Category: ru

Занять деньги для финансирования выкупа земельного участка

Занять деньги для финансирования выкупа земельного участка

Покупка земли позволяет построить дом вашей мечты или сохранить кусочек природы. Тем не менее, земля может быть дорогостоящим в районах с высоким спросом, поэтому вам может понадобиться кредит, чтобы финансировать покупку земли. Можно предположить, что земля является безопасным вложением (в конце концов, «они не делают больше его»), но кредиторы видеть земельные кредиты, как рискованно, так как процесс утверждения может быть более громоздким, чем стандартные ипотечные кредиты.

Легкость и стоимость заимствования будут зависеть от вида собственности вы покупаете:

  1. Участки, которые вы намерены построить на в ближайшем будущем
  2. Сырая земля, что вы не намерены развивать

По большей части, земельные кредиты являются относительно краткосрочных кредитов, продолжительность от двух до пяти лет до того, как баллон платеж должен. Тем не менее, существуют долгосрочные кредиты (или вы можете преобразовать в более долгосрочной ссуды), особенно, если вы строите жилой дом на имущество.

Купить и построить в один шаг

Кредиторы наиболее охотно кредитуют, когда у вас есть планы построить на вашу собственность. Держа сырую землю умозрительно. Здание также рискованно, но банки более комфортно, если вы собираетесь добавить стоимость объекта (путем добавления дома, к примеру).

Строительные кредиты: Вы можете быть в состоянии использовать один кредит на покупку земельного и фонд строительства. Это позволяет страдать меньше документов и меньше расходов закрытия. Более того, вы можете обеспечить финансирование для всего проекта ( в том числе завершения сборки) – вы не застрянете держите землю в то время как вы смотрите на кредитор.

Строительные планы: Для того, чтобы получить одобрение на строительство кредит, вы должны представить планы своего кредитора, который хочет видеть , что опытный строитель делает работу. Средства будут распределены по времени, по мере продвижения проекта, так что ваши подрядчики должны будут следовать через если они рассчитывают получить деньги.

Особенности кредита: Строительные кредиты краткосрочные кредиты, как правило , с использованием процентных только платежей и продолжительностью менее одного года ( в идеале проект завершен к тому времени). По истечению этого срока кредита может быть преобразован в стандартный 30-летнем или 15-летнем кредит, или вы рефинансировать кредит с помощью недавно построенной структуры в качестве залога.

Первоначальный взнос: Для того, чтобы одолжить земельные и строительные затраты, вам нужно сделать авансовый платеж. План придумать 10 до 20 процентов от стоимости будущего дома.

Готовые участки vs. Raw Land

Если вы покупаете много, что уже есть утилиты и доступ улицы, вы будете иметь более легкое время получения утверждено.

Сырая земля: Сырая земля может по- прежнему будет финансироваться, но кредиторы более не решаются (если это не характерно для вашей области – например, в некоторых районах полагаться на пропане, колодцев и септических систем). Это дорого , чтобы добавить такие вещи , как канализационные линии и электроэнергия в вашу собственность, и есть многочисленные возможности для непредвиденных расходов и задержек.

Первоначальный взнос: Если вы покупаете много (в развивающемся подразделении, например), вы можете быть в состоянии подавить всего лишь 10 или 20 процентов. Для сырой земли, план как минимум на 30 процентов вниз, и вы , возможно , придется принести 50 процентов к столу , чтобы получить одобрение.

Особенности кредита: Готовые участки являются менее рискованными для кредиторов, поэтому они чаще предлагают одношаговые кредиты на строительство , которые преобразовывают в «постоянный» (или 30-летние) закладные после завершения строительства. С незаконченных партий, кредиторы , как правило , чтобы условия кредита короче (пять-десять лет, к примеру).

Снижение риска кредитора: Если вы покупаете сырую землю, вы не обязательно собираетесь получить плохой кредит. Вы можете улучшить свои шансы на получение хорошей сделки , если вы поможете кредитор управлять рисками. Это может быть возможным , чтобы получить более долгосрочные кредиты, более низкие процентные ставки, а также меньшее вниз требование платежа. Факторы , которые помогают включать:

  1. Высокий кредитный рейтинг (выше 680), показывая, что вы успешно позаимствовали и погашены в прошлом.
  2. Низкий долг дохода, что свидетельствует о том, что у вас есть достаточный доход, чтобы сделать необходимые платежи.
  3. Небольшая сумма кредита, что приводит к снижению платежей и имущество, скорее всего, легче продать.

Нет планов по разработке

Если вы собираетесь купить землю без планов построить дом или бизнес-структуру на земле, получить кредит будет сложнее. Тем не менее, есть несколько вариантов, чтобы получить финансирование.

Местные банки и кредитные союзы: Начните запрашивая с финансовыми институтами , расположенными вблизи земли вы планируете купить. Если вы уже не живете в районе, ваши местные кредиторы (и онлайны кредиторы) могут быть колеблющимися , чтобы одобрить кредит на свободные земли. Местные организации знают местный рынок, и они могут быть заинтересованы в содействии продаж в области вы смотрите. Хотя местные учреждения могут быть готовы кредитовать, они все еще могут потребовать до 50 процентов в капитале и относительно краткосрочных кредитов.

Главная справедливости: Если у вас есть значительный капитал в вашем доме, вы можете быть в состоянии заимствовать против этого капитала со второй ипотекой. При таком подходе, вы можете быть в состоянии финансировать всю стоимость земли и избежать использования дополнительных кредитов. Тем не менее, вы принимаете значительный риск , используя свой дом в качестве залога – если вы не в состоянии сделать платежи по кредиту, кредитор может принять ваш дом в потере права выкупа. Хорошая новость заключается в том, что процентные ставки по справедливости кредита дома может быть ниже , чем ставки по займу на покупку земли.

Коммерческие кредиторы: Особенно , если вы будете использовать имущество для коммерческих целей или инвестиций, коммерческие кредиторы могут быть вариантом. Для того, чтобы получить одобрение, вы должны убедить кредитный инспектор , что вы разумный риск. Погашение может только последние десять лет или меньше, но платежи могут быть рассчитаны с использованием 15-летний или 30-летнего графика на амортизационном. Коммерческие кредиторы могут быть более сговорчивыми , когда дело доходит до обеспечения. Они могут позволить вам сделать личные гарантии с вашим местом жительства, или вы могли бы использовать другие средства (например , инвестиционные холдинги или оборудование) в качестве залога.

Владелец финансирование: Если вы не можете получить кредит от банка или кредитного союза, текущий владелец имущества , может быть готов финансировать покупку. Особенно с сырой землей, владельцы могут знать , что это трудно для покупателей , чтобы получить финансирование от традиционных кредиторов, и они не могут быть в спешке , чтобы обналичить. В тех ситуациях, владельцы , как правило , получают относительно большой первоначальный взнос, но все оборотные. Срок погашения 5- или 10-летний общий, но платежи могут быть рассчитаны с использованием более длительный график амортизации. Преимущество владельца финансирования является то , что вы не будете платить ту же затрату закрытия нужно платить традиционные кредитор (но это по – прежнему стоит платить , чтобы исследовать название и границы – честные землевладельцы могут совершать ошибки).

Специализированные кредиторы: Если вы только ждали подходящего времени , чтобы построить или Вы выбираете дизайн для вашего дома, вы , вероятно , придется использовать решения выше. Но если у вас есть необычные планы вашей собственности, может быть кредитором , который фокусируется на предполагаемое использовании земли. В отличии от банков (работающих с людьми , строительства домов, по большей части), специализированные кредиторы сделать точку понимания рисков и выгод от других причин собственности на землю. Они будут более готовы работать с вами , потому что они не должны выяснить дело одноразового. Эти кредиторы могут быть региональные или национальные, так поиск в Интернете , что вы имеете в виду. Например:

  • Сохранение природных ресурсов
  • Открытый отдых на частной собственности
  • Солнечные или ветровые
  • Клеточные или вещательные вышки
  • Сельское хозяйство или использование домашнего скота, в том числе скотоводства, органические ферм, хобби ферм, и лошадь посадки

Советы для покупателей

Сделайте свою домашнюю работу, прежде чем покупать землю. Вы можете увидеть свойство, как чистый лист, полный потенциал, но вы не хотите, чтобы получить более чем в вашей голове.

Закрытие затрат: В дополнение к цене покупки, вы также можете иметь закрытие расходов , если вы получите кредит. Ищите оригинации сборы, сборы обработки, расходы на кредитной проверки, оценки сборов, и многое другое. Узнайте, сколько вы будете платить, и принять окончательное решение о финансировании с этими цифрами в виду. Для относительно недорогого имущества, закрытия расходы могут составлять значительный процент от цены покупки.

Получить опрос: Не думайте , что в настоящее время забора линия, маркеры, или «очевидные» географические особенности точно показать границу собственности. Получить профессионал , чтобы завершить пограничное обследование и проверить , прежде чем купить. Владельцы текущих собственности могут не знать , что они владеют, и это будет ваша проблема после покупки.

