Chcesz stworzyć plan wydatków, który zwie się budżet, ale nie chcesz, aby misternie szczegółowy budżet elementu zamówienia, jak typ, który może być ułatwione przez te budżetowania arkuszy. Zamiast tego, po prostu chcesz budżet, który reprezentuje „szeroki przegląd”.
W tym samym czasie, nie chcesz, aby budżet, który jest tak szeroki, jak rodzaj opisujemy w budżecie na 8020 lub budżetu na 50/30/20.
Chcesz budżet, który jest trochę bardziej szczegółowy i uporządkowany. Chcesz budżet Złotowłosa, złoty środek między nimi. Chcesz typ budżetu, który pozwala przełamać swoje wydatki do pięciu lub sześciu kategoriach: nie za mało, ale nie zbyt wiele. Co powinieneś zrobić?
Oto podział co budżet powinien wyglądać, kiedy to stwierdzono w pięciu kategoriach. Ten budżet jest ten, który Today Show redaktor Jean Chatzky odsłonięty Oprah diecie długu. No to ruszamy:
Mieszkaniowy
Obudowa powinna zawierać od 35 procent swojego dochodu odbioru domu. Która obejmuje kredyt lub wynajem, wszelkie naprawy w domu i konserwacji, podatki od nieruchomości, media takie jak prąd, gaz, woda i kanalizacja, a właściciel domu lub ubezpieczenie Najemcy. W skrócie, to obejmuje wszelkie wydatki związane z mieszkalnictwem.
Transport
Transport powinien trwać nie więcej niż 15 procent swojego dochodu odbioru domu. Że obejmuje wszelkie płatności samochodowych, które robisz, benzyny, ubezpieczenia samochodu, wszystkie naprawy i konserwacji, kwotę, jaką płacisz za parking, lub (jeśli jeździć transportu publicznego) kwotę, którą można zapłacić za bilety kolejowe lub metra.
Pamiętaj, że transport nie tylko obejmują płatności samochodu. Obejmuje ona wszystko: płatności samochód, zmiany ropy i swoje tune-upy, nowy grzejnik i pasek rozrządu.
Inne koszty utrzymania
Inne koszty utrzymania, które są głównie wydatki uznaniowe, powinna trwać 25% swojego dochodu.
Obejmuje to jedzenie w restauracjach, kupując bilety na koncerty, kupując nowe ubrania, idąc do imprez sportowych, a także biorąc rodzinę na miłe wakacje.
Oszczędności
Oszczędności powinny zużywać 10 procent budżetu. Jest to głównie na emeryturę, a także budowania funduszu kryzysowego.
Wypłata długu
Dług Wypłata powinna zużywać 15 procent swojego dochodu. Dotyczy to kart kredytowych lub pożyczek studenckich. Nie obejmuje ona swoje minimalne płatności hipotecznych lub samochodów, które są wymienione w sekcji „mieszkania” oraz „transport”. (To nie zawierają żadnych dodatkowych płatności, które robisz w kierunku kredytu samochodowego i kredytu, powyżej i-poza minimum).
Możesz być myślenie: Chwileczkę, dlaczego tylko opowiada stopę oszczędności w wysokości 10 procent? Nie budżet na rok 8020 i budżetu 50/30/20 obie stopy oszczędności zwolennikiem 20 procent? Tak, tak było, ale jak można zauważyć w budżecie na 8020 i budżet na 50/30/20, „oszczędności” zawarte paydown zadłużenia.
W tym budżecie pięć kategorii, oszczędności i zadłużenia są wymienione jako dwie odrębne kategorie. Z 10 procent do 15 procent jednej i dla drugiej strony, jesteś rzeczywiście spędzeniu 25 procent (w sumie) na połączeniu oszczędności i zadłużenia płatnej dół.
Jest to tym bardziej agresywny i ambitny niż dwa poprzednie budżety polecam.
Użyj tej pięć kategorii budżetowej jeśli chcesz stworzyć budżet, który jest nieco szczegółowy, ale nie nadmiernie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Podejmując decyzję o zakupie pierwszego domu jest naprawdę ekscytujące; Często decyzje te są podłączone do innych ważnych decyzji życiowych, takich jak ślub czy posiadanie dzieci, ale coraz więcej osób zdaje sobie sprawę, że inwestowanie pieniędzy na własność, zamiast spędzać go na wynajem po prostu ma sens długoterminowo.
Znalezienie sposobów, aby zaoszczędzić pieniądze przy zakupie pierwszego domu staje się wielkim priorytetem dla właścicieli domów po raz pierwszy.
Czy kupujesz mieszkanie lub dom, będziemy chcieli, aby znaleźć ubezpieczenia, które będą właściwie chronić swoje inwestycje, jak również rzeczy osobiste jednocześnie oszczędzając pieniądze.
Ile Pierwsza strona ubezpieczenia kosztów?
Według Wartość Penguin stawek ubezpieczeniowych domu wynosić średnio $ 952 rocznie, z jednymi z droższych państw rozciągających się do 2000 $. Należy pamiętać, że stawki te odzwierciedlają średnie stawki na ubezpieczenie domu, które zwykle zawierają zniżki dla populacji ogólnej jak rabaty wieku twierdzi, wolne zniżki, aw niektórych przypadkach, rabatów lojalnościowych.
Na pierwszy raz nabywcy domu, te rabaty mogą nie mieć zastosowania. Dlatego ważne jest, aby przygotować i zbadać swoje możliwości, aby wyjść na górę. Pieniądze można zaoszczędzić na kosztach ubezpieczenia może pójść do kredytu lub w domu poprawy.
Przemawiając do lokalnego specjalisty ubezpieczeniowego przed zakupem domu może ostrzegać o potencjalnych problemach lub wysokich kosztów.
specjalistów ubezpieczeniowych, którzy specjalizują się w ubezpieczenie domu zobaczyć ich udział należności i mieć dostęp do ocen firm ubezpieczeniowych w różnych dziedzinach.
Co może zrobić w domu Ubezpieczenia droższe?
Jeśli złożył wnioski w ramach poprzedniej polisy niczym polityki najemców, nie będzie kwalifikować się do roszczeń Free Rabat które mogłyby spowodować zapłacić znacznie więcej na ubezpieczenie domu
Jeśli nie wykorzystać łączenie domu i ubezpieczenie samochodu, trzeba będzie zapłacić więcej za ubezpieczenie domu, niż kogoś, kto stawia wszystkie swoje ubezpieczenie z jednej firmy. Będziemy chcieli, aby ocenić całkowity koszt obu polityk z tego samego ubezpieczyciela. Czasami, jeśli spojrzeć na całkowity koszt ubezpieczenia, koszt ubezpieczenia samochodu może być droższy z domu ubezpieczyciela, ale zniżki otrzymasz w domu może dokonać całkowitego kosztu ubezpieczenia mniej. Zawsze oceniać ubezpieczenie jak całego pakietu, a nie jeden na jednego. Być strategicznym i wykorzystać wszystkie swoje ubezpieczenie do negocjacji.
Jeśli nigdy nie miały poprzednie ubezpieczenie na miejsce zamieszkania lub jeśli pacjent miał lukę w swojej historii ubezpieczenia.
Jeśli zostały wcześniej anulowane przez firmę ubezpieczeniową za niepłacenie (nawet ubezpieczenie samochodu może liczyć)
Jeśli w domu ma specjalne funkcje i wymagania jak jeśli posiada specjalne materiały użyte do jego budowy, jeżeli znajduje się w okolicy z dużą ilością zastrzeżeń, albo ma większe ryzyko, jak gdyby znajdował się w strefie powodziowej lub jest na większe ryzyko uszkodzenia wiatrowej i tornada.
5 porad, aby zaoszczędzić na kosztach First Home Insurance
Istnieje kilka sposobów, które można podjąć działania przed pierwszym zakupie domu, aby zaoszczędzić pieniądze, dodając do setek dolarów na ubezpieczenie i pierwszy zakup domu.
1. Nie zostawiaj Home Insurance Nabycie do ostatniej chwili
Jest dużo więcej do domu ubezpieczenia niż tylko logując się do polityki. Możesz być zaskoczony, jak wiele osób się tak ponieść z wyborem swojego pierwszego domu, coraz wstępnie zatwierdzony do kredytu hipotecznego, inspekcji domu, a negocjacje, które opuszczają ubezpieczenia na ich nowym domu w ostatniej chwili. Co się dzieje, gdy robisz to, że będziesz miał ograniczone możliwości. Poczujesz się pod presją, aby szybko dokonać wyboru, a ty nawet nie dbają o pokryciu można uzyskać z polisy domu. Nie postawić się w tej pozycji.
Wskazówka: Gdy masz swoją ofertę na ubezpieczenie domu będzie opierać się na budowie lub wartości mieszkania, kilka nowych domów są zaskoczeni wartości nieruchomości ich domu nie zawsze jest taka sama jak wartość mieszkania.
To często powoduje niepotrzebnych niespodzianek koszty lub problemy.
Dokonywania złych wyborów ubezpieczenie może kosztować setki dolarów w krótkim terminie (który jest na tyle złe), ale może rzeczywiście kosztować tysiące dolarów i dużo stresu w dłuższej perspektywie. Po wybraniu opcji ubezpieczenia tylko dlatego, że jest tani, często nie patrzeć, w jaki sposób zostanie wypłacona w zastrzeżeniu. Zapomnieć o ubezpieczeniu po wprowadzeniu się do nowego domu, a następnie, gdy roszczenie zdarza się to kiedy ludzie w końcu płacą najwięcej.
