som erbjuder möjligheten att sälja allt från underkläder genom försäkring av ditt hem, i de flesta fall.

 Om denna typ av verksamhet som intresserar dig.

( Observera att om du funderar på att gå med i en särskild direkt säljande företaget , du verkligen behöver göra din due diligence och kolla in företaget noggrant, vissa förmodade direktförsäljningsföretag är faktiskt olagligt pyramidspel är det MLM eller pyramid bluff förklarar.? skillnaden och hur du kan berätta.)

Få rätt passform

Det är ingen nyhet, jag är säker på, att alla inte är bra på allt. Så se till att du inte bara plocka en deltid företag som verkar bäst lämpad för din valda livsstil; som en kostym, det har också att passa dig. Till exempel, om du inte är bekväm med att prata med människor ansikte mot ansikte och sälja dem saker, inte väljer att komma i direkt försäljning.

Och vad deltid företag som du väljer att starta, kom ihåg att alla företag i Kanada, stora som små, hel- eller deltid, följa samma regler och förordningar.

Till din framgång!

Redo att köpa din första Stock? Pröva dessa

Redo att köpa din första Stock? Pröva dessa

Att investera i aktiemarknaden är inte så enkelt som att gå in i butiken för att göra ett köp. Köpa aktier innebär att inrätta ett mäkleri konto, lägga till pengar, och forskar om de bästa bestånden innan trycka på köpknappen på din mäklare webbplats eller app.

Om du har din mäklare konto som men du är inte säker på vad du ska köpa först överväga dessa investeringar som goda introduktioner till världen av bestånden.

Blue chip-aktier

Investera termen ”Blue Chip” speglar lager av företag som är starka, lång tid marknads standbys som sannolikt inte kommer att ha några större negativa nyheter inom en snar framtid. Och även om de gör, de är gamla, robust företag som kan rida ut stormen. Blue Chips är bra för nyare investerare eftersom de tenderar att röra sig med marknaden på ett förutsebart sätt och har lägre risk än de flesta andra bestånd.

Ett bra exempel på en Blue Chip lager är Walmart. Butiken har en historia som går tillbaka till 1962, har en enorm marknad tak på $ 236.400 miljoner, och är relativt stabil jämfört med marknaden som helhet. Under det senaste året, Walmart gjorde över $ 480 miljarder i intäkter, tjänar den främsta platsen på Fortune 500-listan . Leta efter andra Blue Chip investeringar på Fortune 500 och andra listor över de största företagen i Amerika.

Exempel på blue chip-aktier:

Walmart (WMT), Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) och General Electric (GE)

värdeaktier

Värde investera är tanken att du kan analysera ekonomin i ett företag och förutsäga ett rättvist aktiekursen, och om man tittar hårt nog företag hittar en sådan undervärderad företag som ser ut som en attraktiv investering. Som blev känd genom professor Benjamin Graham, en brittisk född ekonom och lärare som tillbringade tid både Columbia och UCLA, är värdet investera mantrat många framgångsrika investerare inklusive Warren Buffett, Irving Kahn, och Bill Ackman.

Bibeln av värde investera är Grahams 1949 bok The Intelligent Investor .

Att hitta undervärderade aktier är inte alltid lätt. En av de mest användbara mått för att titta på är företagets bokförda värde per aktie, vilket visar tillgångarna i bolaget jämfört med den nuvarande aktiekurs. Webbplats ValueWalk publicerade en Graham-Dodd lager screener som använder värde investera insikter för att hitta potentiella investeringar i denna kategori. Var noga med att hålla utkik efter mindre företag, men eftersom de är mer riskabelt och mer volatila än äldre, stabila bestånd värde. Också utkik efter företag som gick igenom en senaste stora pris swing, som aktuella nyheter kan påverka olika förhållanden och värderingsmetoder.

Använda priset för att boka och andra förhållanden, här är några exempel på värdeaktier för att komma igång.

Exempel på värdeaktier:

Transocean (RIG), Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE)

utdelning Lagren

Vissa investerare sätter sina pengar på marknaderna i hopp om att öka aktiekurserna över tiden, men andra investerare bryr sig mer om att tjäna kassaflöde från sina investeringar. Om du vill att dina aktier för att betala dig, utdelning är namnet på spelet.

Utdelning lager betalar vanligtvis en liten utdelning per aktie till investerare varje kvartal.

Ibland företag betalar en engångsutdelning, så som skedde med Microsoft 2004 när det betalas ut $ 3 per aktie, eller $ 32 miljarder, till investerare i sitt lager.

När du letar efter utdelning aktier, leta efter en trend av stadiga utdelning eller tillväxt över tiden. Utdelning skärning ses mycket negativt av marknaderna, så alla bestånd som har sänkt sina utdelningar i det förflutna bör ta upp en röd flagga för dig som en enskild investerare. Om utdelning avkastning är för höga, kan det vara en signal om att investerare förväntar aktiekursen att falla under de kommande månaderna. Varje lager betala mer än 10% bör ses med sund skepsis.