Проверьте название: Особенно , если вы одолжили неофициально ( с использованием вашего дома справедливости или продавцом финансирования, к примеру), делать то , что делают профессиональные кредиторы – поиск по заголовкам. Выясните , есть ли какие – либо залогов или другие проблемы с имуществом , прежде чем передать деньги.

Бюджет на другие расходы: После того, как вы владеете землей, вы можете быть на крючок дополнительных расходов. Обзор этих расходов в дополнение к любым кредитным платежам вы будете делать на земле. Потенциальные расходы включают в себя:

  1. Муниципальные или окружные налоги (проконсультируйтесь с вашим налоговым консультантом, чтобы увидеть, если вы имеете право на вычет)
  2. Страхование на свободных землях или заброшенных зданиях
  3. Ассоциация домовладельцев (ТСЖ) сборов, если применимо
  4. Любой уход требуется, например, ремонт забора линий, управляющий дренажем и т.д.
  5. Затраты на строительство, если вы решите строить, добавить услуги или улучшить доступ к собственности
  6. Разрешение на сборы, для любой деятельности, вы запланировали на имущество

Знать правила

Когда вы видите свободные земли, можно предположить, что все возможно. Тем не менее, местные законы и требования зонирования ограничить то, что вы можете сделать – даже на собственной частной собственности. правила HOA может быть особенно расстраивает. Поговорите с местными органами власти, поверенным недвижимости и соседей (если это возможно), прежде чем вы согласны купить.

Если вы обнаружите какие-либо проблемы с собственностью у вас есть глаза, спросите о внесении изменений. Вы можете быть не повезло, или вы могли бы быть в состоянии сделать то, что вы хотите после выполнения соответствующих процедур (путем заполнения документов и оплаты сборов). Это, вероятно, будет легче, если вы попросите разрешения вместо расстраивать своих соседей.

Как получить медицинское страхование Когда я Пенсию?

Планируйте заранее. Медицинское страхование в отставке может быть дорогим.

Как получить медицинское страхование Когда я Пенсию?

Если вы провели стабильную работу на протяжении большей части своей карьеры, он, скорее всего, вы не должны были дать много думал на свой план медицинского страхования. Вместо этого, это было преимущество последовательно предлагается через своего работодателя. С выхода на пенсию приближается, что теперь? Вы хотите, чтобы следовать инструкциям ниже, чтобы оценить вашу медицинское страхование варианты выхода на пенсию.

1. Узнайте о своих преимуществах Группы здоровья Отставки

Первое, что нужно сделать, это узнать все о существующих медицинских страховых пособий и как они изменяются при выходе на пенсию.

У вас есть возможность продолжить в плане группы? Вы работали там в течение достаточно лет, или достигли возраст, когда вы становитесь облачением в некоторых медицинских страховых выплатах? Посещайте семинары и читать всю литературу, работодатель предоставляет на медицинское страхование после выхода на пенсию. Если ваш работодатель не предлагает план выгоды здоровья пенсионера, вы будете иметь право оставаться на текущий плане в соответствии с положениями COBRA? Если да, то выяснить, как долго, и сколько это стоит.

2. Исследовать Ваш выбор

Если вы на пенсию в возрасте до 65 лет, хорошие новости вы не можете быть отказано охват существующих условий в связи с Законом о доступной медицинской помощи, который вступил в силу января 2014 г. Тем не менее, «Доступное» части Закона о Care Доступное ничего не произошло, так что, хотя вы можете получить покрытие, вы можете заплатить $ 1000 в месяц или больше, если вы в возрасте от 55 и 64. Козырь, скорее всего, изменит ландшафт здравоохранения, но способность получить освещение независимо от существовавшее ранее условие, вероятно, останутся.

Если вы планируете на пенсию в возрасте до 65 лет, это хорошая вещь.

Когда вы возраст 65, большинство из вас будет иметь право на Medicare, но вы все равно будете иметь выбор сделать. Например, вы можете оригинальный Medicare или план Advantage Medicare. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы. Самая точная информация, которую вы можете найти на Medicare.gov, но после обучения все, что вы можете, вы можете по-прежнему нужна профессиональная помощь в принятии такого важного решения, что означает говорить с агентом.

В то время как вы изучаете выбор, убедитесь, что вы строите в оценке затрат на здравоохранение в ваш пенсионный бюджет. Сколько вы должны планировать расходы? Это зависит от вашего страхового покрытия. В среднем планируют потратить 10 000 $ в год на человека за все, в том числе премий, стоматологические, из-кармана расходов и т.д.

3. Поговорите с агентом по контракту с большинством носителей

Ваш лучший выбор будет говорить с медицинским страхованием агента, который стягивается с большинством основных планов в области здравоохранения в вашем регионе. В частности, обратите внимание на медицинское страхование агентство, которое специализируется на медицинское страхование после выхода на пенсию; они могут провести полный анализ ваших вариантов, спрашивая вас о ваших существующих врачах и лекарствах, а затем рассказать вам, какие планы будут обеспечивать наиболее экономически эффективные преимущества, основанные на личную медицинскую ситуации.

Одним из вариантов совет должен поговорить с командой Allsup в Medicare Advisor. Другим вариантом является, чтобы найти программу своего штата State Health Insurance Assistance (SHIP), которая будет иметь волонтеров, которые могут помочь.

4. План Обзор Выбор Каждый год

Будьте выше или ниже 65 лет после того, как вы получили медицинскую страховку на пенсии, вы должны быть превентивными об оценке его проведения ежегодного обзора ваших вариантов покрытия во время открытой регистрации каждой осени.

Выгоды и издержки меняются, и возможно, новый план может предложить вам более широкий охват по более низкой цене; Вы не будете знать, если вы не смотрите. Еще раз, вы хотите поговорить с агентом, который стягивается со всеми крупными перевозчиками, чтобы получить объективный анализ.

Можно ли погасить одну кредитную карту с другой?

Можно ли погасить одну кредитную карту с другой?

Если вы не в состоянии сделать минимальный платеж по вашей кредитной карте, с помощью другой кредитной карты для оплаты вашего счет может показаться идеальным. При оплате от одной кредитной карты с другим, вы можете не платить ничего из кармана за весь месяц. Что может быть лучше?

Перед тем, как двигаться вперед, однако, вы должны знать, как это работает, сколько это стоит, и последствия, которые возникают, когда вы перетасовать долг вокруг вместо того, чтобы платить его. В то время как вы можете технически погасить одну кредитную карту с другой, это, как правило, плохая идея. Кроме того, есть лучшие альтернативы, чтобы рассмотреть, если вам нужна более низкую оплату и некоторое покачивание комнаты в вашем бюджете.

Вы можете погасить одну кредитную карту с другой? Да. Тебе следует? Теперь, это совсем другой вопрос. Продолжайте читать , чтобы узнать больше.

Как Вы можете платить кредитную карту с другой кредитной картой?

Первые вещи сначала; давайте поговорим о логистике. Является ли это хорошая идея или нет, факт остается фактом, что, да, вы можете оплатить одну кредитную карту с другой кредитной карты.

Самый простой способ сделать это , чтобы вывезти наличные с одной из ваших кредитных карт. После того, как вы берете денежный аванс в Интернете или в банкомате, вы можете использовать эти деньги , чтобы погасить другой счет кредитной карты. Если вы не хотите , чтобы вывезти наличными заранее, вы можете также использовать эти удобные проверки удобства эмитент карты отправляемые по почте. Написав чек к себе и обналичиванию его, вы получите доступ к деньгам , вам нужно оплатить другие счета.

Хотя оба этих опции легко, связанные с этим расходы должны дать вам паузу. Для начала, вы будете обычно платите по крайней мере 3% до 5% от суммы наличных в качестве авансового взноса. Если ваш денежный аванс за $ 500, к примеру, вы будете платить до $ 25 в тот момент, когда вы получаете доступ к наличности. Во-вторых, в отличие от, когда вы используете карту в магазине, нет, как правило, нет льготного периода по кассовому заранее, так что их (обычно высокие) процентные платежи начинают добавлять немедленно. Растущий баланс на вашей оригинальной карты вынимая наличных приведет к росту процентных платежей в течение долгого времени. Так что, если процентная ставка является относительно высокой, $ 500 в новой задолженности может стоить сотни больше на протяжении многих лет.

Кроме того, помните, что вы на самом деле не помочь себе, когда вы перетасовать долг вокруг на самом деле не платить его. Вы покупаете себе время – в буквальном смысле, вы платите довольно премию. По большому счету, окупается одну кредитной карты с наличными заранее от другого не более чем игра оболочки. Ваш баланс может упасть на одну карту, но это будет всплеск на другой. Со временем это может легко выйти из-под контроля и привести вас все глубже и глубже в долги.

Если вы считаете балансовый Transfer Вместо?