Czy jakieś badania na temat najlepszych ubezpieczenie domu w swojej dziedzinie, a należy pamiętać, że firmy ubezpieczeniowe kierować swoje produkty w oparciu o który ich profil docelowego klienta lub ryzyko jest. Najlepsza firma ubezpieczenie samochodu nie może być tym, który najlepiej nadaje się ubezpieczyć swój nowy dom lub stylu życia. Chcesz znaleźć taki, który oferuje najbardziej pełną ochronę dla rzeczy, które trzeba.
Wskazówka: Po przeprowadzce do nowego domu, koszty ubezpieczenia samochodu może również wzrosnąć. stawki ubezpieczenia samochodów są oparte na użyciu, dojeżdża do pracy, i obszary, w których pojazd jest garażowany w nocy, innymi słowy, w którym żyją. Nie zapomnij budżetu ewentualnych zmian również tam, lub skorzystać z ubezpieczenia samochodu jako czynnik negocjacje, aby uzyskać niższe koszty ubezpieczenia domu.
2. nie ponoszą kosztów ubezpieczenia będzie taki sam jak obecny Instrukcja
Wiele osób pyta poprzedni właściciel domu, ile koszt energii elektrycznej, podatki szkolnych, podatki od nieruchomości i inne wydatki były przy podejmowaniu decyzji o zakupie domu. Odpowiedź na ile płacili w ubezpieczeniach nie jest dobrym wskaźnikiem, ile trzeba będzie zapłacić. Jeśli dom jest w dużej strefie powodziowej lub znajduje się w strefie, w której istnieje wiele wichury lub roszczenia tornado, informacja ta może być łatwo dowiedzieć; Jednak podstawą jak koszt ich ubezpieczenie jest obliczana będzie całkowicie jasne.
Polisy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę informacje bardzo osobiste, w celu ustalenia kosztów. Osoba na wiek, ratingowa, zawód i inne osobiste wybory w jaki rodzaj ubezpieczenia Wybrali nie będą reprezentować swoją sytuację. Uzyskać cenę ubezpieczenia przed zamknięciem transakcji.
Ubezpieczenia 3. Hipoteka może być tańsze Przez agenta ubezpieczeniowego niż jest Poprzez kredytodawców hipotecznych
Kredytodawcy hipotecznego lub bank może zaoferować ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Powodem robią to dlatego, że chcą, aby upewnić się, że jeśli coś się zdarzy, że dostają swoje pieniądze. Ich ceny mogą być uogólnione, aby dopasować swoje średnie klientów. To może skończyć kosztującej więcej pieniędzy. Możesz mieć przewagę nad przeciętnego człowieka. Na przykład, jeśli masz poniżej 35 lat i w dobrym zdrowiu, Twoja stawka może być znacznie mniejsza. Porozmawiaj ze swoim doradcą finansowym lub agentem ubezpieczeń na życie przed dokonaniem transakcji.
4. Nie Przejdź inspekcji domu; Użyj go, aby zaoszczędzić pieniądze długoterminowe
Kontrola dom jest twoim największym wskazówką dla potencjalnych problemach z domu. Posiadanie domu w ruinę może kosztować sporo pieniędzy. Home Inspektorzy mogą potencjalnie pomóc zidentyfikować ukryte problemy i ostrzegać napraw, które trzeba będzie zrobić, aby utrzymać dom bezpieczny przed uszkodzeniem.
Twój inspekcji domu może również daje wskazówki, jak poprawić swoje miejsce zamieszkania w sposób, który daje zniżki na koszty ubezpieczenia. Przedstawiciel ubezpieczenie domu może pomóc ocenić je jako dobrze.
5. Ustanowienie swoją historię ubezpieczenia w Advance
Mając ugruntowaną historię ubezpieczeniową może sprawić, że kwalifikują się do roszczeń wolnych zniżki, a nawet zniżki lojalnościowych. Można dodać do oszczędności ponad 20%. Istnieją dwa sposoby można wykorzystać ustanowienia historię ubezpieczenia, zanim kupisz swój pierwszy dom lub mieszkanie.
Jeśli mieszka z kimś, kto miał ubezpieczenia, jak twoi rodzice, przed zakupem domu, skontaktować się z firmą ubezpieczeniową, aby zobaczyć, czy będą one rozpoznać historię ubezpieczeniową już tam ustanowić. Można również pozwolić nowa firma ubezpieczeniowa wie, że gdzie żyli zanim zostały wcześniej ubezpieczony na podstawie swojej rodziców polityce domu (jeśli nie było żadnych zastrzeżeń), to nie ma gwarancji, ale może działać, ponieważ byłaś w teorii „ubezpieczony” jako członek rodziny mieszkającej w tej rezydencji.
Uzyskaj politykę najemców dla gdziekolwiek żyją, zanim kupisz dom
Mając Renters ubezpieczeniowe mogą pomóc obniżyć koszty w momencie zakupu pierwszego domu
Istnieje wiele korzyści do uzyskania ubezpieczenia najemców wcześnie w życiu, nie tylko chroni przed nieoczekiwanymi obciążeń finansowych, jeśli istnieje nagła kradzieży lub pożaru, ale to ustawia cię zaoszczędzić na domowym lub condo ubezpieczenia kiedy wreszcie kupić Twój pierwszy dom.
Firmy ubezpieczeniowe oferują zniżki dla osób, które mogą pokazać historię roszczeń bez strat. Jeśli czekać, aż można kupić swój pierwszy dom, aby kupić ubezpieczenie, można będzie płacić do 25% więcej za cenę ubezpieczenia domu, w stosunku do kogoś, kto wcześniej miał ubezpieczenia najemców na kilka lat.
Według Narodowego Stowarzyszenia Komisarzy Ubezpieczeniowych ( NAIC) , średni koszt ubezpieczenia najemców wynosi około $ 187 lat. To zależy od stanu, jednak nawet w najdroższych obszarów, można uzyskać podstawowe ubezpieczenie na mocy 20 $ miesięcznie.
Więc wyobraź sobie płacić za ubezpieczenia najemców na okres trzech lat i nie mają żadnych roszczeń. Powiedzmy, że przekłada się na 600 $. Następnie ubiegać się o ubezpieczenie na swoim pierwszym domu. Korzystanie z tej liczby, jeśli można zaoszczędzić 25% lub więcej na koszt nowego ubezpieczenia domu poprzez historię roszczeń wolne już w kieszeni, będziesz z łatwością dokonywania zwrotu pieniędzy lub podwojenie go, w przypadkach wyższe ubezpieczenia oceniono Zjednoczone. Wymyślanie mniej niż jednego dolara dziennie na ubezpieczenie najemcy, nie tylko chroni przed stratami finansowymi, podczas gdy wynajmujesz, ale staje się inwestycja finansowa w niższych kosztów homeownership w dłuższej perspektywie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Co jest minusem ubiegania się o kartę kredytową z wielką bonus? Niewiele. W rzeczywistości, otwarcie jednego nowego konta będzie rzeczywiście poprawić swój wynik kredytowej w większości przypadków. Jest to jeden z kilku popularnych nieporozumień o tym, jak działają karty kredytowe.
1. zapłacić salda w całości, więc nie mam każdy dług
Najmądrzejszym sposobem korzystania z karty kredytowej zawsze było zapłacić pełną równowagę w każdym miesiącu, aby uniknąć płacenia odsetek. Z praktycznego punktu widzenia, posiadacz karty nie ponosi żadnej długu, ale nie jest to w jaki sposób biura kredytowe będą go zgłosić. Każdy bank będzie raport bieżący bilansu jako długu, nawet przed otrzymaniem wyciągu. W przypadku, gdy saldo jest zgłaszane dzień po zapłaciłeś swoje oświadczenie w całości, bank będzie nadal zgłaszać jako dług wszystkich opłat dokonanych od ostatniej miesiączki wypowiedź zakończył. Tak długo, jak to ilość doniesień nie jest nadzwyczaj duży procent dostępnego kredytu, Twój wynik kredytowych nie powinny zostać naruszone. W przeciwnym razie, kart, które ubiegają się o nowy kredyt hipoteczny może chcieć płacić salda w dół przed ich terminem.
2. Ubieganie się o nową kartę kredytową zaszkodzi swoją zdolność kredytową
Podczas ubiegania się i otrzymać nową kartę kredytową, dwie rzeczy, które wpływają na zdolność kredytową. Po pierwsze, nie jest to wniosek składany do swojej historii kredytowej o nazwie „pull”. Jedno pociągnięcie co jakiś czas ma nieznaczny wpływ na karcie kredytowej, ale zbyt wiele ciągnie w krótkim czasie stworzyć wrażenie, że stoją w obliczu trudności finansowych. Dodatkowo przyznania dodatkowej kredytowej obniży swój stosunek wykorzystania kredytu, tak długo jak nie ponieść dodatkowy dług. Ponieważ niższy stosunek rzeczywiście pomóc swój wynik kredytowej, wielu posiadaczy kart donoszą, że ich ocena kredytowa rzeczywiście wzrasta nieznacznie, gdy otrzymują nową kartę, ale nie dodawać ich długu.
3. Anulowanie karty kredytowe pomogą kredyt
Amerykanie kłopoty z zadłużenia karty kredytowej zbyt łatwo. W odpowiedzi, wiele z nich zrezygnować ze swoich kart z nadzieją na rehabilitację ich historię kredytową. To działa, ale tylko w ostateczności, aby utrzymać się z ponoszeniem więcej długu. Niestety, prosta czynność zamykania konta zaszkodzi swój wynik kredytowej z tych samych powodów, że otwarcie nowego konta może pomóc. Zmniejszenie dostępnego kredytu bez zmniejszania długu zwiększa współczynnik wykorzystania kredytu, która boli swój wynik. Dla niektórych może być rozwiązanie, aby utrzymać otwarte swoje konta i po prostu wyciąć swoje karty na pół, więc nie mogą być wykorzystane. Oczywiście, wymiana karty jest po prostu zadzwonić.
