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Descubra como a inflação afeta sua conta bancária

Descubra como a inflação afeta sua conta bancária
Inflação acontece quando os preços aumentam ao longo do tempo. Se você já ouviu as pessoas falam sobre preços baixos em décadas anteriores, eles estão descrevendo indiretamente a inflação. Ainda assim, a inflação pode ser difícil de fazer sentido, especialmente quando se trata de gerenciar suas finanças. Se a inflação se aquece nos próximos anos, você pode esperar vários resultados:

  • poder de compra menos para o dinheiro que você salvou
  • Aumento das taxas de juros em contas de poupança, certificados de depósito (CDs) e outros produtos
  • pagamentos de empréstimo “sentir” mais acessível a longo prazo

Perda de poder de compra

A inflação faz o dinheiro menos valioso. O resultado é que um dólar compra menos do que costumava cada ano, assim bens e serviços  aparecem  mais caro se você só olhar para o preço cotado em dólares. O custo ajustado pela inflação pode permanecer o mesmo (ou talvez não), mas o número de dólares que é preciso para comprar um item ainda muda.

Quando você economizar dinheiro para o futuro, você espera que ele vai ser capaz de comprar pelo menos tanto quanto ele compra hoje, mas isso nem sempre é o caso. Durante os períodos de alta inflação, é razoável supor que as coisas vão ser mais caros no próximo ano do que são hoje, então não há um incentivo para gastar o seu dinheiro agora, em vez de salvá-lo.

Mas você ainda precisa para economizar dinheiro e manter o dinheiro na mão, apesar da inflação ameaça corroer o valor de suas economias. Você obviamente vai precisar de seu dinheiro gasto mensal em dinheiro, e também é uma boa idéia para manter os fundos de emergência em um lugar seguro como um banco ou cooperativa de crédito.

Taxas de juros Aumento

A boa notícia é que as taxas de juros tendem a subir durante os períodos de inflação. O seu banco pode não pagar muito interesse hoje, mas você pode esperar que o seu rendimento anual (APY) em contas de poupança e CDs para obter mais atraente.

Conta poupança e conta as taxas do mercado monetário deve mover-se rapidamente como as taxas de subir. CDs de curto prazo (6-12 meses, por exemplo) também pode ajustar. No entanto, as taxas de CD de longo prazo provavelmente não vai ceder até que esteja claro que a inflação chegou e que as taxas continuarão altos por um tempo.

A questão é se ou não esses aumentos da taxa são suficientes para manter o ritmo da inflação. Em um mundo ideal, você teria, pelo menos, quebrar mesmo, e sua poupança iria crescer tão rapidamente quanto os preços aumentam. Na realidade, as taxas de ficar para trás a inflação, e imposto de renda sobre os juros que você ganha significa que você provavelmente está  perdendo  poder de compra no banco.

Salvando Estratégias para o aumento da inflação

  • Manter as opções abertas: Se você acha que as taxas vão subir em breve, talvez seja melhor esperar para colocar dinheiro em CDs de longo prazo. Alternativamente, você pode usar uma estratégia laddering para evitar o bloqueio-in a preços baixos, porque é difícil prever o momento ea velocidade (assim como a direção) das taxas de juros futuras.
  • Comprar ao redor? Um ambiente de crescente taxa também é um bom momento para manter um olho para fora para melhores negócios. Alguns bancos vão reagir com taxas de juros mais rapidamente do que outros. Se o seu banco é lento, pode valer a pena abrir uma conta em outro lugar. Bancos online são sempre uma boa opção para ganhar as taxas de poupança competitivos. Mas lembre-se que a diferença de ganhos realmente precisa ser significativa para você sair na frente: bancos de comutação leva tempo e esforço, e seu dinheiro pode não ganhar qualquer interesse enquanto se move entre os bancos. Além disso, o banco com as  melhores  alterações na taxa de constantemente-o importante é que você está recebendo uma taxa competitiva. Bancos mudança vai fazer mais sentido com particular grandes saldos de contas ou diferenças significativas nas taxas de juros entre bancos. Com uma pequena conta ou diferencial de alíquota menor, não é provavelmente vale o seu tempo para se mover.
  • Poupança de longo prazo: fazer um planejamento para se certificar de que você tem o direito montantes no direito tipos de contas. As contas bancárias são os melhores para o dinheiro que você vai precisar ou pode precisar no curto prazo e médio. Se você perder um pouco de poder de compra devido à inflação, que é o preço que você paga para ter uma emergência fund-e que pode ser um pequeno preço a pagar. Falar com um planejador financeiro para descobrir o que, se alguma coisa, você deve fazer com o dinheiro a longo prazo.

Empréstimos e inflação

Se você estiver preocupado com a inflação, que você pode obter algum consolo de saber que empréstimos de longo prazo poderia começar realmente mais acessível. Se um pagamento de empréstimo de algumas centenas de dólares se sente como um monte de dinheiro hoje, não vai se sentir como tão grande em 20 anos.

  • Empréstimos de longo prazo: Supondo que você não pretende pagar seus empréstimos fora cedo, empréstimos estudantis que ser pago ao longo de 25 anos e 30 anos hipotecas de taxa fixa deve ficar mais fácil de manusear. Claro, se sua renda não sobe com inflação ou o seu aumento de pagamentos, você vai realmente ser pior. Além disso, a redução da dívida raramente é uma má idéia, porque você ainda paga juros ao longo de todos esses anos, se você manter o empréstimo no lugar.
  • Empréstimos de taxa variável: Se a taxa de juros sobre as alterações de empréstimo ao longo do tempo, há uma chance de que sua taxa irá aumentar durante períodos de inflação. Empréstimos de taxa variável têm taxas de juros que são baseados em outras taxas (Libor, por exemplo). A taxa mais elevada poderia resultar em um pagamento mensal exigida superior, para estar preparado para um choque de pagamento se a inflação pega.
  • Bloqueio nas taxas: Se você está planejando para emprestar em breve, mas você não tem planos firmes, estar ciente de que os preços podem ser mais elevados quando você finalmente pedir um empréstimo ou bloqueio em uma taxa. Se isso acontecer, você terá que pagar mais a cada mês. Deixe algum espaço de manobra em seu orçamento se você for fazer compras para um item de alto valor que você vai comprar a crédito. Para entender como a taxa de juros afeta seus custos de pagamento e juros mensais, executar alguns cálculos de empréstimo com taxas diferentes.

Oito maneiras de emprestar menos para a faculdade

Oito maneiras de emprestar menos para a faculdade

Se você sentir como faculdade custa muito mais do que costumava, você está absolutamente correto. A média in-state tuition em, escolas públicas de quatro anos mais do que triplicou  desde 1988 – mesmo quando ajustado pela inflação – a partir do equivalente a US $ 3.190 por ano em 1988 para US $ 9.970 no ano de 2017-18 escola.

O preço médio de uma faculdade de quatro anos privado subiu bem, de US $ 15.170 em 1988 (isso é usando 2017 dólares) para mais de US $ 34.740 hoje – um aumento de 129% , mesmo depois de a inflação. Não é apenas taxa de matrícula, ou – tarifas e cartão em faculdades de quatro anos têm duplicou desde 1980 , mesmo quando ajustado pela inflação.

Infelizmente, a nossa capacidade para pagar a faculdade não manteve o ritmo com propinas e alojamento e alimentação taxas. Devido a isso, os alunos tiveram que emprestar mais e mais dinheiro para a escola até que, neste momento, mais de 45 milhões de americanos carregam dívida de empréstimo do estudante, com um saldo médio de US $ 17.000 . Esse número inclui os adultos que estive pagando para baixo seus empréstimos durante anos de trabalho; mais da metade dos estudantes atuais devem tomar empréstimos, ea dívida média por mutuário na classe de 2016 foi de US $ 27.975 .

Oito maneiras de emprestar menos para a escola

Se você está se aproximando faculdade ou tem uma criança que é, estas estatísticas são susceptíveis francamente assustador. Enquanto a faculdade não é para todos, ainda é uma necessidade para os alunos pesca para determinadas carreiras (por exemplo, professor, advogado, enfermeira, etc.). Além disso, a faculdade pode servir como um importante trampolim para jovens que precisam de continuar a aprender antes que eles estão prontos para a vida adulta de pleno direito.