Если вы устали от урегулирования задолженности один с другим, баланс передачи кредитных карт является одним из вариантов для рассмотрения. Передав все ваши балансы кредитных карт для переноса баланса кредитной карты, вы можете выиграть 0% годовых в течение где-то от 12 до 21 месяцев.

Вы все еще должны будете делать ежемесячные платежи на свой новый баланс, но с 0% годовых на, они должны быть значительно ниже, и вы не будете накапливать новые процентные платежи во время вводного периода, что позволяет добиться более быстрого прогресса в оплате вниз баланс. Если вы серьезно относитесь к сбросив свой долг, вы могли бы использовать это время, чтобы выбраться из долгов быстрее.

Несколько соображений должны прийти на ум, как вы считаете, какой-либо баланс передачи предложение. Во-первых, некоторые переноса баланса карты взимать плату за перевод баланса, равный 3% до 5%, чтобы обеспечить вашу новую кредитную линию с вводного 0% годовых. Во-вторых, лучшие карты переноса баланса доступны только для людей с хорошей кредитной или лучше.

Наконец, перевод баланса кредитной карты не может помочь вам выбраться из долгов, если вы не прекратите копать. Если вы передаете свои балансы, чем продолжать расходы на другие ваши карты, вы не будете лучше в конце концов. Для того, чтобы получить максимальную отдачу от перевода баланса кредитной карты, вы должны прекратить тратить, серьезно относиться к долгам, и остаться курс.

Последние мысли

Если вы серьезно об оплате одной кредитной карты прочь с другой, вероятно, это время, чтобы сделать шаг назад. Перед тем, как принять решение сыпи, вы должны спросить себя, что вы надеетесь достичь путем перетасовки долга вокруг, и если там может быть лучше.

Если вы просто хватает средств и не может сделать ваш минимальный платеж, окупается один баланс с наличными заранее или удобства проверки могут купить вам время – в буквальном смысле – как краткосрочные, затычка меры. Но на самом деле, это все, что вы получите.

Так как вы не можете оплатить одну кредитную карту с другой навсегда, вы будете нуждаться в более долгосрочной перспективе решение. Помните, что вы должны оплатить ваши балансы от в полном объеме в конце концов. Самое лучшее , что вы можете сделать , это избежать новых долгов и серьезно о погашении долгов у вас есть.

Запуск колледжа Savings Когда Ваши дети старше

Запуск колледжа Savings Когда Ваши дети старше

Это здравый смысл , если вы знаете , сколько вообще об инвестировании и личных финансов. Если вы намерены сохранить для своих детей высшее образование, самое лучшее , что вы можете сделать , это начать рано – как можно раньше.

Причина проста – это все о силе сложных процентов. Когда вы сэкономить деньги на будущее, она получает отдачу, и если вы выбираете, чтобы реинвестировать эти доходы, то он ускоряется.

Если убрать $ 100 на 7% годовых, к примеру, он превращается в $ 107 через год, но еще через год у вас есть $ 114,49 – вы заработали $ 7,49 вместо $ 7 в том, что второй год. После того, как три года, у вас есть $ 122,50 – в том, что третий год вы заработали $ 8,01 вместо $ 7,49. Он продолжает идти и идти так, растущий из года в год – в восемнадцатом году, он зарабатывает $ 22,11 самостоятельно, просто сидел там.

Если отложить в сторону $ 100 на 7% годового дохода и ничего не делать, но ждать 18 лет, это будет стоить $ 338, когда вы идете снять его.

Но что произойдет, если вы не можете – или нет – начать экономить на обучение вашего ребенка, когда они действительно молоды? Что делать, если вы не начнете не экономить до возраста 10, не давая им только восемь лет до колледжа?

Ну, если вы отложить в сторону $ 100 на 7% годового дохода и ничего не делать, но ждать 8 лет, это будет стоить всего $ 171,80.

Увидеть разницу? Просто ждать 10 лет, чтобы убрать, что $ 100 стоит вашего ребенка $ 166,20 инвестиционного дохода.

Это, очевидно, отличная идея, чтобы начать экономить молодой, если вы собираетесь сохранить, но что делать, если это не вариант?

Что делать, если вы просто поняли, что ваш ребенок восемь и удар высоких нот на их стандартизированных тестах и ​​приносить домой звездные табели и вы понимая, что колледж, вероятно, должны быть в будущем этого ребенка, и как вы собираетесь платить за это?

Что делать, если ваш ребенок 10, и вы, наконец, получили хорошую работу, реальную хорошую работу, и теперь у вас есть передышка, чтобы сохранить вещи, как колледж в первый раз?

Что делать, если вы не имеете преимущество все, что сложного процента времени?

Вот план игры.

Сохранить Что вы можете, начиная сейчас

Открываю сберегательный план 529 колледжа для вашего ребенка (здесь отличное сравнение различных планов) и начать экономить прямо сейчас , а не позже. Сделайте это сегодня, серьезно.

Просто откройте эту учетную запись, установите вашего ребенка в качестве бенефициара, а затем настроить эту учетную запись, чтобы автоматически снять немного с вашего текущего счета каждый месяц. Даже $ 20 прекрасно – все, что вы можете себе позволить. Просто начните прямо сейчас.

Это не должно быть много. Он просто должен быть тем, что вы можете себе позволить, и он должен начать как можно скорее.

Начало выкладывания «Подарки» на этот счет

Когда приходит время для подарков, убедитесь, что по крайней мере некоторые из их подарка дополнительный вклад в этот счет.

Вы можете сделать это в увлекательной игровой форме, так что ваши дети понимают, что они отдаются. Например, вы можете дать им увеличенную фотокопию $ 20 или $ 50 или $ 100 законопроекта и писать на нем, «Это было введен в ваши сбережения колледжа», а затем завернуть этот лист в рубашке поле с некоторой салфеткой. Хотя это не будет что-то они невероятно взволнованы прямо сейчас, они будут помнить эти подарки позже, когда они понимают, что у них есть кредит студента, что это тысячи долларов меньше, и они будут продолжать помнить об этом, когда у них есть гораздо меньше платежей по кредитам студентов, когда они взрослые.

Вы можете также поощрять другие родственник , чтобы сделать то же самое. Пусть родственники знают , что вы открыли колледж сберегательного счета для вашего ребенка и дать им информацию , необходимую для их вклада. Попросите их сделать то же самое – они могут физически дать ребенку фотокопию $ 10 счетов или что – то вместе с каким – то скромным подарком они будут наслаждаться прямо сейчас.

Lean Into Других вариантов финансирования

Важно помнить, что платить за колледж не только сочетание того, что вы сохранили и студенческие кредиты. Есть много других вариантов, которые ваш ребенок может использовать, когда они готовы идти в школу.

Например, многие школы предлагают гранты и стипендии различных видов для поступающих студентов на основе финансовых потребностей и заслуг. Если вы находитесь в ситуации, где это реальная борьба, чтобы сохранить, вы можете обнаружить, что школа предлагает ребенку грант, который заботится о некоторых из стоимости школы. Не думайте, что все будет в виде кредитов.

В то же время, ваш ребенок может подать заявку на стипендию самостоятельно. Опять же, если вы находитесь в ситуации с учетом потребностей, что является распространенной причиной для борьбы с экономии колледжа, Есть много стипендий, для которых ваш ребенок может иметь право.

Ваш ребенок может также хочет, чтобы отвлечь некоторую часть любого дохода они получают в средней школе в свое коллежское будущем. В то время как они у себя дома, вы, вероятно, заботиться о расходах, таких как продукты питания и жилье и функциональной одежды, поэтому они должны быть в состоянии направить часть своих доходов на сбережения колледжа.

Посмотрите на других Образование и карьера Опции

Если вы начинаете экономить на поздние даты, и если вы не можете внести свой вклад больших сумм, вы все равно должны сохранить, но вы должны держать глаза на других вариантах, кроме традиционного четыре-летнего опыта работы в колледже, где деньги, которые вы в состоянии Сохранение будет иметь большее влияние.

Во – первых, ваш ребенок может хотеть исследовать посещения колледжа в течение года или двух , где они заботятся о общих требований к образованию и действительно оттачивают на то , что они хотят делать со своей жизнью перед переключением на четыре-летней школы , чтобы закончить их образование. Кредиты на уровне колледжа являются недорогими , и они , как правило , передавать непосредственно на многие четыре года колледжи и университеты. Это отличный способ сократить расходы колледжа в то же время зарабатывать , что четыре года степень.

Ваш ребенок может также хотеть рассмотреть торговую школу . Торговые школы предлагают путь непосредственно в торговлю какого – то, который обычно предлагает аллею в хорошо оплачиваемые карьеры для вашего ребенка без затрат четыре-летней школы. Многие карьеры сосредотачиваются вокруг программы торговли школы, в том числе электромонтажные работы, сантехника, управление строительством, техническое обслуживание самолета, механической обработки, вентиляции и кондиционирования работы, и во многих других областях.