4. Jest to niezgodne z prawem do Kupca, aby dodać kartę kredytową Dopłata
Detaliści nie powinni dołączać opłaty za korzystanie z karty kredytowej, ale prawo ma niewiele wspólnego z tym w większości państw. W Stanach Zjednoczonych, kupcy zawierania umów z procesorami kart kredytowych, które zakazują takich dopłat (chociaż niektórzy zagraniczni kupcy nie są związane tymi umowami). Niemniej jednak, prawdopodobnie uznał, że niektórzy kupcy nalegają na ładowanie takich opłat mimo swoich umowach. Detaliści lobbował Kongres przenieść prawa zabraniające takich umów, ale teraz, kupcy muszą jeszcze podpisać je w celu akceptuje kart kredytowych. W obliczu tych dopłat, może jedynie powiadomić sieci kart kredytowych, że jednym z ich sklepów jest naruszających umowę z nimi.
Bottom Line
Karty kredytowe są powszechnie używane, ale istnieje wiele dezinformacji dzieje wokół o nich. Poprzez zrozumienie faktów, można zrobić najlepsze decyzje dotyczące korzystania z tych potężnych instrumentów finansowych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli chcesz uzyskać prawdziwe o emeryturę, nie jest to łatwe pierwszy krok. Wypróbuj jedną lub więcej z tych kalkulatorów emerytalnych gotowości, które pokazują, w jaki sposób gotowy jesteś żyć przez 20, 30 lub więcej lat od aktualnej oszczędności emerytalnych.
Byłem mile zaskoczony przez doświadczenie John Schwartz, pisarza niedawnym artykule w The New York Times , Reality Emerytury dogania mnie . Schwartz próbowali dowiedzieć się, w jaki sposób przygotowany na emeryturę on i jego żona byli, za pomocą narzędzi z SSA.gov i Awangardy. Zaskakujące było to, że był jak kawałek był optymistyczne. Przyznał, że nie myślał podane tyle myśli na emeryturę, ale on był dobrym wygaszacz. Wielkie odkrycie, że był na torze. Można poczuć jego ulgę. Nie wszyscy z nas będzie tak szczęśliwy.
W 2014 Confidence Survey emerytury przez pracownika Benefit Research Institute, tylko 18 procent pracowników zgłaszane uczucie „bardzo pewny” będą mieli wystarczająco dużo pieniędzy, aby wygodnie żyć na emeryturze. Jeśli jesteś w drugiej 82 procent, są rzeczy, które możesz zrobić. Dlatego ważne jest, aby korzystać z kalkulatora, który pozwala zobaczyć, co się dzieje, kiedy dokonać korekty kursu czasu, stopy oszczędności, wzrostu inwestycji i wycofania. Używałem i docenili prostotę Fidelity MyPlan Snapshot , który ma dostęp każdy. Własne administrator 401k plan może mieć coś podobnego. Ważną rzeczą jest możliwość dokonywania zmian, bo jeśli nie są przygotowane do przejścia na emeryturę, rozwiązanie będzie polegać na zmianie jednego lub więcej z następujących elementów planu emerytalnego to jeszcze podczas pracy.
1. Zapisz i zainwestować więcej
Jednym z oczywistych sposobów, aby wzmocnić swoje przyszłe oszczędności jest odłożyć większą część swojej pensji na emeryturę.
Część problemu może być w wiadomości. Eksperci (w tym Ciebie naprawdę) często zalecają oszczędność co najmniej 6 procent swojej pensji, bo to zazwyczaj wokół kwoty pracodawca będzie pasował. Jaśniejsza zaleca się rozpocząć na 6 procent z celem zwiększenia go każdego roku. Jeden Centrum emeryturę krótki Badania wykazały, że średnio najemny, który rozpoczyna się na oszczędność 35 i przechodzi na emeryturę w wieku 67 potrzeby, aby zaoszczędzić 18 procent rocznie, przy założeniu powrotu 4 procent. To prawda, że to dużo. Ale oszczędności 10 procent lub nawet 12 procent pensji brutto powinien być rozsądny cel.
2. zwiększyć ryzyko inwestycyjne
niestabilnych rynkach lub w dół-Trendy może zrobić szkody do portfela, ale niekoniecznie, ponieważ wartość inwestycji idzie w dół. Co może być bardziej szkodliwe jest strach, który występuje podczas tych zmian rynkowych, które mogą spowodować, że inwestorzy podejmują niepotrzebne lub źle zaplanowanego działania. Przenoszenie pieniędzy dookoła w reakcji na zmiany na rynku może kosztować inwestorów pieniądze.
Jest to szczególnie kosztowne, jeśli ktoś staje się tak boi się ryzyka, aby przenieść wszystko z rynku lub inwestycji w środki pieniężne podobne. Aby mieć pewność, że jest tak samo ryzyko w ten sposób (ryzyko inflacji, ryzyko stopy procentowej, ryzyko długowieczności), ponieważ nie jest inwestowanie w gorących zapasów. Wielu inwestorów ma zbyt wiele tego rodzaju ryzyka, a za mało ryzyko wzrostu kapitału własnego w swoich portfelach.
To nie znaczy, że gorące akcje powinny dominować portfela inwestycyjnego. Pamiętaj, że to wszystko o zachowaniu równowagi i utrzymanie tej równowagi niezależnie od ruchów na rynku. Jeśli już zeszli ze swojego pierwotnego planu, nadszedł czas, aby zrównoważyć.
3. pracować dłużej
To może wydawać się paradoksalne, że jednym ze sposobów, aby ułatwić przejście na emeryturę jest nadal pracować tak długo, jak to możliwe, ale jest to pewien zakład dla zmartwionych pre-emerytów. Nawet jeśli zdecydują się pracować mniej godzin lub przesunąć do innej kariery, pracując dłużej będzie skrócenie czasu można oczekiwać, aby żyć z inwestycji emerytalnych, a to pozwala w dalszym ciągu przyczyniać się do inwestycji emerytalnych dla kilku dodatkowych lat.
Im dłużej odkładać pracy, tym większe potencjalne przychody na ubezpieczenie społeczne, jak również. Osoby, które czekać aż 70 lat zastrzeżenia można otrzymać maksymalne korzyści, do których kwalifikuje się. Pary też powinny koordynować gdy każdy członek małżeństwa rozpocznie twierdząc zabezpieczenia społecznego.
4. cięcia wydatków na emeryturze
Jeśli miał żyć na połowie bieżącego wynagrodzenia, można to zrobić? To rodzaj pytania pre-emeryci powinni zadać sobie pytanie: Jaka jest minimalna kwota miesięczna potrzebne do życia?
Po określeniu liczby, spróbować, aby sprawdzić, czy numer jest realistyczny. To nie pomaga wyznaczać cele dochodowe, które nie może być trwałe w czasie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Inwestorzy instytucjonalni mogą poruszać się cen akcji na swoją korzyść
Manipulowanie cen akcji jest rzeczywiście dość łatwe, a to odbywa się częściej niż myślisz. Osiągnięcie go w sposób całkowicie legalne nie jest bardziej trudne.
Problemem dla indywidualnych inwestorów giełdowych to nie mają łatwego dostępu do tych technik, a co za tym idzie, często kończy się na przegranej końcu tych systemów. Jest to jedna z tych sytuacji, gdzie trochę wiedzy może przejść bardzo długą drogę.
Podstawowy proces
Istnieje wiele sposobów, aby osiągnąć ten sam efekt, a ten jest dość prosty, ale działa i jest stosunkowo prosty do wykonania. Oto co się dzieje.
Powiedzmy, że duży inwestor instytucjonalny w funduszach hedgingowych, funduszy inwestycyjnych, firm ubezpieczeniowych i zeruje się w stanie, który jest właścicielem i zaczyna sprzedawać. Jako inwestor wysypisk akcji na rynku, cena będzie naturalnie zacząć pikować. Inni inwestorzy mogą paniki więc teraz zaczynają rozładowywać akcji, jak również. W rezultacie, cena nadal spadać.
W pewnym momencie, inwestor instytucjonalny postanawia, że nadszedł czas, aby przejść z powrotem i zaczyna agresywny program skupu. Wkrótce inni inwestorzy zauważyć, że cena jest znowu rośnie, a oni też zaczną kupować. To popycha również ceny się wyższe.
Cykl może rozpocząć się ponownie, gdy cena jest wystarczająco wysoka, a to często robi.
Co tu się stało?
Co działo się to, że inwestor instytucjonalny, poprzez swoją siłę nabywczą, posiada zdolność do kierowania cen w dół a następnie odkupić w magazynie w niskiej cenie.
To przejażdżki taką cenę się jak inni dołączyć do rajdu i kieszenie ogromnych zysków w wyniku. Jest to tak zwany efekt proca i było dobrze opisane w znacznie cytowanym artykule Jason Schwarza z powrotem w 2009 roku miał na myśli konkretnie do Apple magazynie.
Czy to jest legalne? Tak. Można jeździć na fali, też?
Być może, ale co ważniejsze, można wyciągnąć wnioski z niego.
Co to oznacza dla inwestorów indywidualnych?
Ten sam scenariusz się dzieje z innych zasobów, jak również i tam jest lekcja dla inwestorów indywidualnych. Lekcja dla przeciętnego inwestora nie jest liczyć na krótkoterminowe zyski w magazynie, ponieważ te mogłyby odparować bardzo szybko do tego, co wydaje się być bez wyraźnego powodu. Można liczyć na nie będąc powodem krytyki. Może po prostu nie wiem co to jest w tym czasie.