De qualquer maneira, é importante saber que você não tem que seguir o status quo ou ir em uma farra de empréstimos para cumprir seus sonhos universitários. Há muitas maneiras de gastar menos e emprestar menos enquanto ainda estiver trabalhando em direção a uma boa educação e uma carreira lucrativa. Aqui estão algumas opções.

# 1: Reconsiderar a sua carreira.

Enquanto um grau de quatro anos costumava ser considerado a exigência de escolaridade mínima para uma carreira rentável, isso não é mais o caso. Claro, há uma abundância de programas de graduação de quatro anos, que pode pagar generosamente, mas existem apenas como muitos que custam uma fortuna, mas levar a lugar nenhum.

Por exemplo, você normalmente precisa de um curso de quatro anos (e potencialmente mais escolaridade) para se tornar um professor de escola primária. Mas, o que você faz com um grau de bacharel em artes cênicas?

Eu sei a resposta a esta porque o meu marido obteve o grau de bacharel em teatro antes de voltar para a escola para se tornar um agente funerário. Você não precisa de uma licenciatura em teatro para ser um ator, e este grau não vai realmente ajudá-lo em qualquer outro lugar a não ser que um empregador está buscando um grau geral de quatro anos como um pré-requisito para qualquer trabalho de nível de entrada.

Enquanto isso, há uma tonelada de graus de dois anos que pode pagar generosamente em termos de redução dos custos universitários e altos salários. propinas média para uma escola de dois anos foi de apenas US $ 3.570 para o ano lectivo 2017-18, de acordo com a College Board, mas um grau de dois anos é a única educação necessária para a abundância de postos de trabalho rentável, em demanda.

sonographers médicos de diagnóstico, por exemplo, ganhou um salário médio anual de US $ 71.750 em 2016, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. radioterapeutas ganhou US $ 84.980, e higienistas dentais ganhou US $ 73.440. Estas são todas as carreiras grau de dois anos que podem levar a uma vida de prosperidade. Claro, existem dezenas de outras opções de dois anos, bem como carreiras técnicas que exigem alguma faculdade ou um aprendizado.

# 2: Passe dois anos na faculdade de comunidade antes de se transferir para uma escola de quatro anos.

Se você é hellbent em ganhar o seu grau de uma escola de quatro anos, você pode perfeitamente fazê-lo – e ainda economizar dinheiro ao longo do caminho. Uma estratégia inteligente para perseguir está começando em uma faculdade comunitária e, em seguida, transferir seus créditos para uma escola de quatro anos.

Muitos estados oferecem ensino gratuito em suas faculdades comunitárias (incluindo Nova York, Oregon, Tennessee, e Rhode Island, por exemplo), mas colégio da comunidade custa muito menos, não importa onde você está. Usando figuras nacionais, completando dois anos na faculdade de comunidade custaria apenas US $ 7.140, enquanto que completar esses dois primeiros anos em uma escola pública de quatro anos custaria US $ 19.940 em propinas sozinho. E essa disparidade não inclui outras economias que você pode encontrar, como viver em casa durante a faculdade de comunidade ou preços mais baixos que você pode encontrar em livros e material escolar.

Contanto que você tenha certeza que os créditos que você ganha vai qualificar-se para transferir para a escola de sua escolha de quatro anos – e que você faz bem o suficiente para ser aceito – o seu eventual grau realmente virá a partir da escola de quatro anos você transferir para. O fato de que você freqüentou a faculdade comunidade em primeiro lugar não fará um pingo de diferença para ninguém além de você – e sua conta bancária.

# 3: Vá para a faculdade no exterior.

Outra maneira um pouco extremo para emprestar menos para a escola é para atender à faculdade em outro país.

Para começar, olhar para o nosso vizinho do norte. Enquanto universidades do Canadá são especialmente barato para seus próprios residentes, as taxas de matrícula até mesmo internacionais pode ser uma pechincha em comparação com faculdades americanas privadas. Mensalidades e taxas para um programa de Bacharelado em Artes na Universidade McGill, em Montreal, por exemplo, total de US $ 19.065. E isso é em dólares canadenses – a taxas de câmbio atuais, um ano de aula nesta universidade elite custaria US $ 14.737. (Taxa de matrícula varia de acordo com programa de graduação, no entanto, por exemplo, enfermagem e educação graus são igualmente preços razoáveis, enquanto os programas de engenharia e de negócios custar cerca de duas vezes mais.)

Enquanto isso, alguns países oferecem a mensalidade da faculdade livre ou muito baixo custo para não só seus moradores, mas para estudantes internacionais também. Você pode ter que escolher escolas financiadas pelo governo especiais, no entanto, e você vai ter que realmente aplicar e ser aceito. Países como Alemanha, França, Finlândia, Suécia, Irlanda e Reino Unido têm alguns dos melhores ofertas e políticas para estudantes internacionais.

Tenha em mente, porém, que você vai incorrer em custos adicionais de viagem, se você seguir esse caminho. voos transatlânticos podem ser caros, e você ainda terá que pagar por um lugar para viver e todas as suas outras despesas pessoais. Você também vai querer aprender o processo de aplicação para um visto de estudante através do Departamento de Estado dos EUA antes de considerar essa estratégia de economia de dinheiro.

# 4: Junte-se à militar.

Não é uma decisão a ser tomada de ânimo leve, mas vários ramos dos EUA assistência propinas oferta militar para incentivar os jovens a se juntarem a eles. Isso inclui o Exército dos EUA, fuzileiros navais, da marinha, guarda costeira, guarda nacional, e as reservas.

assistência aula varia de acordo com o ramo das forças armadas que você escolher e seu status (ativa ou reservas). Por exemplo, juntando-se a Marinha dos EUA poderia ajudá-lo a obter 100% de sua taxa de matrícula e taxas cobradas (não exceda US $ 250 por hora de crédito semestre, $ 166 por hora de crédito trimestre e 16 horas semestre por ano fiscal). taxas de laboratório, taxas de inscrição, taxas especiais e taxas de computador também podem ser cobertas.

Claro, ensino gratuito vem com uma grande trade-off: Você vai ter que se comprometer a US serviço militar para marcar esses benefícios.

# 5: Escolha uma escola no estado e evitar escolas privadas.

Se você tiver seu coração ajustado em um programa específico grau de uma escola de dois anos ou quatro anos, o mínimo absoluto que você deve fazer para economizar dinheiro é comprar ao redor. Mesmo se as escolas parecem comparável em termos de qualidade de seus programas, cursos oferecidos, e as suas comodidades, os seus preços aula pode não ser comparável em tudo.

Lembre-se como um ano de aula de uma escola pública, de quatro anos será fixado de volta $ 9.970 por ano? Se você optar por ganhar o mesmo grau em uma escola de quatro anos privado, sem fins lucrativos, você pode encontrar a taxa de matrícula é astronômico. propinas média, escolas de quatro anos sem fins lucrativos privadas chegaram a um absurdo $ 34.740 para o ano 2017-18 escola – quase quatro vezes mais do que in-state tuition em uma escola estadual. E lembre-se, isso é apenas para um único ano e nem sequer incluem hospedagem e alimentação.

O mesmo acontece com a faculdade comunitária. Enquanto as escolas públicas de dois anos relatou taxa de matrícula média de US $ 3.570 para o ano 2017-18 escola, com fins lucrativos escolas de dois anos pode custar significativamente mais.

# 6: Inscreva-se para um estudo de trabalho patrocinado pela escola ou obter um emprego a tempo parcial.

Muitas faculdades e universidades, bem como o governo federal, oferecem programas de estudo e trabalho que podem fazer a faculdade mais acessível. Com os programas de estudo e trabalho federais, por exemplo, a tempo parcial e em tempo integral os alunos podem trabalhar em ou fora do campus para um salário por hora ou salário.

Certifique-se de verificar os programas de estudo e trabalho disponíveis na sua instituição, mas também considerar a perspectiva de conseguir um emprego a tempo parcial tradicional. Se você trabalha em serviços de alimentação, atendimento ao cliente, tutoria, ou construção durante todo o ano ou mesmo durante as férias escolares, todo o dinheiro que você ganha e usar com sabedoria pode ajudá-lo a emprestar menos para a escola.