Торговая школа обычно занимает гораздо меньше времени, чем четыре года университет в и обычно помещает людей прямо в какую-то программу ученичества, где они изучают входы и выходы курсирующих торговли профессионально. Общая стоимость торговой школы намного меньше, чем четыре-летней школа, тоже, и 529 экономии обычно может быть применена для торговли школой обучения.

Они могут также иметь другие возможности непосредственно после окончания средней школы, особенно если они имеют твердую работу и не поняли, чего именно они хотят сделать. Если они решили подождать год или два до начала их образования, с тем, что они уверены, что они хотят сделать ( «пробел год»), это дает свои сбережения колледжа еще год, чтобы расти.

Не попадитесь в мышление, что единственный приемлемый путь после окончания средней школы находится непосредственно в четыре-летней школу.

Будьте Поддерживающая в колледже

Другой способ уменьшения потребности в экономии в годы колледжа является поощрение вашего ребенка посещать школу рядом, где вы живете, а затем обеспечить «комнату и доска» часть расходов колледжа непосредственно. Ваш ребенок продолжает жить дома, и вы по-прежнему обеспечивать еду, одежду и другие основные потребности. Таким образом, только расходы на колледжа являются обучение и учебные материалы.

Очевидно, что это не является идеальным решением для всех семей. Это подталкивает студент выбрать школу, которая ближе к дому из финансовой целесообразности, а не абсолютный лучший выбора для их образований будущего.

В принципе, тем больше расходов изо день в день жизни, как независимый студент колледжа, который вы можете взять на себя в качестве родителя для ребенка, тем меньше студенческие кредиты, они будут иметь дело с и меньше проблем вашей поздно начать сбережение колледжа будет.

Последние мысли

Большая вещь , чтобы помнить это: Она никогда не бывает слишком поздно , чтобы начать экономить на колледж для вашего ребенка. Вы всегда можете начать экономить, даже если дата поздно, и каждый доллар.

Ваша помощь в колледже не начинается и заканчивается с тем, сколько вы сохранили, либо. Есть много способов, чтобы сделать большую финансовую разницу с их должностями средней школы образования и выбором профессии.

Удачи!

Что делать, если вы не готовы для выхода на пенсию

Понимание ваших вариантов Готовности предпенсионных

Что делать, если вы не готовы для выхода на пенсию

Если вы хотите, чтобы получить реальную о выходе на пенсию, есть простой первый шаг. Попробуйте выполнить одно или несколько из этих пенсионных готовности калькуляторов, которые показывают, насколько готовы вы жить в течение 20, 30 или более лет на текущих пенсионных сбережений.

Я был приятно удивлен опытом Джона Шварца, автор недавней статьи в  The New York Times , Пенсионное реальность догоняет мне . Шварц попытался выяснить , как подготовиться к выходу на пенсию он и его жена были, используя инструменты из SSA.gov и Vanguard. Удивительно было то , что он был как приподнятая часть была. Он признал , что он не думал , дал достаточно подумать на пенсию, но он был хороший спасателем. Большое открытие было то , что он на верном пути. Вы можете чувствовать , что его облегчение. Не все из нас будет так повезло.

В Обзоре Пенсионные доверия 2014 по научно – исследовательским институтом Employee Benefit, только 18 процентов работников сообщали об ощущении «очень уверенно» у них будет достаточно денег , чтобы жить комфортно на пенсии. Если вы находитесь в других 82 процентах, есть вещи , которые вы можете сделать. Вот почему важно , чтобы использовать калькулятор , который позволяет увидеть , что происходит , когда вы делаете изменения в скорости времени, норма сбережений, роста инвестиций и вывода. Я использовал и ценил простоту Fidelity в MyPlan Snapshot , который любой желающий может получить доступ. Ваш собственный администратор плана 401k может иметь что – то подобное. Важно умение вносить изменения, потому что если вы не готовы к выходу на пенсию, решение будет включать изменение одного или несколько из следующих элементов вашего пенсионного плана в то время как вы все еще работаете.

1. Сохранить и инвестировать больше

Один очевидный способ, чтобы поддержать ваши будущие сбережения, чтобы отложить в сторону большую часть вашей зарплаты на пенсию.

Частично проблема может быть в обмен сообщениями. Эксперты ( в том числе ваш покорный слуга) часто рекомендуют экономить по крайней мере 6 процентов от вашей зарплаты, потому что, как правило , вокруг суммы работодатель будет соответствовать. Более четкая рекомендация начать на 6 процентов с целью увеличения его каждый год. Один Центра пенсионных исследования кратко показал , что в среднем добытчика , который начинает экономить на 35 и выходит на пенсию 67 потребностей , чтобы сэкономить 18 процентов в год, при условии , 4 процента возврата в. Конечно, это очень много. Но экономия на 10 процентов или даже 12 процентов от вашей до налогообложения зарплаты должна быть разумной целью.

2. Увеличение инвестиционных рисков

Летучие или вниз-трендовые рынки могут нанести ущерб портфелю, но не обязательно, потому что стоимость ваших инвестиций идет вниз. Что может быть более опасным, является опасением, что происходит во время этих изменений на рынке, что может привести инвестор принять ненужное или плохо приурочено действие. Перемещение денег вокруг в реакции на рынке сдвиг может стоить инвесторам деньги.

Это особенно дорого, если один становится настолько склонен к риску, чтобы переместить все из рынка или в денежные средства, как инвестицию. Конечно, существует столько же риска в этом (инфляционный риск, процентный риск, риск долгожительства), как есть инвестиции в горячих акциях. Многие инвесторы имеют слишком много этого вида риска и не достаточно риск роста капитала в своих портфелях.

Это не означает, что горячие запасы должны доминировать инвестиционный портфель. Помните, что это все о правильном балансе и сохранить этот баланс, независимо от движения рынка. Если вы отклонились от вашего первоначального плана, это время, чтобы восстановить равновесие.

3. Работа Longer

Это может показаться нелепым, что один из способов сделать это проще пенсионный продолжать работать так долго, как вы можете, но это верный выбор для обеспокоенных предварительных отставников. Даже если вы решили работать меньше часов или перейти в другую карьеру, работая больше сокращает время, которое вы ожидаете, чтобы жить с вашими пенсионными инвестициями, и это позволяет продолжать вносить вклад в пенсионные инвестиции на несколько дополнительных лет.

Чем дольше вы будете откладывать работу, тем больше ваш потенциальный доход социального обеспечения, а также. Лица, которые не ждать до 70 лет, чтобы утверждать, могут получить максимальные выгоды, для которых они имеют право. Пары тоже должны координировать, когда каждый член брака начинает утверждая социальное обеспечение.

4. Сокращение расходов в отставку

Если бы вам пришлось жить на половину текущей зарплаты, не могли бы вы сделать это? Вот такой вопрос, преднатяжители пенсионеров должны спрашивать себя: Каков минимальный месячный объем нужно жить?

После того, как вы определили ряд, дать ему попробовать, чтобы увидеть, если число является реалистичным. Это не поможет установить цели дохода, которые не могут быть устойчивыми в течение долгого времени.

11 способов, чтобы выбраться из долгов быстрее

По состоянию на начало 2015 года, средняя американская семья задолжала $ 7281 на их кредитные карты. И когда вы удаляете бездолговым домохозяйствам из уравнения – люди либо без долгов или не кредит , чтобы говорить о –  средняя долговая нагрузка была более чем в два раза, до $ 15609.

Добавить в том , что в среднем 2015 выпускник колледжа оставит школу с  более чем $ 35 000 в виде кредитов , и это легко увидеть , как так много людей , изо всех сил – и почему некоторые предпочитают прятать голову в песок. Для многих в долг, в реальности из – за так много денег слишком много , чтобы иметь к лицу – так что они просто решили не.

Но иногда, бедствие, и люди вынуждены противостоять их обстоятельства лобовых. Серия неудачных событий – внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогой) ремонт дома, или серьезная болезнь – может выбить свои финансы так отстают они едва ли могут отставать от своих ежемесячных платежей. И это в эти моменты катастрофы, когда мы, наконец, осознать, насколько хрупким наши финансовые ситуации.

Другие времена, мы просто заболевают жить от зарплаты до зарплаты, и решить, что мы хотим жить лучше – и это нормально, тоже. Вы не должны противостоять катастрофе, чтобы решить вы не хотите бороться больше, и что вы хотите более простое существование. Для многих людей, став свободными от долгов трудный путь является лучшим и единственным способом взять под контроль свою жизнь и свое будущее.

Как выбраться из долгов быстрее

К сожалению, пространство между осознав вам нужно погасить долг и выйти из долга может быть кованым с тяжелой работой и душевной болью. Независимо от того, какой долг вы в, платить его не может занять годы – или даже десятилетия.

К счастью, некоторые существуют стратегии, которые могут сделать погашение задолженности быстрее – и в целом гораздо менее болезненным. Если вы готовы, чтобы выбраться из долгов, рассмотреть эти проверенные и истинные методы:

1. Платить больше, чем минимальный платеж.