Jeśli masz dobry zysk w magazynie, może warto rozważyć biorąc niektóre ze stołu sprzedając część swojego gospodarstwa. W ten sposób, jeżeli akcje są wykorzystywane w systemie manipulacyjnym lub coś innego się dzieje, że powoduje ceny spadać już schwytany część swoich zysków i unikać niektórych przegrywa.
Uwaga: należy zawsze skonsultować z profesjonalnym finansowej dla najbardziej up-to-aktualne informacje i trendów. Ten artykuł nie jest doradztwo inwestycyjne i nie jest przeznaczony jako porady inwestycyjnej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Stawki ubezpieczenia samochodu może wydawać się wysoka, ale jest prawdopodobnie powód. Oto dlaczego ubezpieczenie samochodu jest tak wysoki, i kroki, które można podjąć, aby ją obniżyć.
Wydaje się, że stawki ubezpieczenia auto się coraz wyżej i wyżej.
I nie bez powodu, że są.
Dane z 2016 roku pokazują, że stawki ubezpieczenia auto rosną w najszybszym tempie od 13 lat.
Ale dlaczego?
W tym artykule pokażę ci, co determinuje cenę ubezpieczenia auto, dlaczego stawka jest tak wysoka, i co można zrobić, aby je zmniejszyć.
Jakie czynniki determinują koszty mojego ubezpieczenie samochodu?
Istnieje wiele czynników, które decydują o premię będziesz płacić za ubezpieczenie samochodu. W rzeczywistości, State Farm Insurance przedstawia siedem podstawowych czynników oni zwracać uwagę przy ustalaniu składki na ubezpieczenie samochodu:
Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.
Why is your car insurance so high?
Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.
Your driving record is terrible
If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.
You have a history of big claims
Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.
You drive super long distances, and you drive a lot
If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.
Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.
Your credit history is questionable
If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.
It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.
Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.
You’ve had auto insurance canceled in the past
If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.
You live in a high-premium area
There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.
If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.
You’re a guy, you’re young, and you’re not married
Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.
You have a child on your insurance
If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.
You’re driving an “unsafe” car
It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.
Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.
Your deductible is too low, or your coverage is too high
If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.
Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.
You’re not bundling
Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.
Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.
How to lower your car insurance premium
If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.
You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:
Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them
Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.
A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.
A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.
Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.
Compare insurance costs before buying a car
This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.
Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.
But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.
Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.
Get a higher deductible
This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.
The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.
Shop around and find a new, lower cost insurance provider
To jest mój numer jeden zalecenie . Jeśli płacisz za dużo za ubezpieczenie, wiele razy najlepszym miejscem do rozpoczęcia jest przez zakupy około.
Podsumowanie
Łatwo zrozumieć, dlaczego stawki ubezpieczenia samochodu może być niebotyczne. Ale teraz, że masz wiedzę potrzebne do określenia, gdzie tracisz potencjalnych oszczędności, oderwać się od mediów społecznościowych na noc i spędzić trochę czasu na uzyskanie zniżek na to zasługujesz!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli mała firma potrzebuje impuls do dolnej linii może nadszedł czas, aby przejrzeć strategię sprzedaży i marketingu i wymyślić plan zdobycia ziemi na swoich konkurentów. Dobrym sposobem na rozpoczęcie jest poprzez rozbicie pojęcia „sprzedaży i marketingu” w zarządzaniu, dyskretnych elementów. Skończyć z listy kontrolnej, które mogą zostać poddane przeglądowi w celu priorytetyzacji obszarów wymagających poprawy – lista kontrolna, która będzie służyć jako podstawy do skutecznej strategii marketingowej.
Proponowana lista wykorzystuje przykłady z działalności detalicznej kwiaciarni, aby niektóre punkty przewagi.
1) sprzedaje
Ile naprawdę wiesz o bieżących lub przyszłych rynkach rynku? Dlaczego klienci kupują od Ciebie? Co może zaoferować, które przyciągają więcej innych klientów? Jak można sprzedawać do bardziej rentownych klientów? Jeśli dodać funkcje lub usługi, ludzie będą płacić więcej za nich lub będą one przyciągnąć więcej klientów? Są tam luzem, instytucjonalnych, przemysłowych, lub korporacyjnych rynki poza normalnym handlu detalicznym, które ignorują?
Kwiaciarnia: Czy myślałeś o sprzedaży regularne cotygodniowe uzgodnień dla przedsiębiorstw, szczególnie, dealerów samochodowych, kancelarie prawne, firmy nieruchomości itp po obniżonej cenie, ale z roczną umowę na 50 ustaleń?
2) Konkurencja
Kim oni są i jakie są one do? Jaki jest ogólny trend na rynku i jak się trzymasz pod względem udziału w rynku i pozycję zysków?
Jak naprawdę rangi przeciwko konkurencji? Co substytuty są tam do swoich produktów i jak wielkim zagrożeniem są?
Kwiaciarnia: Jeśli pogrzebowy biznes maleje, co kulturowe trendy ( „NIE” Anonse kwiaty na przykład) są tutaj ważne i jak można im (takie jak wysyłanie kwiatów i kosz owoców do domu, którzy przeżyli, na przykład) przeciwdziałać?
Użyj Competitive Intelligence, aby utrzymać i zwiększyć udział w rynku Twojej firmy.
3) Dystrybucja
Jak można dostać w swoje produkty / usługi do nowych punktów sprzedaży z zyskiem? Czy są niemarkowe szanse? Można zapakować w swoich produktach z cudzego?
Kwiaciarnia: Czy można współpracować z dostawcami usług dla studniówki LO w obszarze (Fotograficy, usług limo) i zaoferować pakiet jednego okienka dla młodych ludzi? To może stać się dobrym nowy kanał sprzedaży dla Ciebie.
4) Supply Chain
Czy jesteś na łasce hurtowni dla swoich surowców lub składników produktu? Jak można zarządzać dostawców i zyskać większą siłę nabywczą nad nimi? Można uprościć swoje produkty i zmniejszyć swoje potrzeby dostaw? Można kupić luzem i przechowywać je gdzieś w opłacalny sposób? Można kupić kilka rzeczy prefabrykowanych tańsze niż robi to sam (lub odwrotnie)?
Kwiaciarnia: Korzystanie z Internetu w celu zlokalizowania Kalifornii wzrosła plantatorów, którzy powietrze róże towarowych w objętości dla Ciebie i luźną konsorcjum innych kwiaciarni w Twojej okolicy. Będą daje większą różnorodność w standardowej stawki rynkowej, w porównaniu zmniejszona dostępność i cenę żłobienia podczas wakacji z lokalnych hurtowni. Bądź przygotowany na tarcie z nich jednak.
5) Pozycjonowanie
Gdzie swoje produkty / usługi wchodzą w stosunku do całego rynku? Czy to naprawdę pozycja chcesz? Czy jesteś „wszystkim dla wszystkich ludzi”, czy należy poruszać się w kierunku pozycji high-end (ładowanie premię za zróżnicowanej usługi) lub pozycji niskiego kosztu (podcinania cen innych osób, ale z zyskiem, ze względu na wysoki wydajność)? Jeśli jesteś naprawdę „w środku”, należy zbadać, jak dobrze robisz regularnie (z pomocą dobrego systemu rachunkowości).
Kwiaciarnia: Należy wziąć pod uwagę wyjściu brak rozwijających się „tradycyjne”, takie jak linie kościelnych kwiaty i ruch w kierunku linii szybciej rozwijających się, takich jak jedwabne kwiaty na wesela? Czy Twój sklep przedstawiać pozycję, którą chcesz być?
6) Promocja
Czuć się niewidzialny? Jak można zmienić strategii sprzedaży i marketingu, aby to zmienić? Co promocja narzędzia sprawiają, że największy sens, aby promować swoje produkty jeszcze są zgodne z obrazem marketingu chcesz projektu?
Skąd wiesz, czy się opłaca? Czy promowanie w internecie skutecznie?
Kwiaciarnia: Masz stronę internetową firmy. Może nadszedł czas, aby stworzyć firmę Facebook stronę i zobaczyć, czy można dotrzeć do większej liczby potencjalnych klientów za pomocą kampanii Social Media. To część osiągnięciu przyszłego rynku.
7) Cennik
Jaka jest twoja strategia cenowa? Czy zmienną cenowej sensu dla różnych rynków, produktów łatwo psujących się lub procesy sprzedażowe oparte na czasie, lub różne typy klientów? Czy opłaty za wszystko, co robisz?
Kwiaciarnia: Musisz cen Poinsettia na Boże Narodzenie, które różnią się w zależności od wielkości rośliny. Należy rozważyć obniżenie cen sprzed 05 grudnia (aby promować wczesne sprzedaży) oraz podnoszenie cen powoli po 20 grudnia (do maksymalizacji przychodów z kupujących w ostatniej chwili)? Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się dwa w jednym sprzedaży dla roślin wypoczynkowych lub kupon na bukiet wiosennych dla ludzi, którzy kupują świeże ustaleń w styczniu i lutym?
8) Service Delivery
Jak dobrze i konsekwentnie jak ty dostarczania / wytwarzania swoich produktów / usług? Co ludzie problemy należy rozwiązać? Czy naprawdę szkolić ludzi w ich ogólnej roli i misji, nie tylko mechanika ich pracy? Skąd wiesz, że twój obsługa klienta jest zadowalająca? Jak można wykorzystać sytuacje niedźwiedzią budować lojalność klientów?
Kwiaciarnia: Czy kiedykolwiek następnie się z klientami, którzy przestali kupować (lub spowolniły zakupie), aby sprawdzić, czy występują problemy z jakością / obsługa zaangażowany?