# 7: Candidate-se a bolsas e auxílios.

Candidatar-se a bolsas e auxílios é outra maneira inteligente de emprestar menos para a escola. Se você pode ilustrar você tem uma necessidade financeira, você estará em boa forma, especialmente para se qualificar para ajuda e deixar a escola com menos empréstimos estudantis.

O governo federal oferece um enorme recurso em bolsas e auxílios, incluindo Pell Grants, mas você também deve explorar iniciativas de ajuda baseados em campo baseada na escola e também.

# 8: Concluir um aprendizado.

Por último, mas não menos importante, não se esqueça que muitas carreiras vai deixar você trabalhar enquanto você aprende – e eles vão mesmo pagar por isso. Carreiras que se enquadram nesta categoria são tipicamente técnica e “hands on” na natureza, e que normalmente exigem mais tempo no campo e menos tempo na sala de aula.

Vamos dizer que você queria se tornar um eletricista licenciado. Estes trabalhadores tipicamente completar um estágio pago de quatro ou cinco anos. O BLS relata que a cada ano em um aprendizado geralmente requer 2.000 horas de treinamento pago on-the-job, bem como alguns trabalhos em sala de aula.

Após a formatura, eletricistas ganhou um salário médio anual de US $ 52.720 a nível nacional em 2016. Isso não é muito ruim para uma carreira na demanda que lhe permite ganhar como você aprender e potencialmente pular empréstimos estudantis completamente. E há outras carreiras que se enquadram nessa categoria, incluindo carpinteiros, brickmasons e instaladores elevador e reparadores.

The Bottom Line

Antes de se comprometer com a primeira escola que aceita-lo, certifique-se de pensar muito sobre o que você realmente quer da sua educação e seu futuro. Enquanto um grau alto preço de uma prestigiada escola pode parecer ideal, você pode acabar com uma melhor qualidade de vida se você escolher uma opção que é mais modesto e menos dispendioso.

Não importa o que, lembre-se que quanto você pedir para a escola pode fazer uma grande diferença na forma como você vive, mais tarde: estudante empréstimo dívida é cada vez mais forçando a geração do milênio para atrasar marcos como casamento e casa própria. Se você escolher uma educação dispendiosa, sem considerar se você realmente pode pagar, você pode se arrepender.

Razões pelas quais online Banks é importante no tempo de hoje

Razões pelas quais online Banks é importante no tempo de hoje

Se você nunca usou um banco online, você pode estar se perguntando por que eles são tão popular e como eles diferem dos bancos tradicional tijolo e argamassa. Há uma abundância de semelhanças, mas algumas diferenças fundamentais tornar os bancos on-line atraente para os consumidores web-savvy.

Verificação grátis

bancos on-line são a melhor aposta se você deseja obter a verificação gratuita. corrente livre costumava ser o padrão em quase todos os bancos, mas está ficando mais difícil de encontrar essas ofertas. Na maioria dos casos, você tem de se qualificar para a verificação gratuita em instituições de tijolo e argamassa por ter seu salário depositado automaticamente ou por manter um grande equilíbrio em sua conta.

Esse não é o caso na maioria dos on-line bancos oferecem verificação verdadeiramente livre contas a qualquer um que tem pelo menos um dólar para depositar. Além disso, você pode ser capaz de ganhar juros sobre o dinheiro em sua conta corrente, se você usar um banco online. A taxa de juros geralmente não é tão alta como uma conta poupança taxa de juros, mas é muito mais do que você ganha em bancos tradicionais.

Alguns bancos de tijolo e argamassa e cooperativas de crédito também oferecem verificação gratuita, e pode até pagar juros com recompensa contas correntes, mas normalmente instituições só menores oferecem esses benefícios.

Superior taxas de juro

bancos online são conhecidos por pagar taxas mais elevadas de juros (ou APY) em contas de poupança e certificados de depósito (CDs). A ideia é que eles não têm de pagar os custos gerais associados à construção e manutenção de uma filial física, para que eles possam pagar um pouco mais. Nos primeiros dias de banco on-line, as taxas mais elevadas foram a principal atração e você ainda é provável encontrar melhores taxas online.

Se você está procurando o absoluto maior taxa de juros disponíveis, um banco online é provavelmente o lugar onde você vai se sair melhor. Só não ficar desapontado se você achar que outro banco bate o seu ritmo. É por isso que algumas pessoas manter contas abertas em um número de bancos on-line e transferência de dinheiro entre contas as alterações taxas. Esta estratégia pode pagar, mas certifique-se de prestar atenção a todos os dias de transferência durante o qual o seu dinheiro não está em nenhum interesse conta salário.

Good Technology

bancos online geralmente levam quando se trata de tecnologia bancária. Eles não são sempre em primeiro lugar, mas eles tendem a oferecer novos recursos antes stodgier bancos de tijolo e argamassa fazer. Por exemplo, depósito de cheque móvel é uma boa maneira de fundo banco contas online sem ter que correio em depósitos (que significa que você pode começar a ganhar altas taxas de juros mais rapidamente). Alguns pequenos bancos e cooperativas de crédito oferecido este serviço antes de mesmo os maiores bancos online. Assim, você não pode obter a mais nova tecnologia em primeiro lugar, mas você vai obtê-lo em breve.

bancos online também permitem que você obter recursos que não poderiam ter acesso. Se o seu banco ainda não oferece pagamentos online gratuitos pagamento de contas ou de pessoa para pessoa, há uma boa chance que você pode encontrar um banco online que oferece esses programas. Você também pode desfrutar de uma maior ATM-rede, dependendo de onde você mora, tornando mais fácil para fazer saques gratuitamente.

Você pode pular o Poder

Em última análise, contas bancárias online poupar o tempo de ter que visitar um ramo. Se você precisar de ajuda, a maioria dos bancos oferecem serviço via cliente remoto bate-papo, e-mail ou linhas de telefone toll-free. E, como a concorrência aumenta, o mesmo acontece com a qualidade e disponibilidade de serviço ao cliente.

Além disso, as pessoas que vivem em pequenas comunidades podem apreciar o anonimato que vem com um banco de-ninguém on-line na cidade precisa de saber sobre suas transações financeiras.

Os bancos estão online tão bom como tijolo e argamassa Banks?

bancos online são uma adição viável para o mundo bancário, mas eles não são perfeitos. Se você preferir trabalhar com pessoas em pessoa, você pode querer ficar com uma instituição de tijolo e argamassa. Você também precisa estar confortável usando computadores, e você precisa de uma compreensão básica de segurança na internet, porque você precisa para manter seus sistemas de corrente para evitar golpes de phishing. E, como com qualquer coisa que, de tempos em tempos, você pode enfrentar problemas técnicos, mas para a maioria das pessoas, os benefícios superam os inconvenientes.

Noções básicas de negociação: Coisas que você deve fazer antes de investir um dólar no mercado

Noções básicas de negociação: Coisas que você deve fazer antes de investir um dólar no mercado

Estamos no oitavo ano de um mercado touro furioso, e é tentador para mergulhar os mercados de investimento. Desde 2009, a 500 do S & P retornos foram positivos a cada ano. Os dois primeiros anos recebeu 32.15 por cento em 2013 e 25,94 por cento em 2009. Na parte inferior da embalagem, mesmo os piores dois anos ganhavam a retornos de 1,36 por cento em 2015 e 2,10 por cento em 2011, os ganhos maiores do que você vai começar a partir de uma conta poupança.

E se você percorrer todo o caminho de volta para 1928, você verá que os S & P 500 investidores recompensado com um retorno anualizado suculento de 9,52 por cento.

No entanto, recentes de desempenho e de longo prazo retornos camuflar os anos abaixo dos mercados de investimento. Em 2008, o S & P 500 despencou 36,55 por cento, e os três primeiros anos desta década foram dolorosas, com perdas de 9,03 por cento, 11,85 por cento e 21,97 por cento em 2000, 2001 e 2002, respectivamente.

Como refletido pelos anos cima e para baixo do mercado de ações, você precisa de um estômago forte e alguns conhecimentos de investimento antes de mergulhar nos mercados. Aqui está o que você precisa saber sobre suas finanças pessoais antes de saltar para o mercado.