Если вы носите средний баланс кредитной карты в размере $ 15609, заплатить типичный 15% годовых, и сделать минимальный ежемесячный платеж в размере $ 625, это займет у вас 13,5 лет , чтобы оплатить его. И это только если не добавить к балансу в то же время, что может быть проблемой в одиночку.

Если вы несете задолженность по кредитной карте, личные кредиты, или кредиты для студентов, один из лучших способов, чтобы платить их рано, чтобы сделать больше, чем минимальный ежемесячный платеж. Это не только поможет вам сэкономить на процентах в течение всего срока службы вашего кредита, но это также ускорит процесс окупаемости. Чтобы избежать головных болей, убедитесь, что ваш кредит не взимает предоплату штрафов, прежде чем приступить к работе.

Если вам нужен толчок в этом направлении, вы можете прибегнуть к помощи некоторых бесплатных онлайн и мобильных средств погашения задолженности, тоже, как Талли, Unbury.Me или ReadyForZero, все из которых могут помочь вам определить и отслеживать прогресс, как вы платите вниз остатки.

2. Поднимите боковую давку.

Атакующий свои долги с помощью метода долга снежного ком ускорит процесс, но зарабатывать больше денег, может усилить ваши усилия еще больше. Почти у каждого есть талант или навык, они могут превратить в деньги, будь то услуги няни, кося ярдов, уборка дома, или стать виртуальным помощником.

С сайтами, как TaskRabbit.com и Upwork.com, почти любой человек может найти способ, чтобы заработать дополнительные деньги на стороне. Ключ принимает какие-либо дополнительные деньги, которые вы зарабатываете, и использовать его, чтобы погасить кредиты сразу.

3. Попробуйте метод задолженности снежок.

Если вы в настроении, чтобы платить больше, чем минимальные ежемесячные платежи по кредитным картам и другие долги, рассмотреть вопрос об использовании метода задолженности снежки, чтобы ускорить процесс еще больше и наращивать обороты.

В качестве первого шага, вы хотите, чтобы перечислить все долги вы обязаны от наименьшего к наибольшему. Выбросьте все ваши избыточных средств при малейшем баланса, делая минимальные платежи на всех крупных кредитов. После того, как наименьший остаток погашается, положить начало, что дополнительные деньги к следующему наименьшему долг, пока вы платите, что одноразовая, и так далее.

Со времени, ваши небольшие остатки должны исчезнуть один за другим, освобождая больше долларов, чтобы бросить на ваших больших долгах и кредитах. Этот «эффект снежного кома» позволяет погасить меньшие остатки первым – запись несколько «побед» для психологического эффекта – в то время как позволяет сохранить самые крупные кредиты для последнего. В конечном счете, цель лавинообразный все ваши дополнительных долларов в сторону долгов, пока они не разрушили – и вы, наконец, без долгов.

4. Создать (и жить) бюджет скелетных.

Если вы действительно хотите, чтобы погасить долг быстрее, вам нужно, чтобы сократить ваши расходы столько, сколько вы можете. Одним из инструментов, вы можете создавать и использовать это бюджет скелетного. С помощью этой стратегии, вы будете сократить ваши расходы минимальны, поскольку они могут пойти и жить как можно так долго, как вы можете.

Бюджет скелетное будет выглядеть по-разному для каждого, но она должна быть лишена каких-либо «дополнительные услуги», как идти, чтобы поесть, кабельное телевидение, или ненужные расходы. В то время как вы живете на жесткий бюджет, вы должны быть в состоянии платить значительно больше по отношению к долгам.

Помните, что бюджеты скелетных предназначены только временнымы. После того, как вы из долгов – или намного ближе к своей цели – вы можете начать добавлять дискреционные расходы обратно в свой месячный план.

5. Продавайте все, что вам не нужно.

Если вы ищете способ зазывать некоторые наличные деньги быстро, он может заплатить, чтобы взять запас ваших вещей первым. Большинство из нас есть вещи, лежащие вокруг, что мы редко используем и может жить без, если мы на самом деле нужно. Почему бы не продать свой дополнительный материал и использовать средства, чтобы погасить свои долги?

Если вы живете в районе, который позволяет это, хорошая старомодный гараж продажа обычно самый дешевый и простой способ, чтобы выгрузить ненужные вещи для получения прибыли. В противном случае, вы можете рассмотреть вопрос о продаже ваших деталей на одном из различных онлайновых торговых площадок.

6. Получить сезонный неполный рабочий день.

С праздниками идет вверх, местные ритейлеры в поисках гибких, сезонных рабочих, которые могут держать свои магазины функционировал в течение шумного, праздничного сезона. Если вы готовы и в состоянии, вы можете выбрать одну из этих неполных рабочего дня и заработать дополнительные деньги, чтобы использовать к вашей задолженности.

Даже за пределами праздников, много сезонных рабочих мест, могут быть доступны. Springtime приносит потребность в сезонный парниковые рабочих и сельскохозяйственные работы, а летом призывает туроператоры и все виды отдыха, временных работников от спасателей до озеленителей. Падение приносит сезонные работы для дома с привидениями, тыквенными пластырей, и осенью урожай.

Суть: Независимо от того, какое время года это, временная работа без долгосрочных обязательств не может быть в пределах досягаемости.

7. Спросите снижения процентных ставок по кредитным картам – и переговоры других счетов.

Если ваша кредитная карта процентные ставки настолько высоки, он чувствует себя почти невозможно добиться успеха на своих балансах, это стоит уравнивать эмитенту карты, чтобы вести переговоры. Верьте или нет, просить снижения процентных ставок на самом деле довольно обычное явление. И если у вас есть солидная история оплачивать свои счета вовремя, есть хорошая возможность получить более низкую процентную ставку.

Помимо интереса кредитных карт, несколько других типов счетов, как правило, могут быть согласованы вниз или устранены, а также. Всегда помните, что самый худший кто может сказать, что нет. И чем меньше вы платите за фиксированные расходы, тем больше денег вы можете бросить на ваши долги.

8. Рассмотрим перенос баланса.

Если ваша кредитная карточка компании не сдвинется с места на процентные ставки, это может быть стоит посмотреть в переводе баланса. Со многими предложениями переноса баланса, вы можете обеспечить 0% годовых на срок до 15 месяцев, хотя, возможно, потребуется внести плату переноса баланса в размере около 3% за привилегию.

Карта Chase Slate, с другой стороны, не взимает плату переноса баланса в течение первых 60 дней. Кроме того, карта предлагает 0% вводный APR на баланс трансфертов и покупок в течение первых 15 месяцев. Если у вас есть баланс кредитной карты вы могли бы посильнее погасить в течение этого периода времени, передавая баланс на 0% вводный APR карты, как это можно было бы сэкономить деньги на интерес, одновременно помогая вам погасить долг быстрее.

9. Использование «нашел деньги», чтобы погасить остатки.

Большинство людей приходят через какой-то типа «нашли деньги» в течение всего года. Может быть, вы получите годовой рейз, наследство, или бонус на работе. Или, может быть, вы рассчитывать на большой, толстый возврат налогов каждую весну. Какой бы тип «нашел деньги» это, он может пройти долгий путь к помогая вам стать свободными от долгов.

Каждый раз, когда вы столкнетесь с любыми необычными источниками дохода, вы можете использовать эти доллары, чтобы погасить большой кусок долга. Если вы делаете метод задолженности снежок, использовать деньги, чтобы выплатить свой наименьший баланс. И если вы остались только большие остатки, вы можете использовать эти доллары, чтобы взять огромный кусок из то, что осталось.

10. Капля дорогие привычки.

Если вы находитесь в долг и постоянно придумывают короткий каждый месяц, оценивая ваши привычки может быть лучшая идея еще. Независимо от того, имеет смысл не смотреть на мелочах вы тратите деньги ежедневно. Таким образом, вы можете оценить, являются ли эти покупки являются стоит – и придумать способы их минимизации или избавиться от них.

Если ваша дорогая привычка курить или пить, это легко один –  бросить курить . Алкоголь и табак ничего не делают для вас , кроме стоять между вами и вашими долгосрочными целями. Если ваша дорогая привычка чуть менее зажигательно – как ежедневный латте, ресторан обеды в рабочее время, или фаст – фуд – самый лучший план нападения обычно резки вниз с целью устранения такого поведения или заменить их чем – то менее дорогое.

11. Отойдите от _____.

Мы все соблазн что-то. Для многих это может быть местный торговый центр или наш любимый интернет-магазин. Для других это может быть за рулем на любимом ресторане и желая мы могли выскочить внутрь для любимой еды. А для тех, кто со склонностью к расходам, имея кредитную карту в кошельке слишком много искушений, чтобы нести.

Независимо от самой большой соблазн, то лучше, чтобы избежать его полностью, когда вы платите за долг. Когда вы постоянно соблазн потратить, это может быть трудно избежать новых долгов, не говоря уже окупится старые.