9) Finansowanie
Jaka jest twoja struktura kapitału? Oznacza to, jakie są proporcje gotówki, kredytu bankowego, innych pożyczek, zainwestowanych środków, a zysk netto do swojej pracy? Czy przygotowuje roczne sprawozdanie finansowe oraz raport miesięczny gotówki? Czy istnieją inne źródła kapitału należy patrzeć? Czy są tańsze źródła powiedzmy, kredytów bankowych, czy masz dostęp do prywatnych inwestorów lub inwestorów wysokiego ryzyka dla finansowania kapitałowego?
Kwiaciarnia: Jako członek grupy handlowej przemysłu (FTD na przykład), są tam usługi finansowe lub nawet kredyty mogą zapewnić, że byłoby pomocne? Czy jesteś wystarczająco duży teraz CPA naprawdę przeglądu książek i interpretowania swoją pozycję?
10) Strategia
Jak można budować lojalność klientów? Jak można zwiększyć sprzedaż do istniejących klientów (częstszego stosowania lub kupuje, sprzedaje szerszą gamę produktów do nich) lub nowych klientów (istniejących i nowych produktów)? Jak można przeniknąć do nowych obszarów z zyskiem? Jakie nowe produkty zastępcze są skuteczne w Wal-Mart i innych placówek, które zostały obwąchał jako niebędące częścią tradycyjnej działalności? Jakie koszty mogą być usunięte bez wpływu na równania wartość?
Kwiaciarnia: sprzedaż letnie są słabe; Czy za przeprowadzenie warsztatów ogrodniczych na wiosnę? Może przynieść trawnik i ogrodniczych ekspertów do sklepu sprzedawać swoje ogrodniczym materiałów dla komisji do ciebie. To pomoże Ci spełnić Twoje klientów, którzy są w sklepach trawników i ogrodów o tej porze roku.
11) Zarządzanie
Jakie ryzyko istnieje dzisiaj, a które są na horyzoncie? Jakie jest prawdopodobieństwo i wpływ każdego? Jak można zmniejszyć zarówno? Czy istnieją sojusze, które ma sens? Czy istnieją grupy zawodowe powinny być w? Czy istnieją naturalne więzi, że nikt nie jest exploiting– jak sklep wideo pozwalając ludziom zamówić film z wyborem pizzy z pizzerii sąsiednim, w określonym czasie? Lub pozwalając klientom wrócić do swoich filmów do lokalnego Starbucks zatrzymują się rano?
Kwiaciarnia: Twój sklep znajduje się w dużym mieście. Identyfikować i kontaktować się z bardziej udanych żywienia i sprawdzić, czy jest miejsce na sojuszu tutaj, na założeniu, że można przynieść ze sobą w dniu większych imprez ty świadczą usługi dla.
12) Informacje
Jakie informacje to system księgowy dając o rentownych linii, koszty i marże? Jeśli „none”, dlaczego nie go naprawić i zacząć lepsze decyzje? Jakie rady można uzyskać z grupy handlowej lub lokalnego stowarzyszenia detalicznym?
Kwiaciarnia: Masz ślub, pogrzeb, kościół, osobiste, rośliny i materiały eksploatacyjne linii. W ubiegłym roku na sprzedaży $ 500,000 miał zysk netto w wysokości 40.000 $ (8%). Czy zastanawiałeś się kiedyś, które linie były opłacalne? Jakie były straty twórców?
Spójna strategia marketingu Równa Większa sprzedaż
Oczywiście jest to tylko początek do opracowania skutecznej strategii marketingowej , ale sugestywny. To dobrze, aby być w stanie sprawdzić „OK” obok niektórych z nich, ale należy również uprawniającej do priorytetowego traktowania tych nielicznych, które wymagają uwagi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Od początku 2015 roku, przeciętny Amerykanin domowego winien $ 7.281 na ich kartach kredytowych. I po wyjęciu wolne od długu gospodarstw domowych z równania – ludzi albo bez długu lub bez kredytu mówić o – średnie obciążenie dług był ponad dwukrotnie wyższy niż na $ +15.609.
Dodaj na tym, że przeciętny absolwent kolegium 2015 będzie opuścić szkołę z ponad $ +35.000 kredytów , a to łatwo zrozumieć, w jaki sposób tak wiele osób zmaga się – i dlaczego niektórzy zdecydują się chowają głowy w piasek. Dla wielu z długu, rzeczywistość dzięki tak dużo pieniędzy, jest nie do zniesienia w twarz – tak po prostu nie chcesz.
Ale czasami, katastrofy i ludzie są zmuszeni do konfrontacji z ich okoliczności czołowo. Seria niefortunnych zdarzeń – nagła utrata pracy, nieoczekiwane (i drogie) remont domu lub poważna choroba – może zapukać swoich finansów tak off torze mogą ledwo nadążyć z ich płatności miesięcznych. I to jest w tych chwilach klęski, kiedy w końcu zdać sobie sprawę, jak niepewna nasze sytuacje finansowe.
Inne czasy, po prostu zachorują życia od wypłaty do wypłaty, i zdecydować, chcemy lepszego życia – i to jest OK, zbyt. Nie powinniśmy mieć do konfrontacji katastrofy zdecydować, że nie chcesz już walczyć, i że chcesz prostszy istnienie. Dla wielu ludzi, stają się wolne od długu trudna droga jest najlepszym i jedynym sposobem, aby przejąć kontrolę nad swoim życiem i swoją przyszłość.
Jak wyjść z długu szybciej
Niestety, przestrzeń między realizując trzeba spłacić dług i wychodzenia z długów może być kute z ciężkiej pracy i zmartwień. Bez względu na to jaką jesteś w długu, zwracając go może trwać latami – a nawet dziesięcioleci.
Na szczęście, istnieją pewne strategie, które mogą spłacać dług szybciej – i dużo mniej bolesne. Jeśli jesteś gotowy, aby wyjść z długu, należy rozważyć następujące wypróbowanych i prawdziwe metod:
1. Zapłacić więcej niż minimalne płatności.
Jeśli nosisz średnie saldo karty kredytowej w wysokości $ +15.609, zapłacić typowy 15% APR i dokonać minimalną miesięczną wypłatę w wysokości $ 625, to zajmie Ci 13,5 lat płacić go wyłączyć. I to tylko wtedy, gdy nie dodać do równowagi w czasie, co może być wyzwaniem na własną rękę.
Czy nosisz zadłużenia karty kredytowej, pożyczki osobiste lub kredytów studenckich, jeden z najlepszych sposobów, aby płacić im w dół szybciej jest zrobić więcej niż minimalne płatności miesięcznych. Spowoduje to nie tylko pomóc zaoszczędzić od odsetek przez cały okres kredytu, ale również przyspieszyć proces wypłat. Aby uniknąć bólu głowy, upewnij się, że pożyczka nie pobiera żadnych kar przedpłaty, zanim zaczniesz.
Jeśli trzeba sugerować w tym kierunku, można skorzystać z pomocy niektórych bezpłatnych narzędzi spłaty zadłużenia internetowych i mobilnych, też, jak Tally, Unbury.Me lub ReadyForZero, z których wszystkie mogą pomóc wytyczyć i śledzić swoje postępy, jak płacisz salda w dół.
2. Podnieść zgie boczną.
Atakuje swoje długi metodą kuli śniegowej zadłużenia będzie przyspieszyć ten proces, ale zarabiać więcej pieniędzy mogą wzmacniać swoje wysiłki jeszcze bardziej. Prawie każdy ma talent i umiejętności mogą zarabiać, czy to opiekunka, koszenie stoczni, sprzątanie domów, lub staje się wirtualny asystent.
Ze stron takich jak TaskRabbit.com i Upwork.com, prawie każdy może znaleźć jakiś sposób, aby zarobić dodatkowe pieniądze na boku. Kluczem jest podejmowanie żadnych dodatkowych pieniędzy można zarobić i wykorzystuje je, by spłacić od razu.
3. Spróbuj metodę kuli śnieżnej dług.
Jeśli jesteś w nastroju do płacenia więcej niż minimalne miesięczne płatności na kartach kredytowych i innych należności, należy rozważyć użycie metody kuli śnieżnej dług, aby przyspieszyć ten proces jeszcze bardziej i budować tempa.
Jako pierwszy krok, będziemy chcieli, aby wyświetlić listę wszystkich długów jesteś winien od najmniejszego do największego. Wyrzuć wszystkie swoje nadwyżki środków na najmniejszej wagi, a jednocześnie minimalne płatności na wszystkich większych kredytów. Po najmniejszy bilans jest opłaciło, rozpocząć wprowadzanie że dodatkowe pieniądze do następnego najmniejszego długu aż płacisz że jednorazowa, i tak dalej.
Z biegiem czasu, twoje małe salda powinny znikać jeden po drugim, zwalniając więcej dolarów, aby rzucić na swoich większych długów i kredytów. Ten „efekt kuli śniegowej” pozwala na spłatę salda mniejsze – najpierw zalogowaniu kilka „wygrywa” za efekt psychologiczny – jednocześnie pozwalając zaoszczędzić największe kredyty na koniec. Ostatecznym celem jest lawinowo wszystkich dodatkowych dolarów wobec swoich długów, dopóki nie zostaną rozebrane – i jesteś w końcu wolne od długu.
4. Tworzenie (i żyć) budżet goły.
Jeśli naprawdę chcesz do spłacenia długu szybciej, trzeba obniżyć swoje wydatki tyle, ile możesz. Jedno narzędzie można tworzyć i wykorzystywać budżet jest goły. Dzięki tej strategii, musisz wyciąć swoje wydatki tak niskie, jak mogą iść i żyć w jak najmniejszym stopniu tak długo, jak to tylko możliwe.