Exempel på utdelning aktier:

Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM), och Monsanto (MON)

tillväxt~~POS=TRUNC Stocks

Stora företag kämpar för att växa som en procentsats, som de försöker att odla en mycket stor bas. Walmart, till exempel, är det osannolikt att se tvåsiffriga vinster i försäljningen på toppen av sin nuvarande $ 480 miljarder intäkter. Mindre företag och nyare företag är mer riskfyllda, men erbjuder intressanta möjligheter att växa inom en snar framtid.

Tillväxt bestånd kan komma ut ur alla branscher, men nyligen högteknologiska företag i Silicon Valley och andra har stora tillväxtmöjligheter. Dessa lager kan vara företag av alla storlekar. Större tillväxtaktier är vanligtvis mer stabil och mindre riskfyllt, men ger lägre avkastning än de mindre, nyare företag på marknaden.

Exempel på tillväxt Stocks:

Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU), och Alaska Air Group (ALK)

Akta riskfyllda investeringar

Medan vissa av de företag som anges ovan kommer att prestera bra och erbjuder stora marknads avkastning under de kommande månaderna och åren, oddsen är vissa bestånd från denna lista kommer att gå ner. Man kan befinna sig i en stor skandal, redovisning problem eller nyhet som skickar lager i en störtdykning. För att undvika stora förluster, se till att investera i en diversifierad portfölj av aktier i flera branscher och platser.

Majoriteten av bestånd som nämns i denna artikel är solida företag med stor ekonomi, men inte bara ta vårt ord för det! Innan du köper något bestånd, granska den senaste tidens ekonomiska resultat, analytiker yttranden, konkurrenter och det framtida landskapet för bolagets affärsmodell. Om du tycker att det är en solid verksamhet med god förvaltning och goda framtidsutsikter, är det ett köp. Men om du har några bekymmer eller reservationer, hoppa klicka på knappen Köp och vänta på en säkrare investering att komma tillsammans.

Vad händer om du inte har en specifik sparande mål?

Vad händer om du inte har en specifik sparande mål?

En läsare frågade mig en stor fråga:

”Hur ska jag spara om jag inte har ett specifikt mål i åtanke?”

”Din budgetering mall rekommenderar räkna ut vad dina mål är och basera din budget runt den.”

”Men jag har inte några specifika mål – det finns inget jag spara för. Så hur ska jag spara?”

Bra fråga. Först lite bakgrund för andra läsare:

Hörnstenen i budgetering är att räkna ut vad dina mål är, att räkna ut vad din tidsram för dessa mål är, och arbeta bakåt därifrån.

Om du vill kasta en $ 10,000 bröllop i 20 månader, måste du spara $ 500 per månad.

Om du vill bidra $ 30.000 till ditt barns utbildning, och ditt barn kommer att gå på college på 10 år, måste du budget $ 3000 per år, eller $ 250 per månad.

Men vad händer när du inte har några mål?

# 1: Spara en katastroffond.

Detta är kassa – på ett sparkonto – att du kan peka på fall oväntade händer – som du förlorar ditt jobb. Eller du bryter ett ben och avsluta med en enorm sjukhus co-pay.

Om du inte har några anhöriga, bör din nödfond vara 3-6 månader uppehälle. Om du har anhöriga eller om du arbetar i en instabil industri, utvidga detta till 6-12 månader.

# 2: förutse dina framtida kostnader.

Så småningom kommer bilen att bryta ner. Det kommer att behöva reparationer och en dag kommer det att behöva bytas ut. Detta bör inte komma från din nödfond; Detta bör komma från en särskild fond som du har avsatt mot bilreparationer och byte.

Visst, du vill krama varenda mil ut ur bilen. Du vill köra det tills vägmätaren toppar 300.000 miles. Men till slut, du behöver en ny – så börja göra månatliga bil betalningar till dig själv.

Tillämpa samma disciplin för alla objekt som du behöver för att byta ut: Datorn, ditt tak, din matta, din varmvattenberedare.

# 3: Investera för Retirement

Dessa är de två viktigaste fakta att komma ihåg om pension:

Ju yngre du är, desto mer nytta får du från varje dollar du investerar i en pension konto.

-och-

Du kommer aldrig att vara yngre än du är idag.

Nog sagt.

# 4: Tänk Short-Term, halvtids och Long-Term

Du bör rikta pengar baserat på om du sparar för en kortsiktig, halva tiden eller långsiktiga mål.

En kortsiktiga besparingar mål (något som kommer att hända under de kommande 1-5 år) bör sättas in i ett sparkonto, laddered bankcertifikat eller en penningmarknadsfond.

Ett mål på medellång sikt (5-10 år) kan investeras i obligationer eller konservativa fonder.