Таким образом, во избежание соблазна, где вы можете, даже если это означает, принимая иной путь домой, избегая в Интернете, или держать холодильник заполненный, чтобы вы не пытались пустить пыль в глаза. И если вы должны, копить эти кредитные карты прочь в ящике носка на некоторое время. Вы всегда можете вернуть их обратно, как только вы без долгов.

Нижняя линия

Это легко продолжать жить в долг, если вы никогда не придется столкнуться с реальностью ситуации. Но когда беда, вы можете получить совершенно новые перспективы в спешке. Это также легко заболевают образа жизни от зарплаты до зарплаты, и искать пути, чтобы выйти из-под сокрушительным весом слишком много ежемесячных платежей.

Независимо от того , какой тип долга вы в – будь то кредитные карточки задолженности, студенческий кредит долг, ссуды на покупку автомобиля, или что – то еще – это не важно знать , что есть это выход. Это не может произойти в одночасье, но будущее без долгов может быть вашим , если вы создаете план – и придерживаться его достаточно долго.

Независимо от того, что план, любой из этих стратегий может помочь вам погасить долг быстрее. И чем быстрее вы станете свободными от долгов, тем быстрее вы можете начать жить жизнь, которую вы действительно хотите.

Будет ли пенсионный план Уоррена Баффета Работа для вас?

Будет ли пенсионный план Уоррена Баффета Работа для вас?

Это не трудно найти людей, готовых раздавать деньги советы, но если Уоррен Баффет предложил некоторые пенсионные советы, вы бы слушать? С чистой стоимостью более $ 90 млрд, его совет может держать больше веса, чем большинство, но это будет работать для вас?

90/10 Стратегия Баффета

В 2014 письме к своим акционерам, это Баффет сказал:

Мой совет попечителя не может быть более простым: Положите 10% денежные средства в краткосрочных государственных облигациях и 90% в очень низких ценах фонда индекса S & P 500. (Я предлагаю [время акции-символ = VFINX] Vanguard в.) Я считаю, что долгосрочные результаты треста от этой политики будут выше тех, достигается большинство инвесторов, будь то пенсионные фонды, институты или частные лица, которые используют менеджер высокого гонорара ,

 

Давайте разберем это вниз. Во-первых, индексный фонд взаимный фонд или Биржевые фонд, который следует за выполнение какого-либо показателя. В этом случае Баффет указывает индексный фонд, который отслеживает производительность S & P 500. Когда S & P 500, возрастает, так что делает индексный фонд. Он предлагает инвестировать 90 процентов ваших денег на фондовой основе индексного фонда.

Баффет предлагает другие 10 процентов собирается краткосрочный фонд государственных облигаций. Финансовые консультанты рекомендуют использовать фонды облигаций для обеспечения безопасности и стабильности доходов. Если общие финансовые рынки ударили трудный участок, фонды облигаций часто не будут страдать так же, как фонды акций.

Избегайте сборы фонда

Наконец, Баффет подчеркивает, «низкую стоимость.» Инвестиция не является бесплатной. Если у вас есть финансовый консультант, они часто будут взимать плату, и если вы инвестируете в паевые фонды, ETF, или некоторые другие инвестиционные продукты, те приходят с гонорарами. Некоторые потребители считают себя удар с двойными налогами, как они платят финансовый консультант и фонд сборы.

Тарифы складываются быстро. Рассмотрим 25-летний, который имеет пенсионный счет с $ 25,000 балансом. Они добавляют $ 10 000 каждый год и получить 7-процентную норму прибыли и выйдет на пенсию в 40 лет. Если этот человек платит 1 процент в сборах, это будет стоить им около $ 600000 в тарифах за 40 лет.

Инвестиции в более низких затратах средств, как очерчивает Баффю, может спасти этому человеку больше, чем $ 200000 в тарифах позволяя ему / ей уйти около $ 340000 богаче.

Вопреки общепринятому

пенсионный план Баффета не получит светящийся рекомендации от некоторых из финансового консультирования сообщества. Здравый смысл говорит, чтобы разнообразить, используя комбинацию акций, облигаций и международных фондов. Пенсионные портфели часто заполнены смесью средств, гораздо больше, чем 2, чтобы избежать риска одной области рынка действовать хуже.

Многие финансовые советники также принимают вопрос с взвешиванием Баффета. Они утверждают, что специально для клиентов, позже в жизни, его стратегия ставит слишком много веса на рискованные акции на основе фондов, где 1 спад может уничтожить пенсионные сбережения на долгие годы.

Одним из хорошо известного правила говорит инвестировать процент своего портфеля в фондах облигаций, равных ваш возраст. Если вы 50 лет, инвестировать 50 процентов в облигации или фонды облигаций. Финансовые консультанты, как правило, считают, что это слишком консервативен и слишком упрощенным, но они говорят, что совет Баффета является слишком рискованным.

И, наконец, они, скорее всего, утверждают, что, когда вы стоит $ 90 млрд, ваша инвестиционная стратегия отличается от того, кто имеет несколько сотен тысяч в общем объеме сбережений в наибольшей степени.

Что вы должны сделать?

Вы не можете контролировать с инвестиционными рынками будут делать в будущем, но вы можете контролировать расходы, которые вы платите.

Более высокие сборы редко равны более высокую прибыль, так, когда вы выбираете средства для 401 (к) или другого пенсионного фонда, выбрать индексные фонды с низкими сборами. Если вы используете финансовый консультант, спросите их об их сборах. Если общая сумма сборов значительно выше 1 процента, вы могли бы платить слишком много, но как-нибудь, оценить то, что вы получаете за плату, которую вы платите.

В общем, более сложной вашей финансовой ситуации, тем больше она имеет смысл платить более высокую плату. В начале жизни, когда у вас есть относительно низкий баланс, робо-консультанты, возможно, стоит рассмотреть.

Во-вторых, не поддавайтесь на мысль, что вы можете победить рынок. Исследования показывают, что в течение долгого времени, ваша производительность будет в значительной степени отражают эффективность рынка в целом. Платежный высокие сборы инвестиционных профессионалов, пытающихся обыграть рынок, вероятно, не окупится.

Это о простоте

инвестиционный тезис Баффета всегда о простоте. Создать стратегию, которая является недорогим, простым для понимания, и основана на том, что десятилетия исследований показывают, чтобы быть правдой. Лучше всего, чтобы найти финансовый консультант, которому вы доверяете и создать план специально для вас, но пенсионный плана Баффета был успешный пенсионным Playbook не только для себя, но и многих других в течение многих лет.

8 Выпускники колледжа Вещи должны знать о кредитных

8 Выпускники колледжа Вещи должны знать о кредитных

После того, как вы заработали кредиты, нужно, чтобы заработать свой диплом колледжа, новый вид кредита становится важным. Этот вид кредита будет влиять на вас на всю оставшуюся жизнь; это будет влиять на вашу способность получить определенные товары и услуги, прежде чем платить за них в надежде, что вы будете производить оплату в будущем.

Вы, возможно, уже есть некоторый опыт работы с кредитом, особенно если вы имели мобильный телефон или счета за коммунальные услуги или кредитной карты.

Но, как вы строите жизнь без родителей и от колледжа университетского городка, здания и защиты вашего кредита становится гораздо более важным.

1. Если вы еще не установили кредитную историю, вы можете найти его трудно снять квартиру, купить дом или автомобиль, или даже получить кредитную карту . Уловка-22 кредита является то , что вам нужно кредита , чтобы получить кредит , но вы не можете получить кредит , если у вас нет кредита. Хорошая работа, выше авансовый платеж, или готовы cosigners может помочь вам придания импульса вашей жизни и начать строить солидную кредитную историю.

2. Студенческие кредитные выплаты начнутся в шесть месяцев для большинства типов студенческих кредитов . Если вы не начинаете платить – или принять меры оплаты – ваш кредит будет больно. Вы получаете льготный период после окончания учебы , чтобы найти работу и устроиться , прежде чем ваши платежи по кредитам студента загнуться. Убедитесь , что ваши кредиторы имеют правильный адрес , так что ваши заявления будут приходить к вам.

Постарайтесь, чтобы получить представление о том, что ваши платежи будут, прежде чем вы должны начать делать их так, что вы не будете застигнуты врасплох суммы платежа. Поговорите с вашим кредитором о вариантах погашения, которые соответствуют свои доходы и расходы.

3. Открытие слишком много кредитных карт , сразу рискованны , придерживаться только один или два , пока вы не привыкнете к новой работе и новым расходам на проживание.

Будучи одобрен для вашей первой кредитной карты может быть волнующим, но не привыкают к чувству. Кредитные карты поставляются с риском долга. Когда вы только начинаете, как молодые взрослые в реальном мире, вам не нужно добавлять проблемы кредитной карты в свой список вещей, чтобы иметь дело с.