Budżet goły będą wyglądać inaczej dla wszystkich, ale powinien być pozbawiony jakichkolwiek „dodatków” jak wychodzisz do jedzenia, telewizji kablowej lub niepotrzebnych wydatków. Podczas gdy żyjesz na ścisłej budżetu, powinieneś być w stanie zapłacić znacznie więcej w kierunku swoich długów.
Pamiętaj, że goły budżety mają jedynie charakter tymczasowy. Gdy jesteś z długu – czy dużo bliżej do celu – można rozpocząć dodawanie wydatków dyskrecjonalnych powrotem do miesięcznego planu.
5. Sprzedaj wszystko, czego nie potrzebujesz.
Jeśli szukasz sposobu, aby zjednać trochę gotówki szybko, może zapłacić, aby podsumować swoje rzeczy w pierwszej kolejności. Większość z nas nie ma rzeczy leżące wokół, że rzadko korzystają i może żyć bez gdybyśmy naprawdę potrzebne. Dlaczego nie sprzedać swoje dodatkowe rzeczy i wykorzystywać środki na spłatę długów?
Jeśli mieszkasz w dzielnicy, która na to pozwala, to dobry staromodny garaż sprzedaż jest zazwyczaj najtańszy i najprostszy sposób, aby wyładować swoje niechciane rzeczy z zyskiem. W przeciwnym razie, można rozważyć sprzedaż przedmiotów na jednej z różnych rynków internetowych.
6. Get sezonowy pracy w niepełnym wymiarze godzin.
Z święta wymyślanie, lokalnych sprzedawców są na poszukiwania elastycznych, pracowników sezonowych, którzy mogą zachować swoje sklepy operacyjny podczas ruchliwe świątecznym. Jeśli jesteś chętny i zdolny, można wybrać jedną z tych miejsc pracy w niepełnym wymiarze godzin i zarobić trochę gotówki do wykorzystania w kierunku swoich długów.
Nawet poza wakacjami, mnóstwo prac sezonowych mogą być niedostępne. Wiosna przynosi zapotrzebowanie na pracowników sezonowych cieplarnianych i miejsc pracy w rolnictwie, natomiast latem wzywa do touroperatorów i wszelkiego rodzaju zewnętrznych, pracowników tymczasowych z ratowników do krajobrazowych. Jesień przynosi pracy sezonowej dla nawiedzonych domów, plastry dyni i spadek plonów.
Podsumowując: Nie ważne co sezon jest tymczasowa praca bez zobowiązania długoterminowego może być w zasięgu ręki.
7. Poproś o niższych stóp procentowych na karty kredytowe – i negocjować inne rachunki.
Jeśli Twoja karta kredytowa stopy procentowe są tak wysokie, że czuje się prawie niemożliwe, aby postępy na swoich bilansów, warto dzwoniąc do wystawcy karty do negocjacji. Wierzcie lub nie, prosząc o niższych stóp procentowych jest całkiem powszechne. A jeśli masz solidną historię płacić rachunki na czas, istnieje duża możliwość uzyskania niższe oprocentowanie.
Poza zainteresowania karty kredytowej, kilka innych rodzajów bonów można zwykle negocjowane w dół lub wyeliminowane, jak również. Zawsze należy pamiętać, najgorsze ktoś może powiedzieć, że nie jest. I tym mniej płacisz za stałych wydatków, tym więcej pieniędzy można rzucić na swoich długów.
8. Rozważmy przeniesienie salda.
Jeśli wystawca karty kredytowej nie drgnie w sprawie stóp procentowych, może warto patrząc na transfer równowagi. Z wielu ofert transferowych równowagi, można zabezpieczyć 0% APR do 15 miesięcy, choć być może trzeba zapłacić opłatę za przeniesienie salda w wysokości około 3% za ten przywilej.
Karta Chase Slate, z drugiej strony, nie pobiera opłaty za przeniesienie salda w ciągu pierwszych 60 dni. Ponadto karta oferuje 0% wprowadzające APR na saldo transferów i zakupów dla pierwszych 15 miesięcy. Jeśli masz saldo karty kredytowej można realnie spłacić w tym czasie, przeniesienie salda na 0% wprowadzająca APR karty jak ten może zaoszczędzić pieniądze na odsetki, a jednocześnie pomaga spłacić dług szybciej.
9. Zastosowanie „” znaleźć pieniądze na spłatę salda.
Większość ludzi natknąć się pewnego rodzaju „znaleziono pieniędzy” przez cały rok. Może masz roczną podwyżkę, dziedziczenia lub premię w pracy. Czy może liczyć na duży, zwrot podatku tłuszczu każdej wiosny. Niezależnie od typu „znaleziono pieniądze” to jest, to może przejść długą drogę w kierunku pomaga się długu wolne.
Za każdym razem można natknąć wszelkich nietypowych źródeł dochodu, można użyć tych dolarów, aby spłacić znaczną część długu. Jeśli robisz metodę kuli śnieżnej dług, należy skorzystać z pieniędzy, aby zapłacić swój najmniejszy równowagę. A jeśli pozostało tylko dużych sald, można wykorzystać te dolary podjąć ogromny kawał bez względu na to w lewo.
10. wypadania drogie nawyki.
Jeśli jesteś w długach i konsekwentnie zbliża się krótki każdego miesiąca, oceniając swoje nawyki może być jeszcze najlepszy pomysł. Bez względu na to co to ma sens patrzeć na małych sposobów jesteś kieszonkowe codziennie. W ten sposób można ocenić, czy te zakupy są tego warte – i wymyślić sposób, aby je zminimalizować lub pozbyć się ich.
Jeśli kosztowny nałóg palenia lub picia jest, to łatwe – rzucić . Alkohol i tytoń zrobić nic dla ciebie wyjątkiem stanąć między wami i celów długoterminowych. Jeśli kosztowny nałóg jest nieco mniej zapalającymi – jak co dzień latte, obiady w restauracji podczas godzin pracy, lub fast food – najlepszy plan ataku jest zwykle cięcie w dół z celem wyeliminowania tych zachowań lub zastąpienie ich czymś tańszym.
11. krok od _____.
Wszyscy jesteśmy kuszeni przez coś. Dla wielu może to być lokalnym centrum handlowym lub nasz ulubiony sklep internetowy. Dla innych może to być jazdy przez ulubionej restauracji i chcąc mogliśmy pop wewnątrz dla ulubionego posiłku. A dla tych, z zamiłowaniem do wydatków, posiadania karty kredytowej w swoim portfelu ma zbyt dużo pokusa nie do zniesienia.
Niezależnie największa pokusa jest, to najlepiej, aby uniknąć jej całkowicie, gdy płacisz zadłużenia. Kiedy ciągle kuszony wydać, to może być trudne do uniknięcia nowych długów, nie mówiąc już spłacać starych.
Więc uniknąć pokusy, gdziekolwiek to możliwe, nawet jeśli oznacza to biorąc inną drogę do domu, unikając internet, lub utrzymywanie lodówka zaopatrzony więc nie kusi się wykosztować. A jeśli trzeba, schować te karty kredytowe z dala w szufladzie na skarpetki na razie. zawsze można przynieść je z powrotem, gdy jesteś wolne od długu.
Bottom Line
Jest to łatwe do kontynuowania życia długu, jeśli nie musisz zmierzyć się z rzeczywistością swojej sytuacji. Ale gdy katastrofy, można zyskać nową perspektywę w pośpiechu. Jest również łatwo dostać się chory z życia-to-wypłata pensji, i szukać sposobów, aby wydostać się spod miażdżącego ciężaru zbyt wielu miesięcznych płatności.
Bez względu na rodzaj długu jesteś w – czy to dług karty kredytowej, dług kredyt studencki, kredyty samochodowe, lub coś innego – ważne jest, aby wiedzieć, że jest wyjście. To nie może się zdarzyć w ciągu nocy, ale przyszły wolne od długu może być twoja, jeśli stworzyć plan – i trzymać się go wystarczająco długo.
Bez względu na to, że plan jest, każdy z tych strategii może pomóc spłacić dług szybciej. A im szybciej stać się wolne od długu, tym szybciej można zacząć żyć życiem naprawdę chcesz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Czy kiedykolwiek próbował „czasu” na giełdzie? Czy zakup domu, zanim były naprawdę gotowy, ponieważ własność domu to dobra inwestycja? Czy zachować równowagę na karcie kredytowej, aby poprawić swoją zdolność kredytową?
Są to wszystkie ruchy wspólne pieniądze, a jeśli któryś z nich wykonane, można pomyśleć ty następujące wypróbowanych i prawdziwe Personal Finance mądrość. Ale jak wiele konwencjonalnych mądrości, nie są prawie tak inteligentne jak brzmią.
Oto niektóre głupie pieniądze porusza trzeba rów z arsenału, bez względu na to, ile to może wydawać się mieć sens.
Głupi Move: Nie ma karty kredytowej, ponieważ doprowadzi to do długu.
To już prawie osiem lat od wielkiej recesji, a ponad dwie trzecie osób w wieku pomiędzy 18 i 29 nie mają kart kredytowych, według sondażu Bankrate. „Wydaje się, mądry, bo nie jesteś na ryzyko długu, ale to nie jest mądry, bo nie budujesz swój kredyt”, mówi Sarah Newcomb, autor „Loaded: pieniądze, psychologii i jak iść do przodu bez wychodzenia Twoje wartości Behind „. Wiele z tych Milenium – jak również osoby z innych pokoleń, którzy nie posiadają karty kredytowej w imieniu własnym – nie to, co nazywane są«cienkie pliki kredytowe»to kredytowej przemysł mówić o konieczności niewiele do kredytu. Historia i może trzymać cię z powrotem, jeśli chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny lub samochodem. Może to również oznaczać płacić więcej niż jest to konieczne dla właścicieli domów oraz ubezpieczenia auto.