Passo 1: saldar dívidas de juros altos

níveis de dívida estão subindo aos níveis de 2008 de acordo com um artigo recente CNN. Última dívida das famílias no ano explodiu em US $ 460 bilhões. E se você estiver em uma família “média”, você tem $ 16.048 em dívidas de cartão de crédito.

É aqui porque você tem de colocar a dívida paga antes de investir.

Se você está pagando juros de cartão de crédito de 16 por cento, em seguida, é essencial para obter um retorno superior a 16 por cento, para justificar o investimento no mercado de ações antes de pagar a dívida. Por exemplo, se você paga juros de 16 por cento ou US $ 2.568 em sua dívida de cartão de crédito e ganhar 9 por cento sobre o investimento do mercado de ações, então você está perdendo 7 por cento ou US $ 1.124 por não pagar a dívida.

 

Em outras palavras, pagar a dívida de juros altos é um certo retorno, igual à taxa de juros cobrados sobre a dívida. E a menos que você tem muita sorte no mercado, você é improvável para cima o retorno que você terá de pagar a sua dívida de cartão de crédito.

Passo 2: cobrir seus “que se”

Imagine ficar em um fender bender e sua franquia do seguro é de R $ 500. Ou pior ainda, você são demitidas e não encontrar um novo emprego para 3 ou 4 meses. Você tem alguns milhares de dólares para cobrir essas despesas inesperadas? Se não, você não está sozinho. Quarenta e sete por cento dos americanos afirmam que não podem pagar uma despesa de emergência de US $ 400, de acordo com uma recente pesquisa Reserve.gov Federal.

Se você não puder pagar uma emergência financeira, em seguida, você precisa tomar emprestado ou vender algo para obter o dinheiro. Ou, se o dinheiro que você precisa para uma emergência é investido em um fundo negociado troca bolsa (ETF) que você deve vender, você está em risco de vender com prejuízo. É por isso que você precisa para salvar vários meses de despesas antes de investir no mercado de ações. Coloque os “e se” poupanças em um mercado de dinheiro acessível ou conta poupança, então o disponível quando você precisar dele dinheiro.

Passo 3: aprender noções básicas de investimento

Uma vez que você pagou a sua dívida do consumidor e edificados poupança, é tentador para mergulhar os mercados de investimento.

Mas se você não entender o que você está investindo em, há uma boa chance que você vai acabar perdendo dinheiro comprando alta e vender na baixa. Ao investir com suas emoções, em vez de sua cabeça, você está apto a ficar animado quando os mercados estão chegando e mergulhar no topo de um mercado de touro. Então, como ocorre o inevitável declínio, é comum que o medo da perda para assumir causando-lhe para vender em uma calha de mercado.

Então, antes de comprar o seu primeiro ações ou títulos de fundos, passar algumas horas educar-se sobre os mercados de investimento, tendências e ativos financeiros individuais. Estudar princípios de diversificação de investimento e aprender sobre como segurando ações e títulos de fundos mútuos vai levar a mais estáveis ​​retornos de investimento. Finalmente, leia o conselho de Warren Buffett e investir em fundos de índice baixa taxa.

Passo 4: Cuide de sua família

Finalmente, antes de investir, obter a sua própria casa financeira em ordem.

Se você tem filhos ou alguém dependendo do seu rendimento, então considerar a compra de seguro de vida acessível. Além disso, considerar a compra de seguro de invalidez, especialmente se você está em um trabalho fisicamente exigente. Dessa forma, se algo acontecer com você, seus entes queridos são atendidos.

A exceção…

Estes são os quatro passos que você deve tomar antes de você começar a investir … mas há uma exceção. Se o empregador corresponda aos seus 401 (k) contribuições, então você deve contribuir bastante para a sua conta de aposentadoria local de trabalho para obter a correspondência – mesmo se você ainda não completaram estas quatro etapas. Você não pode dar ao luxo de transformar o seu nariz em dinheiro grátis!

Três erros comuns de crédito e como corrigi-los

Três erros comuns de crédito e como corrigi-los

Se o crédito era fácil, então todos teriam uma pontuação VantageScore ou FICO de 850. Mas não é fácil, e erros acontecem. Seu desafio como um consumidor de crédito é ser inteligente o suficiente para distinguir entre o que é certo eo que é um erro, para que você possa evitá-los a todo custo.

Crédito Erro No. 1: Co-Assinatura

Não, não, não – não sempre fazê-lo. Co-assinatura é um dos maiores erros que as pessoas fazem quando se trata de proteger seus relatórios de crédito e pontuações. Quando você co-assinar para uma obrigação de crédito, você está tomando a responsabilidade pela dívida, assim como se você fosse o devedor principal. Além disso, o empréstimo ou cartão de crédito para que você co-assinado quase certamente irá encontrar o seu caminho para seus relatórios de crédito dentro de alguns meses após a conta é aberta.

Quando você co-sinal, as chances de se queimar por sua generosidade são perturbadoramente alto – 40%, de acordo com uma pesquisa realizada em 2016. Ponto de ser, se você estiver disposto a garantir o pagamento de um empréstimo ou cartão de crédito para as quais a principal mutuário não poderia qualificar-se sobre a sua própria, então é melhor reservar fundos para fazer os pagamentos – porque você pode ser chamado a fazê-lo. E você não pode simplesmente se esconder por trás do fato de que você é “apenas” um co-signatário, porque o co-signatário é tão responsável como o devedor principal.

The Fix: Infelizmente, não há soluções fáceis quando seu crédito foi danificado devido a co-assinatura ido mal. Às vezes você pode perguntar ao seu co-devedor para refinanciar ou pagar a dívida, mas isso pode ser uma tarefa difícil, a menos que eles estão dispostos e aptos a fazê-lo.

Se eles não podem pagar a obrigação financeira ou refinanciar a dívida fora de seu nome, em seguida, suas opções restantes incluem (a) assumindo os pagamentos mesmo, (b) convencer o seu co-devedor de vender o ativo, a fim de pagar o dívida, ou (c) nas piores circunstâncias, talvez até mesmo considerando a bancarrota. É por isso que eu sempre aconselho as pessoas a apenas dizer não quando se trata de co-assinatura.

Erro de crédito No. 2: Fechando Cartões de Crédito

Fechando um cartão de crédito certamente tem o potencial de danificar sua pontuação de crédito. Você não vai perder crédito para a idade da conta, uma vez que está fechado (que é um mito), mas você poderia impactar negativamente o que é referido como a sua “taxa de utilização giratória” – basicamente, quanto de seu limite de crédito disponível que você tem usado para cima – fechando uma conta não utilizado.

modelos de scoring de crédito prestar especial atenção a esta relação ao calcular sua pontuação. Quando você fechar um cartão de crédito não utilizado, você pode potencialmente causar o seu rácio de subir em território desagradável, porque você perde o valor do limite de crédito não utilizado. A relação em si é calculado dividindo sua dívida de cartão de crédito agregado pelos limites de crédito agregado em suas contas de cartão de crédito abertas.

Por exemplo, digamos que você tem quatro cartões de crédito com um limite de US $ 5.000 em cada um, e seu saldo pendente entre todas as quatro cartas é de R $ 5.000. Se você fechar um cartão, o limite de crédito disponível diminui de $ 20.000 a $ 15.000, e sua taxa de utilização seria imediatamente saltar de 25% para 33%.

The Fix : Se a sua conta de cartão de crédito foi fechado devido a um erro ou até mesmo seu próprio pedido, você pode ser capaz de convencer o emissor do cartão de crédito para reabrir a conta. Reconhecidamente, esta solução é um tiro longo, mas nunca é demais para perguntar.

Se o emissor do cartão não está disposto a reabrir uma conta fechada, você ainda poderia desfazer qualquer dano pontuação de crédito causada por uma maior proporção dívida-limite, pagando os saldos em seu plástico restante. No caso em que você não pode dar ao luxo de simplesmente escrever um grande cheque, você pode ser capaz de reduzir seus danos, pedindo a seus emissores de cartões existentes para aumentar os limites de suas contas.