4. Оплата сроки выполнения ( в целом) является подлежащим и отсутствует срок выполнения может повредить ваш счет кредита . Ваши преподаватели могут иметь иногда позволить вам превратить ваши документы в один день или два поздно , не давая вам штраф, но ваши кредиторы не являются столь любезны. Вы можете изменить некоторые выплаты из – за даты в лучшее время в течение месяца, но не в качестве уклонения от оплаты тактики. Привыкайте платить по счетам вовремя , потому что не хватает их приходит с дорогими штрафами.

5. Вы имеете доступ к бесплатный кредитный отчет один раз в год . Прикажите его ежегодно , чтобы следить за то , что происходит в вашей кредитной жизни. Ваш кредитный отчет содержит список все вашего кредитного счета. Это то , что кредиторы, кредиторы и другие предприятия используют , чтобы решить , следует ли одобрить приложения. Посетите annualcreditreport.com , чтобы получить доступ к кредитному отчету от каждого из трех основных кредитного бюро каждого года. Просмотрите свой кредитный отчет , чтобы убедиться , что информация о его точной и полной.

Спор ошибки с кредитным бюро, чтобы удалить их.

6. Законопроекты ваш сосед по комнате не платит может повредить ваш кредитный счет – номер , который измеряет вашу кредитную историю. Если вы живете с соседом по комнате, позаботьтесь , что любая аренда и любые другие счета , которые имеют свое имя на них выплачиваются вовремя каждый месяц. Компании не волнует , что вы и ваш сосед по комнате есть словесные (или даже письменное соглашение) разделить счет. Они заботятся о том , чтобы заплатили вовремя по имени кем бы находится на счете.

7. Ввод вашего кредита на линии для кого – то еще не умны . Если у вас уже есть хороший кредит, подумайте дважды о совместной подписи для друга, родственника или романтического партнера. Когда вы CoSign для кого – то, вы , по сути , обещая , что платежи будут производиться каждый месяц , даже если это означает , что вы должны сделать их. Когда другой человек пропускает платежи, это влияет на ваш кредит тоже.

Неплатежи могут опустошить ваш кредит, что делает его трудным для вас, когда вам нужно брать деньги для себя. Имейте это в виду также, если вы попросили одного из родителей или друга CoSign что-то с вами.

8. Все , что вы делаете теперь влияет на ваш кредит на долгие годы . Принимайте мудрые решения , и вы будете вознаграждены с хорошим кредитным баллом. Кроме того, плохие решения и кредитные ошибки приведут к плохому кредитному баллу. Негативная информация остается на вашем кредит в течение семи лет. Если вы допустили ошибку кредитной в возрасте 22, он будет оставаться на вашем кредитном докладе до возраста 29. Если вы хотите , чтобы получить ипотеку или купить новый автомобиль, ошибки , которые вы сделали года назад , могут повлиять на вас. К счастью, нет никаких ограничений на количество времени , которое позитивная информация остается на вашем кредитном отчете. Цель сохранить ваш кредит чистый , так что вы не столкнетесь с проблемами вниз по дороге.

Как Тысячелетнее женщины могут получить право выхода на пенсию по планированию

Как Тысячелетнее женщины могут получить право выхода на пенсию по планированию

Сохранение выхода на пенсию может быть сложным достаточно, но это может быть даже больше для тысячелетних женщин в возрасте от 18 до 34 лет.

Согласно недавнему опросу NFCC , 39 процентов женщин в тысячелетнем поколения борьбы просто идти в ногу с оплатой их регулярные ежемесячные счета вовремя. Женщины в два раза чаще , чтобы чувствовать , что их студенческий кредит долг неуправляемый, по сравнению с мужчинами. И, конечно же , разница в оплате труда означает , что женщины зарабатывают 82 процентов того , что зарабатывают мужчины в среднем, добавляя к их финансовым проблемам.

Создание пенсионного обеспечения в условиях этих препятствий, как может показаться нелегкой задачей для тысячелетних женщин. Это, однако, возможно, с правильной стратегией.

Пенсионные советы по планированию Тысячелетних женщин

Получение пенсионного планирования права на тысячелетние женщина означает подведение активов и ресурсы, а также быть четким представление о долгосрочных целях и задачах. В совокупности это может предложить взглянуть на то, что женщины должны работать в направлении.

Начните с Big Picture, затем увеличить

Важный шаг в планировании отставки для молодых женщин является установление базового уровня для их целевых сбережений цели. Номер, который Вы выбираете, в конечном счете, зависит от типа образа жизни вы в поисках выхода на пенсию.

Например, тысячелетние женщины, которые должны путешествовать, возможно, потребуется больше денег на пенсию, чем те, кто планирует сократить в крошечном доме или продолжать работать неполный рабочий день выхода на пенсию. Если вы не взяли время, чтобы выработать четкое видение выхода на пенсию, важно сделать это раньше, чем позже.

Изъятия из обращения калькулятор может быть полезным в определении того, сколько денег вам нужно уйти в отставку , чтобы финансировать ваш выбранный образ жизни. Вы можете сравнить , что от того , сколько вы сохранили , чтобы увидеть , сколько щелей есть для заполнения. И это может быть значительным; согласно опросу 2018 года , 45 процентов женщин имеют менее $ 10000 отложите для выхода на пенсию.

Устранить препятствия на пути спасения

Коллективно, женщины обязаны более чем две трети от нации почти 1500000000000 $ в студенческой задолженности по кредиту. По сравнению с тысячелетними мужчин, тысячелетние женщины в три раза чаще сообщать не в полной мере понять последствия заимствования , чтобы финансировать их образование в колледже. В целом, женщины имеют тысячелетние $ 68834 в долг в среднем, в том числе студенческих кредитов, кредитных карт и других долгов.

Когда долг стоит на пути поиска дополнительных денег, чтобы сэкономить, избавившись от него должно быть главным приоритетом. Рефинансирование может быть огромной помощью для тысячелетних женщин, когда высокие процентные ставки предотвратить их от получения какой-либо тяги.

Частный студенческий кредит рефинансирования может привести к более низкой процентной ставке, а также может оптимизировать ежемесячные платежи. В то время как федеральные кредиты могут быть рефинансированы в частные кредиты, делать это означает потерять некоторую федеральные средства защиты, такие как отсрочка или Терпения периоды.

Прежде чем рассматривать любой вариант рефинансирования, будь то для студенческих кредитов, кредитных карт или других долгов, тысячелетние женщины должны сравнить процентные ставки кредитора предложение и сборы они взимают, чтобы гарантировать, что они получают самое лучшее дело возможно.

Рычаги Tax благополучных сберегательные возможности

Работодатель спонсируемых пенсионного плана может быть благом для тысячелетних женщин, но исследования показывают, что они их под использование. Согласно одному исследованию, в среднем женщины уже $ 38000 сохранены в их 401 (к), по сравнению с $ 74000 для мужчин.

Как минимум, тысячелетние женщины должны экономить по крайней мере достаточно в плане своего работодателя, чтобы претендовать на полное совпадение вклада, если это предлагается. Оттуда они могут начать работать в направлении экономии от 10 до 15 процентов (или более) их доходов. Авто-эскалация является относительно простым способом для достижения этой цели.

Автоматическое расширение позволяет увеличить размер взносов автоматически каждый год на заданный процент. Если, к примеру, тысячелетние женщины ожидают получить годовой рейз в размере 1 процента, они могли бы соответственно увеличить их годовой уровень сбережений на 1 процент. Это позволяет им расти быстрее их гнезда яйца, не испытывая значительный образ жизни щепотку.

Здоровье сберегательный счет еще один полезный способ сэкономить. HSAs связаны с высоким вычетом планов в области здравоохранения и предлагают тройные налоговые льготы: налог взносов, рост налогов отложены и безналоговое изъятие для медицинских расходов. Хотя технически не пенсионный счет, тысячелетние женщины, которые остаются здоровыми могли опираться на свои сбережения на пенсию для медицинской помощи или без медицинской помощи расходы. После 65 лет, они платят только налог на доходы немедицинских снятия.

Наконец, тысячелетние женщины могут и должны учитывать индивидуальный пенсионный счет Roth для сохранения. Рот ИР предлагает преимущество необлагаемого квалифицированного снятия в отставке, что может быть важным для женщин, которые ожидают, чтобы быть в более высоком доходе налоговой кронштейну. Традиционная IRA, по сравнению, будет полностью облагается налог на пенсии, но он предлагает в пользу налогового вычета взносов.

Не откладывайте планирование выхода на пенсию

Самое главное тысячелетние женщины могут делать, когда дело доходит до пенсионного планирования, чтобы просто начать, где они находятся. Время может быть мощным Influencer в определении вашей способности сохранять и накапливать богатства путем компаундирования интерес. Запуск двигателя – даже если это означает, начиная с малого – имеет решающее значение для получения пенсионного планирования на правильном пути.