Sprytne posunięcie: Jeśli uważasz, że jesteś odpowiedzialny za nieodpowiedzialne z tego pierwszego kawałka plastiku, poproś bank emisyjny, aby utrzymać limit kredytowy sztucznie niskim poziomie. Następnie umieścić jeden lub dwa rachunki automatycznych na karcie i harmonogram płatności automatycznych z konta czekowego na ich pokrycie. Nigdy nie będziesz późno, a kredyt będzie poprawić.
A jeśli zostały odrzucone na karcie? Zabezpieczone karty – gdzie można dokonać niewielkiej wpłaty z banku wydającego – jest karta z kółka, które mogą narazić Cię na drodze do silnego historii kredytowej.
Głupi Move: Utrzymanie równowagi na karcie kredytowej na budowę kredytu.
Jedną z największych płatników do kredytu gości jest wykorzystanie kredytowej. Twój utylizacja jest procent limitu kredytowego, że jesteś rzeczywiście przy, i liczy około 30 procent swój wynik. Jeśli masz limit 1000 $ a Twój rachunek jest $ 550, używasz 55 procent. To jest zbyt wysoka – jest to najlepszy wynik na swojej jeśli używasz nie więcej niż 30 procent limitu kredytowego w każdej chwili. I przeprowadzenie bilansu z miesiąca na miesiąc i płacenia odsetek nie pomaga swój wynik w ogóle, ale to boli portfela: Średnia karta kredytowa oprocentowanie wynosi około 15 procent. Na równowadze $ 3,000, który będzie kosztować $ 450A lat.
Sprytne posunięcie: Idealnie będziesz spłacać swoje karty kredytowe w całości co miesiąc, oszczędzając Ci żadnych odsetek. A jeśli to typowy zwyczaj ma się nadużywania swój limit, można rozwiązać za problem na dwa sposoby: można poprosić o zwiększenie limitu kredytowego, a następnie nie korzystać z dodatkowych możliwości, czy można zapłacić rachunek częściej niż raz w miesiącu ,
Głupi Przenieś: przedpłaty kredytów studenckich podczas skimping na składkach emerytalnych
Masz kredytów studenckich i chcesz je spłacić jak najszybciej, więc żadnych dodatkowych pieniędzy trzeba na koniec miesiąca będzie do płacenia powyżej i poza swoje miesięczne rachunki i Zmniejszanie zleceniodawcy. Twoja pilność jest zrozumiałe; by życie nie byłoby lepiej, gdyby były one po prostu nie ma? Ale przedpłaty kredytów studenckich nie jest to mądre posunięcie, jeśli idzie kosztem do oszczędności długoterminowych, jak przyczyniają się do 401 (k) (zwłaszcza, jeśli otrzymują pracodawcy pasujące dolarów) lub spłatę wysoki wskaźnik zadłużenia karty kredytowej, mówi Newcomb ,
Sprytne posunięcie: spłacić kredytów studenckich powoli i stopniowo podczas budować swoją przyszłość i wykorzystać zwrotów giełdowych. To może być nawet lepiej zdecydować się na planach spłaty dochodową (które obniżyć swoje miesięczne płatności), mimo płacenia odsetek za lata oznacza, płacąc większe zainteresowanie ogółu.
Spójrz na koszt zadłużenia kredytu studenckiego, odjąć odliczenia od podatku, i porównać go do powrotu chcesz uzyskać umieszczając swoje pieniądze do pracy w inny sposób.
Głupie posunięcie: Pierwsze zadanie pierwsze, a podbicie później.
Czy negocjować pensję dla aktualnej pracy? Jeśli nie, to nie jesteś sam. Około 41 procent ludzi nie według Salary.com . Wiele osób obawia się, że targowanie się nad wynagrodzenia początkowego weźmie je z pracującym dla pracy całkowicie. Ale nie negocjuje dla konkurencyjnego wynagrodzenia na początku nowej pracy zaczyna cię na niewłaściwej podstawie finansowej, ponieważ każda premia i podnieść dostać przesuwając prawdopodobnie będzie procentowa oparta off, że począwszy figurę.
Sprytne posunięcie: Nie podejmuje pierwszą ofertę. Masz najwięcej dźwigni, gdy chcą cię, ale nie mają Cię jeszcze – i ważne jest, aby rozpoznać i wykorzystać tego momentu. „Ludzie myślą, że trzeba prosić o to, co jest dopuszczalne, ale należy zadać sobie pytanie:„Co trzeba zrobić, aby zarobić tak, że nie trzeba się martwić o pieniądze? To, co jest wart twój czas „, mówi Newcomb. Również zrozumieć, że oczekiwanie od drugiej stronie stołu jest to, że można prosić o więcej. Badanie pokazuje od CareerBuilder 45 procent pracodawców są skłonni negocjować swoją wstępną propozycję pracy, aw rzeczywistości oczekiwać, aby to zrobić. Jesteś tylko pozwolić sobie na dół, jeśli nie.
Głupie posunięcie: Kupno domu, ponieważ jest to „inwestycja”.
Doradca finansowy Carl Richards, autor książki „The Gap Behavior”, wspomina czasy, ludzie mówili do niego w swoich domach: „To najlepsza inwestycja, jaką kiedykolwiek wykonane!” Jego riposta: „Czy to dlatego, że to jedyna inwestycja” kiedykolwiek trzymała?”On ma rację. Było długo przekonanie, że wartość nieruchomości nigdy zejść … Potem przyszedł rok 2008 i krach na rynku mieszkaniowym. W rzeczywistości, wartości domu historycznie nadążyć za inflacją. A koszt posiadania – nie wspominając przeprowadzka, meble, podatki, ubezpieczenia i utrzymania, który biegnie od 1 do 2 procent wartości domu rocznie, według Wspólnego Centrum Harvarda Studiów mieszkaniowych – jest wysoki.
Sprytne posunięcie: Kup jeden chcesz żyć – czy nadal do wynajęcia na teraz. Że lista pranie kosztów oznacza, że nie ma sensu, aby kupić w ogóle, jeśli nie oczekiwać, aby zatrzymać się przez co najmniej pięć lat.
Jeśli nie pobyt długoterminowy, kapitał budować płacąc dół (lub wyłączyć) kredyt hipoteczny staje stanowią uzupełniający oszczędności można wykorzystać na emeryturę. Ale nigdy nie powinno rozciągać się na zakup domu, że nie można sobie pozwolić tylko dlatego, że naprawdę myślisz wartości właściwości są spowodowane pop. Jeśli nie jesteś ani kupna ani inwestowanie – jesteś spekulacje. A jeśli nie jesteś profesjonalnego inwestora nieruchomości, że jest to zły pomysł.
Głupi Przenieś: Próba czasu rynek.
wyczucia rynku sprowadza się do znajomości dwóch rzeczy: Kiedy się wydostać, a gdy wrócić w Pierwszym z nich jest naprawdę trudne do paznokci, a druga jest jeszcze trudniejsze.. Choć Wszyscy słyszeliśmy historie o zwykłych inwestorów, którzy dostali się w odpowiednim czasie, Richards jest sceptyczny. „Nie wierz w opowieści,” mówi. „Uwierz dane.” I mówi danych nie można wygrać w tej grze.
Inteligentne Fix: Sprzedam systematycznie i przez lata. Richards mówi oderwać stronę z playbook Warrena Buffetta: „Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to być leniwy – i powinniśmy uczcić ten fakt.” A skoro już przy tym jesteśmy, nie próbuj zbyt trudne do pokonania na rynek. Podczas gdy poszczególne akcje i fundusze inwestycyjne zarządzane są ekscytujące, to regularne inwestowanie w nudnych funduszy indeksowych i funduszy inwestycyjnych typu ETF (które są również tańsze w zakupie i własne), które są bardziej prawdopodobne, aby ci multimilionerem na dłuższą metę. Jeśli jesteś na tyle leniwy, że jest.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zadawanie pytania „który jest lepszy nieruchomości inwestycyjnej prawdziwe czy zapasy?” Jest pytaniem, czy jak czekolada lub wanilia jest lepsza czy Aston Martin jest lepszy niż Bentley. Tam naprawdę nie jest odpowiedzią, ponieważ wiele z nich sprowadza się do Twojej osobowości, preferencji i stylu. To również sprowadza się do specyfiki poszczególnych inwestycji. Bardzo niewiele zapasów byłoby pokonać zakupu nieruchomości przy plaży w Kalifornii w 1970 roku przy użyciu dużo długu, a następnie zarabiają dwadzieścia lat później.
Praktycznie nie ma nieruchomości mogła pokonać powraca zarobiłeś jeśli zainwestował w akcje Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell czy Southwest Airlines, zwłaszcza jeśli twoje reinwestowane dywidendy. Tak więc odpowiedź nie jest tak proste jak mogłoby się wydawać.
Zacznijmy patrząc na każdego rodzaju inwestycji:
Nieruchomości : Kiedy inwestować w nieruchomości, kupuje ziemię fizycznej lub mienia. Niektóre nieruchomości kosztuje Ci pieniądze co miesiąc trzymać go – myśleć o wolnej działce że masz nadzieję sprzedać deweloper pewnego dnia, ale muszą pochodzić z gotówką out-of-pocket podatków i konserwacji. Niektóre nieruchomości generuje gotówki – myśleć budynku mieszkalnego, domy do wynajęcia, lub centrum handlowym, gdzie lokatorzy są przesyłam Ci kontrole co miesiąc płacisz koszty i zachować różnicę jako zysk.