Erro de crédito No. 3: Aplicar-se para loja de varejo cartões de crédito

Como regra geral, é melhor para solicitar e abrir novas contas somente quando você realmente precisa para fazê-lo. Assim, quando os rolos temporada de férias ao redor e você concorda em abrir um cartão de crédito da loja de varejo a fim de obter 15% em sua transação, que poderia muito provavelmente ser um erro. O simples ato de pedido e de abrir um novo cartão de loja de varejo poderia conduzir sua pontuação de crédito para baixo por causa do novo inquérito de crédito e os limites de crédito restritivas sobre cartões de varejo.

loja de varejo cartões de crédito são notórios por ostentando juros altos e baixos limites. Como resultado, é fácil para mais de utilizar um cartão de loja de varejo – e, como mencionado acima, quando suas subidas rácio dívida-limite, sua pontuação de crédito geralmente caem.

The Fix: Se você já cometeu o erro de abrir um cartão de crédito da loja de varejo desnecessário, você não deve necessariamente sair correndo para fechar a conta – veja Erro No. 2 acima. Fechando a conta não vai desfazer o impacto da investigação, e não irá remover a conta de seus relatórios de crédito. Ponto sendo, o dano já foi feito.

No entanto, é importante manter todos os cartões de crédito da loja de varejo pagos em pleno cada mês. Rotativo um equilíbrio de mês para mês quase certamente irá danificar sua pontuação para, pelo menos em certa medida. Mesmo um pequeno $ 300 equilíbrio em um cartão de loja de varejo com um limite de US $ 300 poderia ter um impacto significativo (e não em uma boa maneira) em sua pontuação de crédito.

8 Simple Rules para usar seu cartão de débito na Europa

Regras para usar seu cartão de débito na Europa

8 Simple Rules para usar seu cartão de débito na Europa

Se você é um cidadão dos EUA planejando uma viagem para a Europa no futuro próximo, é essencial conhecer as regras para o uso de seu cartão de débito na Europa. Você quer ter certeza de que você pode continuar a acessar seus fundos, enquanto você está na viagem e evitar ter sua conta marcada como fraude.

Verifique a rede antes de viajar .

Se você tem um cartão de débito com um logotipo Visa ou MasterCard, você deve ter um tempo muito fácil usando seu cartão de débito na Europa.

Seu cartão de débito também terá o símbolo de uma rede de cartão de débito como PLUS, Cirrus ou Maestro. Quando você estiver usando seu cartão de débito em um ATM-que é a melhor maneira de obter dinheiro quando você está viajando na Europa teste, que estes símbolos para ter certeza que seu cartão é compatível.

Deixe o seu banco sabe que você está viajando .

Antes de sair, dar o seu banco uma chamada rápida para que eles saibam que você estará viajando para fora do país. Dê-lhes a data de sua partida e seu retorno para que o seu banco não vai colocar um poder sobre o seu cartão de débito. Caso contrário, o banco pode sinalizar automaticamente suas transações internacionais como fraudulento, que poderia ser um aborrecimento para lidar com eles. Tenha em mente que pode haver uma diferença de tempo de até 10 horas entre os países da Europa de Leste e oeste dos Estados Unidos, que podem fazer com que seja difícil entrar em contato com seu banco durante o horário comercial.

Confirme as taxas de transação internacional você vai pagar .

Enquanto você tem o seu banco no telefone, é útil para descobrir as taxas que você vai ser cobrado para usar o seu cartão de débito na Europa, tanto para compras e para retirar dinheiro do caixa eletrônico.

A maioria dos bancos cobram uma taxa para a conversão de sua transação para outra moeda. O Euro é mais amplamente utilizado em toda a Europa, mas alguns outros países têm sua própria moeda como a libra esterlina ou o franco suíço. Você pode pagar uma taxa fixa ou uma porcentagem da transação. Você vai precisar de levar em consideração estas taxas de transação estrangeiros em seu orçamento para que você não vai ficar sem fundos.

Usando um cartão de débito que é ótimo para viagens internacionais pode ajudar você a economizar em taxas.

Verifique se o seu limite diário de retirada de dinheiro .

Você vai querer levar uma certa quantia de dinheiro com você apenas no caso de você estiver viajando em lugares que não aceitam cartões de débito ou se você quiser evitar o pagamento de taxas de câmbio em cada transação. Verifique se o seu limite de saques diários atual para confirmar que é alto o suficiente para a quantidade que você pode retirar a cada dia. Se não, pergunte ao seu banco para aumentar o seu limite de retirada, enquanto você está na viagem. Você pode diminuir o limite de novo uma vez que você está de volta para casa.

Verifique se você tem um PIN de quatro dígitos .

ATMs na Europa não aceitará um PIN mais longo ou mais curto do que quatro dígitos, por isso certifique-se de ter o PIN definido corretamente antes de partir em sua viagem. Enquanto você pode retirar dinheiro de um caixa eletrônico usando um cartão de crédito, é melhor usar seu cartão de débito uma vez que um avanço de dinheiro do cartão de crédito é mais caro.

Pagar as compras em moeda local .

Alguns comerciantes podem perguntar se você quer pagar por sua compra em dólares americanos. Embora possa ser mais fácil para você fazer a matemática desta forma, é tipicamente mais caros. Os comerciantes essencialmente cobrar sua própria taxa de câmbio que pode ser muito maior do que aquilo que o seu banco cobra.

Você pode baixar um aplicativo calculadora da taxa de câmbio para o seu telefone para que você possa rapidamente fazer conversões de moeda.

Traga um crédito ou de débito alternativo .

Você não quer ser preso na Europa sem uma segunda fonte de financiamento. Trazer um outro cartão de crédito ou de débito com você. Certifique-se de chamar esse banco antes de viajar bem e verifique as taxas e limites de retirada diárias. Não carregue as duas cartas com você ao mesmo tempo. Deixar uma onde você estiver hospedado para que, se o seu cartão de débito primário for perdido ou roubado você não vai ficar sem um pagamento. Se você está desconfortável deixar o seu segundo cartão em seu hotel ou Airbnb, carregá-lo em sua pessoa, mas separadamente do seu cartão de crédito principal. Por exemplo, você pode levar um cartão em sua carteira e outro em seu sapato.

Esteja ciente das leis de proteção de fraude de cartão de débito .

Enquanto estiver usando seu cartão de débito significa que você não está criando um saldo de cartão de crédito, pode ser arriscado. Se o seu cartão de débito for perdido ou roubado, você tem dois dias úteis para relatá-lo para o banco. Isso limita a sua responsabilidade por quaisquer cobranças fraudulentas para apenas US $ 50. Depois disso, você poderá ser responsável por US $ 500 ou todo o seu saldo se você leva 60 dias ou mais para relatar o seu cartão em falta. Um cartão de débito ausente coloca seu saldo inteiro em risco o dinheiro que você ganhou e depositado em sua conta corrente.

Com um cartão de crédito, você só é responsável por um máximo de US $ 50 em cobranças fraudulentas uma vez que seu cartão vai faltar. E é o seu limite de crédito que está em risco, não o seu saldo de conta bancária. Isso não significa que você não pode usar seu cartão de débito; apenas ser extra de proteção desde que seu dinheiro está em risco se você perder o seu cartão.

Felizmente, o sistema bancário na Europa não é dramaticamente diferente do dos Estados Unidos. Praticar estas regras simples para usar o seu cartão de débito na Europa irá manter o seu cartão de débito utilizável e proteger os fundos em sua conta bancária.

Como escolher uma apólice de seguro de vida e que erros a evitar

As escolhas em apólices de seguro de vida pode parecer desconcertante, e eles são difíceis de entender à primeira vista. É difícil saber exatamente por onde começar.

Você deve começar com uma pergunta aparentemente fácil de sonoridade: Você precisa de seguro de vida em tudo? A sua resposta detalhada a essa pergunta pode ajudá-lo a decidir que tipo de seguro de vida para comprar, supondo que você decidir que precisa.

Se você decidir que precisa de seguro de vida, então o próximo passo é aprender sobre os diferentes tipos de seguro de vida e para se certificar de que você está comprando o tipo certo de política.