Что необходимо учесть при оценке досрочного выхода на пенсию предложение

Что необходимо учесть при оценке досрочного выхода на пенсию предложение

Часто ли вы мечтать о том дне, когда вы больше не нужно показывать на работу? Успешные результаты выхода на пенсию часто требуют десятилетий экономии и планирования, что вы могли бы потенциально делать со своим временем, талантами и ресурсами. Но иногда неожиданные возможности возникают, как предложение от Вашего работодателя со специальными стимулами на пенсию раньше, чем первоначально предполагалось.

Многие компании предоставляют сотрудник с ранним выходом на пенсии пакетов для поощрения добровольных вылетов.

Если вы нашли себя в этой ситуации, это может показаться привлекательным. Тем не менее, важно задать себе следующие вопросы, прежде чем решить, следует ли принять или отклонить предложение досрочного выхода на пенсию пакета:

Вы готовы уйти от работодателя?

Перед выполнением каких-либо прогнозов пенсионного дохода, быть честным с самим собой и оценивать эмоции, которые находятся за вашим решением. Если вы действительно удовлетворены своей нынешней ролью и ваша работа является основной частью вашей личности, то большое выходное предложение не может быть достаточно, чтобы побудить вас выйти на пенсию, если вы не можете сделать что-то подобное в другой компании. Вы также можете иметь сильную социальную сеть со своими друзьями и коллегами по работе. Но, пожалуй, самая большая эмоциональная проблема часто связана с тем, как вы планируете выделить свое время, когда ваша работа больше не вокруг.

Важно также, чтобы оценить общее состояние будущего вашего работодателя.

Если вы обеспокоены долгосрочной жизнеспособности бизнеса или вы думаете, что ваша работа может быть потенциально подвержены риску, что может быть еще одна причина, чтобы принять предложение уйти раньше.

Если вы еще не установили четкое видение того, что вы смотрите вперед, чтобы делать больше всего во время выхода на пенсию вы должны приступить к решению этой проблемы как можно скорее.

Просто имейте в виду, что вы не должны понять все это сразу. Многие сотрудники используют ранний пенсионный пакет как возможность перехода на другую роль в другой компании или начать новую идею запуска.

Можете ли вы позволить себе Реалистично Полностью Пенсию прямо сейчас?

Запуск базовой проекции пенсионного дохода , чтобы увидеть , если вы можете позволить себе выйти на пенсию на ваших условиях является то , что мы все должны сделать , по крайней мере , один раз в год. Этот анализ должен быть основан на том, что вы сохранили до сих пор, другие доходы от инвестиций (аренда недвижимости и / или самозанятости), и ваших оценок , дохода от социального обеспечения и любых пенсий. Акт запуска базового пенсионного калькулятора приобретает все большее значение с повышенным чувством срочности , когда вы столкнулись с ранним решением выхода на пенсию. В качестве общей рекомендации, многие финансовые планировщики рекомендуем установить сменным фильтрующим доход цели 60-90 процентов вашего предпенсионного дохода для поддержания такой же образ жизни во время вашего выхода на пенсию.

Проблема с использованием этого общего правила является то, что потребности в доходах пенсионного обеспечения и желания существенно различаться в зависимости от вашего дохода и других факторов, таких как желаемый образ жизни. После того, как ваша запланированная дата выхода на пенсию приближается окно 5- 10 лет, вам нужно, чтобы начать серьезно думать о своем будущем образе жизни и доходов, необходимых для финансирования выхода на пенсию путем создания общего плана расходов на пенсии – независимо от того, как вы решили определить этот этап жизни.

Создание плана бюджета на пенсию, чтобы в полной мере оценить желаемые потребности пенсионного дохода в сегодняшних долларах. Это также может быть полезным при изучении влияния различных расходов, которые могут измениться, как только вы оставить свою работу (медицинское страхование, поездки и т.д.).

Как вы собираетесь получить доступное медицинское страхование?

Это не полный шокер, что медицинское страхование является дорогостоящим, пока вы работаете, и во время вашего выхода на пенсию. Средняя общая стоимость покрытия семьи составляет более $ 18 000 в год. Но если вы принимали участие в плане медицинского обслуживания группы работодатель, скорее всего, подбирая большую часть реальной стоимости медицинского страхования. Принятие раннего пенсионного пакета, как правило, означает, что вам нужно будет найти доступное медицинское страхование, пока вы не возраст 65 и право на участие в программе Medicare.

Обзор ваших вариантов страхования здоровья поможет вам двигаться вперед с уверенностью. Вот варианты медицинского страхования для сотрудников, принимающих ранний выход на пенсию программы стимулирования:

  • Получить охват через план медицинского работодателя спонсируемых вашего супруга. Если ваш супруг все еще работает , и право на медицинское страхование через работодатель найти резервный страховой полис может быть простым решением. Когда супруг теряет медицинское страхование после принятия досрочного выхода на пенсию предложения считается отборочным событием для целей добавляются к существующему плану.
  • Исследуйте варианты покрытия в соответствии с Законом о доступном медицинском (ACA). Потеря работодатель освещал считается квалификационным событием для целей получения покрытия по ACA вне периода открытой регистрации. Субсидии на прибыль на основе предоставляются в соответствии с Законом о доступных медицинских. В зависимости от суммы вашего нового размера дохода домохозяйств после досрочного выхода на пенсию, вы можете иметь право на получение субсидии страховых премий. Эти субсидии основаны на ваших доходов в течение года , что политика находится в силе. Вы можете начать сравнение вариантов политики в вашем государстве в HealthCare.gov.
  • Используйте COBRA для поддержания покрытия группы в течение 18 месяцев. В некоторых ситуациях, работодатели предлагают ранний пенсионный пакет могут выбрать для покрытия ежемесячных премий COBRA как часть пакета выходного пособия. В этой ситуации, COBRA часто становится более экономичным вариантом. Тем не менее, вполне возможно , что за вычетом затрат запретительные покрытия будут найдены под ACA.

Когда вы начнете получать доход от социального обеспечения?

Заманчиво для скоро, чтобы быть пенсионерами , чтобы начать получать доход социального страхования в возрасте 62. В самом деле, отчет из Центра пенсионных исследований показывает , что почти половина всех женщин и более 40 процентов мужчин начинают получать пособия по социальному обеспечению , как как можно раньше. В зависимости от таких факторов, как запланированная продолжительность жизни и ваших фактических пенсионных сбережений это может стоить вам деньги в течение длительного времени.

Большинство работников, получающих досрочно уходят в отставку в этом году, как правило, иметь право на получение их полного пособия по социальному обеспечению в возрасте 66 лет или 67. Если вы решили требовать свои преимущества в начале они будут уменьшенные на основе длинной выплаты. Выбор не откладывайте социального страхования даты начала до полного пенсионного возраста (или, возможно, в конце, как 70 лет) увеличит ваши ежемесячные пособия по социальному обеспечению. Вот некоторые важные факторы, которые необходимо учитывать при принятии решения, когда начать получать ваше социальное обеспечение.

  • Будет ли вам нужен дополнительный доход , чтобы свести концы с концами? Исследуя свой бюджетный план для выхода на пенсию поможет ответить на этот вопрос. В некоторых случаях задерживая социальное обеспечение не вариант , если вы абсолютно нужен доход. Тем не менее, если вы можете получить на менее или с помощью какого – либо дополнительного дохода от занятости неполной рабочего дня вы будете иметь возможность получить увеличение ежемесячных пособий, задерживая социальное обеспечение.
  • Ожидаете ли вы получать какой – либо доход от занятости или ваш супруг все еще работает? Если ваша семья доход превышает $ 15720 в 2016 году , вы потеряете $ 1 за каждые $ 2 вы зарабатываете выше предела. Но не волнуйтесь, благо не полностью утрачена , так как нет никаких ограничений на сумму денег , которую вы можете заработать и до сих пор получить полный социального обеспечения составляет только вы достигнете полного пенсионного возраста.
  • Каково состояние вашего здоровья? Если у вас есть какие – то текущие проблемы со здоровьем или другие веские основания полагать , что выше средняя продолжительность не в вашем будущем, вы можете решить , чтобы начать получать пособия по социальному обеспечению рано. Если вы находитесь в добром здравии, затягивание часто больше смысла.
  • Как долго жили ближайшие члены семьи? Если у вас есть долговечность в вашей семье , что является уважительной причиной для задержки вашей даты начала социального обеспечения. Это особенно верно , если кто – то в вашей семьи живут их 90 – й или до 100. Точка безубыточности, как правило , около 80 лет , если вы планируете использовать социальное обеспечение для финансирования своих расходов на пенсии.
  • Какие средства имеются в наличии? Если у вас есть 401 (к), пенсионный, IRA, сбережение, или брокерский счет , чтобы подключиться к вы должны взвесить все за и против этого. В общем, есть увеличение 8 процентов дохода за каждый год вы оттянуть принимающий социальное обеспечение. Трудно найти гарантированные инвестиции.

Определение, если ранний пенсионный пакет имеет смысл для вас это личное решение, которое может быть либо решение слэм данк или сложный беспорядок. Все зависит от того, как вы включаете ваши варианты в общий план финансовой жизни.