Zapasy : Przy zakupie akcji, udziałów, kupujesz kawałek spółki. Niezależnie od tego, że firma produkuje lody rożki, sprzedaje meble, producenci motocykli, tworzy gry wideo, lub świadczy usługi podatkowe, jesteś uprawniony do cięcia zysku, jeśli w ogóle, za każdą akcję jesteś właścicielem. Jeśli firma posiada 1.000.000 akcji oraz jesteś właścicielem 10.000 akcji, masz 1% udziałów w spółce. Wall Street sprawia, że wydają się o wiele bardziej skomplikowane niż jest.
Zarząd Dyrektorów Spółki, którzy są wybierani przez akcjonariuszy, tak jak oglądanie na zarządzanie, decyduje, ile zysku rocznie dostaje zainwestowane w rozbudowę i ile zostanie wypłacone w formie dywidendy pieniężnych.
Plusy i minusy Nieruchomości Zapasy vs.
Teraz spójrzmy na zalety i wady każdego rodzaju inwestycji, aby lepiej je zrozumieć.
5 Plusy Inwestowanie w nieruchomości
Nieruchomości jest często bardziej wygodne inwestycja dla średnich i niższych klas, ponieważ dorastał narażone na nim (podobnie jak górne klas często dowiedział się o akcji, obligacji i innych papierów wartościowych w okresie dzieciństwa i młodzieńczych lat). Jest wielce prawdopodobne, że większość ludzi słyszała ich rodzice mówić o znaczeniu „posiadania domu”. Powoduje to, że są one bardziej otwarte na zakup gruntów niż wiele innych inwestycji.
Kiedy inwestować w nieruchomości, trzeba zainwestować w coś namacalnego. Można na to patrzeć, to czuję, przejazd przez ze swoimi przyjaciółmi, wskazać okno i powiedzieć: „Jestem właścicielem, że”. Dla niektórych osób, to ważne psychologicznie.
Jest to trudniejsze do oszukanych w nieruchomości w stosunku do akcji, jeśli zrobić swoją pracę domową, ponieważ można fizycznie pokazać, sprawdzić swoją nieruchomość, należy uruchomić sprawdzenie na lokatorów, upewnij się, że budynek jest rzeczywiście istnieje, zanim go kupić, zrobić naprawy siebie … z zapasów, trzeba zaufać zarządzania i audytorów.
Korzystanie z dźwigni (dług) w nieruchomości mogą być skonstruowane znacznie bardziej bezpieczny niż przy użyciu długu do zakupu akcji przez handel na marginesie.
Inwestycje w nieruchomości są tradycyjnie wspaniałe zabezpieczenie inflacja w celu ochrony przed utratą siły nabywczej dolara zakupu.
3 minusy inwestowania w nieruchomości :
W stosunku do zapasów, nieruchomości zajmuje dużo hands-on pracy. Masz do czynienia z połączeń telefonicznych o północy wybucha ścieków w łazience, wycieków gazu, możliwość uzyskania pozwany za złe deski na ganku, i całe mnóstwo rzeczy, które prawdopodobnie nigdy nawet rozpatrywane. Nawet jeśli zatrudnić menedżera właściwości do dbać o swoje inwestycje w nieruchomości, to wciąż będzie wymagać okolicznościowych spotkań i nadzór.
Nieruchomości może kosztować pieniądze co miesiąc, jeżeli nieruchomość jest zajęta. Nadal trzeba płacić podatki, utrzymanie, narzędzia, ubezpieczenie i więcej, co oznacza, że jeśli znajdziesz się z większym niż zwykle wskaźnik pustostanów ze względu na czynniki poza kontrolą, można rzeczywiście mają pochodzić z pieniędzy co miesiąc!
Jak dowiedzieliśmy się w Wielkiej Nieruchomości Mit, rzeczywista wartość nieruchomości wzrasta prawie nigdy w kategoriach uwzględnieniu inflacji (istnieją wyjątki, oczywiście). Ten składa się z mocą dźwigni. Oznacza to, wyobraź sobie kupić nieruchomość $ 300,000 umieszczając w $ 60.000 z własnych pieniędzy, a pożyczanie drugi $ 240000. Jeśli inflacja idzie w górę o 3%, ponieważ rząd drukowane więcej pieniędzy i teraz każdy dolar jest wart mniej, wtedy dom pójdzie do $ 309000 na wartości. Rzeczywisty „wartość” z domu się nie zmieniło, tylko liczba dolarów potrzeba, aby go kupić. Bo tylko zainwestował $ 60.000 jednak, że reprezentuje zwrot $ 9.000 $ 60.000 na. To zwrot 15%. Cofając się inflacji 3%, to 12% realnych zysków przed uwzględnieniu kosztów związanych z posiadaniem nieruchomości. To, co sprawia, że nieruchomości tak atrakcyjne.
6 Za inwestowania w zapasach
Ponad 100 lat badań dowiodły, że mimo wszystkich wypadków, kupując akcje, reinwestowania dywidendy i trzymając je przez dłuższy czas był największym bogactwem twórca w historii świata. Nic, w odniesieniu do innych klas aktywów, bije własności przedsiębiorstw (pamiętaj – przy zakupie akcji, jesteś po prostu kupując kawałek biznesu).
W przeciwieństwie do małych firm uruchomienia i zarządzania na własną rękę, swoją własność przedsiębiorstw poprzez częściowe akcji stanie nie wymaga żadnego wysiłku z Twojej strony (innych niż badania każdą firmę w celu ustalenia, czy jest to dla Ciebie). Są profesjonalni menedżerowie w centrali, że prowadzenie firmy. Można dostać się do korzystania z wyników spółki, ale nie muszą pojawić się codziennie do pracy.
zapasy wysokiej jakości nie tylko zwiększyć ich zyski z roku na rok, ale zwiększenie dywidendy pieniężne, jak również. Oznacza to, że każdy rok, który mija, otrzymasz większe kontrole w mailu jak rosną zarobki Spółki. Jako magazyn Fortune podkreślił, „Gdybyś kupił jeden udział [Johnson & Johnson] kiedy firma weszła na giełdę w 1944 roku na jego IPO cenie $ 37,50 i był reinwestowane dywidendy, którą masz teraz trochę ponad $ 900.000, wspaniałe roczna powrotu 17,1%.” Na początku, że chcesz być zbieranie gdzieś około 34200 $ rocznie dywidend pieniężnych! To pieniądze, które po prostu zachować toczenia w swoim życiu, nie robiąc nic!
Jest to znacznie łatwiejsze do dywersyfikacji kiedy inwestować w akcje niż kiedy inwestować w nieruchomości. W przypadku niektórych funduszy inwestycyjnych, można zainwestować w jak najmniejszym 100 $ miesięcznie. Z takimi firmami jak Sharebuilder, oddział ING, można kupić dziesiątki zapasów na płaskiej miesięczną opłatę w ciągu zaledwie kilku dolarów. Nieruchomości wymaga znacznie więcej pieniędzy.
Zapasy są znacznie bardziej płynne niż inwestycji w nieruchomości. Podczas regularnych godzinach rynku można sprzedać całą swoją pozycję, wiele razy, w ciągu kilku sekund. Być może trzeba będzie wymienić nieruchomości na dni, tygodnie, miesiące, lub w skrajnych przypadkach, rok przed znalezieniem kupca.
Pożyczanie na swoich zapasów jest dużo łatwiejsze niż nieruchomości. Jeśli broker zatwierdził za marży kredytu (zwykle, po prostu wymaga wypełnienia formularza), jest to tak proste, jak pisanie sprawdzić przed swoim koncie. Jeśli pieniądze nie jest tam, dług jest tworzony ze swoimi zasobami i zapłacić odsetki od niego, co jest zazwyczaj dość niska.
3 Wady inwestowania w zapasach
Pomimo faktu, że zapasy zostały jednoznacznie udowodnione, aby wygenerować więcej bogactwa na dłuższą metę, większość inwestorów są zbyt emocjonalne, niezdyscyplinowany i niestały korzystać. Kończą się utraty pieniędzy z powodu czynników psychologicznych. Sprawa w punkcie: Podczas ostatniego załamania, kryzysu kredytowego z lat 2007-2009, znanych doradców finansowych mówili ludziom sprzedawać swoje zapasy po rynek był zatankowany 50%, w tym samym momencie powinny one zostały zakupem.
Cena akcji mogą doświadczyć ekstremalnych wahań w perspektywie krótkoterminowej. Twój $ 40 stock może przejść do $ 10 albo do $ 80 osób. Jeśli wiesz, dlaczego jesteś właścicielem akcji danej firmy, to nie powinno przeszkadzać w najmniejszym stopniu. Można skorzystać z okazji, aby kupić więcej akcji, jeśli uważasz, że są one zbyt tanie lub sprzedaży akcji, jeśli uważasz, że są one zbyt drogie. Jak powiedział Benjamin Graham, aby emocjonalnie cen akcji, które uznajemy za błędne jest denerwować przez innych ludzi błędy w wyroku.
Na papierze, zapasy nie mogą wyglądać jak oni już nigdzie na dziesięć lat lub dłużej podczas rynkach boki. To jednak często jest to złudzenie, ponieważ wykresy nie uwzględniają najważniejszego długoterminowego kierowcy wartości dla inwestorów: reinwestowane dywidendy. Jeśli używasz gotówki firma wyśle cię do posiadania jej akcji kupić więcej akcji, w czasie, należy właścicielem znacznie więcej akcji, co uprawnia do nawet więcej dywidend pieniężnych w czasie. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z pracą Ivy League profesor Jeremy Siegel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