O Propósito da Vida Seguros e razões que você pôde a precisar

necessidades de seguro de vida variam dependendo da sua situação-os pessoais de pessoas que dependem de você. Se você não tem dependentes, você provavelmente não precisa de seguro de vida. Se você não gerar uma percentagem significativa da renda de sua família, você pode ou não precisa de seguro de vida.

Se o seu salário é importante para apoiar a sua família, pagar a hipoteca ou outras contas recorrentes, ou enviar seus filhos para a faculdade, você deve considerar o seguro de vida como uma forma de garantir que essas obrigações financeiras são cobertos em caso de sua morte.

Como Cobertura quanto você precisa

É difícil aplicar uma regra de ouro, porque a quantidade de seguro de vida que você precisa depende de fatores tais como as suas outras fontes de renda, quantos dependentes você tem, suas dívidas, e seu estilo de vida. No entanto, uma orientação geral você pode achar útil é obter uma política que valeria entre cinco e 10 vezes o seu salário anual em caso de sua morte. Além essa orientação, você pode querer considerar consultar um profissional de planejamento financeiro para determinar quanto cobertura de obter.

Tipos de políticas de vida

Vários tipos diferentes de apólices de seguro de vida estão disponíveis, incluindo toda a vida, de vida, de vida variável, ea vida universal.

Toda a vida oferece um benefício de morte e valor em dinheiro, mas é muito mais caro do que outros tipos de seguro de vida. Nas políticas de seguro de vida tradicionais, seus prémios permanecer a mesma até que você tenha pago a política. A política em si é em vigor até sua morte, mesmo depois que você pagou todos os prémios.

Este tipo de seguro de vida pode ser caro, porque enormes comissões (em milhares de dólares no primeiro ano) e taxas de limitar o valor em dinheiro nos primeiros anos. Uma vez que estas taxas são construídas nas fórmulas de investimento complexos, a maioria das pessoas não percebem o quanto de seu dinheiro está indo para os bolsos de seu agente de seguros.

políticas de vida variável, uma forma de seguro de vida permanente, construir uma reserva de dinheiro que você pode investir em qualquer uma das opções oferecidas pela companhia de seguros. O valor da sua reserva de dinheiro depende de quão bem esses investimentos estão fazendo.

Você pode variar a quantidade do seu prémio com apólices de seguro de vida universal, uma outra forma de seguro de vida permanente, usando parte de seus ganhos acumulados para cobrir parte do custo do prémio. Você também pode variar a quantidade do benefício de morte. Por essa flexibilidade, você vai pagar taxas administrativas superiores.

Alguns especialistas recomendam que se você estiver com menos de 40 anos de idade e não têm uma disposição da família para uma doença com risco de vida, você deve optar por seguro de termo, que oferece um benefício de morte, mas nenhum valor em dinheiro.

Os custos de seguro de vida

O seguro de vida menos caro é provável que seja de plano de seguro de vida em grupo do seu empregador, assumindo que o seu empregador oferece um. Estas políticas são tipicamente políticas de longo prazo, o que significa que você está coberto, desde que você trabalhar para esse empregador. Algumas políticas podem ser convertidos após a rescisão.

O custo de outros tipos de seguro de vida varia muito, dependendo de quanto você compra, o tipo de política que você escolher, as práticas do segurador, e quanto comissão a empresa paga o seu agente. Os custos subjacentes são baseados em tabelas atuariais que projetam sua expectativa de vida. indivíduos de alto risco, como aqueles que fumam, estão acima do peso, ou ter uma ocupação ou um passatempo perigoso (por exemplo, voar), vai pagar mais.

apólices de seguro de vida muitas vezes têm custos ocultos, tais como taxas e grandes comissões, que você não pode descobrir sobre até depois de comprar a política. Há tantos tipos diferentes de seguro de vida, e assim por muitas empresas que oferecem essas políticas, que você deve usar uma taxa somente consultor de seguros que, para uma taxa fixa, vai pesquisar as várias políticas disponíveis para você e recomendar a que melhor se adapte às suas necessidades. Para garantir a objectividade, o seu conselheiro não deve ser filiado a qualquer companhia de seguros particular e não deve receber uma comissão de qualquer política.

Um homem de 30 anos de idade saudável poderia esperar de pagar cerca de US $ 300 por ano por US $ 300.000 de seguro de vida. Para receber a mesma quantidade de cobertura sob uma política de valor em dinheiro custaria mais de US $ 3.000.

The Bottom Line

Ao escolher o seguro de vida, usar os recursos da internet para educar-se sobre noções básicas de seguro de vida, encontrar um corretor de confiança, em seguida, ter as políticas recomendadas avaliados por uma taxa única-consultor de seguros.

Internacionalmente conhecido consultor financeiro Suze Orman acredita fortemente que se você quer seguro, comprar prazo; se você quiser um investimento, comprar um investimento, não seguro. Não misturar os dois. A menos que você é um investidor muito experiente e entender todas as implicações dos vários tipos de apólices de seguro de vida, você provavelmente deve comprar o seguro de vida do termo.

Diferentes tipos de investimentos imobiliários que você pode fazer

Guia de um novo investidor para os Tipos de Investimentos Imobiliários

Diferentes tipos de investimentos imobiliários que você pode fazer

O mercado imobiliário é uma das classes de ativos mais antigos e populares. A maioria dos novos investidores no setor imobiliário sei disso, mas o que eles não sabem é como existem muitos tipos diferentes de investimentos imobiliários. Escusado será dizer que cada tipo de investimento imobiliário tem suas próprias vantagens e armadilhas potenciais, incluindo peculiaridades únicas em ciclos de fluxo de caixa, emprestando tradições e padrões do que é considerado adequado ou normal, para que você vai querer estudá-los bem antes de você começar a adicioná-los à sua carteira.

Como você descobrir esses diferentes tipos de investimentos imobiliários e aprender mais sobre eles, não é incomum ver alguém construir uma fortuna, aprendendo a se especializar em um nicho específico.

Se você decidir esta é uma área em que você pode querer dedicar significativos de tempo, esforço e recursos para a sua própria busca pela independência financeira e renda passiva, eu gostaria de levá-lo através de alguns dos diferentes tipos de investimento imobiliário assim você pode obter um leigo geral da terra.

Antes de falarmos sobre Real Estate Investments …

Antes de mergulhar nos diferentes tipos de investimentos imobiliários que podem estar disponíveis para você, eu preciso ter um momento para explicar que você quase nunca deve comprar investimento imobiliário diretamente em seu próprio nome. Há uma infinidade de razões, algumas tendo a ver com a proteção de ativos pessoais. Se algo der errado e você se encontra diante de algo impensável como um acordo judicial que excede sua cobertura de seguro, você e seus assessores precisam a capacidade de colocar a entidade que detém a propriedade real em falência, então você tem a chance de ir embora para lutar outro dia.

 A ferramenta principal na estruturação de seus negócios envolve corretamente a escolha da entidade legal. Praticamente todos os investidores imobiliários experientes usam uma estrutura jurídica especial conhecido como uma companhia de responsabilidade limitada, ou LLC para breve, ou uma parceria limitada, ou LP para breve. Você deve falar a sério com o seu advogado e contador sobre a fazer o mesmo.

 Ele pode te salvar dificuldades financeiras indizível abaixo da estrada. Esperar o melhor, planejar para o pior.

Estas estruturas legais especiais pode ser configurado para apenas algumas centenas de dólares, ou se você usar um advogado respeitável em uma cidade de tamanho decente, alguns milhares de dólares. Os requisitos de papelada de arquivamento não são esmagadora e você pode usar uma LLC diferente para cada investimento imobiliário você pertence. Esta técnica é chamada “separação de ativos”, porque, mais uma vez, ajuda a proteger você e seus acervos. Se uma das suas propriedades se mete em problemas, você pode ser capaz de colocá-lo à falência, sem ferir os outros (contanto que você não assinar um acordo em contrário, como uma nota promissória que cross-garantidos seus passivos).

Com isso fora do caminho, vamos entrar no coração deste artigo e concentrar-se sobre os diferentes tipos de imóveis.

De Edifícios de apartamento para Unidades de armazenamento, você pode encontrar o tipo de Real Estate projeto que agrada a sua personalidade e Recursos

Se você estiver com a intenção de desenvolver, adquirir ou possuir, ou lançando imobiliário, você pode melhor chegar a um entendimento das peculiaridades que você está enfrentando dividindo imobiliário em várias categorias.