Ett långsiktigt mål (10-15 år eller mer) kan ha mer exponering på aktiemarknaden.

Om du inte har en specifik besparingar mål i åtanke, försök att dela dina besparingar lika mellan alla tre tidsramar.

Men bara göra detta när du har slutfört ovanstående tre steg: att bygga din nödfond, förutse framtida kostnader och maximera din pension konton.

Lägga positiv kredit historia till din kredit rapport

Lägga positiv kredit historia till din kredit rapport

En positiv kredit historia är viktigare än någonsin. Du måste ha bra kredit att få en inteckning, hyra en lägenhet, köpa en bil, få en bra försäkring ränta, och ibland till och med för att få ett jobb. Fler företag kommer troligtvis att argumentet att de behöver för att kontrollera din kredit historia innan du gör affärer med dig.

Om du har dålig kredit eller ingen kredit, är ditt mål utan tvekan att bygga upp en positiv kredit historia.

Det är inte magi. Du kan inte direkt lägga till saker till din kredit rapport. I stället måste du lita på dina fordringsägare och långivare att skicka uppdateringar till kreditbyråer baserat på din kontohistorik.

Det finns tre stora kreditbyråer: Equifax, Experian och Transunion. Borgenärer du gör affärer med endast rapportera din kredithistorik till en av de byråer baserat på deras nuvarande relation med den byrå. Bureaus inte dela information med varandra under normala förhållanden så det finns en chans några av dina konton kan endast visas på en kreditupplysning.

Hur en positiv kredit historia är byggd

Varje månad eller så ditt kreditkort emittenter och långivare skicka en uppdatering av din kontostatus. De berättar kreditbyråer ditt aktuella saldo, betalningshistorik och andra uppgifter om dina konton. Jag det är denna information som hjälper till att bygga en positiv kredithistorik, förutsatt dina kontouppgifter är positiva.

Det innebär utbetalningar i tid och friska kreditkort saldon.

Det tar tid att lägga positiv information till din kredit rapport så förvänta dig inte att ske över en natt, eller ens i ett par veckor. Du kan hjälpa till i processen genom att vara tålmodig och ekonomiskt ansvarig.

Vad Om du inte har konton?

Du måste öppna, aktiva, positiva konton för att bygga upp en positiv kredit historia.

Om du inte redan har öppna konton, kan du prova att ansöka om de typer av kreditkort eller lån för personer med ingen kredit eller dålig kredit, som en säker kreditkort eller butik kreditkort. Och om du inte kan få godkänt på egen hand, en släkting eller vän kan vara villiga att samarbeta tecken för dig eller göra dig en behörig användare på en av deras kreditkort.

Använd dina konton på rätt sätt

Även om du försöker bygga upp en positiv kredit historia, du vill undvika de saker som kommer att skada din kredit. Detta inkluderar sena betalningar, höga kreditgränser, och för många kreditkort applikationer.

Börja i liten skala. Räkna med att få bara små kreditlimiter och krediter, i början, det vill säga mindre än $ 1000. Fordringsägare och långivare kommer att vara villiga att sträcka sig mer kredit till dig när du har visat att du kan vara ansvarig med lite. Använd inte upp för mycket av din tillgänglig kredit och betala tillbaka vad du lånar i tid varje månad.

Konton som felaktigt rapporterade

Om din kredit rapport innehåller negativa konton som ska vara positiv, kan du använda tvisten processen kreditupplysning för att få informationen korrigeras. Till exempel kan din kredit rapport visar att du var sent på en betalning som du är säker på att du betalt i tid.

För att korrigera kreditupplysning fel, måste du skicka en tvist brev till kreditbyråer citerar felet och ge en kopia av några bevis som visar att informationen är verkligen felaktig.

Presidiet kommer att undersöka och revidera din kredit rapport om utredningen stöder ditt påstående. Om inte, kan du följa upp med en tvist direkt med företag som rapporterade felet.

Några räkningar hjälper inte din kredit

Inte alla räkningar du betalar varje månad får rapporteras till kreditbyråer regelbundet. Till exempel, din mobiltelefon, kabel och auto försäkringsersättningar inte hjälpa till att bygga en positiv kredit historia, även när du betalar i tid. Men om du standard på dessa betalningar (genom att bli flera månader brottsligt), den sena betalningar kan läggas till din kredit rapport och skada dina framsteg mot att bygga en bra kredit värdering.

Se upp för kredit reparation bedrägerier och knep om att förbättra din kredit värdering. Credit reparation företag inte har några privilegier med din kredit historia som du inte också har.

Att bygga en positiv kredit historia är inte så svårt som det verkar. Öppna ett konto och betala räkningen i tid varje månad och du bygger en positiv kredit historia. Ge det lite tid och med tiden kommer du att kunna ge större kreditkortsgränser och lån.