  • Residenciais investimentos imobiliários são propriedades como casas, edifícios de apartamentos, moradias e casas de férias onde uma pessoa ou família paga para viver na propriedade. A duração da sua estadia é baseada no contrato de locação, ou o acordo que assinar com você, conhecido como o contrato de locação. A maioria das locações residenciais estão em uma base de doze meses nos Estados Unidos.
  • Investimentos imobiliários comerciais consistem principalmente de coisas como edifícios de escritórios e arranha-céus. Se você tivesse que tomar algumas das suas poupanças e construir um pequeno prédio com escritórios individuais, você pode alugar-los para empresas e proprietários de pequenas empresas, que pagam você alugar para usar a propriedade. Não é incomum para imóveis comerciais para envolver concessões multi-ano. Isso pode levar a uma maior estabilidade no fluxo de caixa, e até mesmo proteger o proprietário quando as taxas de aluguer de declínio, mas se o mercado se aquece e as taxas de aluguer aumentar substancialmente ao longo de um curto período de tempo, pode não ser possível participar como edifício de escritórios é travada nos antigos acordos.
  • Investimentos imobiliários industriais  podem consistir de tudo, desde armazéns industriais alugados a empresas como centros de distribuição de mais de contratos de longo prazo para as unidades de armazenamento, lavagens de carro e outra finalidade especial imobiliário que gera vendas de clientes que usam temporariamente a instalação. Investimentos imobiliários industriais muitas vezes têm fluxos de receitas de taxas e serviços importantes, como a adição aspiradores funcionam com moedas em uma lavagem de carro, para aumentar o retorno sobre o investimento para o proprietário.
  • Varejo investimentos imobiliários consistem em centros comerciais, shoppings e outros lojas de varejo. Em alguns casos, o proprietário também recebe uma porcentagem das vendas geradas pela loja inquilino, além de uma renda base para incentivá-los a manter o imóvel em bom estado de alto nível.
  • De uso misto investimentos imobiliários são aqueles que combinam nenhuma das categorias acima em um único projeto. Eu sei de um investidor na Califórnia, que levou vários milhões de dólares em poupança e encontrou uma cidade de médio porte no Centro-Oeste. Ele se aproximou de um banco para financiamento e construiu um de uso misto prédio de três andares cercada por lojas de varejo. O banco, que lhe emprestou o dinheiro, tirou um contrato de arrendamento no piso térreo, gerando renda significativa para o proprietário. Os outros andares foram alugados a uma companhia de seguros de saúde e outros negócios. As lojas circundantes foram rapidamente arrendado por um pão Panera, um ginásio filiação, um rápido serviço de restaurante, uma loja de varejo de luxo, um campo de golfe virtual, e um salão de cabeleireiro. De uso misto investimentos imobiliários são populares para aqueles com ativos significativos porque eles têm um grau de built-in diversificação, que é importante para controlar o risco.
  • Além disso, existem outras maneiras de investir em imóveis, se você não quer realmente lidar com as propriedades você mesmo.  Fundos de investimento imobiliário, ou REITs, são particularmente populares na comunidade de investimentos. Quando você investe através de um REIT, você está comprando ações de uma empresa que possui imóveis e distribui praticamente todos os seus rendimentos como dividendos. Claro, você tem que lidar com alguma complexidade fiscal – seus dividendos não são elegíveis para as baixas taxas de imposto pode receber em ações comuns – mas, apesar de tudo, eles podem ser uma boa adição ao portfólio do investidor certo, se comprado em a valorização certa e com uma margem de segurança suficiente. Você pode até encontrar um REIT para corresponder à sua indústria desejada particular; por exemplo,. se você quiser ser dono de hotéis, você pode investir em REITs de hotéis.
  • Você também pode entrar em áreas mais esotéricos, como um imposto lien certificados . Tecnicamente, emprestando dinheiro para o setor imobiliário também é considerado investimento imobiliário, mas eu acho que é mais apropriado considerar este como um investimento de renda fixa, assim como uma ligação, porque você gerar o seu retorno de investimento por emprestar dinheiro em troca de receitas de juros. Você não tem nenhuma participação subjacente na apreciação ou rentabilidade de uma propriedade para além de que a renda de juros e o retorno de seu principal.
  • Da mesma forma, a compra de um pedaço de imóveis ou um edifício e, em seguida, leasing-lo de volta a um inquilino , como um restaurante, é mais parecido com o investimento de renda fixa, em vez de um verdadeiro investimento imobiliário. Você é essencialmente o financiamento de um imóvel, embora isso pouco atravessa a barreira dos dois porque você acabará por obter a propriedade de volta e, presumivelmente, a apreciação pertence a você.

Diferentes tipos de investimentos que você pode considerar

Uma Breve Introdução ao Seis diferentes tipos de investimentos comuns

Diferentes tipos de investimentos que você pode considerar - Uma Breve Introdução ao Seis diferentes tipos de investimentos comuns

Aprender os princípios de investimento é como aprender uma nova língua. Seja discutindo ações, títulos e outros veículos de investimento em estruturas, entidades e dólar custo médio, não é de admirar que muitos investidores começando sentir como eles estão em águas desconhecidas. A boa notícia é que uma vez que você domina a linguagem e determinados princípios de investimento, você vai entender melhor o quanto isso funciona.

Para ajudá-lo nessa viagem, eu quero apresentar um breve panorama, e link para cobertura de conteúdo mais amplo, um punhado dos tipos mais comuns de investimentos que você vai encontrar em sua vida.

 

 Eles são:

  1. estoques
  2. Títulos
  3. Fundos mútuos
  4. Imobiliária

Também vamos falar sobre alguns outros tópicos relevantes, tais como as pessoas jurídicas – sociedades de responsabilidade limitada e sociedades limitadas – por meio do qual os investidores tendem a fazer investimentos em coisas como hedge funds e fundos de private equity.

Investir Basics: ações e títulos

Sem dúvida, possuir ações tem sido a melhor maneira historicamente para construir a riqueza. E por mais de um século, investir em títulos tem sido considerada uma das mais seguras formas de ganhar dinheiro. Mas como é que estes investimentos realmente funciona?

Os estoques são muito simples: eles são ações de propriedade de uma empresa específica. Quando você possui uma quota de Apple, por exemplo, você possui um pequeno pedaço dessa empresa. Os preços das ações flutuam com fortunas de uma empresa, e também com a economia em geral.

Quando você comprar um título, enquanto isso, você está emprestando dinheiro para a empresa ou instituição que o emitiu. No caso de uma ligação escola, por exemplo, você está emprestando dinheiro para o distrito escolar para construir uma nova escola ou melhorar as condições de sala de aula.

A compra de um título emitido por uma empresa significa que você está emprestando dinheiro para essa empresa, que ele pode usar para crescer o negócio.

Investir em fundos mútuos

Uma das formas mais populares de possuir ações e / ou títulos é através de fundos mútuos. Na verdade, a maioria das pessoas são estatisticamente menos provável de possuir investimentos individuais do que são ações de empresas através de fundos de investimento existentes no seu 401 (k) ou Roth IRA.

Os fundos mútuos oferecem muitos benefícios para os investidores, especialmente para iniciantes que estão apenas dominar conceitos básicos de investimento. Eles são geralmente muito fácil de entender, e permitir-lhe diversificar seus investimentos durante mais empresas.

No entanto, os fundos de investimento também têm alguns inconvenientes graves: eles cobram taxas, que podem comer em seus lucros, e eles podem aumentar a sua factura fiscal, mesmo em um ano em que você realmente não vender ações.

Real Estate Investments

O mundo está cheio de pessoas que estão convencidos de que o imobiliário é o único investimento que faz sentido. Se você se inscrever para que a filosofia ou não, há mais maneiras do que nunca para adicionar imobiliário para a sua carteira.

Sim, você pode comprar uma casa para si mesmo, ou propriedades para alugar. Mas você também pode comprar um segurança chamado um fundo de investimento imobiliário (REIT), que combina os benefícios de ações com a propriedade tangível de terra, shopping centers, edifícios de apartamentos, ou quase qualquer outra coisa que você pode imaginar.

Investir Estruturas e Entidades

Quando você move para além ações, títulos, fundos mútuos e imobiliário, você encontrará diferentes tipos de entidades de investimento.

Por exemplo, milhões de pessoas nunca possuirá uma parte do estoque ou uma ligação. Em vez disso, eles investem seu dinheiro em um negócio de família, como um restaurante, loja de varejo, ou aluguer. Sim, estes são empresas, mas você também deve considerar-los investimentos, e tratá-los adequadamente.

investidores mais experientes, provavelmente, investir em fundos de hedge ou fundos de private equity em algum momento de sua vida, enquanto outros vão comprar ações de sociedades limitadas abertas através de seu corretor. Estas estruturas legais especiais podem ter grandes implicações fiscais para você e é importante você entender como investir através deles podem se beneficiar, e potencialmente prejudicar o seu bolso

Investir em uma economia ruim

É a natureza do mundo que às vezes as coisas ruins acontecem. Quando eles acontecem a seus investimentos ou poupança, você não precisa entrar em pânico.

Como evitar erros Planeamento de aposentação para novas contratações

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Como evitar erros Planeamento de aposentação para novas contratações

Você pode estar lendo isso porque você só conseguiu um novo emprego ou ter um amigo próximo ou membro da família que fez e você gosta de ajudar os outros. Não é uma decisão crucial impactar seu futuro financeiro que precisa ser feito, mas a maioria das pessoas asneira. Não seja como a maioria das pessoas!

Planejamento para a aposentadoria é um dos desafios financeiros mais importantes que você vai ser enfrentados com a vida. Criando o plano certo para a sua situação vai ajudar a mantê-lo no caminho certo para alcançar a independência financeira mais tarde na vida.

Mas se você fizer um destes “ Três Grandes ” erros ao criar seu plano de aposentadoria inicial após iniciar um novo trabalho, você poderá enfrentar alguns dos principais obstáculos no caminho para a liberdade financeira.

Não poupando o suficiente ou esperar muito tempo para iniciar

Quando você está nos estágios iniciais de sua aposentadoria carreira é provavelmente longe do topo da sua lista de desafios da vida e preocupações. Quando você está em seu 20s e 30s que são mais propensos a ser focado em pagar empréstimos estudantis e contas de cartão de crédito ou pagar as despesas diárias de vida. Outros objetivos financeiros dentro de suas vistas podem ser comprar uma casa ou apenas tentando construir esse fundo de emergência que você ouve planejadores financeiros que dizem o que é necessário.

Todos esses objetivos financeiros e os desafios estão lutando pelos mesmos dólares ganhos duros em seu orçamento. É por isso que é tão fácil de fazer o erro de supor que você pode simplesmente economizar mais amanhã para compensar o tempo perdido ou adiadas salvar completamente.

Outros confiam demais em seu empregador para ajudá-los a escolher o quanto de contribuir para um plano de aposentadoria através da configuração predefinida durante a inscrição automática. O problema com esta abordagem é a sua taxa de contribuição inicial pode não ser suficiente.

A melhor estratégia para se certificar de que você está salvando o suficiente é executar um cálculo de aposentadoria básica quando você inicialmente configurar a sua conta de aposentadoria e, em seguida, novamente pelo menos uma vez por ano durante uma revisão anual.

Este processo permitirá que você obter uma estimativa sólida de quanto você terá de guardar para manter o seu estilo de vida desejado durante a aposentadoria e não confiar em seus amigos e colegas de trabalho para orientar essa importante decisão.

Recomenda-se frequentemente para começar com uma meta inicial para salvar pelo menos 10-15% de sua renda por ano ao longo de sua carreira. Tente, pelo menos, contribuir o suficiente para obter a correspondência completa de seu plano de aposentadoria no trabalho, se uma correspondência empregador é oferecido se poupar 15% ou mais é realista desde o início. Regularmente aumento das contribuições futuras a cada ano automaticamente é outra maneira de “salvar mais amanhã” se uma característica escalada taxa de contribuição é oferecido em seu plano de aposentadoria. Se este não estiver disponível, definir um lembrete de calendário para aumentar as contribuições, pelo menos 1-2% a cada ano. Você também pode querer aplicar aumentos salariais futuros ou bônus em sua conta de aposentadoria. A linha inferior é automatizar poupança e pagá-lo para a frente a sua aposentadoria!

Não ter um plano Desde o início

Se você já foi a um restaurante que tem mais de 200 itens de menu que você sabe que o sentimento de indecisão quando é forçado a diminuir as suas opções. Seu futuro financeiro é de longe mais importante do que a sua próxima refeição.

Algumas escolhas na vida pode parecer esmagadora, especialmente quando sabemos o quão importante eles são.

Escolhendo suas opções de investimento inicial em um plano de aposentadoria é um desafio para muitos de nós, porque nem todos possuem a confiança financeira para tomar uma decisão informada. A realidade é que as ferramentas e recursos existem para nos ajudar a tomar essas decisões e até mesmo um investidor iniciante precisa de um plano básico. Se você não tem um plano de jogo escrito sua poupança de aposentadoria futuros pode não ser suficiente para ajudar a pagar objetivos de vida importantes.

Um plano básico de investimento também nos ajuda a evitar decisões emocionais que podem jogar os nossos planos fora da pista. Quando períodos de extrema volatilidade do mercado muitos investidores tendem a orientar clara de ações e investir muito conservadora. Permitir recentes ups e baixos do mercado para assustá-lo longe do mercado de ações pode ser um grande erro se você está nos estágios iniciais de sua carreira.

Isso porque se concentrar apenas sobre o risco do mercado de ações pode ser míope e expô-lo a um risco maior e que é o risco de perder a seu dinheiro.

Para o investidor hands-off, considere usar um baixo custo, estratégia de investimento passivo que se concentra na alocação de ativos (ou como você dividir a sua conta através de classes de ativos, como ações, títulos, ativos reais e dinheiro). Isso geralmente funciona melhor do que apenas tentar escolher os melhores desempenhos de anos anteriores. Uma abordagem hands-off para investir em uma carteira diversificada que fornece orientação profissional incluem a seleção de um fundo mútuo de alocação de activos que se adapta à sua tolerância ao risco. Como alternativa, um fundo mútuo data-alvo que ajusta automaticamente a tornar-se gradualmente mais conservadora investido medida que se aproxima a aposentadoria.

Não Fazer oa maioria de com vantagem fiscal Contas

Muitos protetores de aposentadoria cometem o erro de não aproveitando ao máximo o tratamento fiscal favorável de 401 planos e IRAs (k). contas de aposentadoria tradicionais, tais como planos 401 (k) e IRAs dedutíveis fornecer uma cabeça agradável começar, porque você começa uma ruptura de imposto imediato e a capacidade de reduzir o seu rendimento tributável. O limite de contribuição IRS para um 401 (k) é de R $ 18.000 e o limite de contribuição IRA é de R $ 5.500 em 2016.

Outro benefício importante de tirar o máximo partido das contas de aposentadoria é que eles permitem que seus ganhos para crescer em uma base de impostos diferidos. Ao emparelhar este benefício fiscal com o poder dos juros compostos, o pensamento de aposentadoria começa a aparecer um pouco menos assustadora. Você também pode usar o conceito de localização de ativos para a sua vantagem, contribuindo para uma Roth 401 (k) ou Roth IRA para obter os benefícios do crescimento livre de impostos de rendimentos. Esteja ciente de que as contas Roth são financiadas com dólares após impostos. Como resultado, esta estratégia geralmente funciona melhor quando você não precisa reduzir o seu rendimento tributável no ano em curso ou se você esperar para estar em um suporte de imposto mais elevado durante a aposentadoria.

Com o declínio das pensões e preocupações sobre a viabilidade da Segurança Social, está se tornando cada vez mais claro o ônus da aposentadoria financiamento está em nós como indivíduos. Se você evitar esses top 3 erros ao criar seu plano de aposentadoria, você será capaz de equilibrar aproveitar a vida hoje, com a paz de espírito sabendo que você está preparando para a verdadeira independência financeira na aposentadoria (não importa o quão longe este objetivo pode parecer ou como você definir a sua própria “aposentadoria”).